Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом

Банковская карта ДОМ.РФ: 5% cashback в категории

Обзор

АО “Банк ДОМ.РФ” (ранее АКБ “Российский капитал”) – крупный московский банк, контролируемый ДОМ.РФ (ранее АИЖК), занимающий 38-е место по размеру чистых активов и на 100% принадлежащий государству.

На базе этого кредитного учреждения планируется создать универсальный ипотечный банк. Поэтому вполне логично, что ДОМ.РФ Банк решил выпустить карту с повышенным cashback в категории “Дом и ремонт”. Банк не стал придумывать оригинальное название для своего нового продукта, в тарифах он называется просто “Карта”. Вот как выглядит реклама на сайте банка:

Банковская карта ДОМ.РФ: 5% cashback в категории

Карта “ДОМ.РФ”, конечно, не претендует на универсальность, но она способна на многое. Она пригодится тем, кто собирается проводить ремонт или готовится к кровельному сезону.

Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной или неименной смарт-карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактной оплаты осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из следующих 5 условий: оборот 5 000 рублей в месяц, вклад 100 000 рублей на дату начисления, среднемесячный остаток на накопительном счете 100 000 рублей, кредит в банке или карта MIR, выпущенная на имя клиента для получения пенсии, в противном случае необходимо платить 199 рублей в месяц.

Банковская карта ДОМ.РФ: 5% cashback в Home

Банковская карта ДОМ.РФ: 5% cashback в Home

За месяц выпуска плата за обслуживание не взимается, условия отсутствуют:

Банковская карта ДОМ.РФ: 5% cashback в Доме

Выдача и обслуживание дополнительной карты осуществляется бесплатно. Повторная выдача по любой причине бесплатна:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Разницы в функциональности между безымянными и именными картами нет, поэтому лучше ограничиться немедленным выпуском карты, для именной карты придется подождать до 10 рабочих дней:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

ОБНОВЛЕНИЕ: 02.01.2022.
В интернет-банке и мобильном приложении Банка существующие клиенты Банка могут оформить виртуальную дебетовую карту Дом.РФ Банка с теми же функциями, что и у пластиковой карты.

ОБНОВЛЕНИЕ: 15.04.2022.
Цифровая карта Банка теперь может быть из платежной системы МИР, что означает, что ее можно добавить к сервисам Mir Pay/Samsung Pay и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Вы также можете стать клиентом банка, открыв в нем онлайн-вклад через платформу Московской биржи финансовых услуг (подробнее о сервисе читайте здесь).

UPDATE: 29.03.2022 R.
Небольшая подсказка: одним из критериев бесплатной карты является сумма вклада в начале месяца в размере 100 000 рублей, т.е. в последний день месяца вы можете положить необходимую сумму на расходно-пополняемый вклад “Доступный”, а 1-го числа нового месяца снять ее обратно, например, используя бесплатные переводы через свой номер телефона. В результате вы будете соответствовать критериям для получения бесплатной дебетовой карты без необходимости поддерживать баланс в размере 100 000 рублей в течение целого месяца.

Что еще почитать  Новая депозитная карта от РосЕвроБанка как запасной сейф

При этом процентная ставка по вкладу “Доступный” довольно хорошая.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

2 Бонусная программа.

Карта “Дом.РФ” предоставляет 5% cashback на реальные деньги в расширенных категориях, которые меняются каждые три месяца, и 1% на все остальное.

С 01.04.2022 по 30.06.2022 по карте “Дом.РФ” предоставляется 5% cash-back в категориях:

– Дом (MSS 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
– Спорт (MSS 5941, 7997, 5655, 7941, 7032);
– АЗЗАС (МСС 5541, 5172, 5983).

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

UPDATE: 24.06.2022 R.
С 01.07.2022 года за повышенные категории на банковской карте Дом.РФ будет начисляться 3% cashback вместо 5%. До 30.09.2022 они будут такими:

– Дом (5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
– Образование и книги (8299, 8351, 8211, 5942);
– Искусство и кино (7911 7922 5971, 7832 5815).

В остальных категориях вознаграждение снизится с 1% до 0,5%.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Максимальная сумма cashback – 2 000 рублей/месяц. Минимальная сумма составляет 100 рублей в месяц. (Если будет собрано меньше, его просто сожгут). Лимит компенсации исчисляется с даты списания средств, а не с момента авторизации.

Доля операций в более высоких категориях не может превышать 70% от общего оборота, иначе вы не получите 5% cashback (с 01.07.2022 – 3% cashback):

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Список исключений для cashback следующий:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Вознаграждения зачисляются на вашу карту в рублях не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Невыгодное округление отсутствует.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

3 Возможность открытия накопительного счета.

На остаток по карте “Дом.РФ” проценты не начисляются. Также вы можете открыть сберегательный счет в банке с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и последующие два календарных месяца по состоянию на 10.09.22 составляет 8% годовых.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Процентная ставка по сберегательному счету в банке “Дом.РФ” фиксирована на три месяца.

4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.

По карте “ДОМ.РФ” вы можете снимать наличные без комиссии в любом банкомате, сумма одного снятия от 3 000 рублей, месячный лимит составляет 50 000 рублей. В собственных банкоматах вы можете снять до 250 000 рублей в день без комиссии, в месяц – до 750 000 рублей.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

5 Бесплатный донор.

В тарифах этот пункт прописан довольно неоднозначно, сказано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков не взимается, если сумма операций превышает 3 000 рублей. Можно подумать, что это означает исходящий перевод по номеру карты через их собственный сервис, т.е. push. Однако в действительности этот пункт относится к операциям через внешние сервисы, т.е. к перетягиванию.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Другими словами, с карты банка “ДОМ.РФ” можно снимать деньги через сторонние сервисы без комиссии, если сумма операций превышает 3 000 рублей (аналогичный лимит ранее был по картам “Тинькофф Блэк”). Конечно, это нужно делать через услуги тех банков, которые позволяют снимать деньги бесплатно.

