Альфа-Банк – кэшбэк карты: условия, особенности начисления, преимущества и недостатки

Кэшбэк в переводе с английского означает возврат денежных средств. Банки и другие организации уже давно используют эту опцию, она помогает им привлекать клиентов. Гражданам нравится, когда часть потраченного ими возвращается, и многие из них при выборе карты ищут предложения по возврату наличных.

В Альфа-Банке, как и в других финансовых учреждениях, это дополнительная опция, связанная с дебетовой или кредитной картой. Эта услуга позволяет вам вернуть часть потраченных денег. Сумма бонуса рассчитывается на основе безналичных платежей за покупки и услуги, то есть прямо пропорциональна расходам клиента. В установленных пределах пользователю возвращается до 10% потраченных средств.

Кэшбэк - что это такое

Кредитные и дебетовые карты с кешбэком: условия

На кредитном счете содержится денежный лимит, предоставленный банком, а на дебетовом – собственные средства клиента. Пользуясь картами с кешбэком, можно вернуть часть потраченных денег. Размер процента зависит от сферы затрат. Выгоднее всего делать покупки на автозаправках — в этом случае бонус составит до 10%. Посещение точек питания позволит вернуть до 5% израсходованных сумм. По остальным затратам кешбэк составит до 1%.

Практика показывает, что карта cashback Альфа-Банка помогает организации привлекать клиентов

Для кого предназначена

Пластик выгоден для всех клиентов, которые оплачивают покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Больше всего выигрывают владельцы автомобилей, частые посетители кафе и ресторанов.

Многие из них находят среди партнеров свой любимый магазин или ресторан. С картой Альфа-Банка обычные покупки становятся более выгодными. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, относятся к указанному сегменту экономики.

Возврат

Банк установил оптимальные ставки, что делает продукт еще более привлекательным. Если рассматривать классическую карту Alfa cashback, то она работает по таким принципам:

  • бесплатное обслуживание, если клиент в течение месяца безналично потратил с пластиковой карты не менее 10 000 рублей или поддерживал средний баланс не менее 30 000 рублей в течение месяца. В противном случае взимается 99 рублей в месяц;
  • Издания и продления всегда бесплатны;
  • бесплатное снятие денег в любом банкомате при соблюдении условий, описанных в первом абзаце;
  • Банк начисляет процент на средства клиента, если на счете находится более 10 000. Он составляет 1%, если сумма составляет до 70 000, и 6%, если клиент хранит больше.

Карты с возвратом средств Альфа-Банка можно оформить дистанционно. Это один из немногих банков, который как принимает онлайн-заявки на выдачу, так и готов доставить платежный инструмент прямо на дом клиенту.

В зависимости от типа пластикового носителя (Standard, Gold, Platinum) и вида платежной системы (Visa, Mastercard), по кредитной карте Cash Back действуют условия:

  • беспроцентный (грейс) промежуток времени – 100 дней;
  • ограничение суммы займа – от 500 тыс. до 1 млн руб.;
  • ежемесячное снятие наличных без комиссии – до 50 тыс. руб.

Изготовление продукта не оплачивается, стоимость годового сервиса стартует с 590 руб.

Дебетовые карты Cash Back представлены в 2 вариантах – стандартная и Premium. Отличаются объемами ежемесячных затрат. В первом случае клиент должен расходовать по 10 тыс. руб. в каждой категории, во втором – по 100 тыс. руб.

Размер бонуса по стандартной карте составит:

  • 5% – за покупки на заправочной станции;
  • 2,5% – за траты в точках общественного питания;
  • 0,5% – за все расходы.

Наибольшая сумма возврата в месяц ограничена 5 тыс. руб.

У Cash Back Premium бонус за покупки больше:

  • 10% – на АЗС;
  • 5% – в ресторанах, кафетериях;
  • 1% – за все.

Максимальная сумма возврата в месяц ограничена и по сфере использования средств (не более 3 тыс. руб. за заправки и точки питания), и в совокупном объеме (до 10 тыс. руб.).

На остаток по счету каждый месяц начисляется до 6%. Платежи без комиссии возможны при онлайн-переводе по номеру телефона до 20 тыс. руб., безвозмездные услуги – пополнение, снятие наличных в любых банкоматах мира и обслуживание при соблюдении условий.

Что еще почитать  Кэшбэк в «Спортмастере»: сравнение сервисов, выбор самого выгодного

Условия начисления cashback для перечисленных дебетовых карт Альфа-Банка подробно описаны в таблице ниже:

Условия расчета возврата Кэшбэк Премия
Максимальная сумма погашения в месяц, в рублях 5 000 10 000
Возврат средств за покупки на сумму 10 000 рублей и более в месяц АВТОЗАПРАВОЧНЫЕ СТАНЦИИ – 5%

Рестораны/бары/кафе – 2,5%

Прочие покупки – 0,5%

Возврат средств за покупки на сумму 100 000 рублей и более в месяц АВТОЗАПРАВОЧНЫЕ СТАНЦИИ – 10%

Рестораны/бары/кафе – 5%

Прочие покупки – 1%

Проценты на остаток До ₽100 000 взимается 4% (от ₽10 000 в месяц) и 5% (от ₽100 000 в месяц). До ₽ 300 000 взимается 5% (при покупках на сумму ₽10 000 и более в месяц) и 6% (при покупках на сумму ₽150 000 и более в месяц).

C 07.04.2020 выпуск 2х последних образцов прекращен, действуют только оформленные ранее.

Пользователям доступен бесплатный мобильный банкинг и возможность пополнения счета с карт любого финансового учреждения. Транзакции легко осуществлять с помощью удобной системы Pay: Apple, Samsung или Android.

Alfa travel

Альфа Тревел

У держателей этой карты есть следующие привилегии:

  • накопленные мили не исчезают, сохраняются до нужного момента;
  • текущий баланс в разных валютах можно открыть в удобную минуту;
  • правила пользования действуют при приобретении билетов более 300 авиакомпаний.

Условия, предлагаемые владельцам Alfa Travel:

  1. За оплату покупок на сайте travel.alfabank.ru клиенту возвращается до 9% милями и до 3% – за любые приобретения (1 миля = 1 руб.).
  2. Комиссия за снятие наличных составляет 0%. Но для этого нужно соблюдать требования: сохранять на балансе сумму от 30 тыс. руб. и учитывать, что размер всех затрат должен превышать 10 тыс. руб. Если придерживаться этих правил, списанная комиссия возвращается с 1 по 10 число следующего месяца.
  3. На остаток по счету начисляется до 5%.
  4. Годовой сервис – бесплатный.

Alfa Travel Premium

По карте Alfa Travel Premium клиентам доступны:

  1. Кешбэк до 11% милями при оплате на сайте travel.alfabank.ru и до 5% – за любые покупки.
  2. Бесплатное снятие наличных по всему миру, без условий.
  3. До 6% начислений на остаток по счету (при соблюдении правил о сумме расходов и текущем балансе).
  4. Обслуживание за год – 0 руб.

Дополнительная привилегия для держателей премиальной карты – бесплатная расширенная страховка с учетом алкогольных напитков и экстремальных видов спорта.

РЖД

Любители поездок по железным дорогам страны могут получать баллы за покупки и менять их на билеты на скоростные рейсы «Сапсан» и поезда дальнего следования.

С 05.03.2021 выпуск кобрендингового продукта с РЖД прекращен, но ранее оформленные продолжают функционировать.

В зависимости от типа (Standard, Platinum), по дебетовой карте действуют условия:

  • за начисляемые баллы можно купить ж/д билеты;
  • за каждые потраченные 30 руб./1 $/0,8 € прибавляются от 1,5 до 1,75 бонуса;
  • сразу после оформления карты поступят 1 тыс. подарочных баллов.

Годовое обслуживание стандартной карты является бесплатным в первые 2 месяца после выпуска, а далее останется таковым при соблюдении выдвигаемых банком условий. За обслуживание платиновой с подключением пакета услуг «Премиум» не потребуется вносить плату только при первичном оформлении.

Предложения от РЖД с кредитным счетом представлены в 3 вариантах – Platinum, Gold, Standard. Условия такие же, как предыдущие, за исключением предельного бонуса (2) за каждые 30 израсходованных рублей.

Дополнительные правила:

  • обслуживание за год обойдется в сумму от 790 до 4990 руб.;
  • выпуск бесплатный;
  • комиссия за выдачу денег в банкомате – от 5,9 до 3,9% (наименьшая у Platinum).

«Перекресток»

Накопленными бонусами по кобрендинговому продукту «Перекресток» можно расплачиваться за товары в одноименном супермаркете. При списании 10 баллов приравниваются к 1 руб. Бонусы покрывают 99% от суммы чека.

Правила использования:

  • оформление и годовой сервис – бесплатные без исключений;
  • на отдельную категорию товаров предоставляется скидка 20% в магазине «Перекресток»;
  • за каждые потраченные 10 руб. в одноименном супермаркете начисляется 3 балла, в других магазинах – 1;
  • после первой покупки поступят 2 тыс. подарочных бонусов;
  • при сохранении остатка на пластиковом носителе приходит кешбэк от 4 до 5%;
  • комиссия за выдачу наличных списывается только в других банках, если сумма превышает 50 тыс. руб.;
  • клиентам Альфа-Банка переводы по номеру телефона бесплатные.

АэрофлотАэрофлот

Милями, накопленными на карте «Аэрофлот» с дебетовым счетом, можно оплачивать:

  • полеты по всему миру с одноименной авиакомпанией и 19 представителями альянса SkyTeam;
  • улучшение сервиса (например, выбор бизнес-класса).

Схема начисления бонусов за каждые израсходованные 60 руб.:

  • 1,5 – если потрачено 100 тыс. за месяц;
  • 1,1 – при сумме покупок от 10 тыс. руб.

Комиссия за выдачу наличных, перевод по номеру телефона, процент на остаток и годовое обслуживание такие же, как у «Перекрестка».

Калькулятор кэшбэкаКарта cashback Альфа-Банка действительно выгодна для водителей

Многие выбирают cashback-карту Альфа-Банка именно из-за повышенного начисления бонусов при тратах на АЗС. Учитывая, что стоимость топлива в России достаточно высока, возврат даже этих 5% является значительной экономией.

Стандартная карта

Для примера рассчитаем возврат Альфабанка для среднестатистического пользователя. Пусть клиент тратит на покупки 20 000 рублей в месяц. Он оставляет 5 тысяч на заправке и получает за это 250 рублей. Он тратит 3 тысячи в кафе и ресторанах – за это ему причитается 75 рублей. Все остальные покупки – 12 000 и 60 бонусных рублей.

В результате среднестатистический человек, тратящий 20 000 рублей в месяц на безналичные средства, получит cashback от Альфа-Банка в размере около 400 рублей. Через год их будет 4800, вот так.

Премиум карта

Предполагается, что бонусы выплачиваются гражданами, которые тратят больше, чем в среднем. Поэтому, чтобы рассчитать примерную сумму бонуса, возьмем за основу безналичные операции за месяц в размере 70 000 рублей.

Предположим, что из этих денег клиент потратил на АЗС 10 000 рублей в течение месяца – кешбэк Альфа-Банка за бензин составит 1 000 рублей. Кроме того, клиент потратил 15 000 в кафе и ресторанах – это 750 рублей. И 45 000 во всех остальных магазинах – еще 450 рублей.

Получается, что премиальная карта Cash Back от Альфа-Банка обеспечит средний дополнительный доход около 2200 рублей в месяц. Это 26 400 рублей за год. Результат впечатляет.

Как и когда начисляется кэшбэк в Альфа-Банке

Когда начисляется cashback

Каждый раз, когда участник программы лояльности Альфа-Банка прикладывает свою карту к платежному терминалу или совершает платеж в Интернете, он получает скидку в размере 1-10% на отдельный счет. Средства накапливаются в виде баллов, которые впоследствии списываются вместо рублей при оплате товаров.

Количество возвращаемого кэшбэка напрямую зависит от:

  • карточной разновидности;
  • категории товаров, подлежащих оплате;
  • на сумму, потраченную в данном месяце.

Зарабатывайте, когда тратите

За что не начисляют

Максимальная сумма одной покупки, за которую взимается кэшбэк, ограничена 50 000 рублей. Проще говоря, если вы совершите одну покупку на сумму более 50 000 рублей, вы получите только 50 000 рублей кэшбэка; больше вы не получите. Кроме того, бонусы не начисляются за следующие операции:

  • снятие наличных в банкомате или кассе;
  • Покупка или продажа ценных бумаг или инвестиций;
  • Денежные переводы с использованием номера телефона, электронного кошелька или другой карты;
  • платежи за услуги мобильной связи, телекоммуникации;
  • покупка лотерейных билетов, расчеты в казино и лотереях;
  • бизнес-услуги;
  • оплата на сайте Verkkokauppa.com и в магазинах Metro Cash&Carry, Selgros, расположенных на территории России и т.д.

Когда возвращаются на карту

Согласно действующим правилам, бонусы рассчитываются банком и отражаются на счете клиента на постоянной основе, не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом. Например, пользователь получит баллы за март до 31 апреля. Банк уведомляет клиента о транзакции с помощью SMS.

6% на остаток

Держатели дебетовых карт с cashback от Альфа-Банка могут открыть счет “Накопилка”. Укажите параметры его пополнения – сумму процентов по платежным операциям или по поступающей зарплате. За наименьшую сумму, которая находилась на счете в данном месяце до конца следующего месяца, будет начисляться 6% годовых. Минимальный баланс, частичное пополнение и снятие средств не ограничены.

Каждый месяц на остаток средств на счете начисляется до 6%. Платежи без комиссии доступны для онлайн-платежей по номеру телефона на сумму до 20 000 рублей, услуги без комиссии – пополнение баланса, снятие наличных в любом банкомате по всему миру и обслуживание при условии соблюдения условий.

Упрощенный пример:

На 1 октября остаток поступлений на счет составляет 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения составляют 5% от суммы расходов с cashback на карте. В октябре мы оплатили наличными сумму 30000 рублей, средства не были сняты с накопительного счета. Как изменится его баланс:

За октябрь будет переведено с кэшбэк карты 1500 рублей накоплений (30000х5%).

Минимальный остаток в октябре составил 20000 рублей, на него будет начислено 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).

Денежные операции: условия пополнения, снятия, перевода

Альфа-Кард позволяет снимать деньги без комиссии в банкоматах любого банка мира, а также бесплатно пополнять счет с карт сторонних банков. Лимиты на снятие наличных одинаковы для Альфа-Банка и его партнеров. Комиссии за операции по картам Альфа-Банка приведены в таблице ниже.

