Обзор
В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.
Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.
Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:
Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание именной чипованной карточки «Польза» платежной системы Visa с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб., допка стоит 200 руб.
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем не обязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк.
UPD: 18.07.2022
Сама карта «Польза» от «Хоум Кредит» так и не научилась быть картой МИР, однако в мобильном приложении можно выпустить просто карту МИР с аналогичными условиями, т.е. с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в категориях (в общем, то же самое, но без названия «Польза»).
2 Бонусная программа.
По карте «Польза» от «Хоум Кредит» каждый месяц банк позволяет клиентам самостоятельно выбрать 4 категории для начисления кэшбэка (из 7-8 вариантов, предложенных банком). В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:
Вместо одной из повышенных категорий можно выбрать опцию «1% на все» (если ее не выбрать, то по умолчанию кэшбэка на все нет), иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на все». Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес.
Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):
Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:
При этом, если у клиента есть и дебетовая «Польза», и кредитная, то лимит баллов в 1000-3000 у них будет общим, а категории одинаковыми:
Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет почти сразу после проведения операции по счету (обычно через 3-4 дня после покупки), при этом сумма баллов округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Когда на бонусном счете накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щелкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл равен 1 рублю:
Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:
Помимо базовых и повышенных баллов, можно получить еще дополнительный акционный кэшбэк за покупки у партнёров программы «Польза» (их можно посмотреть тут). Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней:
Лимит на кэшбэк в партнерских магазинах не установлен. Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
UPD: 30.05.2022
С 01.06.2022 по дебетовым картам банка «Хоум Кредит» будут некоторые изменения:
• Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца;
• Перестанут суммироваться акционные, базовые и категорийные баллы. Начислят те, у которых максимальный коэффициент;
• Планируют ввести новую схему округления вознаграждения в категориях: начислять кэшбэк только за каждые полные 100 руб. покупки.
UPD: 18.07.2022
В категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) с 15.07.2022 «Хоум Кредит» снова начнет начислять кэшбэк за покупки до 100 руб. При этом вознаграждение по-прежнему будет округляться до целого числа в меньшую сторону.
Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) ничего не изменится: кэшбэк будет положен за каждые полные 100 руб. покупки.
3 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Польза» можно снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии в сторонних банкоматах. При этом данный лимит общий с операциями стягивания с карты через сторонний сервис и толкания через собственный сервис. В случае превышения предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб. В собственных банкоматах можно бесплатно снять до 500 000 руб./день.
Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлёжки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).
При подключении ИЗП обналичка в сторонних банкоматах становится бесплатной без лимита (подробнее об этом ниже).
4 Карту удобно пополнять.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии, т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Месячный лимит — 300 000 руб., разовый — 75 000 руб.:
С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету.
UPD: 05.08.2022
С 1 сентября 2022 банк «Хоум Кредит» снижает лимит бескомиссионного стягивания на «Пользу» и на другие свои дебетовые карты с 300 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес.
Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком и через Систему быстрых платежей.
UPD: 12.01.2021
Карты банка «Хоум Кредит» теперь можно пополнить в терминалах и салонах «МТС», зачисление происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма за один раз через кассу составляет 500 000 руб., через терминал — 15 000 руб.
UPD: 17.11.2021
Карты банка «Хоум Кредит» платежных систем Visa и МИР теперь можно бесплатно пополнять наличными в банкоматах «ВТБ», лимит на одну операцию — 100 000 руб., зачисление средств на счет происходит моментально.
UPD: 03.05.2022
К списку партнеров для пополнения добавились еще салоны «Связного»:
5 Бесплатный донор.
Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.
UPD: 03.05.2022
Однако с мая операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссия в 1,99%, минимум 199 руб.
UPD: 24.05.2022
Для расширения лимитов на стягивание в банке можно оформить бесплатную дебетовую карту «Зеленая Польза». При стягивании с этой карточки через сервисы сторонних банков комиссия не предусмотрена (лимит 600 000 руб./мес.). Из плюсов еще можно выделить отсутствие комиссии за первые пять снятий наличных в любых банкоматах за календарный месяц:
6 Бесплатный межбанк.
У «Пользы» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
7 Бесплатное смс-информирование.
Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:
UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.
UPD: 29.09.2022
Стоимость смс-информирования с 28.03.22 поднялась до 99 руб./мес. (было 59 руб./мес.).
8 Установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.
9 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.
Карта «Польза» имеет платежную систему Visa или MasterCard, а значит, с марта 2022 Pay-сервисы на ней стали недоступны после ухода этих платежных систем из РФ.
10 Виден MCC код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).
11 Бесплатное толкание.
У «Пользы» есть возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и донорством лимита в 50 000 руб./мес.:
12 Участник Системы быстрых платежей.
«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:
UPD: 24.05.2022
Суточный лимит на переводы через СБП был увеличен до 1 млн руб.:
13 Возможность открытия накопительного счета.
С 29 апреля 2022 на накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 14% годовых на ежедневный остаток, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — 8% годовых:
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало (многие операции без кэшбэка тоже подойдут). Так что этот оборот трат можно обеспечить даже без реальных покупок.
К примеру, если у вас есть идентифицированный кошелек ЮMoney (прежнее название Яндекс.Деньги) и пластиковая карта к нему, то в банкомате Сбербанка можно пополнить электронный кошелек с «Пользы» без комиссии. А у карты ЮMoney, в свою очередь, есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом в 10 000 руб./мес. + 3500 руб./день можно бесплатно вывести с помощью Системы быстрых платежей. Кэшбэка за данную операцию не будет, но в необходимый оборот для ПНО покупка зачтется.
UPD: 27.07.2022
С 27.07.2022 на накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках по дебетовым и кредитным картам от 50 000 руб./мес. положено 9% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб., при тратах от 10 000 до 49 999,99 руб./мес. — 5% годовых, при меньших тратах — 4% годовых:
14 Возможность перейти на ИЗП.
Для неограниченной обналички в сторонних банкоматах карту «Польза» можно перевести на ИЗП (индивидуальный зарплатный проект).
UPD: 05.09.2022
C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счет из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.
15 Бесплатные переводы в Сбербанк не через СБП.
С карты «Польза» можно отправлять деньги в Сбербанк по номеру телефона без комиссии не только через Систему быстрых платежей, но и через систему переводов Сбербанка (перевод через нее пойдет, если у клиента «Сбера» не активирована функция приема переводов через СБП). Лимит – 100 000 руб./мес. (он общий с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и исходящими переводами по номеру карты):
UPD: 04.05.2022
«Хоум Кредит» с 1 мая отменил бесплатные переводы в Сбербанк по номеру телефона не через СБП.
Так что если у клиента Сбера не подключена возможность приема переводов через Систему быстрых платежей, то бесплатно по номеру телефона денежки из банка «Хоум Кредит» теперь ему не отправить.
О том, как подключить СБП в Сбере, можно почитать тут.
16 Возможность открытия кредитной «Пользы».
У банка есть и кредитный вариант карты, его также можно заказать по акции «Приведи друга» и получить 500 руб. после совершения покупок на сумму от 500 руб.
При получении кредитки нужно проследить, чтобы случайно не подключились дополнительные услуги: «Финансовая Польза» (за 199 руб.) или смс-пакет (99 руб./мес).
Обслуживание карты бесплатно при наличии покупок на сумму от 7000 руб./мес. (иначе 149 руб./мес.). У кредитной «Пользы» честный грейс до 2-х месяцев и такая же бонусная программа, как и у обычной дебетовой «Пользы» (кэшбэк будет только при использовании для покупок заемных средств).
17 Выгодные вклады.
Процентные ставки по депозитам в банке «Хоум Кредит» частенько оказываются выше среднерыночных.
Так на данный момент «Хоум Кредит» предлагает открыть сберегательный вклад «Максимум» на 13 месяцев (в офисе) и «Максимум Онлайн» на 11 месяцев (онлайн) под 8% годовых.
Если с 21.08.22 и до открытия указанных вкладов не закрывать досрочно действующие в банке вклады (или вовсе их не иметь), то через 10 рабочих дней после открытия депозитов начнет применяться повышенная ставка в 8,5% годовых.
Для пенсионеров по возрасту и по иным основаниям положена дополнительная надбавка + 0,25% годовых.
Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки
1 Нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:
Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.
UPD: 13.02.2019
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.
2 Невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:
Карты банка «Хоум Кредит» научились понимать трансграничный рубль.
Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.
UPD: 03.05.2022
Данный пункт стал неактуальным, так как карты Visa и MasterCard российских банков с марта 2022 за рубежом не работают.
3 Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:
4 Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.
UPD: 21.06.2022
6 Комиссия за неактивность.
Если на счетах в банке меньше 1000 руб. и при этом по карточному счету не совершались никакие операции в течение 180 дней подряд (кроме начисления процентов и списания комиссии за неактивность), то ежемесячно начнет списываться 199 руб., пока счет не обнулится (в минус не загонят). К валютным счетам, судя по тарифам, данная норма не применяется (хотя представитель банка утверждает обратное):
Вывод
Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, можно даже сказать, что такая карточка должна быть у каждого, тем более что выпуск и обслуживание бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
Возможность выбора 4-х категорий с повышенным кэшбэком, а также простое превращение баллов в рубли делает бонусную программу довольно удобной в использовании, правда, совсем не факт, что нужные и интересные именно вам категории будут доступны для выбора каждый месяц.
У накопительного счета банка «Хоум Кредит» довольно хороший процент на остаток при наличии оборота трат по дебетовым и кредитным картам.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
В недавнем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2022 «Польза» заняла первое место.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
