Сохранить
Ключевая процентная ставка сейчас составляет 20% годовых, поэтому банки начали предлагать вклады и сберегательные счета с доходностью около этой цифры.
Однако эта доходность в основном предлагается на 1-3 месяца, иногда на 6 месяцев. Ради такого короткого периода повышенных процентных ставок нет никакого желания бежать сломя голову через мелкие банки с неуверенностью в том, как вернуть свои деньги в случае дальнейшего снижения ставок.
Кроме того, вы не хотите оказаться в роли вкладчика-зомби банка, который либо снизит лимиты на бесплатное дистанционное снятие средств из банка, либо полностью его закроет. И мало кто хочет толпиться в отделениях банков и вытаскивать свои деньги во время ажиотажа.
Не сбрасывайте со счетов потерю доходности из-за задержек в снятии средств DIA, несколько дополнительных процентов в год в течение нескольких месяцев не покроют возможные задержки страховых выплат.
На данный момент мой выбор в первую очередь основан на крупных, системно значимых банках, которые не являются дочерними компаниями иностранных банков. Среди них Газпромбанк, Альфа-банк, Сбербанк, МКБ, “Открытие”, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и ВТБ.
Выгодный вклад и накопительный счет в системно значимом банке
1 «Совкомбанк».
В Совкомбанке есть сберегательный счет “Онлайн-Копилка” с начислением 25% в год на ежедневный остаток от 10 000 рублей и выше (счет должен пополняться на эту сумму, а остаток должен поддерживаться ниже этого значения).
“Копилку онлайн” можно открыть в мобильном приложении “Халва – Совкомбанк” в разделе “Рынок” на главном экране.
Сберегательный вклад “Оптимальный” сроком на 3 месяца можно открыть с процентной ставкой 23% годовых.
Карту “Халва” можно оформить и использовать бесплатно (она также может быть картой MIR). Чтобы избежать платы за СМС, вы должны заходить в приложение “Халва” не реже 3 раз в месяц.
2 «Промсвязьбанк».
Вклад “Щедрая процентная ставка” доступен на 32 дня под 20% годовых, на 91 день под 21% годовых и на 181 день под 18% годовых.
Сберегательный счет “Безлимитный” имеет 21% годовых при минимальном остатке 5 000 рублей:
У банка есть дебетовая карта “Ваш Cashback” с 1,5% cashback на все, бесплатно при покупках на сумму от 5 000 рублей в месяц.
3 «ВТБ».
“Первый” трехмесячный сберегательный вклад от ВТБ обеспечивает 21% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Вклад “Новое время” имеет процентную ставку 21% на 6 месяцев.
Базовая ставка по счету “Сейф” составляет 21% годовых на минимальный остаток. + 1% годовых на минимальный баланс до 1,5 млн рублей можно получить за покупки по Мультикарте на сумму от 10 000 рублей/месяц при подключенной опции “Сбережения”.
Если у клиента не было активных сберегательных счетов с 01.03.2019, то на первый “Безопасный” счет предоставляется право на 24% годовых на остатки до 1 млн рублей в течение первых трех месяцев:
Владельцы пакета “Привилегия” могут открыть в ВТБ расходный возобновляемый вклад “Привилегия больших возможностей” с минимальным остатком 700 000 рублей по процентной ставке 22% годовых на срок от трех до шести месяцев.
Мультикарты от ВТБ выпускаются и обслуживаются бесплатно (также могут быть от МИРа).
4 «Россельхозбанк».
Расходно-пополняемый вклад “Удобный” можно открыть на 182 дня с процентной ставкой 15% годовых при неснижаемом остатке 10 000 рублей:
“Выгодный” сберегательный вклад на 3 месяца под 20,6% и на 6 месяцев под 20,1% с ежемесячной выплатой процентов.
Пенсионерам не помешает открыть “Пенсионный Плюс” на 1 год с неснижаемым остатком 500 рублей под 12,5% годовых (открывается только в офисе).
На сберегательном счете “My Moneybox” проценты начисляются на ежедневный остаток (можно заработать 17-19% годовых), но ставка определяется минимальным остатком в календарном месяце. Счет должен быть пополнен в день открытия, поэтому в течение первого месяца вам не придется получать процентную ставку 0,01%.
Кроме того, на всякий случай вы можете открыть дополнительный вклад “Накопи на мечту” под 8,5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов на 3-4-5 лет, первоначальная сумма вклада – 3 000 рублей:
Выпуск и эксплуатация “Собственной карты” в РСХБ осуществляется бесплатно без каких-либо условий (это может быть, в том числе, карта МИР)
5 «Открытие».
Накопительный вклад “Надежный” “Открытие” с ежемесячной выплатой процентов можно открыть под 20,64% на 3 месяца и 20,14% на 6 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей.
Сберегательный счет “Копилка” предлагает 20% годовых на каждый ежедневный остаток:
В банке есть бесплатная дебетовая карта Opencard (может быть картой МИР), за которую нужно заплатить 500 рублей, но эти деньги будут возвращены в виде баллов при совершении покупок по карте на сумму 10 000 рублей и более (1 балл равен 1 рублю).
Кроме того, в “Открытии” действует специальная акция “Приведи друга”, согласно которой 500 баллов (равные 500 рублям) будут начислены в подарок, если вы откроете Opencard по специальной ссылке и потратите за 30 дней 1 500 рублей. Акция распространяется на тех, кто ранее не владел карточкой Opencard.
ОБНОВЛЕНИЕ: 01.04.2022.
Теперь есть более выгодная акция.
Если вы закажете Opencard платежной системы МИР по этой ссылке до 31.07, и совершите хотя бы одну покупку на сумму 500 рублей в первый и второй месяц, банк подарит вам 500 рублей + 500 баллов. Акция распространяется на клиентов, которые не имели карт банка до 14.03.2022 (включительно) или не имели на них остатков/операций.
6 «Московский Кредитный Банк» («МКБ»).
Накопительный вклад “Все включено максимальный доход” в “МКБ” можно открыть на три месяца под 21% годовых, на 180 дней – под 20% годовых:
Замещающий депозит “Клиринг все” на три месяца – под 15% годовых (максимальная сумма депозита равна 20 первоначальным взносам, при этом первоначальный взнос является непогашаемым остатком).
На накопительном счете с покупками по карте от 20 000 рублей / месяц, на остаток до 1,5 млн. рублей действует ставка 15% годовых.
Если вы получите “Москарта” от “МКБ” по этой ссылке до 10 октября, активируете ее до 30 октября и потратите 10 000 рублей до 31 декабря, банк подарит вам 1 000 баллов (эквивалент 1 000 рублей), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без каких-либо условий. Акция распространяется на клиентов, не имевших продуктов банка по состоянию на 30.08.2022.
7 «Альфа-Банк».
Ставки по вкладу “Альфа-Сбережения”, который предлагает 16,5-18% годовых на 3-6 месяцев в зависимости от суммы, больше не впечатляют. Проценты выплачиваются ежемесячно.
Для клиентов, не имевших Альфа-счета с остатками в рублях не менее 90 дней, предлагается минимальный ежемесячный остаток до 1,5 млн рублей (до 10 млн рублей для владельцев премиальных пакетов) с процентной ставкой 20% годовых в течение первых двух месяцев.
ОБНОВЛЕНИЕ: 06.07.2022.
Если вы закажете Альфа-карту по этой ссылке и потратите не менее 500 рублей за три месяца, банк подарит вам 1 500 рублей (по 500 рублей за каждый месяц). Предложение распространяется на клиентов, которые ранее не владели Альфа-картой и не имели закрытых счетов в Альфа-Банке в течение последних трех месяцев. С подробными условиями акции можно ознакомиться здесь.
8 «Тинькофф Банк».
В Тинькофф Банке с подпиской Pro и выше (стоит 199 рублей в месяц) на три месяца можно припарковать средства под 21% годовых с ежемесячной выплатой процентов (без подписки под 18% годовых), на шесть месяцев – с подпиской под 17% (без подписки под 15% годовых).
Сберегательный счет предлагает только 10% годовых даже при наличии подписки.
9 «Сбербанк».
В СберВкладе на 1-3 месяца при открытии онлайн составляет 21% в год (выплата процентов в конце срока). На 6 месяцев – под 16% годовых.
Кроме того, данный депозит имеет возможность пополнения.
10 «Газпромбанк».
По вкладу “Копыт” Газпромбанка выплачивается 20,1% годовых на один или три месяца, проценты выплачиваются ежемесячно. За 181 день – 17,2% годовых.
По накопительному счету “Управляй процентами” новые клиенты в первые два месяца могут рассчитывать на 17% годовых при остатке до 1,5 млн рублей. Для остальных максимальная ставка составляет 15,5% годовых (для получения права на участие в программе счет должен быть пополнен в предыдущем месяце на сумму не менее 150 000 рублей).
Если с 15.03.22 по 14.05.22 вы закажете бесплатную карту Газпромбанка (ранее Smart) платежной системы МИР-JCB или Visa и выберете опцию “Комплексный Cashback”, вы получите 3% cashback на все покупки в течение 2 месяцев (максимум 3 000 рублей/месяц), а на ежедневный остаток от 5 000 до 300 000 рублей будет начисляться 15%). Предложение распространяется на клиентов, у которых не было дебетовых карт банка на 15.03.2022.
Другие выгодные вклады и накопительные счета
– В “Хоум Кредит” есть сберегательный счет с 22% в год на ежедневный остаток до 1,5 миллионов. При желании вы можете открыть до 5 таких счетов.
Банк предлагает дебетовую карту “Polza”, которая выпускается и обслуживается бесплатно без каких-либо дополнительных условий. Действует акция “Приведи друга”: если вы закажете карту по этой ссылке и совершите покупку на сумму от 500 рублей, банк подарит вам 500 рублей в подарок.
– В Кредит Европа Банке есть шестимесячный вклад под 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов и трехмесячный вклад под 22% годовых:
– В Интерпрогрессбанке есть расходно-пополняемый вклад “IPB-Online Promo” с неснижаемым остатком 10 000 рублей, процентная ставка по которому составляет 18,5% годовых в течение первых трех месяцев, после чего процентная ставка будет равна ключевой ставке минус 1,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно:
Дебетовая карта Best Card выпускается и обслуживается бесплатно.
– Новикомбанк предлагает возобновляемый вклад “Комфорт” на 181 день под 18% годовых с ежемесячным погашением процентов. Минимальный баланс составляет 10 000 рублей.
– Первый накопительный счет УБРиР – “Промо” – имеет процентную ставку 24% годовых при ежедневном остатке до 500 000 рублей:
В банке есть бесплатная дебетовая карта My Life, а доставка осуществляется во многих городах.
Если вы оформите программу “Моя жизнь с УБРиР” по этой ссылке до 30.09.22 и потратите 1 000 рублей в первые 30 дней, банк подарит вам 1 000 рублей. Предложение распространяется на клиентов, которые не имели дебетовой карты этого банка не менее года.
– На сберегательный счет “Сейф” от Почта Банка при минимальном остатке в 100 000 рублей вы получите 25% годовых. Вы можете отправить бесплатный межбанковский перевод в “ВТБ”, чтобы снять деньги в банке:
– На сберегательный счет в Дом.РФ Банке предоставляется 20% годовых на ежедневный остаток в течение первых двух месяцев, затем 14% годовых.
Вклад “Дом лучше” на 6 месяцев можно открыть под 19,9% годовых.
– Высокие проценты по вкладам теперь в банке “Таврический” (находится на реабилитации): Вклад “Яркий”, например, до 31 дня обещал 25,1% годовых, но проблемы с тратой даже рублей в офисах совсем не радуют.
Вывод
Высокие процентные ставки на 3-6 месяцев сегодня доступны практически во всех банках, включая системообразующие, поэтому ажиотаж в небольших кредитных организациях не имеет смысла. В неспокойные времена хочется максимальной безопасности.
Однако средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вкладах, на текущих счетах, накопительных счетах и картах застрахованы АСВ во всех банках-участниках системы страхования вкладов на сумму 1,4 млн рублей (в отдельных случаях до 10 млн рублей), поэтому другие кредитные организации также вполне могут рассматривать возможность размещения средств. Вы просто должны принимать во внимание некоторые риски.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, а если у вас есть какие-либо уточнения или дополнения, пожалуйста, напишите их в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями в этой и других статьях на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