Название операции
Выдача наличных
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров¹.
До 500 000 ₽ в день, до 1 000 000 ₽ в месяц
бесплатно
В банкоматах третьих лиц до 50 000 ₽ в месяц (при соблюдении условий²) бесплатно
В противном случае 1,99%, мин. 199 ₽
Денежные переводы через сервисы Альфа-Банка
Между картами Альфа-Банка
До 500 000 ₽ единовременно, до 1 500 000 ₽ ежедневно, до 3 000 000 ₽ ежемесячно
бесплатно
На банковской карте третьего лица
До 200 000 ₽ единовременно, до 500 000 ₽ ежедневно, до 1 500 000 ₽ ежемесячно
1,95%, мин. 30 ₽
Передача реквизитов счета во внешний банк
До 50 000 ₽ единовременно, до 500 000 ₽ в день, до 1 500 000 ₽ в месяц
9 ₽ за операцию
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка
До 600 000 ₽ единовременно, до 2 000 000 ₽ ежедневно, до 3 000 000 ₽ ежемесячно
бесплатно
Перевод в иностранный банк через Систему быстрых платежей (СПП) на номер телефона до ₽100 000 в месяц бесплатно
Перевод в иностранный банк через Систему быстрых платежей (СПП) по номеру телефона от ₽100 000 в месяц 0,5%, макс. 1500 ₽
Переводы средств через услуги внешних банков
С карты стороннего банка на карту Альфа-Банка
До 600 000 ₽ единовременно, до 2 000 000 ₽ ежедневно, до 3 000 000 ₽ ежемесячно
бесплатно
с карты Альфа-Банка на карту другого банка или с карты Альфа-Банка через услуги другого банка
До 100 000 ₽ единовременно, до 150 000 ₽ ежедневно, до 1 500 000 ₽ ежемесячно
бесплатно
Вклад наличными
Через банкоматы и партнеров Альфа-Банка. бесплатно
Банкоматы сторонних банков по внешней банковской ставке

Скидки у партнеров

Клиенты Альфа-Банка пользуются скидками у его партнеров, например:

  • 15% Wildberry;
  • 3% Либхерр, Бош;
  • 10% Мостакси;
  • 20% Автомойка Brighten.

Некоторые розничные торговцы проводят рекламные акции. Они начисляют более высокий cashback и предоставляют скидки на определенные товары:

  • – 20% скидка на годовую подписку на журнал Yoga Federation;
  • – 10% на рейсы KoreanAir;
  • Возврат 5% от Tez-Tour.

Полный список скидок и акций можно найти на сайте банка. Заранее определите свой город. Список партнеров значительно варьируется от региона к региону. Не забудьте выбрать тип карты, для универсального предложения без дополнительных пакетов услуг – MasterCard Standard

В чём подвох?

Независимо от того, как оформлен счет Альфа-Банка CashBack, его будущий владелец подтверждает, что ознакомился и согласен с правилами пользования. На первый взгляд все просто и понятно, но при детальном анализе можно найти не один подвох.

Подвох №1 — Злоупотребление кэшбэкомДебетовая карта Альфа-Банка с cashback

Альфа-Банк классифицирует завершенные операции только по платежам с повышенным cashback как мошенничество. Если владелец карты оплачивает топливо только на автозаправочных станциях, баллы не начисляются.

Подвох №2 — Один счёт

При одновременном использовании нескольких карт Альфа-Банка CashBack рассчитывается общая сумма операций, совершенных по ним. В каком-то смысле это даже хорошо, потому что 10 000 ₽ общей суммы расходов достаточно для получения бесплатной услуги. Однако расчет cashback также производится на одном счете.

Удачного кэшбэка!

 

Источники
  • https://alfabankpro.ru/keshbek/
  • https://alfabanktut.ru/karty/nachislenie-cashback-na-kartu/
  • https://cashback-card.ru/alfa-karta.html
  • https://brobank.ru/cashback-alfabank/
  • https://CardsBanking.ru/banks/alfa/karta-cashback.html
  • https://cashbackcards.su/alfa-bank
  • https://bankiki.ru/debetovye-karty-alfa
  • https://cashback24h.ru/debetovaya-karta-cashback-alfa-banka.html
  • https://alfa-cab.ru/alfa-keshbek/
  • https://alfabanktut.ru/karty/karta-alfa-bank-cashback/
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/s-keshbekom
  • https://probankira.ru/finansy/karti/alfa-bank-cashback.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо