Потребительский кредит от банка «Открытие» — условия, калькулятор, оформление

О потребительском кредите от банка Открытие

Потребительский кредит от банка Открытие — это отличная возможность жить сегодняшним днем и получить отличную поддержку от финансовой компании, лицом которой является известный музыкант Баста.

Несколько важных особенностей рассматриваемой услуги:

• Сумма до 5 миллионов рублей;
• Период кредита до 5 лет;
• Процентная ставка от 5.5% годовых;
• В анкете можно указывать любые доходы. Сотрудник отдела кредитования обработает всю информацию;
• Вы получите ответ после в течение нескольких минут подачи заявки;
• В комплекте с кредитов идет бесплатная дебетовая карта Открытия с действующим кэшбеком.

Продукты банка Открытие

В 2020 году кредиты Открытие для физических лиц представлены несколькими направлениями. Но нас интересуют только потребительские продукты. Их на данный момент всего два.

«Кредит наличными» для новых клиентов от банка Открытие. Условия и преимущества

«Кредит наличными» – это универсальное предложение, которое подойдёт любому взрослому заёмщику – россиянину, желающему решить финансовые проблемы.

Условия «Кредита наличными»:

• Сумма от 50 тыс. до 3 млн. рублей.
• Срок от 2 до 5 лет.
• Ставка – 6,9% в первый год, далее от 9,9%.
• Не требуется обеспечение кредита.
• Возраст заемщика от 21 до 75 лет.
• Банк может запросить документы, подтверждающие доход, не менее чем за последние 12 месяцев.

Заёмщик должен быть гражданином РФ, имеющим действующий российский паспорт и регистрацию в регионе, включенный в перечень, утвержденный банком. Проживать в регионе пресутствия банка. Важно иметь постоянный доход, минимум для которого – 15 тыс. рублей после вычетов всех налогов. Данный формат кредитования не подходит для ИП.

Вам понадобится заполнить простую форму и дождаться код от банка для заполнения анкеты.

Банк может потребовать следующие документы заёмщика:

• Паспорт гражданина РФ или документ, что его заменяет;
• Данные о доходах за последние 3 – 12 месяцев;
• Выписки по банковскому счёту;
• Копия трудовой книги со штампом о приёме на работу;
• Подтверждение трудовой занятости, выданные по месту работы не более, чем за 30 дней до момента подачи заявления в банк.

Здесь следует уточнить, что процентные ставки не статичны. При оформлении комплексной страховки в первый год вы будете платить от 6,5%. Начиная с 13 месяца кредитования ставки возрастают от 9,9 до 22,9% в год, в зависимости от категории клиента, суммы и сроков.

Возврат заёмных средств осуществляется любым удобным способом – в отделениях, банкоматах и терминалах «Открытия» и партнёров – без комиссии, через платежные терминалы «Элекснет» или Qiwi, безналичным переводом, на почте –  с комиссией. Также вы можете установить официальное приложение или воспользоваться онлайн-банкингом.

Единственный минус такого предложения – минимальный срок 24 месяца. Если вас интересует кредитование от 6 или 12 месяцев, стоит рассмотреть другие предложения.

Еще по теме:

• Кредит наличными в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов в других банках

Что делать, если вы набрали долгов в разных банковских организациях и МФО на невыгодных для себя условиях? Самый простой вариант – взять нужную сумму в банке «Открытие» по программе «Рефинансирование». Плюсов несколько. Во-первых, вы экономите, благодаря более выгодным ставкам. Во-вторых, можете растянуть выплаты на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа. Для оформления потребуется один раз сходить в отделение по месту регистрации.

Условия следующие:

• Сроки от 2 до 5 лет;
• Процентная ставка 6,9% на первый год, далее от 7,4%;
• Остаток выплат по вашим кредитам от 50 000 до 5 000 000 руб;
• Возможность досрочного погашения.
• Бесплатно выдаётся банковская карта.

Читайте также:

• Рефинансирование кредитов в Сбербанке

Процедура оформления предельно простая. Вы подаёте онлайн-заявку на сайте, ждёте предварительное решение. Его присылают в формате SMS или сообщают звонком. Далее остаётся только заключить договор и забрать кредит наличными в Открытие или на карту. На весь срок кредитования обеспечивается финансовая защита заёмщиков.

