Вклады ВТБ для физических лиц в 2022 году на сегодня – проценты и условия по депозитам в рублях, долларах, евро

Last Updated on 05.02.2022 by tauroskiff

Условия по вкладам в ВТБ на январь 2022 года

ВТБ предлагает своим клиентам 21 вклад для физических лиц, среди которых 9 валютных депозитов: 9 в долларах США. Максимальная ставка в рублях 7,44%, в долларах 0,5% годовых. Для того чтобы открыть вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 1 рубль или 1 доллар.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №408. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Вклад “Время роста”

  • Ставка – до 7,8% в год;
  • Сумма – от 30000 рублей;
  • Срок – 180 дней и 380 дней.
  • Валюта — рубли

Процентная ставка во многом зависит от срока вклада и суммы. Депозит «Время роста» можно пополнить с карты любого банка. Он застрахован, как и другие вклады для физических лиц в ВТБ. Проценты начисляются ежемесячно, происходит их капитализация. Автоматическая пролонгация депозита не предусмотрена. После того, как срок вклада заканчивается, средства автоматически переводятся на мастер-счет вкладчика.

Плюсы: высокий доход, возможность пополнения с карты любого банка, ежемесячная выплата или капитализация %

Минусы: нет возможности частичного снятия/пополнения, пролонгация отсутствует

Вклад “История успеха”

Вклад с максимальной доходностью среди всех предложений Банка ВТБ (до 9 % годовых). Чтобы получить повышенный процент, необходимо подключить опцию «Сбережения».

  • Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц;
  • Надбавка по опции «Сбережения» начисляется на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях на сумму не более 1 500 000 рублей (выплата проводится на мастер-счёт не позднее 15 числа следующего месяца);
  • Для подключения опции необходимо оформить Мультикарту Банка ВТБ, подключить опцию «Сбережения», пополнить счёт вклада, и делать покупки по Мультикарте.

Условия вклада

  • Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей
  • Срок вклада: 18 месяцев
  • Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ Онлайн с карты любого банка
  • Дополнительные взносы: не предусмотрены договором
  • Расходные операции: не предусмотрены договором
  • Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт
  • Льготное досрочное расторжение
  • Все вклады застрахованы государством
  • Автоматическое продление вклада не предусмотрено
  • При досрочном расторжении вклада, процентная ставка пересчитывается по ставке 3 % годовых (условия начисления капитализации при досрочном расторжение вклада не работают)

Процентные ставки

Минимальная сумма 18 месяцев
30 000 рублей 7,13 %
с капитализацией 7,50 %

Доходность по вкладу с подключённой опцией «Сбережения» при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц равна 8,5 % годовых (по акции «Время-деньги — 9 % годовых).

Программа “Вклад в будущее” (до 4,96 %)

Вклад без пополнения и частичного снятия. Проценты начисляются ежемесячно.

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: от 91 до 730 дней;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Расходные операции: не предусмотрены;
  • Начисление процентов: ежемесячно (проценты можно оставить на капитализацию или вывести на счет);
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Пролонгация: неограниченное число раз;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 3,10 3,30 3,65 3,65
400 000 3,20 3,40 3,75 3,75
700 000 3,30 3,50 3,85 3,85

Доходность вклада при капитализации процентов:

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 3,11 3,32 3,71 3,75
400 000 3,21 3,42 3,82 3,85
700 000 3,31 3,53 3,92 3,96

Доходность по вкладу с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (без капитализации):

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 4,10 4,30 4,65 4,65
400 000 4,20 4,40 4,75 4,75
700 000 4,30 4,50 4,85 4,85

Доходность по вкладу с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (с капитализацией):

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 4,11 4,32 4,71 4,75
400 000 4,21 4,42 4,82 4,85
700 000 4,31 4,52 4,92 4,96

Вклад “Надёжная основа” (до 8,00 %)

Вклад с высокой доходностью без пополнения и частичного снятия, с ежемесячным начислением дохода. Владельцам «Мультикарты ВТБ» с подключенной опцией «Сбережения» назначается повышенная ставка при выполнении условий Банка.

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: 370 дней;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Расходные операции: не предусмотрены;
  • Начисление процентов: ежемесячно (проценты можно оставить на капитализацию или вывести на счет);
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Срок вклада 370 дней
с капитализацией 7,00
без капитализации 6,78
Что еще почитать  Какие комиссии взимает Хоум Кредит Банк

Доходность по вкладу для держателей «Мультикарты ВТБ» с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте (доход по «Мультикарте» выплачивается на сумму вклада не более 1,5 миллиона рублей):

Траты по карте 370 дней
от 10 000 рублей 8,00

Вклад “Выгодный”

Вклад «Выгодный» является популярным среди клиентов организации.

