Last Updated on 22.09.2022 by tauroskiff
Комментарии
В июле ко мне обратился один из авторов “Афиши Daily” с просьбой выступить в качестве эксперта по вопросам использования кредитных карт и времени подачи заявки на их получение.
Ответы, которые я отправил, превратились в сильно отредактированную и сокращенную статью “Жизнь в кредит: как извлечь максимальную выгоду из своей кредитной карты”. На мой взгляд, многие важные моменты были искажены или вовсе убраны, поэтому я считаю, что стоит опубликовать здесь свой текст.
Они также называли меня Мирославским вместо Милославского, позор, да!
Материал предназначен для новичков, постоянные читатели уже все это знают 
Как извлечь выгоду из кредитной карты. Интервью
– Зачем обращаться за кредитной картой? Кто может его использовать?
– Кредитная карта позволяет вам получать дополнительный доход, помещая собственные деньги на депозитный или сберегательный счет, в то время как деньги банка будут использоваться для покупок. Для этого достаточно соблюдать условия льготного периода. Многие кредитные карты также предлагают cashback за покупки.
Кроме того, использование кредитной карты улучшает вашу кредитную историю, поэтому у вас больше шансов получить кредит с низкой процентной ставкой, например, ипотеку.
– Когда не следует обращаться за кредитной картой?
– Ошибочно думать, что кредитные карты предназначены только для тех, у кого недостаточно собственных средств. На самом деле, кредитные карты предназначены для людей, у которых есть деньги, но которые хотят получить дополнительные преимущества в виде кредитных часов и cash back.
Кредитная карта становится очень удобным и безопасным инструментом, если вы внимательно и скрупулезно подходите к ее использованию, то есть вовремя вносите минимальный платеж и избегаете просрочек. Если вы не уверены, что сможете идеально соблюдать льготный период, то вам вообще не стоит подавать заявку на кредитную карту.
– Почему банки могут отказать в выдаче кредитной карты?
– Причин может быть много, самые распространенные – чрезмерная кредитная нагрузка (у клиента слишком много других кредитов), отсутствие подтверждения дохода, неофициальная работа, слишком молодой возраст (до 21 года) или наоборот, испорченная кредитная история (у клиента ранее были просроченные кредиты) или отсутствие кредитной истории (в этом случае банк не знает, насколько добросовестно клиент будет выполнять свои кредитные обязательства). В выдаче кредитной карты может быть отказано без видимых причин.
– Почему процентная ставка по кредитной карте такая высокая?
– Банки должны как-то зарабатывать деньги Щедрый кэшбэк и льготный период для аккуратных пользователей оплачиваются небрежными и невнимательными клиентами, которые получают высокие процентные ставки и комиссии.
– Каковы условия кредитных карт и в чем их особенности? Как они различаются в разных банках?
– Существуют различные типы кредитных карт с совершенно разными целями, и их можно условно разделить на несколько групп:
А. Вы можете снять деньги с кредитной карты без комиссии и сэкономить на льготном периоде. Вы можете использовать эти карты для рефинансирования своих долгов или для закрытия другой кредитной карты или займа. Наличные также следует снимать, когда вы посещаете места, где не принимают карты.
B. Карты с длительным льготным периодом – более 100 дней. Как правило, они имеют не самый высокий уровень cash back. Эти карты хорошо подходят для крупных покупок, таких как отпуск или ремонт. По сути, они являются альтернативой краткосрочному потребительскому кредиту, но с бесплатным и возобновляемым льготным периодом.
C. Карты с щедрыми программами вознаграждений, но обычно без длительного льготного периода. Эти карты подходят для повседневных покупок с cashback.
Есть приятные исключения, некоторые карты можно отнести к нескольким группам одновременно.
– Как выбрать кредитную карту? Отвечают ли разные кредитные карты разным потребностям?
– Прежде всего, решите, чего вы ожидаете от кредитной карты. Хороший cashback? Длительный льготный период? Легкий льготный период? Лояльность в утверждениях? Или вы хотите улучшить или исправить испорченную кредитную историю?
В настоящее время на рынке существует множество кредитных карт для различных нужд, я собрал лучшие из них в своей статье “Лучшие кредитные карты 2021”.
– Как воспользоваться льготным периодом? Каков механизм расчета суммы, подлежащей погашению? Как не платить проценты?
– Механизм льготного периода несколько различается в разных банках. Однако в интернет-банке или мобильном приложении банка обычно указаны все суммы и даты, когда следует использовать льготный период (грейс-период).
Льготный период обычно состоит из расчетного периода для покупок (например, один месяц) и платежного периода, в течение которого вы должны погасить долг за этот расчетный период (обычно длится 20-30 дней). В конце льготного периода вы должны оплатить весь расчетный период, и тогда вам не придется платить банку проценты за пользование деньгами. По сути, вы получаете бесплатную возобновляемую кредитную линию.
Если вы не погасите задолженность полностью к концу льготного периода или заплатите даже на один пенни меньше, льготный период будет аннулирован, и проценты будут начисляться на все покупки с момента их совершения.
– Существуют ли скрытые платежи, на которые пользователи обычно не обращают внимания?
– Нет никаких скрытых платежей, все указано в условиях предоставления кредита.
При получении кредитной карты необходимо проверить через чат или службу поддержки, нет ли на карте дополнительных сборов или страховки, и при необходимости отключить их.
Как правило, вы не можете снять наличные или сделать перевод, так как льготный период не распространяется на такие операции, к тому же банк взимает с вас драконовскую комиссию. Оплата услуг в интернет-банке или мобильном приложении с помощью кредитной карты также может быть не транзакцией.
Существуют также определенные операции, которые не следует проводить с помощью кредитной карты; они называются “квазиденьги” и включают ставки в казино, игру в спортивные игры, покупку криптовалют, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов и так далее.
– Как заработать на тратах по кредитной карте?
– При использовании дебетовой карты для покупок мы должны сначала пополнить ее своими средствами. При использовании кредитной карты мы тратим деньги банка, но наши деньги остаются на пополняемом депозите, зарабатывая проценты. Выгода еще больше, если кредитная карта имеет функцию cashback.
– Какой совет вы бы дали человеку, который хочет взять кредитную карту и при этом извлечь из нее выгоду?
– Просто нужно с чего-то начать и посмотреть, как все это работает на практике. Это совсем не сложно, каждый может разобраться. Также стоит почитать тематические сайты, такие как hranidengi.ru. Там же вы можете задать вопросы более опытным читателям, их ответы обычно гораздо полезнее, чем советы банкиров.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
