Обзор
Любая карта, по которой обещается кэшбэк в 10%, обязательно заслуживает внимания, подобных предложений на рынке не так много.
Частенько, правда, банки лукавят, вводя различные ограничения по лимитам вознаграждения, или принуждают совершать траты в категориях без повышенного кэшбэка, в итоге от 10% остается гораздо меньше (речь идет, например, о карте «Можно ВСЕ» от «Росбанка», CashBack от «Альфа-Банка» или «Ак Барс Generation»).
По дебетовым картам «ОТП Банка» «Можно все» и «Твой выбор» пока положены честные 10% кэшбэка в предлагаемых категориях, к тому же есть кэшбэк 1,5% на остальные покупки, удобное пополнение и возможность бесплатной обналички в сторонних банкоматах. Однако нельзя сказать, что они пользуются большой популярностью. Сегодня мы как раз и постараемся выяснить, в чем причина: в отсутствии рекламы или же в наличии каких-либо существенных недостатков.
Вот как выглядит реклама карт на сайте банка:
Карта «Можно все» является флагманской, у нее есть и кэшбэк, и процент на остаток, но и требования для бесплатного обслуживания у нее жесткие. У карты «Твой выбор» можно выбрать опцию «Покупки», тогда по ней будет кэшбэк, а можно выбрать опцию «Сбережения», тогда станет доступен процент на остаток по карте.
UPD: 08.04.2020
С дебетовыми картами «ОТП Банка» никакого терпения не хватит, мало того, что условия и названия самих карт меняются почти каждый месяц, так еще и на сайте в разных местах указана противоречивая информация.
Из предлагаемых карт в итоге осталась только «Максимум+». Категория с 15% кэшбэка испарилась. Для 10% кэшбэка теперь доступны только «Такси», «Каршеринг», «Транспорт», «Кино»:
Процент на остаток также был снижен, максимум на что сейчас можно рассчитывать — это 5% при остатке от 1 млн руб. до 3 млн руб.:
Честно говоря, надоело постоянно править статью, так что я просто перестаю следить за данным продуктом.
Карты Можно все и Твой выбор. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Карты «Твой выбор» и «Можно все» платежной системы MasterCard могут быть как неименными моментальной выдачи, так и именными. Выпуск карты «Можно все» (и перевыпуск) стоит 199 руб.
Обслуживание бесплатно при выполнении хотя бы одного из трех условий на выбор (в противном случае нужно будет раскошелиться на 199 руб./мес.):
— поддержание минимального остатка более 50 000 руб. за расчетный период;
— поддержание остатка более 15 000 руб. и совершение покупок от 15 000 руб.;
— совершение покупок от 30 000 руб. за расчетный период.
Выпуск и перевыпуск карты «Твой выбор» дешевле — 149 руб. При выборе опции «Покупки» обслуживание будет бесплатным при покупках от 10 000 руб. за расчетный период, при выборе опции «Сбережения» — при поддержании минимального остатка на карте от 20 000 руб.:
Некоторые клиенты считают, что расчетный период — это календарный месяц, однако представитель банка на портале banki.ru говорит, что расчетный период начинается с даты получения карты и длится до соответствующего числа в следующем месяце (не включительно):
Прояснил данный момент в чате поддержки, там согласились с представителем банка (правда, только после уточняющего вопроса):
Стоить обратить внимание, что если вы планируете обеспечивать бесплатность карты поддержанием минимального остатка, то нужно внести требуемую сумму уже в момент получения карты, желательно в кассе, чтобы операция успела провестись по счету текущим днем.
При анализе оборота для выполнения критериев бесплатности карт учитываются операции, за которые положен кэшбэк (операции из списка исключений не учитываются):
При получении карты нужно напомнить сотруднику банка о необходимости установления кодового слова. Без него будет невозможно решить любой вопрос с помощью горячей линии.
UPD: 30.10.2019
У банка появилась облегченная версия карты «Можно Все» — «Можно Все Лайт», которую, исходя из тарифов, можно получить только по онлайн-заявке, у нее 5% кэшбэка в указанных категориях, 5% на остаток до 1,5 млн руб. и 7% на больший. Карта бесплатна при неснижаемом остатке от 10 000 руб. или ежемесячных покупках от 5000 руб.
Месячный лимит вознаграждения для карты «Можно все Лайт» составляет 3000 руб., при этом для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 200 руб.
UPD: 24.11.2019
Карта «Можно все» была переименована в «Максимум+», карта «Можно все Лайт» в «Максимум». Условия практически не изменились, единственное, первые три месяца обслуживания стали бесплатны:
UPD: 08.12.2019
Карта «Твой выбор — Сбережения» была переименована в «ОТП Сбережения»
2 Кэшбэк 1-10%.
У карты «Твой выбор — Сбережения» бонусная программа особого интереса не представляет, здесь положен кэшбэк в 1% на все покупки, кроме списка исключений. Месячный лимит вознаграждения — 2000 руб., при этом за месяц нужно набрать минимум 100 руб., иначе кэшбэк не будет выплачен:
А вот у карты «Можно все» и «Твой выбор — Покупки» программа лояльности заметно интереснее, здесь есть 1,5% кэшбэка на все (кроме списка исключений) и 10% на определяемые банком категории.
Месячный лимит вознаграждения для карты «Можно все» составляет 5000 руб., при этом для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 200 руб.
Для карты «Твой выбор — Покупки» месячный лимит — 2000 руб., для выплаты вознаграждения за месяц нужно насобирать минимум 100 руб.
Кэшбэк начисляется в рублях не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. По аналогии с другими картами «ОТП Банка», учет идет по дате авторизации. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет.
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, весьма стандартен (за мобильную связь, коммуналку, оплату налогов, страховок вознаграждения нет):
UPD: 24.11.2019
В ноябре-декабре по картам «Максимум» (бывшая «Можно все Лайт»), «Максимум+» (бывшая «Можно все») и «Твой Выбор Покупки» повышенный кэшбэк положен за:
● Аптеки (МСС 5122, 5912);
● Кино (МСС 7829, 7832, 7841);
● Такси (МСС 4121);
● Общественный транспорт (МСС 4111, 4131, 4789);
● Боулинг и бильярд (МСС 7932, 7933);
● Покупка билетов в театры и на концерты (МСС 7922, 7929, 7998);
● Покупка видеоигр (МСС 5816, 7993, 7994);
● Спортклубы и школы танцев (МСС 7941, 7911, 7992, 7997);
● Цирки и парки аттракционов (МСС 7991, 7996, 7999);
● Аренда авто (каршеринг) (МСС 3351-3441, 7512).
У карт «Максимум» и «Максимум+» есть еще дополнительный «суперкэшбэк» в 15% в категории «Подарки» (МСС 5947) до 31.12.2019.
UPD: 08.12.2019
Из повышенных категорий для карт «Максимум» и «Максимум+» от «ОТП Банка» в декабре исчезли «Аптеки» и «Развлечения», остались только «Такси», «Каршеринг», «Транспорт», «Кино» (MCC: 4121, 3351-3441, 7512, 4111, 4131, 4789, 7829, 7832, 7841) и акционный кэшбэк 15% на «Подарки» (МСС 5947). Хотя раньше декларировалось, что в декабре «Аптеки» и «Развлечения» тоже будут.
А вот у карты «Твой выбор — Покупки», по данным службы поддержки, категории «Развлечения» и «Аптеки» остались:
3 Процент на остаток.
У карты «Твой выбор» с опцией «Покупки» процента на остаток нет, а вот у карт «Можно все» и «Твой выбор — Сбережения» есть, причем он не зависит от оборота по карте, то есть эти карты отлично подойдут для использования в качестве копилки.
Процент у «ОТП» начисляется на ежедневный остаток (по состоянию на конец операционного дня), однако величина процентной ставки определяется исходя из минимального остатка за месяц, в какой диапазон этот остаток попадет, такой процент и будет ежедневно начисляться.
UPD: 08.12.2019
По состоянию на 06.12.19 по карте «Максимум+» (бывшая «Можно все») на ежедневный остаток начисляется:
— 5% годовых при минимальном остатке от 5000 (невключительно) до 300 000 руб. (включительно);
— 5,5% годовых при минимальном остатке от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. (включительно);
— 6% годовых при минимальном остатке от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб. (включительно);
— 2% годовых при минимальном остатке от 3 000 000 руб.
По карте «Максимум» (бывшая «Можно все Лайт») на ежедневный остаток начисляется:
— 5% годовых при минимальном остатке от 5000 (невключительно) до 1 500 000 руб. (включительно);
— 6% годовых при минимальном остатке от 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. (включительно);
— 2% годовых при минимальном остатке от 3 000 000 руб.
По карте «Твой выбор — Сбережения» (новое название «ОТП Сбережения») на ежедневный остаток начисляется:
— 0% годовых при минимальном остатке до 5 000 руб. (включительно);
— 5,5% годовых при минимальном остатке от 5 до 300 тыс. руб. (включительно);
— 6% годовых при минимальном остатке от 300 тыс. до 1 млн руб. (включительно).
— 2% годовых при минимальном остатке от 1 млн руб.
4 Возможность открыть накопительный счет.
Обладатели карт «Можно все» и «Твой выбор — Покупки» могут открыть в офисе «ОТП Банка» накопительный счет «Специальный» с начислением процентов на ежедневный остаток.
По состоянию на 27.09.19 на остаток от 5000,01 руб. положено 6% годовых:
Для обладателей карты «Твой выбор — Сбережения» специальный накопительный счет не предусмотрен.
UPD: 08.04.2020
Процентная ставка по накопительному счету была снижена до 5% годовых:
5 Возможность открытия «Специального» вклада.
Владельцы карт «Можно все», «Твой выбор — Покупки», «Твой выбор — Сбережения» могут открыть в офисе банка вклад «Специальный» с ежемесячной выплатой процентов.
Актуальная процентная ставка, правда, под вопросом, так как на разных страницах сайта можно найти разную информацию.
Так в одном месте говорится, что при открытии вклада на полгода ставка составит 6,8% годовых. Вклад можно пополнять первые 60 дней. Расходные операции у данного депозита не предусмотрены:
На сайте cards.otpbank.ru можно найти другие ставки по этому же вкладу «Специальный», но не думаю, что им можно доверять, учитывая что в шапке документа значится КБ «Юниаструм Банк», которого уже давным-давно в России нет:
Есть еще и третий вариант, там ставка 6,6% для вклада на полгода. Скорее всего, это наиболее актуальные данные:
Вообще, конечно, противоречивая информация на сайте банк совсем не красит.
Помимо вклада «Специальный» есть еще другой вклад (для обладателей карт «Можно все» и «Твой выбор — Сбережения»), «Выгодный плюс» под 7,5% годовых на год с ежемесячной выплатой процентов. Там надо держать на карте не менее 15% от суммы вклада + ежемесячно тратить по карте от 5000 руб. и выше:
6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С карты «Твой выбор — Покупки» можно снять до 30 000 руб./мес. (включительно) в сторонних банкоматах без комиссии (в собственных дневной лимит 300 000 руб., он же является и месячным). С карты «Твой выбор — Сбережения» — до 60 000 руб. (включительно) в сторонних банкоматах, 300 000 руб./день и 700 000 руб./мес. в собственных.
У карты «Можно все» такие же лимиты на обналичку, как и у карты «Твой выбор — Сбережения» (60 000 руб./мес. в сторонних, 300 000 руб./день и 700 000 руб./мес. в собственных).
Запрос баланса в сторонних банкоматах у карты «Можно все» платный, стоит 39 руб. У карт «Твой выбор» первый запрос баланса в календарном месяце бесплатный (дальше также 39 руб.):
7 Карты удобно пополнять.
Карты «ОТП Банка» «Можно все» и «Твой выбор» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис на сайте, т.е. эти карточки умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
Лимит на один перевод 140 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
Стоит отметить, что «ОТП Банк» неспешно проводит С2С-пополнение по счету, моментально увеличивается только доступный баланс карты (т.е. совершать покупки можно сразу, а вот перевести на другой счет, например, не получится).
8 Нет комиссии за донорство.
С дебетовых карт «ОТП Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков, т.е. здесь нет комиссии за донорство.
9 Бесплатное смс-информирование.
СМС-информирование у всех трех карт («Можно все», «Твой выбор — Покупки», «Твой выбор — Сбережения») предоставляется бесплатно.
10 Выгодный курс конвертации.
Карты «ОТП Банка» используют относительно выгодный курс конвертации при покупках в валюте, в среднем, получается +1,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету (обычно спустя 3-5 дней после покупки).
11 Возможность получения карты без гражданства РФ.
Честно говоря, не встречал отзывов по данному пункту. На сайте указано, что дебетовые карты «ОТП Банка» может получить и человек без гражданства РФ (во многих банках гражданство РФ является обязательным условием):
12 Поддержка Google Pay и Apple Pay.
«ОТП Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно, таким образом, получаются бесплатные допки. А вот Samsung Pay до банка пока не добрался.
Карты Можно все и Твой выбор. Недостатки
1 Маленькие лимиты на обналичку.
У карт «Твой выбор — Сбережения» и «Можно все» есть неплохой процент на остаток при размещении крупных сумм, однако небольшие лимиты на обналичку (300 000 руб. в день, 700 000 руб./мес.) не позволяют использовать карты по полной.
В этом случае на помощь придет бесплатное стягивание.
2 Навязывание дополнительных услуг.
При получении дебетовых карт стоит несколько раз напомнить сотруднику банка, что вам НЕ нужно подключать услугу «Личный помощник» (первые 2 месяца она бесплатна, потом 150 руб./мес.).
Нелишним будет еще и на горячей линии уточнить, не подключилась ли она «случайно».
При оформлении других продуктов в банке также нужно смотреть в оба, чтобы ненароком не согласиться на страховку, платные юридические услуги, платную доставку выписки Почтой России и т.д.:
3 Нет бесплатного межбанка.
У «ОТП» нет бесплатного межбанка. Перевод в другую кредитную организацию через интернет-банк обойдётся в 0,5%, минимум 30 руб., максимум 300 руб.:
4 Ошибочные списания.
Частенько встречаются отзывы клиентов, у которых «ОТП Банк» ошибочно списывал деньги. Через некоторое время (после претензий) ошибки исправлялись, но осадочек остался:
5 Нельзя поменять опцию.
У карты «Твой выбор» опция «Покупки» или «Сбережения» выбирается перед оформлением карточки, потом сменить ее не получится. Нужно будет закрывать старую карту и открывать новую. Карту «Можно все» нельзя превратить в карту «Твой выбор» и наоборот без закрытия продукта. Как вариант, можно открыть несколько карт (условия бесплатности нужно будет выполнять для каждой):
6 Проблемы с закрытием карты.
Казалось бы, закрытие карты — это очень простая операция, но только не в «ОТП Банке». Кстати, закрыть карту дистанционно не получится. Во избежание проблем карту лучше обнулить заранее:
7 Банк шлет карты Почтой России.
Раньше банки довольно часто рассылали клиентам свои карты обычными письмами, сейчас почти все они отказались от такой практики из-за небезопасности. «ОТП» же не видит в этом ничего предосудительного:
8 Несвоевременное обновление информации на сайте.
У «ОТП Банка» явные проблемы с оперативным размещением актуальной информации на своем сайте (в этом мы уже убедились в пятом пункте достоинств). Это же касается и повышенных категорий, бывает, что месяц уже начался, а за что положены 10% кэшбэка, еще не известно:
9 Недистанционный банк.
В случае с «ОТП Банком» нужно быть готовым, что дистанционно решить большинство вопросов не получится, так что, если вы живете далеко от отделения, хорошо подумайте, стоит ли связываться с данной кредитной организацией.
Внешний вид и функциональность мобильного приложения и интернет-банка — это отдельная песня, сказать, что они старомодны – ничего не сказать.
«ОТП», правда, обещает, что в честь своего 25-летия он исправится и скоро нас ждут обновленные дистанционные сервисы, которые заметно облегчат взаимодействие с банком:
10 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.
Если просто позвонить на горячую линию, то можно потерять кучу времени на прослушивание робота, живая Маринка подключается к разговору только при неочевидной комбинации кнопок.
Пользователи установили, что самый быстрый доступ к живому человеку — это выбор пункта «Смена ПИН-кода» или «Другие продукты».
11 Нельзя установить лимиты.
В интернет-банке или мобильном приложении нельзя оперативно настроить лимиты на операции по карте (например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить покупки через интернет, установить максимальную сумму покупок в день/месяц).
12 Появление странных кредитов.
В народном рейтинге встречаются жалобы клиентов, у которых по каким-то причинам появился кредит в «ОТП Банке» или другие продукты, хотя на самом деле они их не оформляли. Еще ладно, если бы это был единичный случай, но количество таких отзывов очень настораживает:
13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
Вывод
Недостатков у «ОТП», конечно, хватает. По уровню сервиса, на мой взгляд, он отстал от ведущих кредитных организаций минимум лет на 5-7. За банком нужен глаз да глаз, случаи ошибочных списаний по различным поводам происходят довольно часто.
Однако по дебетовым картам предлагается хороший кэшбэк реальными деньгами в 1,5% на все и 10% в некоторых категориях, причем без каких-либо ограничений в доле трат.
Процент на остаток выше рынка, к тому же он не зависит от оборота покупок, так что карты можно использовать в качестве копилки. Есть бесплатная обналичка и удобное пополнение с карт других банков. Все это позволяет рассматривать карты «Можно все» (новое название «Максимум+») и «Твой выбор» в качестве универсальных.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