Главное преимущество – высокая ставка. Сегодня компания предлагает потребителям более 6% годовых. Для получения 6,3% за год, человеку нужно внести минимум 500 долларов продолжительностью 731 день.

Инвестирование являются долгосрочными. Возможно ведение в российских рублях, долларах, евро.

Плюсы и минусы тарифа «Выгодный»:

  • Минимальная сумма капиталовложения через интернет составляет 30 000 рублей. При открытии валютного счета минимум – 500 долларов или 500 евро. При открытии через отделение – 100 000 рублей и больше.
  • Гибкие сроки вложений. Вложить деньги можно сроком от 3 месяцев (минимальный период) до 5 лет (максимальный период). Человек самостоятельно может выбрать, когда он хочет забрать деньги, а сотрудник банка поможет рассчитать оптимальный период капиталовложения.

Внимание! Продолжительность инвестирования считается в днях. Вложить деньги можно на круглую дату (например, 6 месяцев) или произвольную (например, 5 месяцев 2 недели).

  • Компания предоставляет возможность капитализировать проценты.
  • Ежемесячный перевод процентов потребителю. Это может быть отдельно открытый счет или перевод на карту.
  • Имеется опция досрочного расторжения договора по льготной программе. При расторжении договора, заключенного более 180 дней назад – ставка остается прежней. Если расторжение необходимо ранее указанного срока – клиент получит лишь 0,6% от первоначальной ставки.
  • Условия договора, не позволяют его пополнять.
  • Запрещено пользование инвестируемыми средствами.

Заключение! Инвестирование являются прибыльным, при долгосрочной перспективе. Когда потребитель может позволить себе вложить деньги и забыть о них на длительный период. Несомненным минусом является отсутствие возможности пополнения. Главным плюсом – ежемесячный вывод процентов на карту человека.

Вклад “Пополняемый”

Вклад от ВТБ24 «Пополняемый» лучше всего открывать через онлайн – сервис. Во-первых, минимальная сумма пополнения значительно ниже. Во-вторых, сумма последующих пополнений, при открытии через интернет составляет всего 1 рубль.

Что касается самих условий:

  • Минимальная сумма вложения 30 тысяч через интернет; от 100 тысяч при открытии через отделение.
  • Наиболее высокая ставка предусмотрена при условии открытия вклада продолжительностью от 6 месяцев. Она составляет 5,5% – 5,8 %.
  • Инвестирование возможно сроком от 3 месяцев до 61 месяца максимум.
  • Имеется услуга ежемесячной выплаты процентов на дебетовую карту.
  • Минус данного вложения — отсутствие возможности распоряжаться вложенными средствами.
  • При преждевременном (досрочном) закрытии начисления рассчитываются по ставке «до востребования».
  • При открытии через интернет, пользователь имеет возможность пополнять вложения на любую сумму более одного рубля.
  • Произведя капиталовложение через филиал организации, минимум составит 15 000 рублей.
  • Пополнять вклад, открытый через отделения банка, можно онлайн на официальном сайте ВТБ24 или в личном кабинете пользователя.

Вывод! Данный вид инвестирования отлично подойдет людям, желающим накопить на конкретную цель к определенной дате. Ставка по вложениям высокая, имеется услуга капитализации процентов. Наравне с остальными продуктами компании, он имеет страховку. Открыть счет удобнее и комфортнее через интернет. Вложения можно произвести в одной из трех валют: доллар, рубли, евро.

Вклад “Комфортный”

  • Ставка – до 5,62%;
  • Минимальная сумма составляет 30000 рублей;
  • Срок может быть 181-1830 дней;
  • Валюта — рубли/доллары США

При пополнении взносы могут составлять от 15000 рублей. Проценты начисляются с их последующей капитализацией или выплачиваются на счет. Вклад автоматически продлевается, но не больше 2 раз.

Плюсы: присутствует возможность пополнения/снятия, ежемесячная выплата или капитализация %, повышенная доходность держателям мультикарты ВТБ

Минусы: есть условия по пролонгации и минимальный порог внесения

Накопительный счет “Копилка”

  • Ставка – до 8,0%;
  • Является бессрочным;
  • Минимальная и максимальная сумма не ограничена;
  • Валюта — рубли/доллары/евро

Счет является пополняемым и дает возможность по необходимости снимать средства. Процентная ставка растет с каждым месяцем.

Плюсы: высокая процентная ставка, есть возможность многократного пополнения/снятия без пересмотра процентов

Вклад “Пенсионный” для военных пенсионеров до 7,9%

  • Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.
  • Срок — 180, 365 дней
  • Валюта — рубли
  • Максимальная сумма вклада — отсутствует

У вклада нет возможности пополнения или снятия, он предполагает два срока размещения — 6 или 12 месяцев с минимальными вложениями 30 000 руб. На пенсионный вклад также распространяются условия для владельцев мультикарты (+1,5% годовых).

Плюсы: ежемесячная выплата или капитализация %

Минусы: отсутствие возможности пополнения/снятия

Вклад “Новое время” (до 8,50 % годовых)

Вклад с высокой доходностью на короткий срок (181 день).

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: 181 день;
  • Минимальная сумма: 1 000 рублей;
  • Пополнение: запрещено;
  • Расходные операции: запрещены;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Минимальная сумма 181 день
от 1 000 рублей 6,41 (6,50)
при тратах по карте от 10 000 рублей 6,50
Что еще почитать  Государственные банки России: список 2020

Доходность по вкладу на новые денежные средства с учетом акции «Время-деньги», капитализации процентов и подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам:

от 10 000 рублей 7,50 %
с учётом акции Время-деньги 8,50 %

Вклад “Выгодное начало”

Специальное предложение для новых клиентов с повышенной ставкой до 9 % годовых. Вклад открывается на срок 370 дней. Вкладчик может выбрать ежемесячную выплату процентов или капитализацию.

Условия вклада

  • Вклад доступен для открытия только при условии отсутствия в течении 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов или накопительных счетов от даты обращения для открытия вклада
  • Срок вклада: 370 дней
  • Сумма вклада: от 1 000 до 1 000 000 000 рублей
  • Бесплатный перевод денежных средств на вклад в ВТБ Онлайн с карты любого банка
  • Дополнительные взносы не предусмотрены
  • Частичное снятие не предусмотрено в пределах неснижаемого остатка
  • Ежемесячная выплата процентов на счёт вклада (капитализация) или на отдельный счёт
  • Все вклады в Банке ВТБ застрахованы государством
  • Автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена
  • Досрочное расторжение вклада проводится по ставке «До востребования»

Процентные ставки

Минимальная сумма 370 дней
1 000 рублей 7,72 %
с капитализацией 8,00 %

Доходность по вкладу с подключённой опцией «Сбережения» при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц равна 9 % годовых.

Вклад “Большие возможности”

Вклад «Большие возможности», как и следует из названия, дает клиенту возможность более гибко управлять своими сбережениями – это самый доходный вклад в банке ВТБ из тех, по которым клиент может пополнять и частично снимать средства.

Процентная ставка по вкладу зависит от его срока и суммы. При этом, поскольку условиями вклада предусмотрена возможность частично снимать средства, в расчет идет неснижаемая сумма – то есть, клиент заранее выбирает сумму, ниже которой он не снизит остаток по вкладу, и будет получать соответствующую этой сумме доходность.

Ставки в зависимости от сроков (минимум 91 день, максимум – 730) составляют:

  • 1 тысячу рублей – от 2,85% до 2,95% годовых (с учетом капитализации – 2,86-3,01% годовых);
  • 30 тысяч рублей – от 2,95% до 3,05% годовых (капитализация повышает ставку до 2,96-3,12% годовых);
  • 400 тысяч рублей – от 3,05% до 3,15% годовых (соответственно, от 3,06% до 3,22% годовых с капитализацией);
  • 700 тысяч рублей – от 3,15% до 3,25% годовых (с капитализацией это будет от 3,16% до 3,33% годовых).

Также по вкладу доступна опция «Сбережения» – тогда окончательная доходность по вкладу будет на 1% выше. Соответственно, итоговая максимальная доходность по вкладу «Большие возможности» составляет 4,33% годовых – но это уже с возможностью пополнять вклад и частично снимать с него деньги без потери процентов.

Правда, стоит понимать – ниже неснижаемой суммы остатка клиент «выбрать» вклад не сможет. Соответственно, открыв его, например, на 400 тысяч рублей и внеся ровно такую сумму, клиент не сможет снять деньги досрочно без потери процентов – ему придется полностью закрывать вклад, получив проценты по ставке всего 0,01% годовых.

Как можно открыть вклад ВТБ в 2020 году

Банк предлагает два способа открытия депозита:

  • в отделении банка
  • через интернет-банкинг ВТБ

Обратившись в любое отделение банка, клиент может получить всю интересующую информацию  о вкладе, определиться с подходящими условиями и подписать все необходимые документы.

Дистанционный способ открытия (через интернет) депозита на данный момент доступен только официальным клиентам банка, например, если вы пользуетесь дебетовой или кредитной картой банка. Помимо удобства и практичности, этот метод привлекателен выгодными процентными ставками и меньшей стартовой суммой.

Для тех, кто еще не обладает статусом клиента, необходимо обратиться в ближайший дополнительный офис ВТБ и открыть расчетный счет, чтобы завладеть этим статусом. Тем самым Вам станет доступен доступ к интернет-банку и там вы уже самостоятельно сможете подобрать подходящий вариант вложения средств.

После открытия вклада онлайн можно там же запросить подтверждающие документы и получить их уже у менеджера в офисе банка без ожидания.

Для открытия онлайн-вклада нужно открыть вкладку «Витрина» на официальном сайте ВТБ и выбрать подходящие условия.

Как внести деньги на депозит

Деньги на депозит можно внести непосредственно в отделении банка, т.е. передать наличные менеджеру банка и получить чек. Это не всегда удобно. Поэтому ВТБ разработал программу онлайн-переводов без комиссии со счёта ВТБ или карты любого другого банка на депозит. Клиенту не нужно снимать деньги со счёта, нести их в отделение банка или вносить их на другую карту.

Для совершения перевода вкладчику необходимо наличие:

  • Карты ВТБ
  • Карты иного финансового учреждения
  • Доступ в интернет

Порядок действий:

  1. Откройте сервис ВТБ-Онлайн
  2. «Переводы»
  3. «Перевод с карты на карту»
  4. Укажите реквизиты карты списания (номер, срок действия, код CVV на обороте пластика)
  5. Впишите сумму перевода. Лимит за один перевод: 100 000 рублей; суточный лимит 300 000 руб.
  6. Введите индивидуальный код, полученный по смс для подтверждения
Что еще почитать  То, чего вы не знали про кэшбэк ВТБ!

ВТБ заслуженно занимает нишу одного из ведущих банков России в 2020 году. В линейке депозитов ВТБ представлено четыре основных предложения (+ сезонные, категорийные или промо акции) для вкладчиков с разными потребностями и финансовыми возможностями.

Вклады отличаются между собой процентной ставкой, валютным эквивалентом, минимальной стартовой суммой, сроком хранения, возможностью снятия и пополнения счёта, наличием автопролонгации. Все вклады застрахованы, предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Для активных пользователей мультикарты ВТБ предлагает повышенный процент по вкладу.

Полезный совет

У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.

«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» – рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.

Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?

Влияние на доходность способа оформления.

Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.

Но у клиента есть способ повысить процент.

Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.

«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.

Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.

Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!

Самые выгодные вклады в ВТБ на сегодня

Для того, того чтобы разобраться в то, какие самые выгодные вклады в ВТБ на сегодня, нужно взять в расчёт, как и на сколько будут вложены деньги, а также присутствие возможностей пополнения.
Если учитывать многофункциональность программ, то самым выгодным депозитом будет Накопительный счет «Копилка» с подключённой опцией «Сбережения», так как он предоставляет все возможные операции с деньгами на счёте карты «Мультикарта» и предлагает наивысшие процентные ставки до 5,50% годовых. Плюс к этому, на «Мультикарте» подключены опции «Кэшбэк» (до 15%), бонусная программа «Коллекция», «Карта Мира» (программа «Путешествия» – возможность накопления милей, для последующего использования их для оплаты авиа и ж/д билеты, бронирования номеров отелей).

Плюсы и минусы вкладов ВТБ для физических лиц в 2022 году:

Преимущества Недостатки
Высокая надежность сохранения средств (ВТБ имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией) Высокий порог открытия вкладов в офисе (от 100 тыс.руб.). Это исключает возможность открывать такие депозиты клиентам, которые желают разместить меньшую сумму. В этом случае можно воспользоваться онлайн-вкладами, где минимальная сумма составляет от 10 000 руб.
ВТБ входит в программу страхования (сумма страхования 1,4 млн.руб., если депозит и проценты по нему превышает эту сумму, то за выплатами в общую очередь) Пересчет процентов по сниженной ставке или ставке до востребования при досрочном закрытии. В этом случае, если клиент желает закрыть счет раньше срока, он теряет свою прибыль по всем видам вкладов.
Разнообразие условий ВТБ свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов. Сравнительно низкие ставки на небольшие суммы и на короткие сроки
Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон. Нет льготных надбавок для студентов или пенсионеров
Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить начисление процентов каждый месяц.
Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары.
Источники
  • https://sovet-bankira.ru/vklady-vtb-2020/
  • https://vsebanki-rf.ru/luchshie-vklady-vtb-dlya-fizicheskih-licz-pod-vysokie-proczenty-v-2022-godu/
  • https://top-rf.ru/investitsii/434-vklady-bank-vtb.html
  • https://spravochnikcredita.ru/vtb-vklady/
  • https://cabinet-bank.ru/vklady-vtb/
  • https://bankev.ru/banks/vtb/deposits
  • https://vbankin.ru/205-samye-vygodnye-vklady-v-vtb-24-na-segodnya.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/maksimalnye-stavki-na-rynke-no-s-usloviyami-podrobnyj-obzor-vkladov-kotorye-predlagaet-otkryt-vtb

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо