Вклады ВТБ для физических лиц в 2022 году на сегодня – проценты и условия по депозитам в рублях, долларах, евро

Условия по вкладам в ВТБ на январь 2022 года

ВТБ предлагает своим клиентам 21 вклад для физических лиц, среди которых 9 валютных депозитов: 9 в долларах США. Максимальная ставка в рублях 7,44%, в долларах 0,5% годовых. Для того чтобы открыть вклад необходимо положить на счет минимальную сумму в 1 рубль или 1 доллар.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №408. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Вклад “Время роста”

  • Ставка – до 7,8% в год;
  • Сумма – от 30000 рублей;
  • Срок – 180 дней и 380 дней.
  • Валюта — рубли

Процентная ставка во многом зависит от срока вклада и суммы. Депозит «Время роста» можно пополнить с карты любого банка. Он застрахован, как и другие вклады для физических лиц в ВТБ. Проценты начисляются ежемесячно, происходит их капитализация. Автоматическая пролонгация депозита не предусмотрена. После того, как срок вклада заканчивается, средства автоматически переводятся на мастер-счет вкладчика.

Плюсы: высокий доход, возможность пополнения с карты любого банка, ежемесячная выплата или капитализация %

Минусы: нет возможности частичного снятия/пополнения, пролонгация отсутствует

Вклад “История успеха”

Вклад с максимальной доходностью среди всех предложений Банка ВТБ (до 9 % годовых). Чтобы получить повышенный процент, необходимо подключить опцию «Сбережения».

  • Надбавка по опции «Сбережения» по Мультикарте выплачивается в виде денежной суммы в размере 1 % годовых при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц;
  • Надбавка по опции «Сбережения» начисляется на минимальный совокупный остаток по вкладам в рублях на сумму не более 1 500 000 рублей (выплата проводится на мастер-счёт не позднее 15 числа следующего месяца);
  • Для подключения опции необходимо оформить Мультикарту Банка ВТБ, подключить опцию «Сбережения», пополнить счёт вклада, и делать покупки по Мультикарте.

Условия вклада

  • Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей
  • Срок вклада: 18 месяцев
  • Бесплатный перевод средств на вклад в ВТБ Онлайн с карты любого банка
  • Дополнительные взносы: не предусмотрены договором
  • Расходные операции: не предусмотрены договором
  • Ежемесячное начисление процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт
  • Льготное досрочное расторжение
  • Все вклады застрахованы государством
  • Автоматическое продление вклада не предусмотрено
  • При досрочном расторжении вклада, процентная ставка пересчитывается по ставке 3 % годовых (условия начисления капитализации при досрочном расторжение вклада не работают)

Процентные ставки

Минимальная сумма 18 месяцев
30 000 рублей 7,13 %
с капитализацией 7,50 %

Доходность по вкладу с подключённой опцией «Сбережения» при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц равна 8,5 % годовых (по акции «Время-деньги — 9 % годовых).

Программа “Вклад в будущее” (до 4,96 %)

Вклад без пополнения и частичного снятия. Проценты начисляются ежемесячно.

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: от 91 до 730 дней;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Расходные операции: не предусмотрены;
  • Начисление процентов: ежемесячно (проценты можно оставить на капитализацию или вывести на счет);
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Пролонгация: неограниченное число раз;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 3,10 3,30 3,65 3,65
400 000 3,20 3,40 3,75 3,75
700 000 3,30 3,50 3,85 3,85

Доходность вклада при капитализации процентов:

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 3,11 3,32 3,71 3,75
400 000 3,21 3,42 3,82 3,85
700 000 3,31 3,53 3,92 3,96

Доходность по вкладу с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (без капитализации):

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 4,10 4,30 4,65 4,65
400 000 4,20 4,40 4,75 4,75
700 000 4,30 4,50 4,85 4,85

Доходность по вкладу с подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (с капитализацией):

Срок вклада 91-180 дн 181-365 дн 366-547 дн 548-730 дн
30 000 4,11 4,32 4,71 4,75
400 000 4,21 4,42 4,82 4,85
700 000 4,31 4,52 4,92 4,96
Что еще почитать  Банки-партнеры Россельхозбанка: банкоматы без комиссии

Вклад “Надёжная основа” (до 8,00 %)

Вклад с высокой доходностью без пополнения и частичного снятия, с ежемесячным начислением дохода. Владельцам «Мультикарты ВТБ» с подключенной опцией «Сбережения» назначается повышенная ставка при выполнении условий Банка.

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: 370 дней;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Расходные операции: не предусмотрены;
  • Начисление процентов: ежемесячно (проценты можно оставить на капитализацию или вывести на счет);
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Срок вклада 370 дней
с капитализацией 7,00
без капитализации 6,78

Доходность по вкладу для держателей «Мультикарты ВТБ» с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте (доход по «Мультикарте» выплачивается на сумму вклада не более 1,5 миллиона рублей):

Траты по карте 370 дней
от 10 000 рублей 8,00

Вклад “Выгодный”

Вклад «Выгодный» является популярным среди клиентов организации.

Главное преимущество – высокая ставка. Сегодня компания предлагает потребителям более 6% годовых. Для получения 6,3% за год, человеку нужно внести минимум 500 долларов продолжительностью 731 день.

Инвестирование являются долгосрочными. Возможно ведение в российских рублях, долларах, евро.

Плюсы и минусы тарифа «Выгодный»:

  • Минимальная сумма капиталовложения через интернет составляет 30 000 рублей. При открытии валютного счета минимум – 500 долларов или 500 евро. При открытии через отделение – 100 000 рублей и больше.
  • Гибкие сроки вложений. Вложить деньги можно сроком от 3 месяцев (минимальный период) до 5 лет (максимальный период). Человек самостоятельно может выбрать, когда он хочет забрать деньги, а сотрудник банка поможет рассчитать оптимальный период капиталовложения.

Внимание! Продолжительность инвестирования считается в днях. Вложить деньги можно на круглую дату (например, 6 месяцев) или произвольную (например, 5 месяцев 2 недели).

  • Компания предоставляет возможность капитализировать проценты.
  • Ежемесячный перевод процентов потребителю. Это может быть отдельно открытый счет или перевод на карту.
  • Имеется опция досрочного расторжения договора по льготной программе. При расторжении договора, заключенного более 180 дней назад – ставка остается прежней. Если расторжение необходимо ранее указанного срока – клиент получит лишь 0,6% от первоначальной ставки.
  • Условия договора, не позволяют его пополнять.
  • Запрещено пользование инвестируемыми средствами.

Заключение! Инвестирование являются прибыльным, при долгосрочной перспективе. Когда потребитель может позволить себе вложить деньги и забыть о них на длительный период. Несомненным минусом является отсутствие возможности пополнения. Главным плюсом – ежемесячный вывод процентов на карту человека.

Вклад “Пополняемый”

Вклад от ВТБ24 «Пополняемый» лучше всего открывать через онлайн – сервис. Во-первых, минимальная сумма пополнения значительно ниже. Во-вторых, сумма последующих пополнений, при открытии через интернет составляет всего 1 рубль.

Что касается самих условий:

  • Минимальная сумма вложения 30 тысяч через интернет; от 100 тысяч при открытии через отделение.
  • Наиболее высокая ставка предусмотрена при условии открытия вклада продолжительностью от 6 месяцев. Она составляет 5,5% – 5,8 %.
  • Инвестирование возможно сроком от 3 месяцев до 61 месяца максимум.
  • Имеется услуга ежемесячной выплаты процентов на дебетовую карту.
  • Минус данного вложения — отсутствие возможности распоряжаться вложенными средствами.
  • При преждевременном (досрочном) закрытии начисления рассчитываются по ставке «до востребования».
  • При открытии через интернет, пользователь имеет возможность пополнять вложения на любую сумму более одного рубля.
  • Произведя капиталовложение через филиал организации, минимум составит 15 000 рублей.
  • Пополнять вклад, открытый через отделения банка, можно онлайн на официальном сайте ВТБ24 или в личном кабинете пользователя.

Вывод! Данный вид инвестирования отлично подойдет людям, желающим накопить на конкретную цель к определенной дате. Ставка по вложениям высокая, имеется услуга капитализации процентов. Наравне с остальными продуктами компании, он имеет страховку. Открыть счет удобнее и комфортнее через интернет. Вложения можно произвести в одной из трех валют: доллар, рубли, евро.

Вклад “Комфортный”

  • Ставка – до 5,62%;
  • Минимальная сумма составляет 30000 рублей;
  • Срок может быть 181-1830 дней;
  • Валюта — рубли/доллары США

При пополнении взносы могут составлять от 15000 рублей. Проценты начисляются с их последующей капитализацией или выплачиваются на счет. Вклад автоматически продлевается, но не больше 2 раз.

Плюсы: присутствует возможность пополнения/снятия, ежемесячная выплата или капитализация %, повышенная доходность держателям мультикарты ВТБ

Минусы: есть условия по пролонгации и минимальный порог внесения

Накопительный счет “Копилка”

  • Ставка – до 8,0%;
  • Является бессрочным;
  • Минимальная и максимальная сумма не ограничена;
  • Валюта — рубли/доллары/евро

Счет является пополняемым и дает возможность по необходимости снимать средства. Процентная ставка растет с каждым месяцем.

Плюсы: высокая процентная ставка, есть возможность многократного пополнения/снятия без пересмотра процентов

Вклад “Пенсионный” для военных пенсионеров до 7,9%

  • Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.
  • Срок — 180, 365 дней
  • Валюта — рубли
  • Максимальная сумма вклада — отсутствует

У вклада нет возможности пополнения или снятия, он предполагает два срока размещения — 6 или 12 месяцев с минимальными вложениями 30 000 руб. На пенсионный вклад также распространяются условия для владельцев мультикарты (+1,5% годовых).

Плюсы: ежемесячная выплата или капитализация %

Что еще почитать  Как подключить кэшбэк на мультикарту ВТБ: инструкция и нюансы

Минусы: отсутствие возможности пополнения/снятия

Вклад “Новое время” (до 8,50 % годовых)

Вклад с высокой доходностью на короткий срок (181 день).

  • Валюта вклада: рубли РФ;
  • Срок вклада: 181 день;
  • Минимальная сумма: 1 000 рублей;
  • Пополнение: запрещено;
  • Расходные операции: запрещены;
  • Начисление процентов: ежемесячно;
  • Капитализация: не предусмотрена;
  • Пролонгация: не предусмотрена;
  • Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Минимальная сумма 181 день
от 1 000 рублей 6,41 (6,50)
при тратах по карте от 10 000 рублей 6,50

Доходность по вкладу на новые денежные средства с учетом акции «Время-деньги», капитализации процентов и подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам:

от 10 000 рублей 7,50 %
с учётом акции Время-деньги 8,50 %

Вклад “Выгодное начало”

Специальное предложение для новых клиентов с повышенной ставкой до 9 % годовых. Вклад открывается на срок 370 дней. Вкладчик может выбрать ежемесячную выплату процентов или капитализацию.

Условия вклада

  • Вклад доступен для открытия только при условии отсутствия в течении 180 дней действующих договоров срочных банковских вкладов или накопительных счетов от даты обращения для открытия вклада
  • Срок вклада: 370 дней
  • Сумма вклада: от 1 000 до 1 000 000 000 рублей
  • Бесплатный перевод денежных средств на вклад в ВТБ Онлайн с карты любого банка
  • Дополнительные взносы не предусмотрены
  • Частичное снятие не предусмотрено в пределах неснижаемого остатка
  • Ежемесячная выплата процентов на счёт вклада (капитализация) или на отдельный счёт
  • Все вклады в Банке ВТБ застрахованы государством
  • Автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена
  • Досрочное расторжение вклада проводится по ставке «До востребования»

Процентные ставки

Минимальная сумма 370 дней
1 000 рублей 7,72 %
с капитализацией 8,00 %

Доходность по вкладу с подключённой опцией «Сбережения» при тратах по картам ВТБ от 10 000 рублей в месяц равна 9 % годовых.

Вклад “Большие возможности”

Вклад «Большие возможности», как и следует из названия, дает клиенту возможность более гибко управлять своими сбережениями – это самый доходный вклад в банке ВТБ из тех, по которым клиент может пополнять и частично снимать средства.

Процентная ставка по вкладу зависит от его срока и суммы. При этом, поскольку условиями вклада предусмотрена возможность частично снимать средства, в расчет идет неснижаемая сумма – то есть, клиент заранее выбирает сумму, ниже которой он не снизит остаток по вкладу, и будет получать соответствующую этой сумме доходность.

Ставки в зависимости от сроков (минимум 91 день, максимум – 730) составляют:

  • 1 тысячу рублей – от 2,85% до 2,95% годовых (с учетом капитализации – 2,86-3,01% годовых);
  • 30 тысяч рублей – от 2,95% до 3,05% годовых (капитализация повышает ставку до 2,96-3,12% годовых);
  • 400 тысяч рублей – от 3,05% до 3,15% годовых (соответственно, от 3,06% до 3,22% годовых с капитализацией);
  • 700 тысяч рублей – от 3,15% до 3,25% годовых (с капитализацией это будет от 3,16% до 3,33% годовых).

Также по вкладу доступна опция «Сбережения» – тогда окончательная доходность по вкладу будет на 1% выше. Соответственно, итоговая максимальная доходность по вкладу «Большие возможности» составляет 4,33% годовых – но это уже с возможностью пополнять вклад и частично снимать с него деньги без потери процентов.

Правда, стоит понимать – ниже неснижаемой суммы остатка клиент «выбрать» вклад не сможет. Соответственно, открыв его, например, на 400 тысяч рублей и внеся ровно такую сумму, клиент не сможет снять деньги досрочно без потери процентов – ему придется полностью закрывать вклад, получив проценты по ставке всего 0,01% годовых.

Как можно открыть вклад ВТБ в 2020 году

Банк предлагает два способа открытия депозита:

  • в отделении банка
  • через интернет-банкинг ВТБ

Обратившись в любое отделение банка, клиент может получить всю интересующую информацию  о вкладе, определиться с подходящими условиями и подписать все необходимые документы.

Дистанционный способ открытия (через интернет) депозита на данный момент доступен только официальным клиентам банка, например, если вы пользуетесь дебетовой или кредитной картой банка. Помимо удобства и практичности, этот метод привлекателен выгодными процентными ставками и меньшей стартовой суммой.

Для тех, кто еще не обладает статусом клиента, необходимо обратиться в ближайший дополнительный офис ВТБ и открыть расчетный счет, чтобы завладеть этим статусом. Тем самым Вам станет доступен доступ к интернет-банку и там вы уже самостоятельно сможете подобрать подходящий вариант вложения средств.

После открытия вклада онлайн можно там же запросить подтверждающие документы и получить их уже у менеджера в офисе банка без ожидания.

Для открытия онлайн-вклада нужно открыть вкладку «Витрина» на официальном сайте ВТБ и выбрать подходящие условия.

Как внести деньги на депозит

Деньги на депозит можно внести непосредственно в отделении банка, т.е. передать наличные менеджеру банка и получить чек. Это не всегда удобно. Поэтому ВТБ разработал программу онлайн-переводов без комиссии со счёта ВТБ или карты любого другого банка на депозит. Клиенту не нужно снимать деньги со счёта, нести их в отделение банка или вносить их на другую карту.

Что еще почитать  Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Для совершения перевода вкладчику необходимо наличие:

  • Карты ВТБ
  • Карты иного финансового учреждения
  • Доступ в интернет

Порядок действий:

  1. Откройте сервис ВТБ-Онлайн
  2. «Переводы»
  3. «Перевод с карты на карту»
  4. Укажите реквизиты карты списания (номер, срок действия, код CVV на обороте пластика)
  5. Впишите сумму перевода. Лимит за один перевод: 100 000 рублей; суточный лимит 300 000 руб.
  6. Введите индивидуальный код, полученный по смс для подтверждения

ВТБ заслуженно занимает нишу одного из ведущих банков России в 2020 году. В линейке депозитов ВТБ представлено четыре основных предложения (+ сезонные, категорийные или промо акции) для вкладчиков с разными потребностями и финансовыми возможностями.

Вклады отличаются между собой процентной ставкой, валютным эквивалентом, минимальной стартовой суммой, сроком хранения, возможностью снятия и пополнения счёта, наличием автопролонгации. Все вклады застрахованы, предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Для активных пользователей мультикарты ВТБ предлагает повышенный процент по вкладу.

Полезный совет

У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.

«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» – рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.

Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?

Влияние на доходность способа оформления.

Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.

Но у клиента есть способ повысить процент.

Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.

«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.

Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.

Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!

Самые выгодные вклады в ВТБ на сегодня

Для того, того чтобы разобраться в то, какие самые выгодные вклады в ВТБ на сегодня, нужно взять в расчёт, как и на сколько будут вложены деньги, а также присутствие возможностей пополнения.
Если учитывать многофункциональность программ, то самым выгодным депозитом будет Накопительный счет «Копилка» с подключённой опцией «Сбережения», так как он предоставляет все возможные операции с деньгами на счёте карты «Мультикарта» и предлагает наивысшие процентные ставки до 5,50% годовых. Плюс к этому, на «Мультикарте» подключены опции «Кэшбэк» (до 15%), бонусная программа «Коллекция», «Карта Мира» (программа «Путешествия» – возможность накопления милей, для последующего использования их для оплаты авиа и ж/д билеты, бронирования номеров отелей).

Плюсы и минусы вкладов ВТБ для физических лиц в 2022 году:

Преимущества Недостатки
Высокая надежность сохранения средств (ВТБ имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией) Высокий порог открытия вкладов в офисе (от 100 тыс.руб.). Это исключает возможность открывать такие депозиты клиентам, которые желают разместить меньшую сумму. В этом случае можно воспользоваться онлайн-вкладами, где минимальная сумма составляет от 10 000 руб.
ВТБ входит в программу страхования (сумма страхования 1,4 млн.руб., если депозит и проценты по нему превышает эту сумму, то за выплатами в общую очередь) Пересчет процентов по сниженной ставке или ставке до востребования при досрочном закрытии. В этом случае, если клиент желает закрыть счет раньше срока, он теряет свою прибыль по всем видам вкладов.
Разнообразие условий ВТБ свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов. Сравнительно низкие ставки на небольшие суммы и на короткие сроки
Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон. Нет льготных надбавок для студентов или пенсионеров
Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить начисление процентов каждый месяц.
Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары.
Источники
  • https://sovet-bankira.ru/vklady-vtb-2020/
  • https://vsebanki-rf.ru/luchshie-vklady-vtb-dlya-fizicheskih-licz-pod-vysokie-proczenty-v-2022-godu/
  • https://top-rf.ru/investitsii/434-vklady-bank-vtb.html
  • https://spravochnikcredita.ru/vtb-vklady/
  • https://cabinet-bank.ru/vklady-vtb/
  • https://bankev.ru/banks/vtb/deposits
  • https://vbankin.ru/205-samye-vygodnye-vklady-v-vtb-24-na-segodnya.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/maksimalnye-stavki-na-rynke-no-s-usloviyami-podrobnyj-obzor-vkladov-kotorye-predlagaet-otkryt-vtb

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо