Обзор
В последнее время все больше банков стали использовать различные методы округления cashback, оставляя без вознаграждения небольшие покупки до 50-100 рублей.
Мелочь, конечно, но неприятно, чувствуешь себя немного обманутым. Было бы лучше, если бы деньги шли в карман клиента, а не банка.
Имеет смысл иметь какую-то вспомогательную карту для таких операций, желательно бесплатную и с кешбэком в реальных деньгах или легко отыгрываемыми бонусами. Тем более что с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay еще одна карта не будет занимать место в вашем бумажнике 
Сегодня мы будем искать такие карты.
Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления
1 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
Недавно Райффайзенбанк представил бесплатную карту cashback, которая предлагает 1,5% cash back на все покупки без недостатка округления. Она также полезна при совершении очень крупных покупок, поскольку нет лимита ежемесячного вознаграждения.
Список исключений, за которые не полагается вознаграждение, достаточно стандартен:
2 Карта «Миг» от «Фора-Банка».
Фора Банк только что представил нетитульную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием под названием “Миг”, которая предлагает 1% cashback на все и 3% на сезонные категории без округления. Вознаграждение выплачивается в рублях. Список исключений для cashback не очень короткий (но СМИ в него не входят):
Пенсионеры и студенты могут открыть карту Gold (тариф “все включено”) также с бесплатным обслуживанием, где мы получаем 1,1% на все покупки и 5% на сезонные категории.
География деятельности Фора Банка очень скромна, он представлен всего в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Пермь, Калуга, Ярославль, Ростов-на-Дону, Сочи, Ставрополь, Тула, Армавир, Краснодар, Липецк, Саранск, Тамбов и Тверь.
3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
Кредит Европа Банк имеет выгодные бесплатные кредитные карты с повышенным cashback в категориях и 1% на все остальное без округления. Вознаграждения начисляются в виде баллов сразу после оплаты и могут быть использованы для компенсации любой части вашей следующей покупки.
City Card предлагает 10% cashback на общественный транспорт, 5% на автозаправочные станции, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку и 3% на прокат автомобилей и мотоциклов. Кредитная карта Plus имеет 4% cashback в категориях “Кафе и рестораны” (за исключением фаст-фуда), “Красота и здоровье” и “Одежда”, а также 7% cashback в категории “Развлечения”.
Список исключений не так уж велик (медиа и мобильные телефоны в нем есть, а налоги и штрафы – нет).
UPD: 07.05.2020.
Кредитные карты Кредит Европа Банка будут начислять cashback только с 3 июня 2020 года.
У КЭБ также есть дебетовая карта Card Plus, которая также не имеет округления cashback, но не выплачивает вознаграждения за онлайн-покупки, кроме того, ее обслуживание бесплатно только в первый год, затем придется выложить 499 рублей в год.
4 «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка».
Дебетовая карта “MasterCard” стоит 99 рублей, обслуживание бесплатно для всех операций по дебетовой карте на сумму от 10 000 рублей.
Благодаря категориям с повышенным кэшбэком в 5-10%, покупатели обычно без проблем обеспечивают такой месячный оборот расходов, причем даже без фактических покупок (категория с кэшбэком в 10% может совершать одно из следующих действий: “Онлайн-игры”, “Книги”, “Телекоммуникации”, “Музыка и фильмы”, “Зоомагазины”, “Аптеки”. Категории “Театр и кино”, “Рестораны”, “Такси”, “Косметика и парфюмерия”, “Игрушки” и “Автозаправочные станции”) можно приобрести за 5% марку.
На все остальные покупки распространяется 1% cashback без округления в меньшую сторону. Список исключений невелик:
UPDATE: 20.01.2021 R.
“Карта хозяина” больше не выдается новым клиентам, ранее выданные карты продолжают действовать.
5 «Универсальная» от «СКБ».
Универсальная карта от СКБ бесплатно поддерживается, если у вас есть любой вклад в банке (минимальная сумма: 10 000 рублей).
Cashback здесь рассчитывается без округления, но баллами, которые могут компенсировать полную стоимость покупки или ее часть от 1 000 рублей (1 балл = 1 руб.). Накопление баллов происходит достаточно быстро благодаря наличию категорий с повышенным cashback, а также дополнительных баллов: за участие в бонусной программе и за открытие онлайн-депозита.
В настоящее время существует 3 группы категорий повышенного cashback, в которых клиент должен выбрать одну понравившуюся.
– В первой группе с 3% cashback, вы можете выбрать “Супермаркеты”, “Рестораны” или “АЗС” в качестве предпочитаемой категории (cashback не будет начислен за категории, не выбранные в этой группе).
– Во второй группе с cashback 4% доступны для выбора “Детские товары”, “Одежда и обувь” и “Дом и ремонт” (невыбранные категории в этой группе получат cashback 1%).
– В третьей группе с 5% cashback, увеличенными категориями являются “Цветы и подарки”, “Отдых и развлечения” и “Транспорт” (для невыбранных категорий в этой группе cashback составит 1%).
За все остальные покупки, не входящие в список исключений, будет начисляться cashback в размере 1%:
UPD: 07.05.2020.
Мобильная связь была добавлена в список исключений.
РЕДАКТИРОВАНИЕ: 29.07.2021
Кредитная карта “ДА!” СКБ-банка также не имеет отрицательного округления.
6 OZON Card.
Выпуск Ozon.Card стоит 1 рубль и поддерживается бесплатно.
В рамках основной бонусной программы вы получаете 1% cashback с бонусными баллами за все покупки в Ozon.Card. Невыгодное округление для клиента отсутствует. При оплате онлайн в магазине OZON cashback составит 5%.
При оплате баллами Ozon.Card вы можете оплатить до 99% стоимости вашего заказа в Ozon (из расчета 1 балл = 1 рубль). Минимальная стоимость товара составляет 1 рубль.
Список исключений довольно большой (но там нет мобильной связи):
7 Карта Digital от «Экспобанка».
Услуга цифровой карты от Экспобанка предоставляется бесплатно при общем балансе банка от 30 000 рублей. Карты обезличены, доставляются курьерами (банк представлен в Москве, Белгороде, Владивостоке, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Курске, Новосибирске, Оренбурге, Орле, Перми, Петропавловске-Камчатском, Санкт-Петербурге, Сургуте, Томске, Уфе, Ульяновске, Хабаровске и Южно-Сахалинске).
Программа вознаграждений по карте Digital очень проста. Если вы потратите 3 000 рублей в месяц (календарный месяц), вы получите 200 баллов (эквивалент 200 рублей, то есть эффективный cashback составляет около 6,67% на все). Если вы потратите 10 000 рублей, вы получите 400 баллов (эквивалент 400 рублей, т.е. эффективный cashback 4%).
Баллы можно использовать для компенсации полной стоимости покупки у партнеров.
Полный список партнеров Expobank, на которых можно начислять баллы, в настоящее время выглядит следующим образом:
Apple Music, Google Music, Yandex Music, Yandex Plus, Amediateka, Okko, ivi, Megogo, netflix, apple tv+, YouTube Premium, Yandex.Chef, Yandex.Food, Delivery Club, Grow Food, Storytel, Arzamas, Patephone, Bookmate, Skyeng, LinguaLeo, Apple Arcade, PSN, Xbox Game Pass, Nintendo, Wargaming, Mail Games, Yandex. Такси, CityMobile, Gett, Wheelly, Uber, Матрешка, Yandex Drive, YouDrive, Delimobile, belkaCar, Profi, YouDo, Avito, Юла, blablacar, velobike, метро с wifi.
Список исключений для cashback Expobank не отличается оригинальностью (нет баллов за коммунальные услуги, мобильную связь, налоги и страхование).
UPDATE: 29.07.2021 R.
Карта Digital больше не выдается новым клиентам, ранее выданные карты работают на указанных условиях. Вместо этой карты предлагается “Накопительная карта”, по которой на все покупки распространяется 1% cashback при обороте от 5 000 рублей в месяц. Карта “Накопительная” предоставляется бесплатно для остатков на банковских счетах свыше 30 000 рублей.
8 Карта My Life (бывш. «Комфорт») от «УБРиРа».
Карта “Моя жизнь” (ранее “Комфорт”) предоставляет кэшбэк в размере 1% на все покупки без округления и 5% на оплату ЖКХ при обороте расходов от 5 000 рублей/месяц. Карта может быть выдана и обслуживаться безусловно и бесплатно.
Если вы откроете программу “Моя жизнь” от УБРиР по этой ссылке до 30.09.22 и потратите 1 000 рублей в первые 30 дней, банк подарит вам 1 000 рублей. Предложение распространяется на клиентов, которые не пользовались дебетовыми картами банка не менее года.
Cashback не выплачивается за следующие операции:
UPDATED: 27.01.2021 R.
9 «Мультикарта» от «ВТБ».
ВТБ Мультикард также не имеет невыгодного округления cashback. Если опция повышенного cashback не активирована, вы получите только 1% комиссии (максимум 300 рублей в месяц), но карта будет бесплатной без каких-либо условий.
Если вы выбираете повышенное вознаграждение (1,5% для варианта cash-back), то для получения бесплатного пакета дебетовых карт вам придется тратить не менее 10 000 рублей в месяц, в противном случае вам придется выложить 249 рублей в месяц.
Список исключений ВТБ достаточно стандартен (нет cashback за связь, налоги, страхование и коммунальные услуги). Транзакции за рубежом также будут бесплатными (за исключением покупок в зарубежных интернет-магазинах).
10 Другие карты без округления кэшбэка.
В этом разделе я собрал несколько интересных карт, которые также не обделены кешбэком, но либо условия бесплатных немного жестковаты, либо кешбэк – это почти не ликвидные баллы, которые нужно долго копить, чтобы превратить в деньги. Однако, если вы уже пользуетесь этими картами, то, конечно, не лишним будет совершать с их помощью и небольшие покупки.
● Архивная карта “Максимум” от УБРиР (ранее выпущенные карты продолжают действовать) предлагает неограниченный cashback без округления 1% на все. Стоимость карты составляет 2 880 рублей в год, но вам будет компенсироваться 1/12 часть стоимости услуги каждый месяц, если вы тратите от 30 000 рублей в месяц. На самом деле, если очень постараться, можно компенсировать такой оборот, так как МСС 4812 не входит в список исключений и имеет право на 1% cashback (пополните карту Мегафон в салоне, переведите на МТС, затем снимите через кошелек МТС Деньги за 0,9% комиссии).
● Карта Citi Priority не имеет округленного cashback, но на нее начисляются баллы, которые можно использовать для компенсации полной стоимости покупок на сумму от 1 000 рублей. Если вы выполните условия бесплатного пакета (покупки на сумму от 75 000 рублей в месяц или баланс на счету от 1,5 млн. рублей или получение зарплаты от 250 000 рублей), вы будете получать 2% cashback без округления баллов на все покупки. Регулярный входящий межбанковский платеж с вашего счета считается снятием средств.
Бесплатная карта CitiOne+ имеет 1,5% cashback на все.
Кредитная карта Citi Select, которая предоставляется бесплатно при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц, имеет эффективный cashback 3% на все покупки без округления (именно столько вы получаете при обмене селектов на сертификаты партнеров). Вы можете получить до 8 000 рублей за выпуск карты, подробности здесь.
● Карта “Билайн” – это еще и 1% cashback на все без округления баллы, которые можно использовать для возмещения расходов на связь “Билайн” или использовать в качестве скидки в магазинах “Билайн”. За выпуск карты вам придется заплатить 300 рублей, услуга предоставляется бесплатно.
По картам “ОТП Банка” (как кредитным, так и дебетовым) cashback в размере 1% на всех начисляется наличными без невыгодного округления, но условия бесплатной услуги не очень гуманны (оборот начислений от 30 000 рублей/месяц или минимальный остаток 50 000 рублей) и существует минимальная сумма cashback, которую необходимо собрать за месяц для его выплаты (не менее 100/200 рублей).
По кредитной карте PSB Double Cashback также нет невыгодного округления, все расходы по кредиту покрываются 1% cashback + еще 1% будет получен за пополнение счета. Вознаграждение предоставляется только в том случае, если вы тратите более 10 000 рублей в месяц. В течение первого года карта предоставляется бесплатно, в дальнейшем ее стоимость составляет 990 рублей в год.
Ко-бренд “Почта-Банка” и “Пятерочки” также не имеет невыгодных округлений, хотя cashback не впечатляет: 1% баллов (которые можно обменять на скидку в “Пятерочке”), а раз в 60 дней необходимо совершить покупку в самой “Пятерочке”, иначе cashback не начисляется. В первый год карта предоставляется бесплатно, со второго года и далее – 600 рублей.
● Для карты cashback МТС cashback округляется арифметически до целого числа (округление также может быть в пользу клиента). При оплате 49 рублей или 1% cashback вы получите 0 рублей; при оплате 50 рублей вы получите 1 рубль (50*0,01=0,5, округленно до 1). Карта также предоставляет 5% cashback за покупки в кафе и ресторанах, детских магазинах и магазинах одежды.
Карта предоставляется бесплатно, если вы совершаете ежемесячный оборот на сумму 8 000 или поддерживаете минимальный ежемесячный баланс в размере 30 000 рублей (вы можете иметь 5% сберегательный счет).
UPDATE: 27.01.2021 R.
Карта Visa Cashback от банка “Санкт-Петербург” с 7% cashback в кафе и ресторанах, 3% на АЗС и 1% на все остальное также не имеет невыгодного округления. Раз в год банк выдает такие карты с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия карты; по стандартным условиям карта выдается бесплатно при покупках на сумму от 30 000 рублей в месяц или при поддержании неснижаемого остатка от 50 000 рублей.
UPDATE: 29.07.2021 R.
● По “Автокарте” от UniCredit Bank cashback рассчитывается в реальных деньгах и без округления. При ежемесячных общих расходах от 10 000 до 50 000 рублей вы будете получать 5% cashback на такси, совместное использование автомобилей, общественный транспорт, автозаправочные станции, автостоянки и платные дороги; при расходах свыше 50 000 рублей.01. – 10%. На все остальные покупки – 1%.
Ежемесячный лимит cashback в расширенных категориях составляет 2 000 рублей, в обычных категориях – еще 2 000 рублей, а минимальная сумма для выплаты вознаграждения должна быть более 100 рублей в месяц.
“Автокарта” бесплатна при покупке на сумму от 30 000 рублей в месяц, в противном случае плата составит 249 рублей в месяц.
Кредитная карта “Уралсиб” не имеет округления при расчете вознаграждения, кэшбэк в размере 3% на все покупки предоставляется при тратах от 15 000 рублей/месяц (таким образом, будет действовать и бесплатное обслуживание). Вознаграждение учитывается в баллах, которые можно использовать для компенсации полной стоимости прошлой покупки на сумму от 1 500 рублей.
По карте “Свой круг” от “SBI-Банка” за все покупки полагается cashback в размере 1% баллов, кроме того, можно выбрать одну категорию с повышенным cashback в размере 5-7% в так называемом “бронзовом уровне”, который действует с начала месяца и до достижения оборота в 30 000 рублей. Если оборот выше, на выбор предлагаются еще две категории с повышенным cashback. Баллы можно использовать для полного или частичного возмещения любой покупки на сумму от 5 000 рублей.
Карта предоставляется бесплатно при остатке на банковском счете от 30 000 рублей.
Часто выгоднее оплачивать мелкие покупки наличными, так как копейки всегда округляются до целого рубля, то есть в пользу покупателя.
Вывод
Кто-то может сказать, что тема, затронутая в этой статье, несколько поверхностна и что не стоит тратить время на получение дополнительных карт на небольшие суммы. Может быть и так, поэтому приведенная выше информация просто не для них.
Однако многие люди, в том числе и я, испытывают раздражение, когда платят за что-то без cashback
ОБНОВЛЕНИЕ: 07.05.2020.
Самой экономичной и доступной картой для небольших покупок на данный момент, вероятно, является карта с бесплатным cashback от Райффайзенбанка, с вознаграждением 1,5% на все покупки.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем канале в Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
