Кэшбэк ВТБ – для простых смертных или толстосумов?

ВТБ разработал большую программу лояльности, включающую бонусные опции, кэшбэк «на все», начисление процентов на остаток по счету. Как пользоваться всеми привилегиями держателя карты и неплохо экономить – в статье ниже.

Программа “Мой бонус”

мой бонус

Для держателей кредитных карт Standart и Gold банк предлагает кэшбэк за покупки. Автоматически программа не подключается, это делается на сайте в личном кабинете или через колл-центр банка. Несколько категорий товаров от партнеров банка позволяют получить повышенный кэшбэк: «Аптеки», «Подарки/Сувениры», «Авиа и ж/д билеты», «Кафе, бары, рестораны», «Одежда».

В рамках программы предусмотрены следующие опции:

  • 10% кэшбэк для владельцев карт Gold в категории «Подарки/Сувениры», 5% – в остальных;
  • 5% бонусов для владельцев карт Standart за покупки к праздникам, 3% – за любые другие.

Сумма кэшбэка ограничена. За один месяц начисляется не более 5 000 рублей, остальные бонусы сгорают.

Ограничения

По всем бонусным программам ВТБ приняты исключения, на которые не начисляется кэшбэк:

  1. Пополнение/снятие.
  2. Оплата телекоммуникационных услуг.
  3. Операции с электронными кошельками.
  4. Коммунальные платежи.
  5. Погашение кредитов.
  6. Уплата налогов.
  7. Приобретение лотерейных билетов, фишек казино.
  8. Операции на рынке ценных бумаг и драгметаллов.
  9. Для кредитных карт: при задержке минимального обязательного платежа сроком 7 дней.

Категорию товаров в опции можно менять ежемесячно и абсолютно бесплатно

Подводные камни

Банк в одностороннем порядке имеет право изменить условия начисления кэшбэка или вовсе отменить его. Например, в сентябре-октябре 2019 года на ВТБ обрушился шквал жалоб от держателей карт, привязанных к различным бонусным программам.

Сначала банк заморозил на неопределенное время бонусы, затем цены на товары и услуги во всех категориях с кэшбэком подорожали на 50%, хотя на сайтах партнеров ВТБ цены остались прежними. Некоторые владельцы пластика не смогли обменять мили на путешествия или бонусы на сертификаты.

Что еще почитать  Оплата кредитной картой за автомобиль

По условиям бонусных программ ВТБ обязан оповещать об изменениях в акциях публично. На деле банку достаточно разместить информацию на своем сайте, не рассылая СМС-сообщений. Но далеко не все клиенты ежедневно пользуются веб-ресурсом ВТБ, поэтому не смогли вовремя узнать о готовящихся изменениях.

Поэтому нужно быть внимательным к условиям программы и следить за изменениями или обновлениями категорий с повышенным кэшбэком самостоятельно, не рассчитывая на своевременное оповещение.

Еще один момент, на который не все обращают внимание – обслуживание карты. По умолчанию оно составляет 249 рублей в месяц. Только при выполнении некоторых условий такая плата не взимается.

Чтобы получить такой бонус, нужно (на выбор):

  1. Держать на карте остаток не менее 15 000 руб.
  2. Расходовать ежемесячно такую же сумму.
  3. Получать на карту заработную плату не менее 15 000 руб. или пенсию.

Срок действия кэшбэка – 1 год. По истечении этого времени бонусные рубли аннулируются

Проценты на остаток

Такая опция доступная только держателям дебетовых и зарплатных карт. По всем из них приняты одинаковые условия – до 9% на остаток в зависимости от суммы на счете:

от 5 000 до 15 000 от 15 000 до 75 000 свыше 75 000
2% 4% 9%

Все карты с кэшбэком от ВТБ

 

Банк практически ко всем своим продуктам предлагает программы лояльности. Они отличаются в зависимости от целей карты.

Дебетовые

Самый популярный пластик от ВТБ – Мультикарта. Ее держателями являются уже 4 миллиона клиентов банка.

мультикарта

Особенности:

  • возможность подключения до 5 дополнительных карт бесплатно;
  • повышенный кэшбэк до 10%;
  • валюты счета – рубль, евро, доллар;
  • до 10% на остаток средств;
  • бесплатные операции по снятию наличных, денежным переводам, пополнению.

Мультикарта «Мир»-Maestro ВТБ:

  • до 9% на остаток;
  • бесконтактная оплата в РФ и за границей;
  • возможность выбрать категории кэшбэка.

Карта «ВТБ–М.Видео»:

  • приветственный бонус 500 рублей;
  • 3% кэшбэк за любые покупки;
  • бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных в любых банкоматах.

Visa с символикой FIFA

Что еще почитать  Повышенный кэшбэк Тинькофф: как получить, проценты и лимиты, преимущества

фифа

Условия аналогичны Мультикарте ВТБ.

ВТБ «Тройка»:

тройка

  • 10% процентов на остаток;
  • оплата проезда в городском транспорте Москвы и пригородных поездах области;
  • кэшбэк до 4%.

Пенсионная карта:

  • кэшбэк до 4%;
  • бесплатное обслуживание при поступлении пенсии;
  • до 10% на остаток по счету.

Если по карте не проводить операций в течение 6 месяцев (снятие, пополнение, расчеты), накопленный кэшбэк сгорает

Кредитные

Все программы ВТБ свел к единой Мультикарте. Ее условия достаточно просты, но очень ограничен выбор опций.

Чтобы воспользоваться кэшбэком по карте, нужно подключить одну из предлагаемых банком программ:

  1. «Заемщик» – скидка до 10% к ставке кредита.
  2. «Сбережения» – повышение дохода по вкладам и счетам на 1,5%.
  3. «Cash back и авто» – возвращает до 4% за оплату топлива и парковок.
  4. «Путешествия» – кэшбэк до 4% милями за любые покупки.
  5. «Cash back и рестораны» – до 4% за оплату посещений предприятий общественного питания.
  6. «Коллекция» – начисление бонусов (а не рублей) до 4% за покупки. Потратить баллы можно только, расплачиваясь за товары в специальном каталоге. Цены в нем могут быть на 10-15% выше, чем на аналогичные позиции в других онлайн-магазинах.

С 01.10.2019 года к выбранной опции можно подключить одну дополнительную.

Как подключить кэшбэк

Для подключения бонусов к любой из рассмотренных карт нужно обратиться в офис банка или контактный центр по телефону 8 (800) 100-24-24.

В 2017 году произошло слияние ВТБ и ВТБ24. Все карты последнего постепенно изымаются из оборота (по мере окончания срока действия). Программы лояльности ВТБ24 отменены, держатели карт переведены на бонусные операции ВТБ

Как проверять начисления

Возврат бонусных средств на карту происходит в месяце, следующем за отчетным. Проверить состояние счета можно через оператора колл-центра или на сайте банка в Личном кабинете.

В некоторых случаях при нехватке бонусов, миль или баллов владелец карты может оплатить покупки деньгами со счета

Плюсы и минусы

Достоинства карт ВТБ с кэшбэком:

  • прозрачная система начисления бонусов;
  • повышенный процент на остаток по счету;
  • бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий;
  • возможность бесконтактной оплаты в РФ и в поездках за границей;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
Что еще почитать  Кэшбэк за ЖКХ - как платить за квартиру и экономить

К недостаткам можно отнести:

  • ограниченный выбор программ лояльности;
  • хороший кэшбэк только для обеспеченных клиентов;
  • лимит начисления баллов;
  • одностороннее изменение банком бонусных программ без СМС-оповещения.

Бонус «Коллекция» можно подключить только через Личный кабинет или банкомат ВТБ. По другим каналам связи с банком сделать этого нельзя

Что еще важно

Необходимо понимать, что всеми привилегиями и повышенными бонусами могут пользоваться немногие клиенты банка. Чтобы получить хороший кэшбэк или проценты на остаток по счету, ежемесячные расходы должны составлять не менее 75 000 рублей.

Большинству же держателей карт ВТБ повышенный кэшбэк не доступен. Кроме того, начисляется вознаграждение только после превышения минимального порога трат в 5 000 рублей. Что сильно удивляет в программах для пенсионеров.

Мксимальную выгоду получают зарплатные клиенты, жители г. Москва и заемщики банка.

Видео по теме

Анализ отзывов

Очень много негативных отзывов клиентов ВТБ связано с изменениями бонусных программ. Далеко не все держатели пластика получили СМС-предупреждение и копившиеся в течение длительного времени мили и бонусы сгорели. Это серьезный удар по кошелькам клиентов и престижу ВТБ.

Еще часть держателей карт нелестно отзываются об операторах контактного центра. По словам пользователей, добиться исчерпывающего ответа на поставленный вопрос практически невозможно. Связано ли это с некомпетентностью сотрудников или такова установка банка, не понятно.

Положительные отзывы относятся к бесплатному обслуживанию, возможностью пользоваться картой в зарубежных поездках, длинному грейс-периоду (до 101 дня), бесплатному снятию наличных в любых банкоматах.

Заключение

Оформить дебетовую, кредитную или зарплатную карту ВТБ может любой желающий, подпадающий под требования банка. Однако бонусные программы других кредитных организаций отличаются большим разнообразием, гибкостью, повышенным по сравнению с ВТБ кэшбэком. Карту данного банка имеет смысл оформлять достаточно обеспеченным людям, с большим ежемесячным оборотом денежных средств. Если же траты составляют меньше 75 000 рублей, то держать карту ВТБ с кэшбэком не имеет смысла.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: