Обзор
АО “Банк ДОМ.РФ” (ранее АКБ “Российский капитал”) – крупный московский банк, контролируемый ДОМ.РФ (ранее АИЖК), занимающий 38-е место по размеру чистых активов и на 100% принадлежащий государству.
На базе этого кредитного учреждения планируется создать универсальный ипотечный банк. Поэтому вполне логично, что ДОМ.РФ Банк решил выпустить карту с повышенным cashback в категории “Дом и ремонт”. Банк не стал придумывать оригинальное название для своего нового продукта, в тарифах он называется просто “Карта”. Вот как выглядит реклама на сайте банка:
Карта “ДОМ.РФ”, конечно, не претендует на универсальность, но она способна на многое. Она пригодится тем, кто собирается проводить ремонт или готовится к кровельному сезону.
Карта от банка ДОМ.РФ. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск именной или неименной смарт-карты платежных систем Visa/MasterCard с технологией бесконтактной оплаты осуществляется бесплатно. Плата за обслуживание не взимается при выполнении хотя бы одного из следующих 5 условий: оборот 5 000 рублей в месяц, вклад 100 000 рублей на дату начисления, среднемесячный остаток на накопительном счете 100 000 рублей, кредит в банке или карта MIR, выпущенная на имя клиента для получения пенсии, в противном случае необходимо платить 199 рублей в месяц.
За месяц выпуска плата за обслуживание не взимается, условия отсутствуют:
Выдача и обслуживание дополнительной карты осуществляется бесплатно. Повторная выдача по любой причине бесплатна:
Разницы в функциональности между безымянными и именными картами нет, поэтому лучше ограничиться немедленным выпуском карты, для именной карты придется подождать до 10 рабочих дней:
ОБНОВЛЕНИЕ: 02.01.2022.
В интернет-банке и мобильном приложении Банка существующие клиенты Банка могут оформить виртуальную дебетовую карту Дом.РФ Банка с теми же функциями, что и у пластиковой карты.
ОБНОВЛЕНИЕ: 15.04.2022.
Цифровая карта Банка теперь может быть из платежной системы МИР, что означает, что ее можно добавить к сервисам Mir Pay/Samsung Pay и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона.
Вы также можете стать клиентом банка, открыв в нем онлайн-вклад через платформу Московской биржи финансовых услуг (подробнее о сервисе читайте здесь).
UPDATE: 29.03.2022 R.
Небольшая подсказка: одним из критериев бесплатной карты является сумма вклада в начале месяца в размере 100 000 рублей, т.е. в последний день месяца вы можете положить необходимую сумму на расходно-пополняемый вклад “Доступный”, а 1-го числа нового месяца снять ее обратно, например, используя бесплатные переводы через свой номер телефона. В результате вы будете соответствовать критериям для получения бесплатной дебетовой карты без необходимости поддерживать баланс в размере 100 000 рублей в течение целого месяца.
При этом процентная ставка по вкладу “Доступный” довольно хорошая.
2 Бонусная программа.
Карта “Дом.РФ” предоставляет 5% cashback на реальные деньги в расширенных категориях, которые меняются каждые три месяца, и 1% на все остальное.
С 01.04.2022 по 30.06.2022 по карте “Дом.РФ” предоставляется 5% cash-back в категориях:
– Дом (MSS 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
– Спорт (MSS 5941, 7997, 5655, 7941, 7032);
– АЗЗАС (МСС 5541, 5172, 5983).
UPDATE: 24.06.2022 R.
С 01.07.2022 года за повышенные категории на банковской карте Дом.РФ будет начисляться 3% cashback вместо 5%. До 30.09.2022 они будут такими:
– Дом (5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712);
– Образование и книги (8299, 8351, 8211, 5942);
– Искусство и кино (7911 7922 5971, 7832 5815).
В остальных категориях вознаграждение снизится с 1% до 0,5%.
Максимальная сумма cashback – 2 000 рублей/месяц. Минимальная сумма составляет 100 рублей в месяц. (Если будет собрано меньше, его просто сожгут). Лимит компенсации исчисляется с даты списания средств, а не с момента авторизации.
Доля операций в более высоких категориях не может превышать 70% от общего оборота, иначе вы не получите 5% cashback (с 01.07.2022 – 3% cashback):
Список исключений для cashback следующий:
Вознаграждения зачисляются на вашу карту в рублях не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Невыгодное округление отсутствует.
3 Возможность открытия накопительного счета.
На остаток по карте “Дом.РФ” проценты не начисляются. Также вы можете открыть сберегательный счет в банке с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и последующие два календарных месяца по состоянию на 10.09.22 составляет 8% годовых.
Процентная ставка по сберегательному счету в банке “Дом.РФ” фиксирована на три месяца.
4 Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
По карте “ДОМ.РФ” вы можете снимать наличные без комиссии в любом банкомате, сумма одного снятия от 3 000 рублей, месячный лимит составляет 50 000 рублей. В собственных банкоматах вы можете снять до 250 000 рублей в день без комиссии, в месяц – до 750 000 рублей.
5 Бесплатный донор.
В тарифах этот пункт прописан довольно неоднозначно, сказано, что комиссия за перевод с карты банка на карты других банков не взимается, если сумма операций превышает 3 000 рублей. Можно подумать, что это означает исходящий перевод по номеру карты через их собственный сервис, т.е. push. Однако в действительности этот пункт относится к операциям через внешние сервисы, т.е. к перетягиванию.
Другими словами, с карты банка “ДОМ.РФ” можно снимать деньги через сторонние сервисы без комиссии, если сумма операций превышает 3 000 рублей (аналогичный лимит ранее был по картам “Тинькофф Блэк”). Конечно, это нужно делать через услуги тех банков, которые позволяют снимать деньги бесплатно.
Лимит на одну операцию составляет 75 000 рублей, дневной лимит – 150 000 рублей, месячный лимит – 500 000 рублей:
Чат-поддержка, кстати, придерживается другого мнения. По их мнению, в тарифах подразумеваются именно бесплатные исходящие переводы по номеру карты через интернет-банкинг банка:
Откровенно говоря, чат поддержки не заслуживает доверия в этом вопросе, тем более что служба поддержки банка с этим не согласна.
UPDATE: 27.03.2020 R.
Начиная с 01.03.2020, ежемесячный лимит бесплатного снятия средств снижен до 50 000 рублей:
6 Широкая география присутствия и надежность.
Банк ДОМ.РФ полностью контролируется государством, а это значит, что стабильность этой кредитной организации не подвергается риску.
Нельзя сказать, что у банка широкая сеть филиалов, но банк представлен во многих городах.
Ближайший офис легко найти на сайте, нужно снять галочку с пункта “Центр ипотечного кредитования”, но подать заявку на карту в этих отделениях вы не сможете:
7 Участник системы быстрых платежей.
ДОМ.РФ Банк присоединился к Системе моментальных платежей (СПП), дневной лимит бесплатных переводов по номеру телефона составляет 300 000 рублей, месячный лимит – 1 000 000 рублей. Комиссии за входящие переводы через SBP не взимаются.
ОБНОВЛЕНИЕ: 15.04.2022
8 Выгодные вклады.
Процентные ставки по вкладам в банке Дом.РФ неплохие. Так, через платформу Finuservices банка можно открыть вклад “Солид” под 11,9-15,2% годовых в зависимости от срока и суммы:
Карта от банка ДОМ.РФ. Недостатки
1 Медлительность банка.
Карточный бизнес не является основным для банка; он специализируется в основном на ипотечном кредитовании. Поэтому потенциальные держатели карт должны быть терпеливыми, даже такой пустяк, как мгновенное получение карты или подключение к онлайн-банку, может занять много времени:
ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020
Процесс выдачи карт заметно ускорился.
2 Предзаказ денег за неделю.
Мне кажется, это хорошая иллюстрация отсталости банка в работе с физическими лицами. Требовать денежный перевод в течение 5 рабочих дней для снятия 100 000 рублей через пункт выдачи наличных – это слишком.
Для снятия наличных требуется 30-дневный льготный период (то же самое относится к депозитным счетам):
3 Платное смс-информирование.
SMS-информирование на банковской карте ДОМ.РФ является платным и стоит 59 рублей в месяц.
Если он вам не нужен, не нужно его активировать; пароли 3D-Secure для покупок в Интернете придут в любом случае.
4 Карту неудобно пополнять.
Наиболее удобным способом пополнения банковской карты ДОМ.РФ является межбанковский перевод из тех кредитных организаций, которые не взимают за это плату.
С карты нельзя снять деньги бесплатно, а у ДОМ.РФ Банка нет партнеров по бескомиссионному пополнению.
Разумеется, карту можно пополнить в собственных отделениях и банкоматах банка.
ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020.
Карта ДОМ.РФ учится бесплатно списывать средства с карт других банков через собственные сервисы банка. Лимит на 1 перевод составляет 100 000 рублей, максимум 5 переводов в день на общую сумму 300 000 рублей:
5 Нет бесплатного или недорогого межбанка.
Стоимость банковского перевода в другую кредитную организацию, отправленного через интернет-банк, составляет 0,6%, минимум 20 рублей, максимум 1000 рублей.
6 Комиссия за бездействие.
Почти все банки уже ввели плату за неактивность, которая начинает списываться каждый месяц при отсутствии операций в течение 6-12 месяцев подряд, пока счет не будет обнулен. В банке ДОМ.РФ она составляет 300 рублей в месяц и взимается в случае отсутствия операций в течение календарного года:
7 Платные заверенные выписки.
Регулярные выписки по счету банком “ДОМ.РФ” выдаются бесплатно, но если вам нужна печать банка, вам придется заплатить комиссию:
8 Платная смена ПИН-кода.
Вам придется заплатить 100 рублей за смену PIN-кода даже в собственных банкоматах.
ОБНОВЛЕНИЕ: 03.02.2020.
Смена ПИН-кода стала бесплатной.
9 Нет поддержки Apple Pay, Google Pay.
После ухода Visa и MasterCard остались только технологии MIR Pay (для смартфонов Android) и Samsung Pay.
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже известные пункты, по которым банк может отказать в проведении операций, заблокировать карту и потребовать документы, также есть в ДОМ.РФ.
Вывод
Если предлагаемые варианты cashback представляют для вас интерес, то карта банка “ДОМ.РФ” явно будет достойной. Cashback в размере 5 процентов в достаточно дорогих категориях, да еще и в рублях без округления выглядит вполне прилично. Конечно, я бы также хотел, чтобы банк отменил требование о том, чтобы не менее 30 процентов покупок совершались в категориях, не требующих затрат.
UPD: 24.04.22
С 01.07.2022 cashback на любимые категории снизится до 3%, а на остальные 0,5%, уже не так интересно.
Удобно, что карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через их собственные сервисы, а возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах сторонних банков также не будет лишней.
Лучше не ожидать от ДОМ.РФ Банка сверхбыстрого обслуживания и быстрого решения любых проблем, а просто набраться терпения.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, а если у вас есть какие-либо уточнения или дополнения, пожалуйста, напишите их в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями в этой и других статьях на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала на TamTam: tt.me/hranidengi.
