Обзор
Сочетание длительного льготного периода и cash back встречается довольно редко, поэтому любая кредитная карта такого типа заслуживает отдельного рассмотрения.
Новая кредитная карта Росбанка “120 на все” от платежной системы “МИР” обладает такими возможностями. Вот как это выглядит в рекламе на сайте:
Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка
1 Бесплатное обслуживание.
Услуга кредитной карты “120 на ВСЕ” от “Росбанка” платежной системы МИР предоставляется бесплатно, но вам придется заплатить единовременную комиссию в размере 1 800 рублей (для зарплатных сотрудников и бонусных клиентов – 900 рублей):
Эта плата может быть оплачена только из ваших собственных средств, поэтому сразу после получения карты вы должны пополнить ее на эту сумму.
Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 350 рублей:
Если вы запрашиваете лимит до 100 000 рублей, вам понадобится только паспорт, а карта может быть доставлена в удобное время и место. Для получения более высоких лимитов требуется визит в офис с подтверждением дохода:
Как и в других банках, кредитные карты могут быть отклонены без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, вы можете прочитать здесь.
Кредитный лимит по карте может составлять от 30 000 до 1 000 000 рублей:
PIN-код можно бесплатно изменить на нативных устройствах (это также можно сделать в интернет-банке и мобильном приложении):
2 Кэшбэк 1-3%.
Бонусная программа по карте “120 для ВСЕХ” от Росбанка такая же, как и по дебетовой карте в пакете “Классический” (дебетовую можно накопить по этой ссылке с бонусом 500 рублей в акции “Приведи друга”).
Cashback в размере 1% (0,5% в социально значимых категориях из списка Центрального банка) и 3% в выбранной любимой категории предоставляется на все покупки, с ежемесячным лимитом в 10 000 рублей:
Любимую категорию с 3% cashback можно выбрать из общего списка 18 категорий:
Список социально значимых категорий с 0,5% cashback включает следующие MSS:
ОБНОВЛЕНО: 14.09.2022.
“Росбанк” по картам “Можно ВСЁ” и “120 для ВСЕХ” с 15 сентября восстановил прежнюю базовую ставку cashback 1% и увеличил список повышенных категорий с cashback 3% до 20 позиций.
Вознаграждение за каждую покупку округляется до ближайшего целого числа:
Ниже приведен список исключений по cashback (также обратите внимание, что в одной торговой точке можно потратить не более 500 000 рублей в месяц):
Cashback перечисляется в рублях на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма платежа составляет 100 рублей, ежемесячный лимит – 10 000 рублей. Если за месяц вы накопите менее 100 рублей, вы не потеряете кэшбэк, но он будет перенесен на следующий период.
Вы можете менять любимую категорию раз в месяц, но при этом необходимо дождаться, пока ваши предыдущие покупки в предыдущей более высокой категории успеют очистить ваш счет, иначе вы не получите увеличенные баллы. Новая категория станет активной, как только вы ее выберете:
“Росбанк” оставил за собой право не начислять cashback, если покупки совершаются только в повышенной категории, но на практике банк пока им не пользуется.
Помимо бонусной программы банка, вы также можете рассчитывать на вознаграждения от НСПК “МИР” (необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru). Лучшие предложения я собрал в статье “Выгодные акции от Visa, MasterCard, MIR, JCB, UnionPay”).
3 Льготный период до 120 дней.
Льготный период карты “120 за КАЖДЫЙ”, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка, длится до 120 дней и распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы:
Однако, хотя льготный период распространяется на снятие наличных и переводы, никто не отменял комиссию за такие услуги, а она, мягко говоря, негуманная – 4,9% + 290 рублей:
Квазиденежные операции (пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков, фишек для казино и т.д.) также будут облагаться этим сбором:
“Росбанк” не потрудился нарисовать схему работы длительного льготного периода, ограничившись лишь текстовым описанием.
Однако механизм совсем не сложен. Беспроцентный период начинается с месяца первой покупки и длится три расчетных периода (три календарных месяца), а до 28 числа следующего месяца (четвертого месяца) необходимо полностью погасить задолженность за три месяца. Другими словами, вы тратите три месяца, а возвращаете один месяц. Вы должны вносить минимальные платежи (1% от суммы задолженности, минимум 100 рублей) в течение длительного периода времени.
На изображении ниже наш длительный льготный период начинается с месяца первой покупки (август), расчетный период – август, сентябрь, октябрь. До 28 ноября мы должны будем полностью погасить эти три месяца (т.е. заплатить 30 000 рублей в общей сложности, включая минимальные платежи в сентябре и октябре). Ноябрьские расходы в размере 10 000 рублей уже пойдут на еще один длительный льготный период:
Все необходимые суммы и даты будут видны в мобильном приложении и онлайн-банкинге.
Если вы не погасите долг полностью к концу длительного льготного периода, но будете вносить хотя бы минимальные платежи, льготный период будет аннулирован, а проценты будут начисляться по договорной ставке на каждую покупку (от 20% годовых на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы):
Если вы не будете вносить даже минимальные платежи, долг будет считаться просроченным, что крайне негативно отразится на вашей кредитной истории. Также будет наложен штраф.
Чтобы вернуться в льготный период, вам придется выплатить всю сумму долга и проценты.
4 Можно снимать собственные средства.
Карту “120 для ВСЕХ” можно использовать для бесплатного снятия денег в банкоматах Росбанка и банков-партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс). Дневной лимит снятия наличных составляет 300 000 рублей, месячный лимит – 450 000 рублей.
Бесплатное снятие собственных средств с кредитной карты “120 для ВСЕХ” заинтересует услуга “Перевод баланса” от “Тинькофф Банка”, благодаря которой можно погасить кредит в другом банке в течение 120 дней и не платить проценты. В этом случае деньги из банка “Тинькофф” переводятся на карту “120 для ВСЕХ”, затем снимаются в банкоматах без комиссии, а потом переводятся на какой-нибудь сберегательный счет или депозит для получения дохода. Подробнее об этом можно прочитать в статье “Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка”).
5 Карту удобно пополнять.
Кредитные карты Росбанка, помимо собственных банкоматов и отделений, можно бесплатно пополнять с карт других банков через их собственные сервисы, поэтому они знают, как загрузить. Только убедитесь, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за такие операции:
Для того чтобы пополнение счета произошло в тот же день, деньги должны появиться на вашем счету до 9 часов вечера по часовому поясу города, в котором была выпущена кредитная карта. Однако я всегда рекомендую иметь в запасе не менее трех дней на всякий случай:
Вы также можете пополнить счет своей кредитной карты через межбанк (лучше всего это делать в банках, где это бесплатно).
6 Возможность перевести покупки в рассрочку.
Любая покупка по карте “120 для ВСЕХ” от Росбанка на сумму от 1 000 рублей и выше может быть переведена в рассрочку на 3, 6, 9 или 12 месяцев. Однако это платная услуга и довольно дорогая, определяемая по формуле “Сумма взноса х 15% в год / 12 х период взноса” (списывается сразу). В действительности у вас есть кредит под 15% годовых.
Если следующий взнос не будет выплачен вовремя, рассрочка будет аннулирована, а на оставшуюся сумму будут начислены проценты по договорной ставке (и никто не вернет вам деньги за подключение рассрочки).
7 Возможность оплаты смартфоном.
Карта “Росбанк 120 на все” выпускается с платежной системой “МИР”, что означает наличие технологии оплаты смартфонов Mir Pay (для устройств на базе Android). Samsung Pay также должен работать:
Одна и та же карта может быть добавлена к нескольким устройствам, что позволяет бесплатно пополнять баланс.
8 Можно попросить изменить кредитный лимит.
В Росбанке клиент может попросить увеличить или уменьшить кредитный лимит (в отличие, например, от Тинькофф Банка, где кредитный лимит увеличивается только автоматически по непонятным внутренним алгоритмам):
9 Навязывание страховок.
Как и в любом банке, при получении кредитной карты нужно быть осторожным, чтобы не стать счастливым обладателем страховки, а страховка в Росбанке стоит 0,9% от суммы долга в месяц. Существует также страхование с единовременным взносом:
Эта услуга является добровольной и ее не нужно подключать, независимо от того, что поет Маринка из банка.
10 Платное смс-информирование.
SMS-информирование по картам Росбанка платное и стоит 89 рублей/месяц. Если вам не нужна эта услуга, вам не нужно ее активировать; вы все равно будете получать пароли 3D-Secure. Только вот сама опция 3D-Secure в Росбанке почему-то активируется отдельно, и сотрудник в офисе может забыть это сделать, если ему не напомнить. Эту опцию можно активировать по телефону доверия или в чате поддержки.
11 Пока нет акций для новых клиентов.
Банки уже побаловали своих клиентов выгодными предложениями для новичков, предлагая различные бонусы за регистрацию, но Росбанк все еще ждет 
Например,
– Если вы закажете “Смарт-карту” от “Ренессанс Кредит” по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и успеете потратить от 3 000 рублей за счет кредитного лимита, банк подарит вам 3 000 рублей. Акция распространяется на клиентов, у которых не было активных продуктов банка на 01.09.2022 и позднее.
– Если вы закажете портативную кредитную карту Газпромбанка по этой ссылке до 30.09.2022 и потратите 1 000 рублей и более в первые 30 дней, вы получите 15% cash-back на все покупки (максимум 2 000 рублей), а обслуживание карты будет бесплатным в течение всего срока действия договора без дополнительных условий. Карта имеет льготный период до 180 дней.
– Если вы закажете кредитную карту Банка “Открытие” на 120 дней по специальной ссылке, вы получите ее бесплатно навсегда и без каких-либо условий. Предложение также распространяется на существующих клиентов банка.
В целом, 120 за карту ALL меркнут по сравнению с предложениями конкурентов с денежным бонусом и бесплатным обслуживанием. Маркетологи Росбанка должны придумать что-то, чтобы привлечь внимание к своему продукту.
Вывод
С длительным льготным периодом до 120 дней и 0,5-1% cashback на все покупки с возможностью периодически менять категории до 3% cashback, это неплохая сделка. Карта “120 для ВСЕХ” от Росбанка вполне может попасть в мой список лучших кредитных карт 2022 года.
Хорошо то, что при кредитном лимите до 100 000 рублей вам не нужно подтверждать свой доход. Хотелось бы, чтобы курьеры также доставляли кредитные карты с более высокими лимитами.
Плата за выдачу 1 800 рублей, конечно, несколько высока, но после этого услуга предоставляется бесплатно.
Кредитную карту легко пополнять, но партнеры для бесплатного пополнения наличными также были бы полезны.
Нам не придется снимать или переводить деньги с кредитной карты, хотя они будут в сером цвете, но с большой комиссией. Опция рассрочки не была особенно полезной для меня из-за ее высокой стоимости (в “Халве” Совкомбанка, например, аналогичная услуга предоставляется бесплатно).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
