Карта МТС Кэшбэк от МТС Банка: честный грейс до 111 дней и кэшбэк 5%

Карта MTS Cashback от МТС Банка: справедливая льгота до 111 дней и 5% cashback

Обзор

Предыдущая статья о карте МТС Cashback заметно устарела, так как условия ее использования менялись несколько раз с момента выпуска, причем некоторые изменения касались только вновь выпущенных карт, а ранее полученные продолжали действовать на прежних условиях.

Поэтому вместо очередного обновления проще написать новый обзор. Тем более, что продукт этого заслуживает. Сегодня кредитные карты с длительным льготным периодом кредитования до 111 дней и cashback – большая редкость.

Итак, вот как выглядит карта МТС cashback, рекламируемая на сайте банка:

МТС Cashback от МТС Банка: простая в использовании карта МТС Cashback на срок до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Когда ключевая процентная ставка высока (как сейчас – 9,5%), кредитные карты с длительным льготным периодом становятся особенно выгодными. Это связано с тем, что в течение длительного льготного периода вы можете потратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь сберегательный счет или депозит и получить довольно существенный доход. Карта “МТС Cashback” покрывает около +2,5% прибыли в течение 90-111 дней льготного периода, а если добавить кешбэк 1-5%, то выходит совсем неплохо :)

Кроме того, при высокой инфляции нет смысла откладывать покупку необходимых товаров, поскольку цены растут довольно быстро.

Карта МТС Кэшбэк. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск кредитной карты MTS Cashback бесплатный, обслуживание в первые два месяца бесплатное (но требуется хотя бы одна расходная операция), начиная с третьего месяца необходимо совершать расходный оборот в размере 5 000 рублей в месяц за счет кредитного лимита (или платить 149 рублей в месяц). Заказать карту и узнать о решении банка можно в Интернете:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

ОБНОВЛЕНИЕ: 14.09.2022.
Если в течение 31 дня с момента получения кредитной карты вы оплатите коммунальный счет на сумму от 1 000 рублей через мобильное приложение МТС Банка, банк подарит вам 1 000 рублей в подарок.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Пока доступны только карты MasterCard, но в мае 2022 года МТС Банк обещает открыть и карту “МИР”.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

UPD: 22.06.2022.
Кредитную карту MTS Cashback теперь можно оформить и через платежную систему МИР (до сих пор такая карта была только у “Связного”):

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Переоформление по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 299 рублей. Дополнительные расходы не взимаются:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Доставка осуществляется во многих городах, карту также можно забрать в салонах МТС при получении. Вам не нужно предъявлять никаких дополнительных документов – достаточно паспорта:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Судя по отзывам, МТС Банк является одним из самых лояльных банков при одобрении кредитных карт (наряду с Тинькофф Банком и Альфа Банком). Конечно, они могут и отказать (о том, как повысить вероятность одобрения, вы можете прочитать здесь).

Карту MTS Cashback можно оформить у любого оператора мобильной связи с любым тарифным планом:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Кредитный лимит карты может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей и устанавливается индивидуально:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

При необходимости его можно изменить позже:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

ОБНОВЛЕНО: 10.08.2022.
Пластиковые кредитные карты МТС Банка можно переоформить в карты “МИР” за 299 рублей в отделениях банка.

Дебетовые карты и карты с нулевым кредитным лимитом можно обновить по системе “МИР” в отделениях МТС Банка и магазинах МТС.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

2 Честный льготный период до 111 дней.

Карта MTS Cashback от МТС Банка имеет один из самых выгодных вариантов длительного льготного периода (на сленге его называют “честным” льготным периодом) для клиента, выполняя условия которого можно бесплатно пользоваться деньгами банка. Максимальный льготный период составляет до 111 дней:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Удивительно, но банк не счел нужным разместить на своем сайте четкое представление об этой схеме. Что ж, давайте нарисуем его сами :)

