Last Updated on 22.09.2022 by tauroskiff
Обзор
Предыдущая статья о карте МТС Cashback заметно устарела, так как условия ее использования менялись несколько раз с момента выпуска, причем некоторые изменения касались только вновь выпущенных карт, а ранее полученные продолжали действовать на прежних условиях.
Поэтому вместо очередного обновления проще написать новый обзор. Тем более, что продукт этого заслуживает. Сегодня кредитные карты с длительным льготным периодом кредитования до 111 дней и cashback – большая редкость.
Итак, вот как выглядит карта МТС cashback, рекламируемая на сайте банка:
Когда ключевая процентная ставка высока (как сейчас – 9,5%), кредитные карты с длительным льготным периодом становятся особенно выгодными. Это связано с тем, что в течение длительного льготного периода вы можете потратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь сберегательный счет или депозит и получить довольно существенный доход. Карта “МТС Cashback” покрывает около +2,5% прибыли в течение 90-111 дней льготного периода, а если добавить кешбэк 1-5%, то выходит совсем неплохо 
Кроме того, при высокой инфляции нет смысла откладывать покупку необходимых товаров, поскольку цены растут довольно быстро.
Карта МТС Кэшбэк. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск кредитной карты MTS Cashback бесплатный, обслуживание в первые два месяца бесплатное (но требуется хотя бы одна расходная операция), начиная с третьего месяца необходимо совершать расходный оборот в размере 5 000 рублей в месяц за счет кредитного лимита (или платить 149 рублей в месяц). Заказать карту и узнать о решении банка можно в Интернете:
ОБНОВЛЕНИЕ: 14.09.2022.
Если в течение 31 дня с момента получения кредитной карты вы оплатите коммунальный счет на сумму от 1 000 рублей через мобильное приложение МТС Банка, банк подарит вам 1 000 рублей в подарок.
Пока доступны только карты MasterCard, но в мае 2022 года МТС Банк обещает открыть и карту “МИР”.
UPD: 22.06.2022.
Кредитную карту MTS Cashback теперь можно оформить и через платежную систему МИР (до сих пор такая карта была только у “Связного”):
Переоформление по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 299 рублей. Дополнительные расходы не взимаются:
Доставка осуществляется во многих городах, карту также можно забрать в салонах МТС при получении. Вам не нужно предъявлять никаких дополнительных документов – достаточно паспорта:
Судя по отзывам, МТС Банк является одним из самых лояльных банков при одобрении кредитных карт (наряду с Тинькофф Банком и Альфа Банком). Конечно, они могут и отказать (о том, как повысить вероятность одобрения, вы можете прочитать здесь).
Карту MTS Cashback можно оформить у любого оператора мобильной связи с любым тарифным планом:
Кредитный лимит карты может составлять от 10 000 до 1 000 000 рублей и устанавливается индивидуально:
При необходимости его можно изменить позже:
ОБНОВЛЕНО: 10.08.2022.
Пластиковые кредитные карты МТС Банка можно переоформить в карты “МИР” за 299 рублей в отделениях банка.
Дебетовые карты и карты с нулевым кредитным лимитом можно обновить по системе “МИР” в отделениях МТС Банка и магазинах МТС.
2 Честный льготный период до 111 дней.
Карта MTS Cashback от МТС Банка имеет один из самых выгодных вариантов длительного льготного периода (на сленге его называют “честным” льготным периодом) для клиента, выполняя условия которого можно бесплатно пользоваться деньгами банка. Максимальный льготный период составляет до 111 дней:
Удивительно, но банк не счел нужным разместить на своем сайте четкое представление об этой схеме. Что ж, давайте нарисуем его сами
Таким образом, платежный период – это календарный месяц, срок уплаты – с 1 по 20 число каждого месяца. Длительный льготный период, составляющий целых 111 дней, состоит из расчетного периода и трех платежных периодов. В течение длительного льготного периода необходимо вносить минимальную сумму платежа (5% от суммы задолженности, минимум 100 рублей) в каждый платежный период.
Для примера предположим, что мы совершили первую покупку 3 июня. Наш первый платежный период продлится с 1 по 30 июня, минимальная сумма должна быть выплачена до 20 июля, еще одна минимальная сумма – до 20 августа, а полный платеж за июнь должен быть произведен до 20 сентября. Июльские покупки должны быть полностью оплачены до 20 октября и так далее.
Онлайн-банк и мобильное приложение показывают все суммы и даты, необходимые для соблюдения льготного периода.
Если вы не погасите задолженность за данный расчетный период полностью к дате прекращения (дата окончания 111-дневного льготного периода), но при этом будете вносить минимальные платежи, проценты будут начисляться на все покупки в этом расчетном периоде с даты покупки. Процентная ставка по кредитной карте МТС Cashback составляет от 11,9% до 49,9% годовых.
Пропуск даже минимального платежа приведет к начислению пени и штрафов, а также к выходу из льготного периода, кроме того, просрочка платежа испортит вашу кредитную историю:
Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, за такие операции взимается 5,9% + 899 рублей, в дополнение к снятию грейса (через кассу без карты 4%). Кроме того, процентная ставка за переводы и снятие средств с кредитной карты выше и может достигать 69,9% годовых. Привлечение кредитных средств обходится в 7%:
Для того чтобы не платить проценты по сделкам без оплаты, необходимо погасить предыдущий долг, так как в порядке погашения сумма вашего капитала на текущий период меньше, чем сумма, уже подлежащая оплате:
3 Бонусная программа.
Следует отметить, что по карте MTS Cashback вознаграждение рассчитывается не в рублях, а в баллах бонусной программы MTS Cashback, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 руб. Их можно использовать в качестве скидки в салонах МТС и на сайте МТС, потратить на связь МТС (не обязательно на свой номер, но кроме номера компании), МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры в услуге Tiketlend, на оплату связи и Интернета в пакетах услуг МТС Total, обменять на мили Аэрофлота, получить скидку в компании по прокату скутеров и т.д.
А возможности использования баллов МТС Cashback постоянно расширяются. Полный список можно найти в личном кабинете и в мобильном приложении “МТС Cashback” в разделе “Потратить”.
Каждый метод имеет свои особенности и ограничения; мы не будем подробно останавливаться на этом, чтобы не перегружать статью.
Важно: после того, как вы пополнили свой мобильный телефон баллами, вы не сможете конвертировать cashback в наличные или потратить его через услугу “МТС Деньги”, вы сможете использовать его только для оплаты услуг связи. Однако вы можете пополнить счет своего мобильного телефона на сумму от 100 рублей.
Регистрация в Бонусной программе произойдет автоматически при оформлении карты:
06.09.2022
Баллы “МТС Cashback” теперь можно использовать для покупки ценных бумаг у “МТС Брокер”, но только в рамках акции до 14 октября (но может быть продлена), месячный лимит составляет 1 000 баллов:
Так, в рамках стандартной бонусной программы карта MTS Cashback предоставляет 5% cashback с баллами в категориях:
– Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
– Доставка еды, Рестораны и кафе (включая фаст-фуд, MCC 5812, 5813, 5814);
– Детские магазины (MCC 5945).
На все остальные покупки начисляется cashback в размере 1%, за исключением списка исключений (который, кстати, довольно короткий, например, MCC 4900 и MCC 4812, 4816 в нем нет).
Для MSS 5999, 7299, 7399, 8999 уточняется, что cashback там выплачивается не только за онлайн-покупки, оффлайн-покупки также должны вознаграждаться:
Отдельно существует список операций без cashback при использовании услуги МТС для оплаты, в который входят MSS 4900 и 4816, а также транспорт, образование и авиакомпании (это означает, что вы не должны оплачивать с этими MSS в нем).
В бонусной схеме МТС Cashback (это касается покупок у партнеров, платежей через МТС Деньги и cashback за покупки по карте МТС Cashback) действует довольно редкое правило арифметического округления для cashback. За покупку на 49 рублей с 1% cashback вы получите 0 рублей, за покупку на 50 рублей вы получите 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).
Ежемесячный лимит cashback для покупок по карте составляет 10 000 рублей. Вознаграждение начисляется через несколько дней после покупки, но возможны задержки из-за технических неполадок:
Срок действия баллов составляет 6 месяцев. Однако МТС любезно напомнит вам в течение 10 дней, что пора воспользоваться вознаграждением, иначе оно испарится:
“МТС Банк закрепил в условиях бонусной программы право исключить клиента из бонусной программы за злоупотребление и нарушение условий предоставления услуги, поэтому я не рекомендую накапливать большое количество баллов на бонусном счете.”
ОБНОВЛЕНИЕ: 13.07.2022.
МТС Банк, в отличие от многих кредитных организаций, также имеет 1% cashback за оплату с помощью QR-кода через SBP.
Эта опция полезна, например, для открытия вкладов через платформу Finuservices (там можно пополнить счет для открытия вклада с помощью QR-кода, а МТС Банк начислит за это cashback). Подробнее о рынке Finuservices от Московской Биржи можно прочитать здесь.
Как еще получить кэшбэк
Помимо cashback за покупки по карте МТС Cashback, вы можете получать бонусные баллы несколькими другими способами.
– Бонусы за покупки у партнеров.
“МТС Cashback” – это по сути кешбэк-сервис, когда вы переходите на сайт партнера со своего гардероба и совершаете покупку, начисляется обещанное вознаграждение. Честно говоря, мне больше нравятся обычные кешбэк-сервисы, такие как Backit, где кешбэк можно перечислить непосредственно на банковскую карту или электронный кошелек. Тем не менее, иногда среди cashback-партнеров МТС встречаются довольно выгодные предложения:
Партнерский cashback может длиться долго (до 70 дней), и его можно полностью потерять. В общем, как и везде, иногда приходится доказывать тот факт, что вы зашли на сайт партнера из своего личного кабинета.
Общий лимит cashback для партнеров в cashback-сервисе МТС не указан:
– Бонусы за платежи через кошелек МТС Деньги.
При оплате различных услуг (ЖКХ, школы, штрафы, пополнение игровых счетов и т.д.) кошелек “МТС Деньги” дает 1% cashback, ежемесячный лимит составляет 2 000 бонусных рублей в месяц (можно оплатить картой стороннего банка, например, в сервисе JuMoneu):
Вот список платежей в кошельке МТС Деньги, за которые вы не сможете получить cashback от сервиса:
Комиссия и коды MSC варьируются в зависимости от интересующей вас услуги. Для того чтобы точно знать MCC и выбрать наиболее подходящую карту, перед оплатой можно воспользоваться флагманской картой (например, бесплатной “Максимум” от “ОТП” или “Тинькофф Блэк”).
– Cashback в размере 5% в супермаркетах с премиум-подпиской.
МТС Банк с осени в рамках акции предлагает 5% cashback в супермаркетах с подпиской Premium. Текущая акция заканчивается 15.05.2022, но может быть продлена, как и прежде.
ОБНОВЛЕНИЕ: 13.05.2022.
Акция с возможностью 5% cashback в супермаркетах при активной подписке Premium благополучно продлена до 31 августа 2022 года:
UPDATE: 28.08.2022 R.
Акция с 5% кешбэком в супермаркете на карты МТС Money Weekend и МТС Cashback с подпиской Premium продлена до 31.12.2022.
Супермаркеты включают МТС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 и 5921, ежемесячный лимит cashback составляет 1 000 рублей (рассчитывается с даты списания покупок со счета):
Стоимость подписки МТС Премиум составляет 249 рублей в месяц, первые 30 дней – бесплатно. Подписку можно оплатить баллами “МТС Cashback” (предварительно пополнив ими баланс “МТС”):
Премиум-подписка за эти деньги включает доступ к МТС Music, интернет-кинотеатру KION, 50 Гб мобильного интернета, 20% cashback на ряд услуг МТС, блокировку спам-звонков, премиальное обслуживание в колл-центрах и офисах МТС и др:
ОБНОВЛЕНО: 14.09.2022.
На сайте privetmir.ru вы можете получить промокод на бесплатную подписку на “МТС Премиум” на 45 дней.
4 Карту удобно пополнять.
Карта “МТС Cashback” способна бесплатно снимать деньги с других карт через собственные сервисы. Важно убедиться, что эмитент донорской карты не взимает комиссию за такие операции.
Для бесплатного пополнения баланса будут установлены терминалы и банкоматы МТС Банка, а также терминалы в салонах МТС. Максимальная сумма перевода на одну карту составляет 150 000 рублей и не более 1 500 000 рублей (или 50 операций) в календарный месяц:
Ну, и, конечно, вы можете пополнить карту входящим межбанковским переводом или через систему быстрых платежей (список банков с бесплатным межбанковским переводом вы можете посмотреть здесь, а список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через SBP – здесь).
5 Снятие собственных средств без комиссии.
С универсальной картой “МТС Cashback” вы можете снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии МТС Банка с ежемесячным лимитом 100 000 рублей. В собственных банкоматах лимит cashback выше: дневной лимит – 50 000 рублей, месячный лимит – 600 000 рублей:
Аналогичная опция будет интересна для услуги “Перевод баланса” от “Тинькофф Банка”, с помощью которой вы можете погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В этом случае деньги из Тинькофф Банка переводятся на карту МТС Cashback, затем их можно легко снять в банкоматах без комиссии, а затем отправить на какой-нибудь сберегательный счет или депозит для получения дохода. Подробнее об этом можно прочитать в статье “Кредитная отсрочка в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка”).
6 Вывод денег с баланса телефона через «МТС Деньги».
Через кошелек “МТС Деньги” можно выводить деньги с баланса телефона на карты МТС Банка (включая карту МТС Cashback) с комиссией 0,9%.
7 Можно дистанционно закрыть карту.
Кредитную карту МТС Cashback, в отличие от карт многих других банков, можно закрыть без посещения отделения, достаточно позвонить по телефону горячей линии или отправить SMS на номер 2121 с сообщением CLOSEХХХХ, где ХХХХХХ – последние 4 цифры номера карты:
8 Комиссия за пополнение от юрлиц и ИП.
При пополнении кредитной карты МТС Cashback со счетов физических и юридических лиц на сумму свыше 150 000 рублей/месяц взимается комиссия в размере 5%.
9 Платное смс-информирование.
SMS-информирование в рамках карты MTS Cashback платное, стоимость 99 рублей/месяц (первый месяц – бесплатно при подключении). (Первый месяц бесплатно, если подключен банком), толкатели тоже не бесплатны:
Если вам не нужна эта услуга, вы можете отключить ее на горячей линии, пароли 3D-Secure для интернет-магазинов все равно будут приходить.
10 Навязывание страховок.
На карту наложена страховка, но вы можете легко отключить ее по телефону доверия. Или отправьте SMS на номер 2121 с текстом NETSTRAKH3, когда будете забирать карту в салоне МТС.
11 Комиссия за неактивность.
Если вы не пользуетесь картой в течение 180 дней, вам придется платить комиссию за неактивность в размере 600 рублей/месяц, если на карте есть собственные средства, до тех пор, пока ваш счет не будет обнулен:
12 Футбол между банком «МТС» и мобильным оператором «МТС».
Как это часто бывает, когда услуга предоставляется совместно несколькими организациями (в нашем случае банковскую функциональность предоставляет МТС Банк, а бонусная программа тесно связана с мобильным оператором МТС), в случае возникновения каких-либо проблем клиенты начинают давать друг другу наводки:
UPDATE: 22.06.2022 R.
12 Поддержка Pay-технологий.
С 21.06.2022 года можно оформить кредитную карту МТС Cashback платежной системы МИР, а значит, становятся доступными технологии оплаты смартфонов Mir Pay (для Android) и Samsung Pay.
Вывод
Карта MTS Cashback идеально подходит в качестве универсальной карты для повседневных покупок. Благодаря справедливому льготному периоду до 111 дней, 1% cashback на все покупки и 5% в популярных категориях (одежда, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд), карта является одной из самых экономичных на рынке и по праву попадает в мой список лучших кредитных карт 2022 года.
Условия бесплатной услуги достаточно лояльны. Удобно, что вы узнаете о решении о выдаче сразу после подачи заявления, и вам не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, кроме паспорта.
Конечно, хотелось бы, чтобы было больше способов использовать баллы МТС Cashback. Если баллы MTS Cashback вас не интересуют, то, очевидно, карта не покажется вам такой уж выигрышной.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем канале в Telegram: @hranidengi. Зеркало канала на TamTam: tt.me/hranidengi.
