Обзор
Действие “Суперкарты” с 10% cashback закончилось.
С 10.06.2016 “Росбанк” предлагает открыть “Суперкарту+” с 7% cashback на все покупки. Подробности в статье: “Росбанк Суперкарта+ Visa Platinum: 7% cashback на ВСЁ”.
Сегодняшний обзор серийного плательщика посвящен Суперкарте ПАО “Росбанк” (95% принадлежит французской банковской группе Societe Generale) с заявленным 10% cashback на все покупки, совершенные в период с 15 октября 2015 года по 31 января 2016 года.
На первый взгляд, предложение кажется слишком выгодным, чтобы быть подлинным. Он обещает 10% cashback, 10% процентов на ваш счет и бесплатное страхование путешествий.
Именно так рекламируется продукт на сайте Росбанка:
Однако, как обычно, после внимательного изучения условий акции и стоимости обслуживания наступает отрезвление, и мысли о щедрости банка постепенно улетучиваются. Как это часто бывает со всеми “исключительными” предложениями, для того чтобы выиграть заветный приз (пройти квест до конца), необходимо выполнить ряд условий.
Предложение банка
С 15 октября по 31 декабря вам предлагается получить пакет банковских услуг (ПБУ) “Суперкарта”, который включает в себя выпуск пластиковой карты Visa Gold/Visa Gold PayWave, возможность открыть 4 текущих счета в разных валютах (RUB, USD, EUR, RMB) и привязать любой из них к карте, открыть вклад (“Суперконто”) с 10% годовых.
До 31 января 2016 года потратить по карте более 75 000 рублей (или эквивалент в иностранной валюте), в этом случае на счет будет зачислен 10% cashback за покупки с 13.02.2016 по 29.02.2016 включительно.
Из Положения и условий Cash Back в банковском пакете “Суперкарта” мы узнаем, что максимальная сумма cashback ограничена 17 241 рублем.
Поэтому, подставив это значение в приведенную выше формулу, получаем следующее.
Максимальная сумма операций по карте, которая будет оплачена с 10% кешбэком, составляет 150 000 рублей.
Кроме того, НДФЛ (13%) включен в стоимость кешбэка, а это значит, что вы получите честные 10%.
Конечно, это только верхушка айсберга. С продуктом “Суперкарта” Росбанка нужно быть очень осторожным.
Раскрываем карты ПБУ Сверхкарта Росбанка. Сюрпризы
1 Банк может изменить ставки и условия акции в любое время и уведомить вас только после ее завершения:
Когда я увидел эту статью, я, честно говоря, не мог поверить своим глазам. Банк говорит, что он не обязан уведомлять вас ДО вступления изменений в силу, но не позднее чем через 14 дней после вступления изменений в силу.
Все привыкли, что банки оставляют за собой право менять тарифы в одностороннем порядке, но обычно они хотя бы оговаривают необходимость уведомления клиентов заранее, т.е. ДО изменения.
Это положение, конечно, недействительно, и вряд ли юристы банков не знают о нем. Вы можете подумать, что это опечатка, но акция длится уже более двух месяцев, и никто не исправил ошибку. На самом деле, одного этого пункта достаточно, чтобы многие клиенты не обращались в Росбанк и в один прекрасный день не узнали, что кредитная организация неделю назад изменила ставки и вы уже должны им кругленькую сумму.
2 Фактически, стандартные тарифы на банковский пакет были изменены уже три раза с начала кампании:
Однако изменения были не очень значительными, но тот факт, что тарифы обновляются так часто, вызывает некоторое беспокойство.
3 На остаток по счету Суперкарты проценты не начисляются.
В рамках ПБУ “Суперкарта” вы можете открыть “Счет овердрафта”, который по сути является депозитом на 3 месяца, 1 день, с возможностью снятия. И именно на этот вклад начисляется 10% годовых (минимальная сумма вклада – 1 000 рублей, максимальная – 250 000 рублей).
Другими словами, вам нужно будет постоянно переводить деньги со своего “Суперсчета” (или вообще из другого банка) на карточный счет “Суперкарты” через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Или, если вы внесете на свою Суперкарту сразу большую сумму денег, смиритесь с тем, что проценты на эти деньги выплачиваться не будут.
По истечении срока действия (3 месяца и 1 день) вклад “Суперкарта” будет возобновлен на условиях, действовавших на момент расторжения договора. Это означает, что процентная ставка может значительно снизиться или “Суперсчет” может вообще перестать существовать.
4 За пакет “Суперкарта” взимается плата, которая составляет 450 рублей в месяц.
Вы можете получить его бесплатно, если у вас на всех текущих счетах в пакете и на “Суперсчете” (депозит) не менее 250 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте (в среднем за месяц), что указано в “стна-тарифе” банка (да, именно так, стна-тариф, см. скриншот):
За первый месяц (считая с даты отправки посылки) плата не взимается. Начиная со второго месяца, плата взимается авансом на основании остатков средств за предыдущий месяц. Если сумма операции составила менее 450 рублей, а остаток на счете менее 450 рублей, комиссия не взимается:
Помните, что вы сможете закрыть карту только через 30 дней после подачи заявления:
Порядок взимания платы и сама плата могут быть изменены в любое время.
5 Не существует четкого и окончательного списка операций, за которые cashback не взимается. Банк предоставил список MSS-кодов транзакций, по которым cashback не будет выплачиваться:
В правилах продвижения Суперкарты указаны только сами категории транзакций без конкретных MCC (левая колонка в представленной таблице). А в заголовке опубликованного списка кодов КОСГУ, который появился через несколько недель после правил, сказано, что эти КОСГУ подпадают под список исключений, представленный в Правилах, но не сказано, что список исключений ими ограничен.
И нет никакого способа определить это экспериментально, поскольку cashback будет начислен только один раз и только в феврале. (В этом отношении карта банка “Югра” с 5% cashback предпочтительнее, поскольку cashback будет начисляться каждый месяц. А при необходимости покупки можно скорректировать в следующем месяце, чтобы не остаться без cashback).
Неясно, входит ли сумма операции по исключенным кодам MCC в требуемый лимит в 75 000 рублей.
6 Cashback будет начисляться только на транзакции по основной карте (в правилах и условиях это не подчеркивается, но это так):
Supercard PBU позволяет вам выпустить 2 дополнительные карты бесплатно, но вы не будете получать на них мусор.
7 Cashback не предоставляется клиентам, которые отказались от рассылки банка или написали отказ от обработки персональных данных:
8 За снятие наличных в кассах банка взимается комиссия в размере 0,5%:
9 За снятие наличных с дополнительных карт Supercard PBU в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1-1,2%. Только с основной карты можно снять деньги без комиссии в иностранном банкомате.
10 Если карта утеряна или сломана, перевыпуск “Суперкарты” СБУ стоит 1 500 рублей:
11 Неясно, что произойдет с Суперкартой после первого снятия кешбэка. Очевидно, условия будут ухудшаться, но насколько они ухудшатся, пока неизвестно. Только что на сайте появилось сообщение, что с 1 февраля 10% cashback останется в одной категории:
Официальных условий для промоушенов Supercard после 1 февраля нет.
Вывод:
Тарифы и условия акции “Суперкарта” Росбанка таковы, что вы постоянно чувствуете себя как на пороховой бочке, гадая, не обдерут ли вас на cashback. Кроме того, возможно, в 2016 году вам придется заплатить дополнительные деньги и потратить много времени, чтобы избавиться от заветной карты и пакета услуг 2015 года.
Минимальный уровень расходов по карте для получения cashback составляет 75 000 рублей, что не так уж мало, особенно если вы хотите оформить “Суперкарту” только сейчас (до 31.12.2015). Ведь если вы не получите карту до конца декабря, то с учетом всех праздников вы получите ее в лучшем случае не раньше середины января.
Пакет банковских услуг “Суперкарта”, безусловно, имеет свои преимущества, например, этот пакет позволяет совершать дешевые валютные переводы онлайн за 0,5% (минимум 300 рублей, максимум 1 500 рублей):
Где еще можно относительно недорого обменять валюту, читайте здесь: Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро
В целом, Supercard – довольно интересный продукт, несмотря на все тонкости. Только учтите, что такой большой cashback побудит вас совершать ненужные покупки, которые вы обычно не совершаете.
ОБНОВЛЕНИЕ: 14.02.2016.
“Росбанк” раскрыл очередные правила бонусной программы “Суперкарта”, и надо сказать, что после получения cashback за первый период карту можно смело закрывать.
В двух словах:
Для получения cashback необходимо совершать покупки на сумму не менее 75 000 рублей в течение каждых трех месяцев:
Максимальная сумма кэшбэка составляет 5 000 рублей, сумма кэшбэка составляет 10% за покупки в выбранных категориях:
Самое главное, что категории совершенно неинтересны:
С 01.02.2016 по 30.04.2016 – Красота и здоровье;
С 01.05.2016 по 31.07.2016 – “Авто”;
С 01.08.2016 по 31.10.2016 – “Развлечения и детские товары”;
С 01.11.2016 по 31.01.2017 – “Рестораны”.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, любые уточнения или дополнения пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi.
В связи с блокировкой Telegram было создано зеркало канала TamTam (групповой мессенджер Mail.ru с аналогичной функциональностью): tt.me/hranidengi.
