Обзор
Венгерская группа OTP в течение трех лет пыталась разработать проект дистанционного банковского обслуживания под брендом Touch Bank, но Touch Bank не смог принести прибыль. В результате было принято решение закрыть предприятие, хотя за это время оно успело привлечь более 200 000 клиентов:
Ухудшение условий по картам Touch Bank было стремительным – исчезла возможность делать вклады, обнулились кредитные лимиты, исчезла бонусная программа, а плата за обслуживание не была отменена.
Короче говоря, владельцам карт отказали, хотя обладатели бесплатного тарифа Limited могут по-прежнему использовать “Тачку” как транзитную карту.
UPDATE: 26.08.2018.
Для борьбы с существующими клиентами Touch Bank придумал взимать плату за обслуживание в размере остатка на счете, но не более 500 рандов, если общий баланс всех счетов составляет чуть менее 500 рандов и по карте не проводилось никаких операций в течение 90 дней подряд. Эта плата применяется ко всем тарифным планам, включая Limited. Правила вступают в силу с 1 сентября.
ОБНОВЛЕНИЕ: 01.10.2018.
На 04.10.2018 пополнение Тачки через партнеров будет стоить 2%, пополнение с других карт – 1% +50 рублей, если на момент пополнения нет непогашенного кредита.
UPDATE: 22.10.2018 R.
С 01.11.2018 обслуживание карты по ранее бесплатному тарифу Limited становится платным, 99 рублей/месяц. Комиссия взимается также за снятие наличных в банкоматах сторонних организаций:
Естественно, что OTP хотел удержать бывших клиентов Touch Bank и предложил им карты на “отличных условиях”:
В качестве альтернативы OTP предлагает кредитную карту под названием “Понятно” и дебетовую карту с кредитным лимитом под названием “Все и сразу”. Специальные условия по вкладам и кредитам также доступны для бывших клиентов, но, честно говоря, я не нашел в них ничего интересного.
Нельзя просто заказать специальные карты ОТП Банка, Маринка сама звонит клиентам Touch Bank и предлагает оформить ту или иную карту. Вы можете сами позвонить в банк и сказать, что вы не против заказать новую карту вместо карты Touch Bank. Отзывы показывают, что банку требуется несколько дней, чтобы перезвонить вам:
Чаще всего банк предлагает дебетовую карту с кредитным лимитом по тарифу “Все и сразу” (тарифы KR_PP_MW_R_20_10 и KR_PP_MW_R_20_10R). Те, у кого была карта Touch Bank без кредитного лимита, в основном переходят на карту с кредитным лимитом 1 рубль; тем, у кого был кредитный лимит, соответственно, предлагается данный тариф с кредитным лимитом (его можно сбросить позже, позвонив по телефону). Именно об этой ставке мы сегодня и поговорим.
Тариф кредитной карты “Понятно” практически идентичен тарифу “Все сразу”, за исключением того, что проценты на остаток собственных средств не начисляются, но лимиты на снятие наличных немного выше.
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Карты, предлагаемые ОТП Банком (как с тарифом “Все и сразу”, так и с тарифом “Понятная карта”), предоставляются бесплатно без каких-либо условий:
Карта доставляется курьерами, активация карты происходит автоматически в течение 3 дней. В этот же период вы получите SMS-сообщение с логином и паролем для входа в интернет-банк.
Однако интернет-банк и мобильное приложение на данном этапе будут носить лишь информационный характер. Для осуществления платежей и переводов в ИБ вам понадобится кодовое слово, которое можно зарегистрировать только в отделении банка или в точках продаж (у сотрудников “ОТП Банка”, которые находятся в различных магазинах потребительского кредитования). Кодовое слово, которое находилось в “Touch Bank”, не переходит автоматически в “OTP Bank”.
На открытки, которые мы отправляем, никаких надбавок не предусмотрено.
2 Кэшбэк.
Для бывших клиентов Touch Bank компания OTP создала программу SMART cash back. Она напоминает оригинальную программу лояльности “Тачка”, только немного лучше.
OTP Bank будет начислять 3% cashback за покупки в любимой категории, 1% за другие покупки (любимая категория – это та, в которой было совершено больше всего расходов за отчетный период). В качестве отчетного периода берется календарный месяц. Вы не получите cashback за покупки на сумму менее 100 рублей. Не существует округления, которое было бы невыгодно клиенту:
MCC решает, относится ли покупка к той или иной категории, всего 14 любимых категорий:
“ОТП” решила здесь немного схитрить и отнести один и тот же МКЦ к нескольким категориям, поэтому возможны неприятные сюрпризы при определении, к какой категории относится та или иная покупка. Например, MCC 5411 и 5300 одновременно присутствуют в категориях “Гипермаркеты” и “Повседневные покупки”, а MCC 5814 – в категориях “Фастфуд” и “Кафе и рестораны”. 5311 появляется в пяти категориях ‘Красота и спорт’, ‘Детские товары’, ‘Повседневные покупки’, ‘Мода’ и ‘Электроника и гаджеты’:
Стоит сразу отметить, что в условиях программы лояльности нет требования совершать покупки в нелюбимой категории, чтобы получить повышенный cashback в любимой категории (первоначально это было и с картами Touch Bank).
Ежемесячный лимит бонусов составляет 3 000, при этом учитываются транзакции, совершенные по счету:
В отличие от “Тачки”, баллы просто превращаются в деньги и выплачиваются 10 числа месяца, следующего за отчетным:
Существует список исключений, при которых cashback не будет засчитан:
Правда, этот список, очевидно, неполный. Например, MSS 4900 (оплата коммунальных услуг) в нем нет, но пользователи пишут, что cashback за такую операцию действительно не взимается:
Разумеется, ОТП Банк оставляет за собой право в любой момент изменить бонусную программу или вовсе отменить ее.
3 Процент на остаток.
Карта “Все и сразу”, в отличие от “Понятной карты”, имеет процентную ставку на остаток. Процентная ставка определяется в последний день месяца на основе минимального остатка на счете за календарный месяц (на начало торгового дня), но сами проценты рассчитываются на ежедневный остаток (хотя некоторые маринисты на телефоне доверия с этим не согласны). Карта Evolution от “Ак Барс”, например, имеет аналогичную схему начисления.
Если минимальный остаток в календарном месяце не опускался ниже 10 000 рублей, вы имеете право на 6,5% годовых на остаток от 10 000 до 600 000 рублей; если опускался, то только 0,1%:
Поскольку при определении процентов мы берем календарный месяц, нереально получить 6,5% на остаток в месяц получения карты, так как в начале месяца вы просто не сможете поддерживать остаток в 10 000 рублей, потому что у вас еще нет карты.
Карта Understand не имеет процентов на остаток, в качестве альтернативы вы можете использовать накопительный счет, по состоянию на 11.08.2018 остаток от 5 000,01 до 100 000,01 рублей имеет процентную ставку 5% годовых, остаток от 100 000,01 рублей имеет процентную ставку 5,5% годовых:
UPD: 31.08.2018.
31 августа ОТП Банк выплатил проценты на остаток по карте для бывших клиентов Touch Bank, и теперь можно с уверенностью сказать, что если на карточном счете за весь месяц был остаток в размере 10 000 рублей и более, то проценты начисляются именно на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:
08.12.2020
С 01.12.2020 года по карте снижены проценты на остаток. Теперь, если минимальный остаток в календарном месяце не опускался ниже 10 000 рублей, на остаток от 10 000 до 600 000 рублей будет начисляться только 4% процентов (ранее 6%), если остаток опускался ниже – только 0,1%.
4 Бесплатное С2С-пополнение.
“ОТП” позволяет пополнять многие ваши карты картами других банков через сервис на сайте без комиссии (“Понни” и “Все и сразу” входят в их число). Лимит на один перевод составляет 140 000 рублей, месячный лимит – 300 000 рублей:
Некоторые клиенты получили карты с тарифами, которые изначально не включали бесплатное пополнение баланса в C2C, но впоследствии эта опция появилась:
Важно, что при пополнении C2C деньги не зачисляются на счет сразу, транзакция удерживается, т.е. на остаток этой суммы в тот момент не начисляются проценты. Вы можете совершать покупки одновременно, в “ОТП Банке” нет штрафов за превышение лимита.
Помимо С2С, карты “ОТП Банка” можно пополнять в собственных банкоматах. Но почему-то за пополнение карты в терминалах “ОТП” установлена комиссия:
Комиссия за входящий межбанк не взимается (лучше отправлять межбанк из тех кредитных организаций, где это бесплатно).
5 Снятие наличных в чужих банкоматах без комиссии.
Дебетовая карта с кредитным лимитом (тариф “Все сразу”) имеет возможность снять 45 000 рублей в день в других банкоматах без комиссии. Однако в тарифах эта опция описана довольно скудно, говорится лишь, что лимит снятия составляет 45 000 рублей в день. – Это лимит вывода средств в день, а комиссия вообще не указана.
На практике было проверено, что карты OTP, выданные клиентам Touch Bank, можно использовать для снятия наличных в других банкоматах без комиссии.
Карта “Понятная” имеет более высокий лимит снятия наличных – 300 000 рублей. Снятие наличных с использованием заемных средств является некредитной операцией и сразу же начинает начисляться процент.
6 Бесплатный донор.
Снять деньги с карт ОТП Банка можно бесплатно, используя услуги сторонних банков, комиссия за пожертвование отсутствует.
Я думаю, очевидно, что снятие средств с кредита – это неигровая деятельность.
7 Бесплатное смс-информирование.
Карты OTP Bank взимают плату только за текстовые сообщения, информирующие о просроченном балансе, поэтому текстовые сообщения будут бесплатными, если у вас нет кредитного лимита:
Если вам не нужен кредитный лимит, вы можете на всякий случай сбросить его по телефону доверия, смс-сообщения точно будут бесплатными:
8 Честный грейс до 55 дней.