Читайте также:

• Кредиты наличными Совкомбанка

Кредиты «Зарплатным клиентам»

Также в 2020 году  предлагает банк Открытие кредит онлайн для зарплатных клиентов. По условиям многое зависит от того, оформляете ли вы страховку, и где именно работаете:

• Ставки от 6,9 в первые 12 мес., с 13-го мес.  от 7,4% до 14,9%.
• Срок 24 – 60 мес.
• Суммы – 50 тыс. – 5 млн. руб.
• Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.
• Увеличение объёмов кредитования при росте дохода (подтверждается справкой с работы).
• Погашение онлайн через личный кабинет мобильного банкинга.

Требования при оформлении кредита стандартные. Вам должно быть более 21 года. Верхняя возрастная планка стандартная – 68 лет. Обязательное условие – счёт или карта по зарплатному договору, оформленные в банке «Открытие». Обязательно нужно быть зарегистрированным в регионе, где есть филиал.

Следующий момент касается времени работы на одном месте. Если вы часто меняете вакансии, переезжаете, не задерживаясь более трёх месяцев в одной компании, могут возникнуть сложности. Также откажут индивидуальному предпринимателю и лицам, чей доход за вычетом налогов и сборов составляет менее 15 тыс. рублей в месяц. Заявку можно оформить прямо с рабочего места.

Порядок предоставления кредита наличными

Получение потребительского кредита происходит в несколько элементарных шагов. Главное преимущество в том, что вам даже не придется покидать свой дом.

1. Заполните анкету и подайте заявку, используя нашу инструкцию ниже.
2. Дождитесь решение банка. Как правило, это происходит в течение нескольких минут.
3. Свяжитесь с персональным менеджером и договоритесь о встрече. Он явится по вашему адресу в назначенное время в маске и перчатках, ведь банк беспокоится о здоровье как сотрудников, так и клиентов.

Оформить потребительский кредит Открытие онлайн

Теперь рассмотрим инструкцию по оформлению потребительского кредита от банка Открытие. Рекомендуется последовательно выполнить следующие действия:

1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/credits/cash/universal .
2. Пролистайте страницу до блока «Получите кредит наличными».
3. Введите:
   • ФИО;
   • Пол;
   • Контакты.
4. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите на «Продолжить», как показано на скриншоте.
5. Появится новое поле, в котором нужно подтвердить свой телефон. Укажите комбинацию и задействуйте меню «Подтвердить код».
6. Теперь нужно указать личную информацию:
   • Паспортные данные;
   • СНИЛС;
   • Адрес регистрации;
   • Фактический адрес жительства (совпадает ли).
7. Заполнив эти поля, кликните по «Подтвердить».
8. Теперь доход и дополнительные сведения о вас. Как и в прошлом случае, кликните по «Продолжить».
9. На следующем этапе требуется информация, связанная с вашей работой. Закончив с этим, нажмите на «Продолжить».

В течение некоторого времени вам перезвонит сотрудник. Если вам одобрили кредит, то вы сможете договориться о дате и времени встречи. Осталось только встретиться с квалифицированным специалистом и завершить оформление.

Требования к заемщику

Банк может отказать вам, если вы не отвечаете минимальным требованиям. В таком случае можно даже не подавать заявку, поскольку отказ будет дан еще до того, как анкета попадет в руки сотрудника отдела кредитования.

Актуальный перечень условий выглядит следующим образом:

• Минимальный возраст — 21 год;
• Максимальный возраст — 68 лет;
• Наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• Постоянная или временная регистрация в регионе, где есть отделение рассматриваемого банка;
• Отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• Минимальный ежемесячный заработок (за вычетом налогов) от 15 тысяч рублей.