Таким образом, платежный период – это календарный месяц, срок уплаты – с 1 по 20 число каждого месяца. Длительный льготный период, составляющий целых 111 дней, состоит из расчетного периода и трех платежных периодов. В течение длительного льготного периода необходимо вносить минимальную сумму платежа (5% от суммы задолженности, минимум 100 рублей) в каждый платежный период.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Для примера предположим, что мы совершили первую покупку 3 июня. Наш первый платежный период продлится с 1 по 30 июня, минимальная сумма должна быть выплачена до 20 июля, еще одна минимальная сумма – до 20 августа, а полный платеж за июнь должен быть произведен до 20 сентября. Июльские покупки должны быть полностью оплачены до 20 октября и так далее.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Онлайн-банк и мобильное приложение показывают все суммы и даты, необходимые для соблюдения льготного периода.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Если вы не погасите задолженность за данный расчетный период полностью к дате прекращения (дата окончания 111-дневного льготного периода), но при этом будете вносить минимальные платежи, проценты будут начисляться на все покупки в этом расчетном периоде с даты покупки. Процентная ставка по кредитной карте МТС Cashback составляет от 11,9% до 49,9% годовых.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Пропуск даже минимального платежа приведет к начислению пени и штрафов, а также к выходу из льготного периода, кроме того, просрочка платежа испортит вашу кредитную историю:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, за такие операции взимается 5,9% + 899 рублей, в дополнение к снятию грейса (через кассу без карты 4%). Кроме того, процентная ставка за переводы и снятие средств с кредитной карты выше и может достигать 69,9% годовых. Привлечение кредитных средств обходится в 7%:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Для того чтобы не платить проценты по сделкам без оплаты, необходимо погасить предыдущий долг, так как в порядке погашения сумма вашего капитала на текущий период меньше, чем сумма, уже подлежащая оплате:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

3 Бонусная программа.

Следует отметить, что по карте MTS Cashback вознаграждение рассчитывается не в рублях, а в баллах бонусной программы MTS Cashback, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 руб. Их можно использовать в качестве скидки в салонах МТС и на сайте МТС, потратить на связь МТС (не обязательно на свой номер, но кроме номера компании), МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры в услуге Tiketlend, на оплату связи и Интернета в пакетах услуг МТС Total, обменять на мили Аэрофлота, получить скидку в компании по прокату скутеров и т.д.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

А возможности использования баллов МТС Cashback постоянно расширяются. Полный список можно найти в личном кабинете и в мобильном приложении “МТС Cashback” в разделе “Потратить”.

Каждый метод имеет свои особенности и ограничения; мы не будем подробно останавливаться на этом, чтобы не перегружать статью.

Важно: после того, как вы пополнили свой мобильный телефон баллами, вы не сможете конвертировать cashback в наличные или потратить его через услугу “МТС Деньги”, вы сможете использовать его только для оплаты услуг связи. Однако вы можете пополнить счет своего мобильного телефона на сумму от 100 рублей.

Регистрация в Бонусной программе произойдет автоматически при оформлении карты:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

06.09.2022
Баллы “МТС Cashback” теперь можно использовать для покупки ценных бумаг у “МТС Брокер”, но только в рамках акции до 14 октября (но может быть продлена), месячный лимит составляет 1 000 баллов:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Так, в рамках стандартной бонусной программы карта MTS Cashback предоставляет 5% cashback с баллами в категориях:
– Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
– Доставка еды, Рестораны и кафе (включая фаст-фуд, MCC 5812, 5813, 5814);
– Детские магазины (MCC 5945).

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

На все остальные покупки начисляется cashback в размере 1%, за исключением списка исключений (который, кстати, довольно короткий, например, MCC 4900 и MCC 4812, 4816 в нем нет).

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Для MSS 5999, 7299, 7399, 8999 уточняется, что cashback там выплачивается не только за онлайн-покупки, оффлайн-покупки также должны вознаграждаться:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Отдельно существует список операций без cashback при использовании услуги МТС для оплаты, в который входят MSS 4900 и 4816, а также транспорт, образование и авиакомпании (это означает, что вы не должны оплачивать с этими MSS в нем).

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

В бонусной схеме МТС Cashback (это касается покупок у партнеров, платежей через МТС Деньги и cashback за покупки по карте МТС Cashback) действует довольно редкое правило арифметического округления для cashback. За покупку на 49 рублей с 1% cashback вы получите 0 рублей, за покупку на 50 рублей вы получите 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Ежемесячный лимит cashback для покупок по карте составляет 10 000 рублей. Вознаграждение начисляется через несколько дней после покупки, но возможны задержки из-за технических неполадок:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Срок действия баллов составляет 6 месяцев. Однако МТС любезно напомнит вам в течение 10 дней, что пора воспользоваться вознаграждением, иначе оно испарится:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

“МТС Банк закрепил в условиях бонусной программы право исключить клиента из бонусной программы за злоупотребление и нарушение условий предоставления услуги, поэтому я не рекомендую накапливать большое количество баллов на бонусном счете.”

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

ОБНОВЛЕНИЕ: 13.07.2022.
МТС Банк, в отличие от многих кредитных организаций, также имеет 1% cashback за оплату с помощью QR-кода через SBP.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Эта опция полезна, например, для открытия вкладов через платформу Finuservices (там можно пополнить счет для открытия вклада с помощью QR-кода, а МТС Банк начислит за это cashback). Подробнее о рынке Finuservices от Московской Биржи можно прочитать здесь.

Как еще получить кэшбэк

Помимо cashback за покупки по карте МТС Cashback, вы можете получать бонусные баллы несколькими другими способами.

– Бонусы за покупки у партнеров.
“МТС Cashback” – это по сути кешбэк-сервис, когда вы переходите на сайт партнера со своего гардероба и совершаете покупку, начисляется обещанное вознаграждение. Честно говоря, мне больше нравятся обычные кешбэк-сервисы, такие как Backit, где кешбэк можно перечислить непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек. Тем не менее, иногда среди cashback-партнеров МТС встречаются довольно выгодные предложения:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Партнерский cashback может длиться долго (до 70 дней), и его можно полностью потерять. В общем, как и везде, иногда приходится доказывать тот факт, что вы зашли на сайт партнера из своего личного кабинета.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Общий лимит cashback для партнеров в cashback-сервисе МТС не указан:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

– Бонусы за платежи через кошелек МТС Деньги.
При оплате различных услуг (ЖКХ, школы, штрафы, пополнение игровых счетов и т.д.) кошелек “МТС Деньги” дает 1% cashback, ежемесячный лимит составляет 2 000 бонусных рублей в месяц (можно оплатить картой стороннего банка, например, в сервисе JuMoneu):

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Вот список платежей в кошельке МТС Деньги, за которые вы не сможете получить cashback от сервиса:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Комиссия и коды MSC варьируются в зависимости от интересующей вас услуги. Для того чтобы точно знать MCC и выбрать наиболее подходящую карту, перед оплатой можно воспользоваться флагманской картой (например, бесплатной “Максимум” от “ОТП” или “Тинькофф Блэк”).

– Cashback в размере 5% в супермаркетах с премиум-подпиской.
МТС Банк с осени в рамках акции предлагает 5% cashback в супермаркетах с подпиской Premium. Текущая акция заканчивается 15.05.2022, но может быть продлена, как и прежде.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

ОБНОВЛЕНИЕ: 13.05.2022.
Акция с возможностью 5% cashback в супермаркетах при активной подписке Premium благополучно продлена до 31 августа 2022 года:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

UPDATE: 28.08.2022 R.
Акция с 5% кешбэком в супермаркете на карты МТС Money Weekend и МТС Cashback с подпиской Premium продлена до 31.12.2022.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Супермаркеты включают МТС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 и 5921, ежемесячный лимит cashback составляет 1 000 рублей (рассчитывается с даты списания покупок со счета):

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Стоимость подписки МТС Премиум составляет 249 рублей в месяц, первые 30 дней – бесплатно. Подписку можно оплатить баллами “МТС Cashback” (предварительно пополнив ими баланс “МТС”):

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Премиум-подписка за эти деньги включает доступ к МТС Music, интернет-кинотеатру KION, 50 Гб мобильного интернета, 20% cashback на ряд услуг МТС, блокировку спам-звонков, премиальное обслуживание в колл-центрах и офисах МТС и др:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

ОБНОВЛЕНО: 14.09.2022.
На сайте privetmir.ru вы можете получить промокод на бесплатную подписку на “МТС Премиум” на 45 дней.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

4 Карту удобно пополнять.

Карта “МТС Cashback” способна бесплатно снимать деньги с других карт через собственные сервисы. Важно убедиться, что эмитент донорской карты не взимает комиссию за такие операции.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Для бесплатного пополнения баланса будут установлены терминалы и банкоматы МТС Банка, а также терминалы в салонах МТС. Максимальная сумма перевода на одну карту составляет 150 000 рублей и не более 1 500 000 рублей (или 50 операций) в календарный месяц:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Ну, и, конечно, вы можете пополнить карту входящим межбанковским переводом или через систему быстрых платежей (список банков с бесплатным межбанковским переводом вы можете посмотреть здесь, а список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через SBP – здесь).

5 Снятие собственных средств без комиссии.

С универсальной картой “МТС Cashback” вы можете снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии МТС Банка с ежемесячным лимитом 100 000 рублей. В собственных банкоматах лимит cashback выше: дневной лимит – 50 000 рублей, месячный лимит – 600 000 рублей:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Аналогичная опция будет интересна для услуги “Перевод баланса” от “Тинькофф Банка”, с помощью которой вы можете погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В этом случае деньги из Тинькофф Банка переводятся на карту МТС Cashback, затем их можно легко снять в банкоматах без комиссии, а затем отправить на какой-нибудь сберегательный счет или депозит для получения дохода. Подробнее об этом можно прочитать в статье “Кредитная отсрочка в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка”).

6 Вывод денег с баланса телефона через «МТС Деньги».

Через кошелек “МТС Деньги” можно выводить деньги с баланса телефона на карты МТС Банка (включая карту МТС Cashback) с комиссией 0,9%.

7 Можно дистанционно закрыть карту.

Кредитную карту МТС Cashback, в отличие от карт многих других банков, можно закрыть без посещения отделения, достаточно позвонить по телефону горячей линии или отправить SMS на номер 2121 с сообщением CLOSEХХХХ, где ХХХХХХ – последние 4 цифры номера карты:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

8 Комиссия за пополнение от юрлиц и ИП.

При пополнении кредитной карты МТС Cashback со счетов физических и юридических лиц на сумму свыше 150 000 рублей/месяц взимается комиссия в размере 5%.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

9 Платное смс-информирование.

SMS-информирование в рамках карты MTS Cashback платное, стоимость 99 рублей/месяц (первый месяц – бесплатно при подключении). (Первый месяц бесплатно, если подключен банком), толкатели тоже не бесплатны:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

Если вам не нужна эта услуга, вы можете отключить ее на горячей линии, пароли 3D-Secure для интернет-магазинов все равно будут приходить.

10 Навязывание страховок.

На карту наложена страховка, но вы можете легко отключить ее по телефону доверия. Или отправьте SMS на номер 2121 с текстом NETSTRAKH3, когда будете забирать карту в салоне МТС.

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

11 Комиссия за неактивность.

Если вы не пользуетесь картой в течение 180 дней, вам придется платить комиссию за неактивность в размере 600 рублей/месяц, если на карте есть собственные средства, до тех пор, пока ваш счет не будет обнулен:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

12 Футбол между банком «МТС» и мобильным оператором «МТС».

Как это часто бывает, когда услуга предоставляется совместно несколькими организациями (в нашем случае банковскую функциональность предоставляет МТС Банк, а бонусная программа тесно связана с мобильным оператором МТС), в случае возникновения каких-либо проблем клиенты начинают давать друг другу наводки:

МТС Cashback от МТС Банка: честный кредит до 111 дней и 5% cashback

UPDATE: 22.06.2022 R.

12 Поддержка Pay-технологий.

С 21.06.2022 года можно оформить кредитную карту МТС Cashback платежной системы МИР, а значит, становятся доступными технологии оплаты смартфонов Mir Pay (для Android) и Samsung Pay.

Вывод

Карта MTS Cashback идеально подходит в качестве универсальной карты для повседневных покупок. Благодаря справедливому льготному периоду до 111 дней, 1% cashback на все покупки и 5% в популярных категориях (одежда, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд), карта является одной из самых экономичных на рынке и по праву попадает в мой список лучших кредитных карт 2022 года.

Условия бесплатной услуги достаточно лояльны. Удобно, что вы узнаете о решении о выдаче сразу после подачи заявления, и вам не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, кроме паспорта.

Конечно, хотелось бы, чтобы было больше способов использовать баллы МТС Cashback. Если баллы MTS Cashback вас не интересуют, то, очевидно, карта не покажется вам такой уж выигрышной.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем канале в Telegram: @hranidengi. Зеркало канала на TamTam: tt.me/hranidengi.

Что еще почитать  Пошаговое руководство, как привязать карту Сбербанка к телефону
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: