Обзор
Сравнение кредитных карт между собой – очень сложная задача. Существуют различные типы кредитных карт с совершенно разными целями, и их можно условно разделить на несколько групп:
А. Карты, с которых можно снимать деньги в кредит без комиссии и с льготным периодом.
B. Карты с длительным льготным периодом – более 100 дней. Как правило, cashback не самый высокий.
C. Карты с щедрыми бонусными программами, но, как правило, не имеют длительного льготного периода.
Существуют некоторые заметные исключения, и некоторые карты могут быть отнесены одновременно к нескольким группам.
ОБНОВЛЕНИЕ: 18.12.2021.
Актуальный обзор кредитных карт на начало 2022 года читайте в статье “Лучшие кредитные карты 2022 года”.
В сегодняшней статье я не буду присваивать конкретные баллы той или иной кредитной карте, как я это делал раньше, а просто перечислю наиболее интересные из перечисленных групп, указав их основные преимущества и недостатки, на мой субъективный взгляд, конечно 
Я считаю все перечисленные кредитные карты лучшими в своих категориях. Если какая-то карта, на ваш взгляд, незаслуженно забыта, напишите об этом в комментариях.
Процентная ставка по кредитной карте не имеет значения, поскольку пользоваться этим продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, в противном случае он невыгоден. Если условия льготного периода не соблюдены, все банки начисляют проценты за каждую покупку с момента ее совершения.
Кроме того, все кредитные карты предусматривают штрафные санкции, если вы не укладываетесь в минимальный срок погашения, что может привести к просроченным платежам и испортить вашу кредитную историю.
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».
С кредитной картой “100 дней без %” вы можете снять 50 000 рублей в месяц кредитных средств без комиссии и с льготным периодом. Стандартная стоимость обслуживания карты составляет 1490 рублей/год, но вы быстро ее погасите.
Если вы закажете в Альфа-Банке карту “100 дней без %” по этой ссылке и потратите по ней от 3 000 рублей в первые 30 дней, банк подарит вам 1 000 рублей и первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1 490 рублей).
100-дневный льготный период начинается со следующего дня после даты первой дебетовой операции. К 100-му дню с начала льготного периода вы должны будете полностью погасить долг, то есть снять деньги с карты до нуля. Минимальные платежи должны производиться в течение большого льготного периода.
Помимо собственных банкоматов, кредитную карту “Альфа” можно бесплатно пополнить в терминалах МКБ, банкоматах УБРиР, “Открытие”, Газпромбанка и Промсвязьбанка. Он также способен рисовать.
Карта “100 дней без %” не предоставляет cashback по умолчанию, но некоторым клиентам банк индивидуально предлагает эту опцию (например, мне предложили cashback 3% на все в течение 6 месяцев, затем 1,5% на все).
После получения карты вам нужно будет проверить в чате поддержки, не были ли случайно активированы какие-либо страховки или платные услуги текстовых сообщений. Там же при необходимости их можно деактивировать.
2 Карта «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».
По карте “110 дней без %” от Райффайзенбанка вы можете без последствий снять весь кредитный лимит в первые два месяца и 50 000 рублей в месяц, начиная с третьего месяца. Причем сделать это можно не только в банкоматах, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или через интернет-банк Райффайзенбанка:
Кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней без %” обычно стоит 150 рублей/месяц, если не было дебетовых операций на сумму 8 000 рублей/месяц и более. (Учитываются не только покупки, но и снятие наличных и переводы).
110-дневный льготный период по карте Райффайзенбанка состоит из 3 расчетных периодов и 21-дневного периода погашения.
Кредитную карту Райффайзенбанка можно бесплатно пополнять с карт других банков, и при таком способе пополнения долг погашается практически мгновенно.
Как и в случае с Alfa, при получении карты необходимо проверить по линии поддержки, не подключена ли случайно какая-либо страховка или платная услуга текстовых сообщений. Там же при необходимости можно отключить эти услуги.
3 Карта «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %» от банка «Восточный».
В банке “Восточный” есть почти мифические карты “Кредит 90 дней без %” и “Кредит 4 месяца без %”, которые также имеют бесплатный cashback с льготным периодом. В этих картах есть все, о чем только можно мечтать: бесплатное обслуживание, длительный льготный период до 90-120 дней, щедрая бонусная программа и возможность снимать заемные средства без комиссий и льгот.
Однако счастливых обладателей этих кредитных карт можно пересчитать по пальцам, и вместо них банк одобряет клиентам менее выгодные продукты.
Есть еще несколько карт, где можно снять кредитный лимит в серую и без комиссии, но не постоянно, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о “Собственной карте” от “Россельхозбанка”, “Карте возможностей” от “ВТБ”, кредитной карте “Просто” от “Ситибанка”).
Citibank проводит акцию “Приведи друга”. Если вы закажете кредитную карту Simply с льготным периодом приветствия 180 дней по этой ссылке и потратите по ней 2 000 рублей и более в течение месяца (снятие наличных также будет учитываться), Ситибанк подарит вам 2 000 рублей на все расходы (включая снятие наличных) в дополнение к льготному периоду приветствия 180 дней.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
1 «Универсальная карта» от «АТБ».
Лидером здесь, на мой взгляд, является кредитная карта “Универсальная” от “Азиатско-Тихоокеанского банка”, выпуск и использование которой бесплатны без дополнительных условий. При заказе карты через Интернет и доставке курьером они не навязывают никакой страховки, поэтому имеет смысл получить карту таким образом.
ОБНОВЛЕНИЕ: 15.07.2022.
При регистрации Универсальной карты в АТБ по этой ссылке до 31.08.2022, в течение первых двух календарных месяцев будет действовать cashback 5% на все, ежемесячный лимит – 4 000 рублей (затем 1,5% на все при тратах до 75 000 рублей / месяц и 5% на все при тратах свыше 75 000 рублей / месяц).
Универсальная карта позволяет выбрать одну предпочтительную категорию с более высоким cashback из 5 предложенных (при этом cashback выплачивается реальными деньгами). Размер кэшбэка в привилегированной категории зависит от оборота бонусных операций за месяц в этой категории, так за покупки до 5 000 рублей кэшбэк везде составит всего 1%, за покупки от 5 000 до 15 000 в привилегированной категории будет 5% кэшбэка (в категории “все включено” – 2%), за покупки от 15 000 рублей. – 10% (в категории “все включено” – 2%).
Предпочтительными категориями могут быть:
● “Дом и ремонт” (товары для дома, ремонта и строительства, садоводства);
● “Автомобиль” (АЗС, такси, каршеринг, автостоянки, автозапчасти, СТО, автомойки);
‘Семья’ (детские магазины, канцтовары, книги, одежда, плата за ясли, образовательные услуги, больницы, зоомагазины, аптеки);
● “Развлечения” (театры, кинотеатры, музеи, спорт, красота, кафе, бары, рестораны).
● “Все включено”.
Кроме того, вы можете снять весь кредитный лимит с карты в любом банкомате в течение 15 дней с момента ее получения без взимания платы и с льготным периодом. После этого вы сможете снимать не более 10 000 рублей в месяц без каких-либо последствий.
Льготный период Универсальной карты от АТБ действует до 120 дней. Льготный период начинается в месяце совершения платежной операции и длится еще три календарных месяца. В конце льготного периода баланс карты должен быть полностью погашен. Минимальная сумма платежа (3%) должна быть выплачена в течение длительного льготного периода.
Карту можно бесплатно пополнять на карты других банков, партнеров по пополнению нет.
2 Карта «Хочу больше» от «УБРиР».
Карта I Want More от УБРиР предлагает 3% кэшбэк на отели и авиабилеты, 2% на бытовые товары, электронику, покупки в кафе и ресторанах и 1% на все остальное. Для получения cashback необходимо иметь расходный оборот в размере 10 000 рублей в месяц, а лимит заработной платы составляет 2 500 рублей в месяц.
Обслуживание карты стоит 99 рублей/месяц. Дополнительные услуги не навязываются при регистрации. Мы предлагаем бесплатную доставку открыток во многих городах.
Здесь мы имеем так называемый нечестный льготный период, т.е. в конце льготного периода вы должны платить по кредитной карте под 0. Слово “нечестный” не означает, что банк где-то жульничает, просто используется такая терминология. Такой же механизм льготного периода можно найти, например, в популярной кредитной карте Альфа-банка “100 дней без процентов”.
Длительный льготный период начинается с даты первой операции по карте и длится 120 календарных дней. В течение длительного льготного периода необходимо вносить минимальные платежи (1% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных взносов является календарный день, предшествующий дате заключения договора. Минимальный платеж производится в течение 20 календарных дней.
После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается полностью, и с даты нового платежа начинается новый льготный период.
Карту “Хочу больше” можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк УБРиР или мобильное приложение.
3 Карта «Можно больше» от «МКБ».
Кредитная карта “Больше возможно” с “МКБ” стоит 499 рублей/год, если за год вы потратите более 120 000 рублей, следующий год будет бесплатным.
МКБ проводит акцию “Приведи друга”: если вы откроете карту “Больше возможно” по этой ссылке, банк подарит 1 000 баллов (равных 1 000 рублей), когда вы активируете карту и присоединитесь к бонусной программе.
Кредитная карта МКБ имеет льготный период до 123 дней; льготный период начинается в день появления на счете первой дебетовой операции. В течение длительного льготного периода обязательные платежи должны вноситься до конца каждого месяца; по окончании льготного периода долг должен быть погашен полностью.
Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, за них взимается комиссия.
Карта You Can Do More имеет ту же бонусную программу, что и дебетовая карта “Москарт”: она предоставляет 1% cashback на все покупки и 5% на две любимые категории. В октябре 2020 года вводится неприятное ограничение – отсутствие cashback при покупках на сумму менее 300 рублей. Ежемесячный лимит баллов составляет 3 000, а баллы можно использовать для компенсации предыдущих покупок в безналичных категориях на сумму от 1 000 рублей. Также предусмотрен бонус за первую покупку (300 баллов), а также приветственный бонус в размере 2 000 баллов, если вы потратите 100 000 рублей или более в течение первых 4 календарных месяцев.
Список исключений для начисления вознаграждений в MKB не очень длинный.
Карта может бесплатно использовать другие карты. Вы можете легко отказаться от навязанных дополнительных услуг.
4 «МТС Cashback» от «МТС Банка».
Здесь сразу стоит оговориться, что по этой карте cashback начисляется баллами, которые можно использовать как скидку на товары в салонах МТС, так и на связь. Если вас не интересуют эти опции, карта становится неактуальной.
В остальном условия находятся на хорошем уровне. Выпуск карты “МТС Cashback” осуществляется бесплатно, в первые два месяца услуга предоставляется бесплатно без каких-либо условий, после чего необходимо тратить от 8 000 рублей в месяц. (В противном случае плата составит 99 рублей в месяц).
Карта “МТС Cashback” имеет справедливый льготный период до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней. Вы должны будете вносить минимальную сумму платежа (5%, минимум 100 рублей) в каждый платежный период. Снятие наличных и переводы не входят в льготный период.
Карта предоставляет 5% cashback при покупке одежды, в детских магазинах и в кафе и ресторанах (включая фаст-фуд) и 1% при других покупках. Ежемесячный лимит cashback составляет 10 000 баллов.
Карта имеет возможность снимать деньги с карт других банков. Плата за страховку и смс-информацию может быть легко отключена.
Еще одна кредитная карта МТС Банка, MTS Money Weekend, начисляет cashback в рублях (5% на гастрономию, такси, кинотеатры, книги и 1% на все остальное), но льготный период короткий – максимум 51 день.
5 «Карта возможностей» от «ВТБ».
“Карта возможностей с опцией cashback” стоит 590 рублей, а cashback здесь составляет 1,5% на все покупки без округления (максимальная сумма покупок, за которые вы имеете право на вознаграждение, ограничена 75 000 рублей в месяц).
Если вы закажете карту “Возможность” в ВТБ по этой ссылке и потратите 1 000 рублей и более в первые 30 дней, банк подарит вам 1 000 рублей. Предложение также действительно для существующих клиентов.
Льготный период по кредитной карте ВТБ составляет до 110 дней. Беспроцентный период начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длительный расчетный период длится три календарных месяца, после чего наступает 20-дневный платежный период, в течение которого задолженность в длительном расчетном периоде должна быть полностью погашена, чтобы не начислялись проценты за пользование заемными средствами банка. Минимальная сумма, которая должна быть выплачена в течение расчетного периода, составляет 3% от суммы задолженности.
Льготный период распространяется только на платежи за товары и услуги. Льготный период не распространяется на переводы и снятие наличных.
По картам, выпущенным с 03.12.2020, можно снимать заемные средства в банкоматах ВТБ в течение первых двух месяцев бесплатно и с льготным периодом (лимит 50 000 рублей в месяц).
С карты можно бесплатно снимать деньги с карт других банков, а от страховки и платных текстовых сообщений можно отказаться без проблем.
ОБНОВЛЕНИЕ: 17.06.2021.
6 Карта «Вездедоход» от «Почта Банка».
Кредитная карта “Оздоход” платежной системы Visa выпускается бесплатно, вы не платите за услугу, если совершаете покупки по карте на сумму от 5 000 рублей в расчетный период (один месяц между двумя расчетными датами), в противном случае плата составит 99 рублей/месяц.
ОБНОВЛЕНИЕ: 01.08.2021.
“Почта Банк” обещает каждому, кто оформит кредитную карту “Вздоход” до 12 сентября 2021 года и совершит покупки смартфонов на общую сумму от 20 000 рублей, 2 000 бонусных баллов по программе “Мультибонус” в подарок (а это 2 000 рублей).
Длительный льготный период до 120 дней по карте начинается с первой дебетовой операции и длится до четвертой расчетной даты после активации карты. Расчетная дата – это дата выпуска и активации карты. Вы должны погасить всю сумму к концу длительного периода и не забывать о минимальном ежемесячном платеже в размере 3%.
Размер процентов, которые вы получаете по кредитной карте Everyday Debt, зависит от остатка ваших расходов с начала месяца. Денежная скидка в размере 3% предоставляется на покупки в магазинах одежды и обуви, кафе и ресторанах (включая фастфуд), пока ваш оборот не превысит 30 000 рублей в месяц; на остальные покупки предоставляется бонус в размере 1%. Затем для всех покупок она составит 2%, в более высоких категориях – 6%.
Вознаграждения начисляются бонусами из программы Multibonus, с ежемесячным лимитом в 5 000 баллов. Их можно обменять на рубли в личной камере хранения (по курсу 1 бонус = 1 рубль).
C. Карты с щедрыми бонусными программами
1 Кредитные карты банка «Восточный».
В кредитных картах банка “Восточный” (“Базовая”, “Cashback”, “Кредит 90 дней без %”, “Кредит 4 месяца без %”) вы можете установить бонусную опцию “Тепло”, в которой размещается cashback 5% на коммунальные платежи (МСС 4900), транспорт и аптеку при обороте от 10 000 рублей в месяц.
С опцией “Онлайн-покупки” вы получите 15% cashback за покупки фильмов, музыки, книг и доставку еды (на сумму не более 3 000 рублей в месяц) и 5% cashback за другие онлайн-покупки (на сумму не более 1 500 рублей в месяц). Вознаграждение начисляется, если ваши расходы превышают 10 000 рублей в месяц. Вы также можете сделать “За рулем” своей любимой опцией (10% cashback на автозаправочных станциях, 5% на такси, совместное использование автомобилей, автомойки и автостоянки).
Карты “Базовая”, “Кредит 90 дней без процентов”, “Кредит 4 месяца без процентов” выдаются и обслуживаются бесплатно. Однако хочу напомнить, что банк “Восточный” практически не одобряет карты “Кредит 90 дней без %” и “Кредит 4 месяца без %”.
Выпуск карты “Cashback” стоит 1 000 рублей, обслуживание бесплатное.
“Базовая” выдается без кредитного лимита, карта “Cashback” – полноценная кредитная карта с приемлемым льготным периодом.
Кредитные карты “Восточный” имеют возможность бесплатно снимать деньги с карт других банков через собственные сервисы.
Важно: Банк “Восточный” – мастер по навязыванию дополнительных платных услуг и страховок, они подключаются, даже если вы твердо заявляете, что они вам не нужны. Кроме того, банк часто одобряет совсем не те продукты, на которые вы подавали заявку.
Однако получить кредитную карту банка “Восточный” и не платить за ненужный хлам все еще реально, нужно только прийти в банк подготовленным.
2 Карта Emotion от «Ак Барса».
У “Ак Барса” есть выгодная кредитная карта Emotion, по которой вы получаете 5% cashback на все покупки с оборотом 60 000,01 рублей в месяц и более. Если ваш оборот покупок составляет от 10 000,01 до 60 000 рублей в месяц, за каждые 100 рублей начисляется только 2 мили. Ежемесячный кредитный лимит на километры составляет 10 000.
Мили можно использовать для полной или частичной оплаты авиа/железнодорожных билетов, а также для бронирования отелей на сайте akbars.onetwotrip.com (партнером которого является компания Great Travel Ltd (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля эквивалентна 1 рублю.
Карта будет поддерживаться бесплатно, если вы тратите 15 000 рублей и более в месяц или больше.
Карта “Ак Барс” “Эмоция” имеет справедливый льготный период до 55 дней. Расчетным периодом является календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного периода. С этой кредитной картой “Ак Барс” вы можете снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии и в натуральном виде в любых банкоматах.
Карту “Ак Барс Эмоция” можно бесплатно пополнять с карт других банков через их собственные сервисы.
Платные услуги, как и везде, навязываются, но отказ от них вполне реален.
3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
У Кредит Европа Банка есть две бесплатные кредитные карты – Credit Card Plus и Urban, с очень щедрым cashback, который вознаграждается баллами, которые можно использовать для оплаты будущих покупок.
В настоящее время действует акция “Приведи друга”: если вы закажете карту Urban Card по этой ссылке и Card Credit Plus по этой ссылке, вы можете рассчитывать на дополнительные 1 000 баллов (эквивалент 1 000 рублей) при покупках на сумму от 10 000 рублей с использованием заемных средств до конца следующего месяца. Перед совершением покупок дождитесь SMS-сообщения, подтверждающего ваше участие в акции.
City Card предоставляет 10% cashback на общественном транспорте, 5% на Автосервисах, АЗС и такси, 3% на аренде автомобилей и 1% на все остальное.
Карта Credit Plus дает 7% на “Развлечения”, 4% на “Одежду”, “Красоту” и автономное “Общественное питание” (за исключением фаст-фуда) и 1% на все остальное. Cashback доступен только при использовании заемных средств для покупок.
Эти кредитные карты Кредит Европа Банка имеют справедливый и простой льготный период до 55 дней. Отчетный период составляет один месяц между двумя выписками (в первом месяце от даты первой транзакции до первой выписки), платежный период составляет 25 дней.
Кредитные карты КЕБ имеют возможность бесплатно снимать деньги с карт других банков через собственные сервисы. Информационное SMS можно отключить на телефоне доверия, страхование отключается в отделении банка.
4 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».
Обслуживание кредитной карты Double Cashback от PSB стоит 990 рублей/год, но если в первый месяц совершить покупку на сумму от 1000 рублей, то первый год обслуживания будет бесплатным.
Вы можете выбрать один из 3 пакетов привилегий:
● Досуг: 10% cashback на “Такси/Каршеринг”, 7% на “Кино”, 5% на “Кафе и рестораны”;
● “Семья”: 10% cashback на “Транспорт”, 7% на “Аптеку”, 5% на “Дом и ремонт”;
● “Авто”: 10% cashback на дорожные штрафы от ИБ “Промсвязьбанк”, 7% на “ТО и автомойки”, 5% на “АЗС”.
За покупки, которые не входят в расширенный список категорий и исключений, будет начисляться 1% cashback.
Вознаграждение будет начисляться за оборот расходов в размере 10 000 рублей в месяц, а повышенное вознаграждение будет начисляться только за платежи в кредит, с ежемесячным лимитом в 2 000 баллов. Вы также получите дополнительный 1% cashback за пополнение кредитной карты.
Кредитная карта Промсвязьбанка Double Cashback имеет справедливый льготный период до 55 дней. Льготный период составляет календарный месяц; платежный период начинается после окончания льготного периода и длится 25 календарных дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.
Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через внутренний сервис интернет-банка и мобильное приложение.
С вас будет автоматически снята плата за текстовое сообщение, но это можно легко отключить. От вас также может потребоваться страховка.
5 Citi Select от «Ситибанка».
Кредитная карта Citi Select от Citibank имеет минимальный расход 10 000 рублей в месяц (это также является критерием для операций по дебетовой карте). (Кредитная карта предлагает 15% бонус Select на все покупки, а также 3% эффективный cashback на все покупки при использовании сертификатов (такой же бонус вы получаете при использовании сертификатов “Детский мир”, “Перекресток” и миль “Уральских авиалиний”). Кроме того, при оплате через интернет-банк или мобильное приложение Ситибанка вы получаете cashback на счета за коммунальные услуги и мобильную связь.
Если Вы совершите первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты, Ситибанк предоставит Вам приветственный подарок в размере 2 000 рублей, а если в течение этого периода Вы совершите покупки на сумму 10 000 рублей и более, Вы получите еще 2 000 рублей.
Помимо этих 4 000 рублей, вы получите еще 20 000 рублей (или 2 000-4 000 рублей, в зависимости от способа конвертации селектов в наличные) в рамках акции “Приведи друга”, если оформите карту по специальной ссылке и совершите покупки на сумму 2 000 рублей в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.
Некоторые “Маринки” при подаче заявки на получение карты просят предоставить номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на ненужные споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.
Карта имеет справедливый льготный период до 50 дней. Льготный период составляет один месяц между двумя выписками, срок оплаты – 20 дней с даты выписки.
Карту можно легко пополнить через межбанк или систему быстрых платежей.
За смс-информирование (89 рублей/месяц) и страхование плата не взимается, но если вы обнаружите, что подключены к этим услугам, вы можете легко отключить их по телефону доверия.
6 Карта «365» от «Ренессанс Кредит».
Кредитная карта “Ренессанс Кредит 365” предоставляется бесплатно без условий в первый год и далее при тратах от 10 000 руб./мес. (В противном случае стоимость составляет 99 руб./месяц). Для получения кредитной карты вам не нужно подтверждать свой доход.
Карта включает 1% cashback на все покупки до 15 000 руб. в месяц; при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. в месяц – 1,5% cashback. – 1,5% cashback, от 75 000,01 до 100 000 рублей – 3% cashback. – 3%. Интересно, что MSS 4812 не входит в список исключений для cashback.
Ежемесячный лимит призов составляет 3 000 бонусов. Бонусы могут возвращать полную стоимость ранее совершенных покупок (не старше 60 дней), при условии, что на вашем бонусном счету накопилось 500 или более. 1 премия эквивалентна 1 рублю.
Кредитные карты банка имеют стандартный справедливый льготный период до 55 дней. Комиссия за снятие наличных не взимается, но лучше не проводить такие операции, так как льготный период на них не распространяется. Вы можете пополнять кредитную карту без комиссии с карт других банков, используя услугу в мобильном приложении банка.
Другие интересные кредитные карты
В этом разделе я собрал кредитные карты, которые имеют какую-либо примечательную особенность.
1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».
“Доходная карта Visa Platinum от Интерпрогрессбанка – единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления дополнительных документов, имея плохую кредитную историю (или нулевую) или даже будучи безработным. Эта кредитная карта идеально подходит для улучшения или формирования вашей кредитной истории.
Необходимым условием для получения данной кредитной карты является открытие вклада “Доходный” (с 23.05.2021 его можно открыть под 4,75% годовых с ежемесячной процентной ставкой). Кредитный лимит карты составляет 80% от внесенной суммы.
Карта выдается и обслуживается бесплатно, а cashback составляет 1% на все покупки и 5% на любимые категории (в июне 2021 года любимой категорией могут быть, например, “Книги”, “Музыка”, “Товары для животных” или “Общественный транспорт”).
Кредитная карта имеет справедливый льготный период до 50 дней (расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней). Снятие наличных и переводы не входят в льготный период (но вы можете снимать деньги в банкоматах без комиссии).
2 Кредитная Opencard от «Открытия».
Кредит Opencard от “Открытия” нужен только для выполнения условия повышенного вознаграждения по дебетовой карте Opencard, чтобы получать cashback 3% на все, что есть на дебетовой карте, или 11% в любимой категории (“Аптеки и салоны красоты”, “АЗС и транспорт”, “Кафе и рестораны”, “Отели и билеты”). Кредитная карта стоит 500 рублей и выдается бесплатно. При достижении баланса в 10 000 рублей на карту будет зачислено 500 бонусных баллов, эквивалентных 500 рублям.
Все, что вам нужно сделать, это ежемесячно тратить 100 рублей по кредитной карте и погашать ее в соответствующий платежный период. Это позволит выполнить условие, согласно которому задолженность по кредитной карте должна погашаться суммами, не превышающими 1 000 рублей сверх минимального взноса.
Кроме того, для новых клиентов по кредитным картам Opencard действует акция “Приведи друга”: если вы закажете карту по специальной ссылке и потратите 3 000 рублей и более в течение 30 дней, банк подарит вам 3 000 баллов (эквивалент 3 000 рублей):
SMS-уведомление включается автоматически, но может быть отключено в интернет-банке. Страхование активно не навязывается.
3 Кредитки «Тинькофф Банка».
Кредитные карты Тинькофф Банка имеют услугу Balance Transfer, которая позволяет раз в год перевести весь кредитный лимит на другую банковскую карту без уплаты комиссии и процентов на срок до 120 дней. Максимальная сумма перевода по реквизитам счета составляет 300 000 рублей, по реквизитам карты – 150 000 рублей. Пожалуйста, нажмите здесь для получения полной информации.
Для этой услуги можно использовать кредитную карту Tinkoff Platinum (стоимость 590 рублей/год). Если вы закажете карту по этой ссылке и потратите 7 000 рублей или больше в течение 30 дней, банк подарит вам 3 000 рублей. Карта будет поддерживаться бесплатно всегда без каких-либо условий. Предложение распространяется на клиентов, не владеющих Tinkoff Platinum не менее одного года.
Карта выдается во многих городах Российской Федерации, и подтверждение дохода не требуется. В документах, которые представитель банка принесет вместе с картой, нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите совмещать смс и страховку.
4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
Карта cashback Райффайзенбанка предлагает 1,5% cashback на все реальные деньги, без ограничений и округлений. Отлично подходит для покупок в категориях, которые не покрываются более экономичными картами.
Стандартная плата за обслуживание карты составляет 1 490 рублей в год, но периодически проводятся акции, в рамках которых вы можете получить эту карту с бесплатным обслуживанием.
Кредитная карта Raif имеет справедливый льготный период до 52 дней, отчетный период до одного месяца между двумя выписками и платежный период до 21 дня. На снятие и перевод наличных не распространяется льготный период.
Карта знает, как взимать плату. От SMS-информирования и страхования можно легко отказаться после получения карты (если эти услуги появляются, их можно отключить в отделении банка).
5 «Удобная кредитная карта» от «Газпромбанка».
В Газпромбанке самый длительный льготный период среди всех карт в России. Если вы потратите по карте не менее 60 000 рублей в первые два расчетных периода, льготный период продлится 6 расчетных периодов (180 дней), если меньше – только 3 расчетных периода.
Выпуск кредитной карты Handy бесплатный, обслуживание бесплатное, если вы тратите более 5 000 рублей в месяц (календарный месяц). (календарный месяц), иначе 199 рублей/месяц. Если нет задолженности, то нет и платы за обслуживание. Во многих городах карта предоставляется бесплатно.
Если вы закажете кредитную карту “Удобная” в “Газпромбанке” по этой ссылке до 30.09.2022 и потратите 1 000 рублей в первые 30 дней, вам будет предоставлен cashback в размере 15% на все покупки (максимум 2 000 рублей) в те же 30 дней, а обслуживание карты будет бесплатным без дополнительных условий в течение всего срока действия договора.
Примечательно, что с этой картой оплата коммунальных услуг в интернет-банке Газпромбанка будет осуществляться без комиссии с льготным периодом.
Карты Газпромбанка можно пополнять с карт других банков без комиссии через сервис в мобильном приложении.
4 «Разумная кредитная карта» от «Ренессанс Кредит».
Смарт-карта банка “Ренессанс Кредит” также имеет один из самых длительных льготных периодов на рынке – 145 дней, после 180-дневного льготного периода Удобной кредитной карты Газпромбанка.
Кредитная карта Ренессанс MasterCard выдается и обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий.
UPDATE: 22.07.2022 R.
Если вы закажете “Разумную карту” по этой ссылке до 30.09.2022 (включительно) и успеете потратить 3 000 рублей и более в рамках своего кредитного лимита, банк предоставит вам 3 000 рублей. Акция распространяется на клиентов, у которых не было активного кредитного лимита на 01.09.2022 или после этой даты.
Для получения этой кредитной карты банк не требует от клиентов предоставления справки о доходах.
Льготный период продолжительностью 145 дней начинается с момента первого платежа. К 145-му дню все покупки, совершенные в течение льготного периода, должны быть оплачены. Кроме того, вам придется вносить минимальные ежемесячные платежи (5% от суммы долга).
“Разум” имеет возможность снимать средства с дебетовых карт других банков через услуги “Ренессанс Кредит”.
ГОЛОСОВАНИЕ В ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ @HRANIDENGI
В опросе, проведенном на канале @hranidengi, карта “100 дней без %” возглавила хит-парад. На втором месте – Альфа-Банк, на третьем – кредитные карты банка “Восточный”, а завершают тройку лидеров кредитные карты Тинькофф Банка. Проголосовать за лучшую кредитную карту можно здесь.
Беспроцентная карта на 110 дней от Райффайзенбанка не участвовала в этом голосовании. Однако при существующих условиях (бесплатное оформление всех дебетовых операций на сумму от 8 000 рублей в месяц, возможность снять весь кредитный лимит в первые 2 месяца без последствий, но с третьего месяца лимит составляет 50 000 рублей в месяц) кредитная карта Райффайзенбанка, вероятно, вытеснит кредитную карту Альфа-Банка с первого места.
Вывод
Как видите, сегодня на рынке существует множество интересных и экономически выгодных кредитных карт. Невозможно однозначно сказать, какой из них лучше других, все зависит от ваших целей и характера ваших расходов.
Лучше оформить несколько кредитных карт и использовать их вместе с выгодной дебетовой картой.
Будьте готовы к тому, что любой банк может отказать в выдаче кредитной карты, поэтому не переживайте по этому поводу. О том, как повысить вероятность одобрения, вы можете прочитать здесь.
Совершая покупки в интернете, не забывайте пользоваться кешбэк-сервисами (например, Backit) и получать от них дополнительные 3-5-10% кешбэка, помимо кешбэка от вашего банка.
ОБНОВЛЕНИЕ: 18/12/2021.
Актуальный обзор кредитных карт на начало 2022 года читайте в статье “Лучшие кредитные карты 2022 года”.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
