Обзор
В конце 2015 года все национальные СМИ трубили о беспрецедентном успехе в финансовом секторе. В середине декабря было объявлено о запуске национальной платежной карты “МИР”:
Для рядового потребителя финансовых услуг остается загадкой, что именно было так хорошо. Как говорится, чем громче презентация, тем меньше сути.
Запуск национальной платежной карты “МИР” действительно является важным событием для страны, обеспечивающим бесперебойную работу всего финансового сектора.
Вопрос о создании собственной платежной карты стал особенно актуальным в марте 2014 года, когда Visa и MasterCard (напомним, что ранее все операции по картам обрабатывались через зарубежные процессинговые центры) приостановили обслуживание нескольких российских банков в рамках санкций США:
После этих событий руководство страны приняло решение о переводе внутренних транзакций по картам Visa и MasterCard на процессинг в НСПК (национальная система платежных карт, на 100% принадлежащая Банку России), соответствующие соглашения были подписаны в 2015 году.
Совсем недавно список банков, отключенных от услуг Visa и MasterCard, пополнился новыми кредитными организациями:
В результате за 1,5 года с нуля была создана национальная платежная система для обработки всех внутренних транзакций.
Конечно, создание любого нового продукта – это постепенный процесс. Кроме того, для массового распространения национальной платежной карты “МИР” необходимо сделать ее конкурентоспособной по сравнению с аналогами, чтобы она была экономически эффективной и удобной в использовании.
Конечно, существуют и другие способы обеспечить быстрый и повсеместный переход с карт Visa и MasterCard на карты “Мир” – они включают распространение санкций на иностранные компании или прямой внутренний запрет. Будем надеяться, что эти сценарии не осуществятся.
Пока что отечественная платежная карта “МИР” (Made In Russia:)) имеет ряд серьезных недостатков.
Платежная карта МИР. Недостатки
1 В настоящее время платежная карта “МИР” фактически выпускается только двумя банками (по состоянию на 15 декабря): “Банк СМП” и “Связь-банк”:
UPD: 25.06.2016.
По состоянию на начало июня 2016 года карту “МИР” уже выпускают 14 банков.
UPD: 20.09.2016.
Глава НСПК Михаил Комлев обещает, что к концу 2016 года 50-60 банков уже будут выдавать карту “МИР”:
UPD: 10.11.2016.
Среди эмитентов карт “МИР” появились ПАО “Сбербанк России”, ПАО “Промсвязьбанк”, АО “Райффайзенбанк”, АО “Российский сельскохозяйственный банк” (“Россельхозбанк”), ПАО Банк “Авангард”, ПАО Банк “Финансовая корпорация “Открытие”, ПАО Банк ВТБ 24. Полный список банков, выпускающих карту MIR, можно найти на официальном сайте.
2 Как и любой новый (и поэтому не полностью протестированный) продукт, карта MIR подвержена сбоям и техническим ошибкам.
3 MIR стоит дороже, чем Visa и MasterCard.
По данным СМП Банка, стоимость выпуска карты “МИР” будет на 35-45% выше, чем карт международных платежных систем:
4 До сих пор почти никто не принимает карты MIR.
По данным газеты “Известия”, по состоянию на 24 декабря карта “МИР” принимается к оплате только в 410 торговых точках Москвы и Московской области:
UPD: 13.05.2016
По словам заместителя директора департамента НСПК Банка России Олега Перестенко, по состоянию на 14.04.2016 карта “МИР” уже принимается примерно в 40 000 pos-терминалов и 20 000 банкоматов по всей России:
UPDATE: 20.09.2016 R.
Карту MIR уже принимают в IKEA, METRO, Ашане, McDonald’s и т.д. По словам коммерческого директора НСПК Сергея Радченкова, к концу 2016 года карта “МИР” будет приниматься почти в 100% банкоматов и 90% всей терминальной сети:
UPD: 10.11.2016
Актуальный список банков, принимающих карту МИР, можно найти на официальном сайте. В нем также перечислены названия торговых точек, в которых можно использовать карту MIR для оплаты товаров и услуг.
5 Карту МИР можно использовать только для расчетов в России.
Для зарубежных платежей потребуется кобрендовая карта с другой платежной системой. Пока о введении такой карты объявил только Газпромбанк. Кредитная организация предлагает выпустить неэмбоссированную карту “Газпромбанк-МИР-Maestro”.
В принципе, все ваши платежи за границей будут осуществляться в системе Maestro (с соответствующими небольшими лимитами и другими ограничениями), а в системе MIR – только внутри страны.
UPD: 20.09.2016.
В будущем планируется выпуск карт совместной оплаты с платежной системой UnionPay:
6 Тарифы платежной системы MIR невыгодны для транзакционеров. Например, банк-эквайер (владелец платежного терминала, где вы совершаете покупки) должен платить банку-эмитенту (банку, выпустившему карту) фиксированную сумму за транзакцию, что нецелесообразно для транзакций на небольшие суммы:
UPDATE: 25.06.2016 R.
NSPC пересмотрела в сторону понижения тарифы по карте MIR:
7 Пока нет возможности оплатить картой МИР через интернет. Кроме того, отсутствует функция 3D Secure (используется для обеспечения безопасности онлайн-платежей) или какой-либо аналог для карты МИР.
UPD: 13.05.2016.
По данным газеты “Известия”, с июля 2016 года карта “Мир” будет оснащена технологией 3D-Secure, которая позволит осуществлять безопасные онлайн-платежи:
UPD: 20.09.2016.
Карту MIR теперь можно использовать для онлайн-платежей в некоторых местах. Однако они еще не разработали собственный аналог 3D-Secure, поэтому пока используется технология Verified by Visa:
UPD: 27.11.2016.
Банк “Россия” первым выпустил бесплатную виртуальную карту “МИР”, которую можно использовать для оплаты покупок в Интернете:
8 И самое главное, в настоящее время карта “МИР” не имеет НИЧЕГО из того, к чему мы давно привыкли: ни бонусов, ни cashback, ни процентов на остаток.
В результате карта “Мир” НСПК теперь выглядит как продукт отечественного автопрома прошлого века: дорого, неудобно и опасно. Более того, карта не приносит прибыли ни клиентам, ни банкам:
Остается надеяться, что создатели новой платежной карты “МИР” постепенно устранят все недостатки и сделают ее более привлекательной для потребителя.
Теперь нет смысла выдавать карту MIR самостоятельно (если только не из патриотических соображений). Однако карта российской платежной системы “МИР” просто “обречена на успех”. Все благодаря Федеральному закону от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) “О национальной платежной системе”, в котором прямо указано (статья 30.5), что кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуск и прием национальной платежной карты МИР во всех своих банкоматах и терминалах (включая POS-терминалы в торгово-сервисных предприятиях). Кроме того, все поступления в бюджет (зарплаты, пособия, пенсии) теперь можно перечислять только на карту НСПК (т.е. карту “Мир”):
Правда, не было указано конкретных сроков, в течение которых кредитные учреждения должны оправдать оказанное им высокое доверие и предоставить карты MIR всем желающим.
Эльвира Набиуллина в августе 2015 года пообещала, что уже в 2016 году будет выпущено 30 миллионов карт:
‘Мы будем следить за ситуацией и, тем не менее, ожидаем, что банки будут делать выгодные предложения, а не просто выполнять положения Закона о платежной системе.
UPD: 13.05.2016.
Создатели карты MIR обещают придумать глобальную программу лояльности, которая будет выгодна всем участникам. Все участники этой схемы (НСПК, оператор лояльности, банк-эквайер, банк-эмитент, держатели карт и торговцы) должны зарабатывать деньги:
Правда, я не знаю ни одной схемы, где абсолютно все зарабатывают деньги, кто-то всегда терпит убытки, деньги не берутся из воздуха.
Роспотребнадзор уже начал штрафовать людей за отказ принимать карты “Мир”:
UPDATE: 20.09.2016 R.
Появились первые бонусные программы для карты “МИР”. В СМП Банке действует программа Travel Miles, а также можно бесплатно оформить полис личного страхования от несчастных случаев. “Московский Индустриальный Банк” предоставил 1% на остаток по карте “МИР Классик”. А Газпромбанк дарит путеводитель по России за регистрацию карты “МИР”:
ОБНОВЛЕНИЕ: 10.11.2016.
Появилась карта MIR с приличной бонусной схемой, предлагающая 5% cashback при покупках на автозаправочных станциях. Эмитентом данной карты “МИР” является АО “Россельхозбанк”.
Центральный банк России установил для банков срок выдачи карт “МИР” работникам бюджетной сферы до 1 января 2018 года:
Планируется также ввести стандарт, который побудит государственных служащих расплачиваться картой “МИР”. С 1 января 2018 года все операции по счетам, на которые будут поступать бюджетные средства, могут осуществляться только с использованием карты “МИР”. Банки должны обеспечить прием карт “МИР” до 1 апреля 2017 года:
UPD: 03.05.2017.
1 мая 2017 года Президент России подписал Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ “О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и Федеральный закон “О национальной платежной системе”. Стали известны конкретные сроки перевода бюджетных платежей на карту “МИР”, а также дата, к которой банки должны будут обеспечить прием карт “МИР” в своих устройствах.
● К 1 июля 2017 года кредитные организации обязаны принимать карты “Мир” во всех своих устройствах, включая банкоматы и терминалы банковских карт организаций и индивидуальных предпринимателей, с которыми у них заключены договоры на осуществление расчетов банковскими картами:
● По следующим бюджетным платежам карточные операции будут возможны только с использованием карты “МИР”: зарплаты, пособия, денежное содержание государственных служащих (в том числе военнослужащих); выплаты работникам государственных органов и органов местного самоуправления, государственных внебюджетных фондов, государственные стипендии, пенсии и выплаты ПФР, ежемесячное пособие на содержание судей:
В то же время право владельца счета совершать операции без использования платежной карты не ограничивается.
● Установлены условия, при которых кредитные организации обязаны предоставлять карту “МИР” клиентам, получающим бюджетные платежи на банковские счета, позволяющие использовать платежные карты:
– бюджетники, которые уже получают выплаты от государства – до 1 июля 2018 года (кроме тех, кто получает выплаты из ПФР и судей).
– бюджетники, открывающие новые счета для получения выплат – с 1 июля 2017 года.
– бюджетники, получающие выплаты ПФР, и судьи – по истечении срока действия имеющихся карточек, но не позднее 1 июля 2020 года.
● Карты МИР для получателей пенсий и других социальных выплат из Пенсионного фонда должны быть бесплатными в использовании. Снятие наличных в банкоматах банка-эмитента карты также должно быть бесплатным:
Для всех остальных категорий бюджетников комиссии по карте “МИР” не должны превышать комиссии по картам соответствующего типа других платежных систем:
● Установлен перечень бюджетных платежей, для которых карта “МИР” не требуется. Например, карта МИР не будет требоваться для получения бюджетных выплат наличными (в том числе через почтовые отделения), разовых выплат и вычетов по НДФЛ:
● Определены предприятия, которые обязаны предоставлять услуги по оплате картами “Мир”.
Торговая организация, чья выручка за прошлый год превышает 40 млн рублей, обязана обеспечить прием карт “МИР” до 1 октября 2017 года (ст. 1 88-ФЗ):
Если оплата товаров и услуг происходит в местности, где нет доступа в Интернет или услуг мобильной связи, нет необходимости обеспечивать прием карт “МИР”:
Если выручка в данном месте за последний год не превышает 5 млн рублей, то нет необходимости обеспечивать там прием карт “МИР”:
ОБНОВЛЕНИЕ: 04.10.2018.
Платежная система MIR имеет собственную программу лояльности – privetmir.ru. Эта программа представляет собой услугу cashback, в которой вам необходимо зарегистрировать свою карту. Совершая покупки по зарегистрированной карте в магазинах-партнерах, помимо кэшбэка банка, ваша карта также будет получать кэшбэк от НСПК “МИР”. Подробную информацию о программе можно найти здесь.
Иногда встречаются довольно выгодные предложения, например, в Москве и области до конца ноября 2018 года можно получить 10% cashback на АЗС “Роснефть” при покупке от 1300 рублей, 15% cashback в Burger King, 5% в супермаркетах “Перекресток” при покупке от 1000 рублей, 7% в “Детском мире”:
Cashback от MIR начисляется на карту в течение трех-пяти дней:
География бонусной программы privetmir, а также количество банков, чьи карты MIR участвуют в ней, постоянно увеличивается.
UPD: 29.08.2019.
НСПК “МИР” решил сделать подарок для любителей метро. При оплате проезда на турникетах бесконтактной картой “МИР” стоимость проезда для Москвы составит 27 рублей, для Санкт-Петербурга – 35 рублей, подробнее здесь.
Точнее, сначала будет списана полная сумма (42 или 45 рублей), а 15 (или 10 рублей) поступят в качестве cashback. Лимит на одну карту составляет 4 000 рублей.
Акция стартует 1 сентября в Санкт-Петербурге и 29 августа в Москве и продлится до конца года.
В Краснодаре и Екатеринбурге cashback составит 4 рубля за поездку (в этих городах акция также стартует 1 сентября).
Турникеты для этой оплаты отмечены специальной наклейкой и расположены ближе всего к контроллеру.
UPD: 15.09.2019.
Часто супермаркеты входят в число магазинов-партнеров, где за покупки можно получить дополнительный cashback от платежной системы MIR. Так, в Москве карты “МИР” имеют право на 5% cashback в магазинах “Дикси” до 30.11.19, 7% в магазинах “Виктория” при сумме чека от 1 000 рублей также до 30.11.19, 4% в магазинах “Верный” при покупке от 600 рублей до 30.09.19.
Напомню, что вознаграждения от НСПК “МИР” появляются в дополнение к основной бонусной программе банка. То есть, например, по пенсионной карте Московского индустриального банка будет 5% cashback от банка + 5% cashback от МИРа на покупки в “Дикси”.
Не забудьте зарегистрировать свою карту в программе лояльности на сайте НСПК “МИР” privetmir.ru.
UPD: 02.10.2019.
НСПК “МИР” продолжает впечатлять выгодными акциями: при покупках по карте “МИР” на сумму от 10 000 рублей в месяц можно получить 10% cashback в магазинах косметики, детских и бытовых товаров (максимум 1 000 рублей в месяц с одной карты, зарегистрированной на сайте privetmir.ru). Акция cashback длится до 31.12.2019, подробности можно прочитать здесь.
Интересно, что в категории бытовой техники есть MCC 4812. Лайфхак с их стороны – как можно больше 
UPD: 17.11.2019.
Выплата 10% cashback по акции NSPC MIR cashback за октябрьские покупки прошла. Исходя из отсутствия жалоб на невыплату вознаграждений, можно сделать вывод, что все честно. Платежная система не возмущалась ни количеством карт, принадлежащих одному человеку, ни характером расходов в категории “Бытовая техника”
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем канале в Telegram: @hranidengi.
Поскольку Telegram был заблокирован, было создано зеркало канала TamTam (групповой мессенджер Mail.ru с аналогичной функциональностью): tt.me/hranidengi.