Вы можете иметь кредитный лимит как на кредитной карте Honest, так и на дебетовой карте All at Once. Honest Grace, до 55 дней, льготный период – один месяц, платежный период – 25 дней:
Подробнее обо всех тонкостях льготного периода читайте в статье “Кредитная карта Home от ОТП Банка”: 3% cashback в супермаркетах”.
Важно: за просроченную задолженность возврат средств не предусмотрен.
9 Поддержка Google Pay.
Технология Gpay недавно стала доступна клиентам ОТП Банка, но Apple Pay и Samsung Pay пока нет.
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Недостатки
1 Долго везут карту.
Доставку карты ОТП Банка никак нельзя назвать быстрой, при подаче заявки Маринка обещает, что карта придет в течение 2 недель, на практике этот срок может растянуться на месяц или даже больше.
2 Не дистанционный банк.
Удивительно, но Touch Bank был продуктом OTP Bank, и в нем нет никаких намеков на качество дистанционного обслуживания. Большинство вопросов решаются только через филиал.
Логично было бы просто перенести кодовое слово с карты Touch Bank, но нет, для установки кодового слова на новые OTP-карты вам все равно придется прийти в банк “для безопасности”:
Без кодового слова невозможно будет выполнить большинство операций в колл-центре, также без него невозможно активировать возможность осуществления платежей и переводов через интернет-банк. Возможность оформления вкладов через интернет-банк также может быть активирована только в филиале.
Закрыть карту ОТП Банка дистанционно невозможно, в отличие от “Тачки”:
Внешний вид и функциональность мобильного приложения и интернет-банка – это прошлый век:
3 Принудительное согласие на допуслуги.
При оформлении карты курьер дает вам на подпись объемный документ, в котором проставлены галочки о согласии на активацию смс-информирования (оплачивается при использовании кредитного лимита), на предоставление ваших персональных данных нескольким компаниям, на получение карт банка по почте и на закрытие вашей текущей карты Touch Bank, если на ней нулевой баланс:
И курьер просто не выдаст карту, если в какой-то момент графа о согласии будет зачеркнута:
4 Нет бесплатного межбанка.
В отличие от Touch Bank, ОТП Банк не имеет бесплатного межбанка. Стоимость перевода в другую кредитную организацию через интернет-банк составляет 0,5%, минимум 30 рублей, максимум 300 рублей:
5 Платная выписка на почту.
По умолчанию установлено, что выписка приходит в бумажном виде по почте, если у вас есть задолженность, эта услуга платная и стоит 59 рублей.
Чтобы получить выписку в электронном виде, вам нужно будет сообщить по телефону доверия кодовое слово, для чего вам нужно будет обратиться в отделение банка.
6 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.
Если просто позвонить в службу поддержки, можно потерять много времени, слушая робота, Маринка live подключается к звонку только с помощью неочевидной комбинации кнопок. Пользователи обнаружили, что самый быстрый способ связаться с живым человеком – это выбрать “Изменить пин-код”.
7 Нельзя установить лимиты.
В онлайн-банке невозможно установить индивидуальные лимиты на различные операции, например, запретить снятие наличных в банкомате или ограничить количество покупок в день/месяц.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Договор комплексного банковского обслуживания АО “ОТП Банк” также содержит традиционные пункты 115-ФЗ о праве банка требовать документы, отказываться от проведения операций, отключаться от ДБО.
В сети появляются мнения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым ОТП Банк заблокировал счета под формальным предлогом, вымогая повышенную комиссию:
Вывод
В целом, у “ОТП Банка” очень хорошее предложение (тем более, что выпуск и обслуживание карты и смс-информирование бесплатны), но все же не выдающееся.
6,5% на остаток и с условием минимального остатка в 10 000 рублей. – По сегодняшним меркам, не самое выгодное предложение, например, в “Польше” с “Хоум Кредитом” при наличии любых 5 покупок в месяц – 7,5% годовых, в “Халве” при наличии минимум 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей, также 7,5%.
3% cashback на любимую категорию (одна из них – “Супермаркеты”) будет весьма кстати, карта также подходит для крупных покупок в категориях, которые не покрываются другими картами. Напоминаем, что до 31.12.2018 в магазинах-партнерах “Халвы” действует 12% cashback при оплате смартфоном, а в других магазинах – 3%.
Наличие возможности бесплатного пополнения баланса с карт других банков, а также возможность бескомиссионного снятия наличных в банкоматах сторонних банков делают карту более универсальной.
В любом случае, я получил такую карту на всякий случай, поэтому буду хранить ее, пока не случится худшее. Правда, если бы в моем городе не было отделения банка, я бы дважды подумал, прежде чем соглашаться. Ведь OTP – это не дистанционный банк, вы не можете удаленно решить проблему или просто закрыть свою карту.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi.
Поскольку Telegram был заблокирован, было создано зеркало канала TamTam (групповой мессенджер Mail.ru с аналогичной функциональностью): tt.me/hranidengi.