Что еще почитать  Как добавить карту МИР в Google Pay - когда заработает, инструкция

Лимит на одну операцию составляет 75 000 рублей, дневной лимит – 150 000 рублей, месячный лимит – 500 000 рублей:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Чат-поддержка, кстати, придерживается другого мнения. По их мнению, в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через интернет-банкинг банка:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Откровенно говоря, чат поддержки не заслуживает доверия в этом вопросе, тем более что служба поддержки банка с этим не согласна.

UPDATE: 27.03.2020 R.
Начиная с 01.03.2020, ежемесячный лимит бесплатного снятия средств снижен до 50 000 рублей:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

6 Широкая география присутствия и надежность.

Банк ДОМ.РФ полностью контролируется государством, а это значит, что стабильность этой кредитной организации не подвергается риску.

Нельзя сказать, что у банка широкая сеть филиалов, но банк представлен во многих городах.

Ближайший офис легко найти на сайте, нужно снять галочку с пункта “Центр ипотечного кредитования”, но подать заявку на карту в этих отделениях вы не сможете:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

7 Участник системы быстрых платежей.

ДОМ.РФ Банк присоединился к Системе моментальных платежей (СПП), дневной лимит бесплатных переводов по номеру телефона составляет 300 000 рублей, месячный лимит – 1 000 000 рублей. Комиссии за входящие переводы через SBP не взимаются.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

ОБНОВЛЕНИЕ: 15.04.2022

8 Выгодные вклады.

Процентные ставки по вкладам в банке Дом.РФ неплохие. Так, через платформу Finuservices банка можно открыть вклад “Солид” под 11,9-15,2% годовых в зависимости от срока и суммы:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки

1 Медлительность банка.

Карточный бизнес не является основным для банка; он специализируется в основном на ипотечном кредитовании. Поэтому потенциальные держатели карт должны быть терпеливыми, даже такой пустяк, как мгновенное получение карты или подключение к онлайн-банку, может занять много времени:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020
Процесс выдачи карт заметно ускорился.

2 Предзаказ денег за неделю.

Мне кажется, это хорошая иллюстрация отсталости банка в работе с физическими лицами. Требовать денежный перевод в течение 5 рабочих дней для снятия 100 000 рублей через пункт выдачи наличных – это слишком.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Для снятия наличных требуется 30-дневный льготный период (то же самое относится к депозитным счетам):

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

3 Платное смс-информирование.

SMS-информирование на банковской карте ДОМ.РФ является платным и стоит 59 рублей в месяц.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Если он вам не нужен, не нужно его активировать; пароли 3D-Secure для покупок в Интернете придут в любом случае.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

4 Карту неудобно пополнять.

Наиболее удобным способом пополнения банковской карты ДОМ.РФ является межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не взимают за это плату.

Что еще почитать  Как выгодно купить/продать валюту: сравнение способов

С карты нельзя снять деньги бесплатно, а у ДОМ.РФ Банка нет партнеров по бескомиссионному пополнению.

Разумеется, карту можно пополнить в собственных отделениях и банкоматах банка.

ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020.
Карта ДОМ.РФ учится бесплатно списывать средства с карт других банков через собственные сервисы банка. Лимит на 1 перевод составляет 100 000 рублей, максимум 5 переводов в день на общую сумму 300 000 рублей:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.

Стоимость банковского перевода в другую кредитную организацию, отправленного через интернет-банк, составляет 0,6%, минимум 20 рублей, максимум 1000 рублей.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

6 Комиссия за бездействие.

Почти все банки уже ввели плату за неактивность, которая начинает списываться каждый месяц при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не будет обнулен. В банке ДОМ.РФ она составляет 300 рублей в месяц и взимается в случае отсутствия операций в течение календарного года:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

7 Платные заверенные выписки.

Регулярные выписки по счету банком “ДОМ.РФ” выдаются бесплатно, но если вам нужна печать банка, вам придется заплатить комиссию:

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в доме

8 Платная смена ПИН-кода.

Вам придется заплатить 100 рублей за смену PIN-кода даже в собственных банкоматах.

Карта Банка ДОМ.РФ: 5% cashback в категории Дом

ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020.
Смена ПИН-кода стала бесплатной.

9 Нет поддержки Apple Pay, Google Pay.

После ухода Visa и MasterCard остались только технологии MIR Pay (для смартфонов Android) и Samsung Pay.

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже известные пункты, по которым банк может отказать в проведении операций, заблокировать карту и потребовать документы, также есть в ДОМ.РФ.

Вывод

Если предлагаемые варианты cashback представляют для вас интерес, то карта банка “ДОМ.РФ” явно будет достойной. Cashback в размере 5 процентов в достаточно дорогих категориях, да еще и в рублях без округления выглядит вполне прилично. Конечно, я бы также хотел, чтобы банк отменил требование о том, чтобы не менее 30 процентов покупок совершались в категориях, не требующих затрат.

UPD: 24.04.22
С 01.07.2022 cashback на любимые категории снизится до 3%, а на остальные 0,5%, уже не так интересно.

Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через их собственные сервисы, а возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах сторонних банков также не будет лишней.

Лучше не ожидать от ДОМ.РФ Банка сверхбыстрого обслуживания и быстрого решения любых проблем, а просто набраться терпения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, а если у вас есть какие-либо уточнения или дополнения, пожалуйста, напишите их в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями в этой и других статьях на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала на TamTam: tt.me/hranidengi.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: