Кредиты для бизнеса без залога и поручителей – кредитование юридических лиц (ИП, ООО)

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

  • Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
  • Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
  • Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
  • Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

  • Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
  • В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
  • Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
  • Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

Преимущества получения кредита на малый бизнес

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.

Что еще почитать  Кредиты Россельхозбанка – онлайн заявка на кредит в Россельхозбанке

Документы на выдачу кредита для бизнеса

Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:

  • паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
  • ИНН;
  • документы на право собственности имущества под залог;
  • составленный бизнес-план;
  • подтверждение поручительства;
  • договор франшизы;
  • подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
  • соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Получение кредита для развития бизнеса с нуля

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:

  • Коммерческая деятельность.
  • Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
  • Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
  • Стабильная прибыль.
  • Возраст бизнеса не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.
  • Нет процесса ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

  • Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
  • Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.
  • Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.

Этапы получения кредита на малый бизнес

Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства

Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:

  • повышенная процентная ставка — обычно от 11 %;
  • короткий срок для погашения задолженности — до 5 лет;
  • маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.
Что еще почитать  Просроченные платежи: заплачу за всех

Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.

Несколько предложений от крупнейших банков РФ:

Банк Сумма Срок Процентная ставка
«Тинькофф» До 10 000 000 рублей От 3 до 6 месяцев От 1 % в месяц
«ВТБ» До 5 000 000 рублей До 60 месяцев Индивидуальная
«Сбербанк» 100 000 – 5 000 000 рублей От 1 до 36 месяцев От 11 % годовых
«Альфа-Банк» 300 000 – 10 000 000 рублей Индивидуальный От 14,75 %

Кредит наличными без справок о доходах ВТБ

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

  • В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:
  • бизнес-ипотеку;
  • универсальный с залогом и без него;
  • овердрафт;
  • возобновляемую кредитную линию;
  • автолизинг;
  • банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка начинается от 10,5 % годовых.

alfa-kredit.png

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

  • на пополнение оборотных средств;
  • на исполнение госконтракта;
  • кредитную линию под залог недвижимости;
  • овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 8,9 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

tinkoff-kredit.png

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

  • на рефинансирование;
  • пополнение оборотных средств;
  • исполнение текущих контрактов;
  • универсальные;
  • инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;
  • овердрафт;
  • на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — от 11 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

Что еще почитать  Банк Открытие — как отправить заявку на кредит онлайн

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

  • универсальный — на любые цели для бизнеса;
  • для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
  • на открытие и развитие бизнеса;
  • для покупки франшизы;
  • овердрафт;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 9,95 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

otkrytie-kredit.png

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

  • Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:
  • на пополнение оборотных средств;
  • для развития бизнеса;
  • экспресс;
  • под залог приобретаемой недвижимости;
  • рефинансирование;
  • овердрафт;
  • на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;
  • под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

  • сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;
  • срок — до 84 месяцев;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

  • экспресс — без залога и поручителей;
  • льготный — для субъектов МСП;
  • инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;
  • овердрафт;
  • оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

  • срок — от 1 года до 10 лет;
  • сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;
  • минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

raif-kredit.png

 

Источники
  • https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/
  • https://www.vtb.com/malyj-biznes/
  • https://Unicom24.ru/banki/vtb/kredity/vtb-kredit-nalichnyimii/obzor-kredit-nalichnimi
  • https://www.LockoBank.ru/articles/biznes/kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/
  • https://www.klerk.ru/materials/2017-04-19/bank-klient-onlayn-vtb-24-polnyy-obzor-onlayn-servisa-dlya-biznesa-i-chastnyh-lic/
  • https://gurucredit.ru/v2/
  • https://Podelu.ru/article/kak-vzyat-kredit-v-banke-na-ooo/
  • https://brobank.ru/rko-vtb/credits/
  • https://AlfaBank.ru/sme/profits-new/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо