Обзор
Многие банки предлагают 10% cashback по различным категориям только ради громкой рекламы. Когда начинаешь подробно читать тарифы, становится ясно, что достичь такого уровня вознаграждения нереально из-за различных условий. Так, например, обстоит дело со Смарт-картой Газпромбанка или картой “Можно все” Росбанка.
Однако есть карты, где предлагаемый 10% cashback не является рекламной уловкой, а вполне реален: УБРиР “Максимум”, РСХБ “Хозяин карты” или дебетовые карты ОТП Банка. Сегодняшний обзор будет посвящен только одной из таких карт под названием “МИР Премиум” от “Московского индустриального банка”, которая обещает повышенный cashback в довольно популярных категориях (10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах).
Карта MIR Premium существует уже давно, и ее условия не менялись, но она не пользуется особой популярностью, и банк даже не рекламирует ее на своем сайте. На главной странице карты не сразу можно понять, какой cashback она предлагает и почему:
Информация о предлагаемых вознаграждениях скрыта за одной из ссылок:
Карта явно не претендует на универсальность или массовость, но для тех, кто интересуется этими высшими категориями, она пригодится.
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Достоинства
1 Приемлемая стоимость обслуживания.
Выдача смарт-карты “Мир Премиум”, поддерживающей технологию бесконтактной оплаты, осуществляется бесплатно. Стоимость услуги составляет 2000 руб. в год, плата списывается в день подписания договора:
За перевыпуск карты в связи с повреждением, утратой, изменением ФИО придется выложить 1250 руб:
В день получения карты лучше всего проверить ее работоспособность, запросив баланс в местном банкомате; там же можно получить доступ к онлайн-банкингу (так называемый “Телебанк”).
Можно выпустить 2 бесплатные дополнительные карты, но в них нет особого смысла: cashback начисляется только за покупки по основной карте.
2 Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах.
За покупки на автозаправочных станциях вы получите 10% cashback, в кафе и ресторанах (включая фастфуд) – 5%, за все остальные покупки – 1%, причем вознаграждение выплачивается в реальных деньгах, а не в монетах. Лимит ежемесячного вознаграждения составляет 5 000 рублей. Cashback начисляется не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным:
Список исключений для cashback очень короткий (есть мобильная связь, но нет коммунальных услуг, налогов, страхования). За оплату через мобильное приложение и онлайн-банкинг кешбэк также не взимается:
Существует неблагоприятное округление cashback, копейки не учитываются при расчете вознаграждения. Так, за покупку на 99 рублей в неклассифицированной категории он не даст ничего, за такую же покупку в кафе – 4 рубля (99 * 0,05 = 4,95, результат округляется до итогового значения), за такую же покупку на АЗС – 9 рублей (99 * 0,1 = 9,9, результат округляется до итогового значения):
Условием выплаты вознаграждения за отчетный месяц является наличие у него расходного оборота в размере 20 000 рублей (рассчитанного для сделок, по которым действует закон о кэшбэке):
В месяце, в котором вы получаете карту, вы уже должны соответствовать требованиям по зарплате, поэтому имеет смысл подать заявку на получение карты и начать пользоваться ею в начале месяца:
В условиях выпуска и обслуживания банковских карт есть положение, согласно которому “МИнБанк” может не выплачивать cashback, если вы совершаете покупки только в категориях с повышенным cashback или доля таких покупок значительно превышает “холостые” траты:
Этот же пункт, кстати, относится и к “Карте пенсионера” (“Миф”) с 5% cashback в супермаркетах и аптеках. Однако напоминаний о том, что банк не выплатил кому-то cashback, ссылаясь на пункт о злоупотреблении в условиях, ни по карте “Мир Премиум”, ни по карте “Пенсионная” пока не поступало. Если только не было предупредительных звонков:
UPDATE: 25.06.2020 R.
С 01.07.2020 исчезнет cashback в размере 10% на автозаправочных станциях по карте “МИР Премиум” от “Московского Индустриального Банка”. Вместо этого он будет:
– 10% cashback для “Такси” (MIS 4121);
– 5% cashback на “АЗС” (MSS 5541, 5542, 5983, 9752, 5172), “Кафе и рестораны” (MSS 5811-5814), Duty Free (MSS 5309);
– 1% на все остальное.
Месячный лимит заработной платы был увеличен до 7 500 рублей (ранее он составлял 5 000 рублей), но условием для получения cashback является то, что операции по карте должны начинаться от 30 000 рублей в месяц (ранее 20 000 рублей в месяц). (ранее 20 000 рублей в месяц).
3 Участие в бонусной программе privetmir.
Премиальная карта “МИР” от “Московского индустриального банка” также участвует в бонусной программе платежной системы “МИР” privetmir.ru, что значительно облегчает выполнение необходимого оборота в 20 000 рублей в месяц для начисления вознаграждения.
В последнее время НСПК “МИР” пользуется большим количеством выгодных акций с дополнительным cashback в различных категориях (включая супермаркеты). Например, в рамках акции “Cashback Cashback” вы можете получить 10% cashback на покупки в магазинах товаров для дома, косметики и детских игрушек до конца 2019 года.
Не забудьте зарегистрировать свою карту в сервисе перед совершением покупок.
4 Процент на остаток.
Проценты по карте “Мир Премиум” начисляются на ежедневный остаток, но процентная ставка за весь месяц определяется минимальным остатком на карте в том же месяце. Так, при поддержании минимального остатка за месяц от 50 000 рублей до 150 000 рублей (включительно) на ежедневный остаток будет начисляться 5% годовых. После поддержания минимального баланса за месяц от 150 000,01 руб. на ежедневный остаток начисляется 6% годовых:
Если хотя бы в один из дней на карте было менее 50 000 рублей, независимо от остатка в другие дни, проценты на остаток не начисляются вообще. Как и в случае с пенсионной картой, вы не можете получить проценты на остаток за месяц, в котором вы получили карту, поскольку для того, чтобы они были начислены, утром 1-го числа соответствующего месяца на карте уже должна быть необходимая сумма, даже если на тот момент у вас не было карты:
Проценты выплачиваются в последний день месяца:
25.06.2020
Если у вас есть остаток на карте в размере 50 000 или более, на него начисляются проценты по ставке 4% годовых (на меньшие остатки проценты не начисляются).
5 Бесплатная обналичка.
По карте “Мир Премиум” можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах других банков (лимит бесплатного снятия в собственных банкоматах банка составляет 500 000 рублей в месяц):
6 Карту удобно пополнять.
Карту “Мир Премиум” можно бесплатно пополнять с карт других банков через их собственные сервисы:
Важно только убедиться, что банк, выпустивший карту донора, не взимает комиссию за такие операции. Лимит на один перевод составляет 75 000 рублей, дневной лимит – 150 000 рублей, месячный лимит – 300 000 рублей.
Обратите внимание, что при таком способе пополнения деньги не поступают на счет сразу, но баланс карты увеличивается немедленно.
Разумеется, карту можно пополнить в офисах и терминалах Московского индустриального банка, а также межбанковским переводом, причем входящие межбанковские переводы размещаются достаточно быстро.
7 Бесплатный донор.
Дебетовые карты Московского Индустриального Банка можно использовать для перевода средств на карты других банков через их сервисы без комиссии Московского Индустриального Банка.
8 Удобный расходно-пополняемый вклад.
С 17.11.2019 года в “Московском индустриальном банке” можно открыть пополняемый вклад с фиксированной процентной ставкой 5-5,5% годовых в зависимости от срока и продолжительности вклада.
Имейте в виду одну особенность вкладов в Московском индустриальном банке: вы можете открыть их онлайн, но чтобы закрыть их, вам придется дойти до ближайшего отделения:
UPDATE: 25.06.2020 R.
С 24.06.2020 года вклад “Универсальный кошелек” можно открыть на один год с процентной ставкой 4,25% годовых.
9 Можно бесплатно сменить ПИН.
ПИН-код карты “Мир Премиум” можно бесплатно изменить в домашних терминалах и банкоматах:
10 Бесплатное смс-информирование.
Московский Индустриальный Банк имеет 4 вида пакетов смс с различными функциями, и все они бесплатны для карты “Мир Премиум”, поэтому имеет смысл активировать самый продвинутый (“Продвинутый”). Это можно сделать в интернет-банке. Пакет Advanced показывает ожидаемый cashback за покупку во входящих сообщениях.
11 Можно настроить лимиты.
В целях безопасности можно установить индивидуальные лимиты на различные операции в интернет-банке (снятие наличных, максимальная сумма покупок в день/месяц, сумма онлайн-покупок).
12 Надежность банка.
Московский индустриальный банк, вероятно, можно включить в список надежных банков. Дело в том, что он уже находится в процессе санации, и лицензии у таких кредитных учреждений еще не отозваны (за исключением Советского банка, но физических лиц, даже тех, у кого их было в избытке, это не коснулось, они просто перешли со своими вкладами в Московский кредитный банк).
13 Технологии бесконтактных платежей.
Карта “Мир Премиум” Московского Индустриального Банка поддерживает передовые технологии оплаты смартфонов MIR Pay и Samsung Pay. Одна и та же карта может быть добавлена к нескольким устройствам и использоваться одновременно для бесплатного пополнения баланса.
Google Pay и Apple Pay пока не работают с картами MIR.
Карта МИР Премиальная от МИнБанка. Недостатки
1 Ограниченная география присутствия банка.
“Московский индустриальный банк” представлен только в европейской части страны:
2 Навязывание дополнительных услуг.
Страхование обычно навязывается на кредитные карты, но MinBank настаивает на том, чтобы предлагать его и на дебетовые карты. В документах на подпись необходимо поставить галочку в поле, что вы НЕ хотите подключать страховку:
Есть свидетельства клиентов, которые были довольны страховкой, даже если они поставили галочку в нужном поле и сказали “нет”:
Вас также могут заставить подписать какую-либо другую карту:
Вы можете получить ненужную страховку случайно даже в собственном банкомате (обычно вы не ожидаете, что банкомат может оказаться такой занозой в заднице, и невнимательно читаете пункты меню):
3 Большой штраф за теховер.
При возникновении теховера на сумму, превышающую лимит выплат, начинает начисляться штраф в размере 48% годовых:
Наиболее распространенной причиной появления Неприятностей является то, что дебетовые операции проводятся по счету до проведения кредитных операций (например, при пополнении счета C2C, когда сразу увеличивается только доступный баланс и можно совершать покупки, но требуется несколько дней, чтобы деньги поступили на счет).
4 Платная распечатка баланса.
Не часто встретишь банк, который берет деньги за печать баланса на собственных картах в собственных банкоматах, “МИнБанк” – один из таких 
Такая операция будет стоить 3 рубля, печать заявления – 10 рублей:
5 Комиссия при переводе с карты на карту внутри банка.
Во многих кредитных учреждениях переводы с карты на карту в пределах одного банка осуществляются бесплатно. В Московском индустриальном банке операция стоит 10 рублей:
6 Работает только в РФ.
Карта “Мир Премиум” работает в основном на территории Российской Федерации (как и другие карты “Мир”, не кобрендированные с другими платежными системами), за редким исключением (например, ею можно расплатиться в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Казахстане, Кыргызстане, Турции).
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В Московском индустриальном банке также есть привычные пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операций, заблокировать карту, запросить документы, отключить от дистанционного банковского обслуживания.
Вывод
В целом, за 2000 рублей/год “Московский индустриальный банк” предлагает довольно много по карте “МИР Премиум”. Cashback 5-10% в регулярных категориях на реальные деньги с хорошим ежемесячным лимитом – достойное предложение на данный момент. Жаль, что невыгодное округление нельзя удалить…..
Требование по обороту расходов для получения вознаграждения в размере 30 000 рублей в месяц вполне выполнимо благодаря участию карты в программе лояльности НСПК “МИР” и очень короткому списку исключений, МИнБанк дает cashback за многие операции, за которые большинство других банков ничего не взимают.
Кроме того, карта легко загружается, с бесплатным снятием средств и начислением процентов на ежедневный остаток.
Самой раскрученной картой в этом сегменте (с 10% cashback на АЗС) является карта CashBack от Альфа-Банка, которая, на мой взгляд, чуть ли не хуже рассматриваемой сегодня карты. Тинькофф Драйв”, “Автокарта” от банка “Зенит” и карта поколения “Ак Барс” также выходят из употребления. Кредитная карта “Восточный” находится на одном уровне, но и она не лишена недостатков. Другая достойная кредитная карта Urban от KEB имеет cashback на АЗС в размере 7%, а не 10%.
Тем не менее, если 10% cashback на АЗС и 5% в кафе и ресторанах вас не интересуют, карта “Мир Премиум” от Московского Индустриального Банка вряд ли найдет место в вашем кошельке.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi.
Поскольку Telegram был заблокирован, было создано зеркало канала TamTam (групповой мессенджер Mail.ru с аналогичной функциональностью): tt.me/hranidengi.
