Как досрочно погасить задолженность по ипотеке в «Газпромбанке»

Как досрочно погасить долг по ипотеке

Заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита подается не менее чем за 3 рабочих дня, до даты планируемой оплаты. Его можно написать в отделении банка либо направить через любой сервис дистанционного обслуживания, подразумевающего идентификацию личности (через домашний онлайн-банк, банкомат).

В заявлении обязательно указывается дата погашения, сумма, способ досрочного платежа (полный или частичный), реквизиты банковского отделения и заемщика. В случае гашения задолженности частями в заявлении указывается, как должен формироваться порядок нового графика платежей.

Если внести денежные средства на кредитный счет, но не подать заявление в банк, то эти деньги не будут зачтены в качестве досрочного погашения ипотеки. В таком случае средства хранятся на счету до следующего списания.

Если на предполагаемую дату денег на счету будет недостаточно, то банк снимет всю имеющуюся сумму.

Независимо от типа возврата ипотечных средств заемщиком, внесение долга возможно несколькими способами:

1. В одном из подразделений «Газпромбанка».
2. В платежном терминале.
3. С помощью банкомата.
4. Через интернет-банкинг.

Списать денежные средства могут не только в установленную договором дату, но и в любой другой день, удобный для заемщика. «Газпромбанк» не предусматривает снятия комиссий, наложения моратория или штрафных санкций за досрочное погашение ипотечного кредита. Распространяется это как на полное, так и на частичное внесение платежей. Кроме этого, отсутствуютограничения по минимальной и максимальной их сумме на гашение долга.

Помимо собственных накоплений заемщик может внести средства материнского капитал, погасив всю ипотеку или ее часть.

Частичное досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке

По ипотечному и потребительскому кредиту у заемщика есть возможность самостоятельно выбрать тип платежа по кредиту – либо аннуитетный, либо дифференцированный. Аннуитетный тип подразумевает что сумма платежей при погашении распределяется равными частями на весь период погашения ссуды, причем в первой половине срока оплачиваются в основном проценты по кредиту.

При такой особенности платежи по кредиту становятся относительно небольшими, однако значительно увеличивается общая сумма. При дифференцированном типе — платежи имеют тенденцию к понижению, так как процентная ставка по кредиту начисляется в зависимости от его остатка. По автокредиту возможны только аннуитетные платежи.

В случае частичного или полного досрочного погашения задолженности в Газпромбанке, в первую очередь погашаются начисленные проценты, а лишь после этого сумма кредита. Есть несколько вариантов погашения аннуитетными платежами:

1. оставить ежемесячный платеж без изменений, уменьшив срок кредитования;
2. полный перерасчет суммы ежемесячных платежей.

При частичном погашении дифференцированным типом проводится перерасчет суммы ежемесячного платежа. Банк отправляет новый график платежей, способом, указанным клиентом в заявлении (на руки, электронной или обычной почтой).

Полное закрытие ипотеки

Под полным погашением ипотеки в «Газпромбанке» подразумевается преждевременное внесение денежных средств на кредитный счет, сумма которых будет равна остатку задолженности. Для любой программы ипотечного финансирования досрочная выплата доступна клиентам без взимания комиссий и дополнительных условий.

Прежде чем вносить всю сумму на кредитный счет, в банковском учреждении нужно предварительно уточнить размер остатка долга. Приблизительно его можно рассчитать и самостоятельно в кредитном калькуляторе. Также аналогичная информация часто указывается в графике выплат, но самые точные данные до копеек можно получить только в банке.

В отделении необходимо попросить менеджера огласить точную сумму задолженности по «телу» кредита и размеру процентов на то число, когда планируется полностью закрыть ипотечный договор.

В этом случае, как и при частичной выплате долга, нужно уведомить банк, написав соответствующее заявление о своих намерениях минимум за трое суток.

Когда вся сумма будет засчитана в качестве досрочного платежа, выполняется закрытие ипотеки. Здесь важно учесть, что при уточнении остаточной суммы в банке, нужно указывать именно тот день, когда будут вноситься денежные средства. Если сделать это на сутки позже, то ипотеку не закроют из-за того, что не будут погашены проценты за еще один день.

Если заемщик хочет выплатить долг по ипотечному кредиту досрочно, а с момента его выдачи еще не прошло одного месяца, это можно сделать и без оповещения кредитора.

Согласно статье 17 Федерального Закона «Об ипотеке» банковским учреждением выдается закладная, в которой прописывается, что заемщик выполнил все свои обязательства по ипотеке в полной мере. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о закрытии кредитного счета. С собой нужно иметь следующие документы:

• Гражданский паспорт.
• Ипотечный договор.
• Квитанции, подтверждающие внесение платежей.

Если никаких проблем с документами не возникнет и подтвердится фактическая оплата всей суммы долга, заемщик получает закладную. Нелишним будет взять справку об отсутствии задолженности. Также при досрочном закрытии договора клиент может вернуть часть страховой премии, выплаченной за будущие периоды.

Условия и возможности погашения через приложение.

Заявление о полном или досрочном погашении ипотеки может быть подано лично при визите в отделение банка либо направлено при помощи сервиса дистанционного обслуживания. В качестве последнего варианта помогут онлайн-приложения.

В поданном заявлении должна присутствовать следующая информация:

• вариант погашения;
• сумма для внесения;
• дата погашения;
• реквизиты банка;
• данные заемщика.

При отсутствии уведомления, поступившие на счет средства, не будут использоваться для досрочного погашения займа, а будут храниться до момента списания по графику. Если денег окажется в недостаточном количестве, то будет зачтён имеющийся остаток. Никаких комиссий и дополнительных сборов с клиента при закрытии кредита вне графика в Газпромбанке не взимается.

Как узнать величину долга?

Если вы планируете частично погасить ипотеку, вам достаточно внести на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного платежа. Как его узнать?

Эта информация содержится в личном кабинете клиента и графике платежей. Уточнить сведения о регулярном сборе по кредиту можно в офисе ГПБ и через call-центр.

Если вы хотите полностью избавиться от долговых обязательств перед кредитором, вам нужно узнать всю сумму задолженности («тело» кредита, начисленные проценты и штрафные санкции). С этой целью требуется заказать соответствующую справку.

Сделать это можно следующими способами:

• в «Телекард 2.0»;
• через call-центр;
• через банковский офис;
• в интернет-банкинге.

Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами для досрочного погашения ипотеки в Газпромбанке, представленными на просторах интернета.

Они рассчитывают сумму долга приблизительно, поэтому на их показатели ориентироваться не стоит. Надёжнее заказать соответствующую справку о задолженности, содержащую платёжные реквизиты.

Возврат страховки после закрытия ипотеки

В данный момент по закону этот вопрос находится полностью в ведении страховой компании. Если в договоре со страховщиком прописано условие возврата стоимости полиса, деньги вам вернут. В противном случае не поможет даже обращение в вышестоящие инстанции.

Рекомендуемая статья:  Ипотека Россельхозбанка на вторичное жилье

Обычно возвращается плата, внесенная за финансовую защиту жизни заемщика, с залоговой страхованием дело обстоит сложнее. Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Газпромбанке? Первым делом откройте страховой договор или позвоните по телефону горячей линии страховщика, чтобы уточнить, существует ли такая возможность. Затем следует подготовить определенный пакет документов:

• заявление, в котором должны быть прописаны именные данные заемщика, его контакты, суть обращения и реквизиты кредитного договора;
• копия паспорта;
• справка о закрытии ипотеки;
• копия кредитного договора;
• копия полиса или соглашения со страховщиком.

Далее следует передать эти бумаги в страховую компанию лично или заказным письмом. Средства будут зачислены на счет, обычно это происходит в течение 2 недель. Если страховщик незаконно отказывает в выплате, придется обращаться в суд.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать часть стоимости полиса пропорционально фактическому времени пользования страховкой. Такие изменения внесены в законодательство о кредитовании в конце 2019 года.

Налоговый вычет после погашения

Каждый работающий человек имеет право на возврат подоходного налога по ипотеке. Можно подать документы в налоговую службу и после оплаты жилищного кредита. Ипотечному заемщику полагается два вида вычета:

• 13% от стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи (НК РФ, статья 220, п.5 ). Налоговая база 2 млн. рублей. Таким образом, максимальная сумма налогового вычета составит 260 тысяч рублей.
• 13% от уплаченных по ипотеке процентов. Налоговая база в этом случае составляет 3 млн. рублей (НК РФ, статья 220, п. 4). Соответственно, максимальная сумма вычета будет 390 тысяч рублей. При составлении декларации обратите внимание, что отсчет ведется не от всей выплаченной банку суммы, а только от процентов по кредиту.

Получить налоговый вычет вправе официально работающие граждане. Требовать возмещения НДФЛ можно за последние три года, поэтому не стоит затягивать с оформлением документов. Подавать декларацию следует ежегодно до конца апреля, при этом учитывается прошедший годовой период.

Для оформления налогового вычета необходимо предоставить:

• декларацию (ее можно заполнить самостоятельно или при помощи специалиста);
• копию паспорта;
• справку по форме 2-НДФЛ за истекший год;
• копию ИНН;
• кредитный договор;
• выписку со счета, откуда происходит списание в счет ипотеки;
• справку из банка о сумме процентов за истекший год.

Денежные средства будут зачислены на расчетный счет заемщика в течение 4 месяцев после приема декларации в работу.