Как пользоваться кредитным калькулятором банка Открытие

На официальном сайте компании представлен кредитный калькулятор, который позволит рассчитать примерный ежемесячный платеж, процентную ставку и экономию. Для этого укажите желаемые суммы и сроки услуги. Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите по следующему веб-адресу: https://www.open.ru/credits/cash/universal .
2. Пролистайте страницу до блока «Рассчитайте кредит».
3. Выберите подходящий вариант: кредит наличными или рефинансирование.
4. С помощью ползунков укажите следующую информацию:
   • Кредит наличными:
     • Объем кредита;
     • Период кредита;
   • Рефинансирование:
     • Осталось выплатить по текущему кредиту;
     • Сколько вы платите каждый месяц в данный момент;
     • Желаемый срок рефинансирования.
5. Сразу после этого вы увидите результат расчетов калькулятора, как показано на скриншоте.

Как снизить ставку по кредиту

Процент определяется индивидуально в соответствии с оценкой данных заемщика. Чем меньше рисков для банка несет кредитование физического лица, тем меньше будет показатель.

Несколько способов, как получить более низкую ставку по кредиту:

1. Узнать свою кредитную историю (КИ), улучшить или сформировать ее при необходимости. Исправить историю по займу с просрочками нельзя, но можно ее оздоровить. Чтобы сформировать КИ, нужно аккуратно выплачивать заем по какому-либо кредитному продукту в течение 6-12 месяцев.
2. Стать зарплатным клиентом банка. По этой категории клиентов банку доступна вся нужная информация, поэтому предлагаются более лояльные условия.
3. Снизить кредитную нагрузку. При выдаче займов на сумму более 10 тыс. руб. обязательно рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам и картам не должна превышать 30-40% от дохода заемщика.
4. Предоставить расширенный пакет документов, включающий 2-НДФЛ (бумага из налоговой ценится выше, чем справка по форме банка), подтверждение дополнительных источников заработка и др. Это касается даже кредитов, по которым подтверждение дохода — необязательное условие.

Снизить ставку по действующему кредиту можно путем рефинансирования, реструктуризации или досрочного погашения.

В последнем случае переплата будет пересчитана в соответствии с условиями кредитного договора. Чтобы снизить кредитную нагрузку другими способами, нужны основания: снижение дохода из-за увольнения или задержки выплаты зарплаты, необходимость длительного лечения, рождение ребенка.

Какие варианты погашения кредита

На сегодня существует множество вариантов возврата денег по программам потребительского кредитования:

• Через кассу любого отделения. Адреса указаны на сайте.
• При помощи онлайн-банкинга с карты или счёта.
• В банкоматах и терминалах по всей стране.
• Безналичным переводом.
• Через терминалы компаний и банков-партнёров.

Если у вас не было просрочек и штрафов, руководство разрешает досрочно вернуть остаток кредита, сэкономив на оплате процентов за использование кредитных средств.

Обязательно ли страхование кредита

В Открытии клиентам предлагают такие виды финансовой защиты:

• от увольнения вследствие ликвидации фирмы или сокращения;
• страхование жизни и здоровья.

Полис может быть оплачен личными средствами или включен в кредит. В последнем случае заемщик оплачивает не только страховой взнос, но и проценты, которые на него начислены. Ежемесячный страховой взнос составляет 0,725% от суммы займа. Полную сумму нужно выплатить единовременно при заключении договора.

Страховка позволяет защититься от необходимости своевременно и в полном объеме вносить платежи при наступлении страхового случая. Но получить компенсацию не так просто. Например, при увольнении можно полагаться на возмещение не более чем 12 платежей за весь период кредитования. При этом нужно состоять на учете в центре занятости и ежемесячно предоставлять соответствующую справку в банк.

Страхование может быть включено в кредит.

Защитить наследников от необходимости выплачивать кредит в случае смерти заемщика страховка тоже не всегда помогает. Заем может быть унаследован только вместе с другим имуществом. Поэтому если у клиента нет собственности, которая может быть унаследована, то нет необходимости оформлять полис на случай смерти.

Если клиент захочет расторгнуть страховой договор, оплата будет возвращена на расчетный счет в течение 14 дней с даты оформления соответствующего заявления. Компенсация может достигать 50% от уплаченной страховой суммы. При этом размер кредита и процентов не уменьшится.

Учитывая все перечисленные нюансы, касающиеся страхования, многие заемщики решают отказаться от услуги.

Это допустимо, т.к., согласно условиям кредитования и законодательству, обязательному страхованию подлежит только движимое и недвижимое имущество, являющееся предметом залога (например, квартира в ипотеке).