Обзор
С момента последнего сравнительного обзора в банковских продуктах произошло довольно много изменений, а это значит, что сейчас самое время определить лучшие дебетовые карты с cashback и процентами на остаток во второй половине 2020 года.
Как и прежде, мы рассмотрим функциональность карт по ряду параметров, установив шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо) для критериев “Стоимость” и “Процент баланса”. Шкала для “Cashback” будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет ниже.
В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в целом благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Доступность открытия карты для “человека с улицы” (т.е. отсутствие ограничений) и низкая стоимость обслуживания карты также были важны. Если вы считаете, что какая-то дебетовая карта была незаслуженно исключена из этого рейтинга, пожалуйста, напишите об этом в комментариях к статье.
UPD: 06.01.2021.
Читайте актуальный обзор дебетовых карт на начало 2021 года здесь: “Карты с кешбэком и процентной ставкой 2021”.
По сравнению с предыдущим обзором в составе участников произошли некоторые изменения:
– Твердый середняк и участник всех предыдущих сравнений, карта Рокетбанка, фактически прекращает свое существование, а Киви Банк решил отказаться от своего проекта bar-fee и отменить бонусную программу.
– От МТС Банка на этот раз в рейтинге появится карта MTS Money Weekend с реальным cashback, а не карта MTS Cashback, где вознаграждение начисляется в монетах, плюс из повышенных категорий исчезли супермаркеты.
– Дальнейшая судьба “Мастер Кард” от “Россельхозбанка” не ясна, сначала банк опубликовал новые тарифы, в которых говорилось, что “Мастер Кард” должна была стать “собственной картой” с cashback, начисляемым бонусными баллами “Урожай” с 01.07.2020, затем эти тарифы исчезли с сайта. Ранее, в конце июня, банк ретроспективно изменил условия бонусной схемы и не выплатил обещанный кешбэк за MSS 4814 в категории “Телеком” за май. В любом случае, пусть РСХБ пока посидит на скамейке запасных и подумает над своим поведением.
– Дебетовая карта Райффайзенбанка “Все и сразу” не попала в обзор, поскольку обычные условия cashback были доступны только новым клиентам и только в течение первого года. Недавно банк представил еще одну карту, Cashback, условия которой одинаковы для всех, а значит, нет причин не включить ее в сегодняшний рейтинг.
– Уральский банк реконструкции и развития будет представлен картой “Комфорт” вместо карты “Максимум”, которая ушла в архив.
– Карта рассрочки “Халва” от Совкомбанка начала участвовать в сравнительных обзорах несколько лет назад и поначалу даже возглавляла рейтинг благодаря кешбэку 3% на все и 12% от партнеров, а также высокой процентной ставке на остаток. Тем временем условия по нему становятся все хуже и хуже. На данный момент кэшбэк за покупки на сумму менее 1 000 рублей у непартнеров отсутствует, а 6% кэшбэк от партнеров разрешен только при покупках на сумму 10 000 рублей (при покупках на сумму до 5 000 рублей кэшбэк составит 2%).
Если честно, я даже не хотел включать его в сегодняшний список из-за значительного ухудшения качества бонусной программы, тем не менее, у “Халвы” все еще есть некоторые преимущества, так что пусть она тоже участвует в акции 
– У Азиатско-Тихоокеанского банка есть хорошая карта с cashback, которой стоит уделить место в сегодняшнем сравнительном обзоре.
– “Ренессанс Кредит” обновил линейку дебетовых карт, сделав акцент на cashback, а не на процентах на баланс. Карта “365” более универсальна, чем карта Drive 365, поэтому она и попала в рейтинг.
– “Мультикарта” от “ВТБ” в связи с новым обострением для новых клиентов с 20 июля 2020 года, согласно которому можно рассчитывать на кешбэк до 1,5% при тратах до 75 000 рублей, стала совсем не интересной, к тому же увеличился оборот трат по бесплатной услуге (до 10 000 рублей/месяц), поэтому не вижу смысла добавлять эту карту в обзор. Вместо этого я бы предпочел включить другую бесплатную карту Альфа-банка – “Альфа-карта с привилегиями”, которая предлагает 1,5% cashback на все при тратах от 10 000 рублей и 2% на все при тратах от 100 000 рублей. – 2% на все. На мой взгляд, Мультикарту можно было бы заинтересовать опцией “Сбережения”, когда при трате ровно 10 000 рублей можно получать дополнительные проценты по сберегательному счету и вкладам.
– Недавно ОТП представил “Простую карту” с 1% cashback на все и 5% в специальных категориях и гуманными бесплатными условиями, но в обзоре мы все же рассмотрим карту “Максимум+”, сочетание 1,5% cashback на все и 10% в категориях определенно заслуживает внимания.
Поэтому в сегодняшнем сравнительном обзоре будут представлены следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из которых можно найти в блоге:
– Дебетовая карта Tinkoff Black;
– Карта “Яндекс.Плюс” от Альфа-банка;
– “Карта Плюс” от Кредит Европа Банка (“КЕБ”);
– Карта Мегафон;
– Дебетовая “Карта № 1 Ultra” из Восточного;
– Карта Kukuruza с опцией “Процент на остаток”;
– Доходная карта банка “Уралсиб”;
– Универсальная карта от СКБ-Банка;
– Карта Cashback от Райффайзенбанка;
– Альфа-карта с льготами;
– Карта выходного дня “МТС Деньги”;
– Карта Polza от банка “Хоум Кредит”;
– Карта Cashback от Азиатско-Тихоокеанского банка;
– Карта “Халва” от Совкомбанка;
– Карта “Твой Cashback” от Промсвязьбанка;
– Открытая карта от банка “Открытие”;
– Москарта от MKB;
– Карта 365 от “Ренессанс Кредит”;
– Утешительная карта от УБРиР;
– Карта “Максимум+” от ОТП Банка.
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020
1 Стоимость получения и обслуживания.
Яндекс.Плюс” и “Альфа-карта” от “Альфа-Банка”, карта “Cashback” от “АТБ”, карта “Cashback” от “Райффайзенбанка”, карта “Комфорт” от “УБРиР” не имеют выпуска, плата за обслуживание – 5 баллов.
Карта “Халва” выпускается и обслуживается бесплатно, чтобы избежать платы за текстовые сообщения, минимум 3 раза в месяц необходимо заходить в личный кабинет или мобильное приложение, что дает право на 5 баллов.
Услуга Opencard от “Открытия” бесплатна, за выпуск карты придется заплатить 500 рублей, но банк вернет 500 баллов, эквивалентных 500 рублям, на ваш бонусный счет, когда вы достигнете оборота по карте в 10 000 рублей. В целом, “Открытие” также получает от меня 5 баллов.
Кроме того, в “Открытие” действует акция “Приведи друга”, согласно которой, если вы откроете Opencard по специальной ссылке и совершите покупки на сумму от 1 500 рублей в течение 30 дней, то получите 500 баллов в подарок (эквивалент 500 рублей). Акция распространяется на тех, кто ранее не владел карточкой Opencard.
ОБНОВЛЕНИЕ: 01.04.2022.
Теперь есть более выгодная акция.
Если вы закажете Opencard платежной системы МИР по этой ссылке до 31.07. и совершите хотя бы одну покупку на сумму 500 рублей в первый и второй месяц, банк подарит вам 500 рублей + 500 баллов. Акция распространяется на клиентов, которые не имели карт банка до 14.03.2022 (включительно) или не имеют на них баланса/операций.
Если одним из критериев бесплатной услуги “Москарта” в пакете “Выгодный” с “МКБ” является простое пополнение карты на 30 000 рублей/месяц, то на эту балльную карту можно смело положить 5 баллов. Другие критерии не так просты (депозит от 50 000 рублей, или поддержание такого же среднемесячного баланса на карте, или совершение покупок на сумму 30 000 рублей в месяц).
Карта “Профит” от “Уралсиба” имеет довольно гуманные условия бесплатного обслуживания: она бесплатна при ежемесячных покупках на сумму от 1 000 рублей или при неснижаемом остатке 5 000 рублей. – 4.5 pts.
Карта “СКБ” требует только начальный депозит в размере 10 000 рублей, чтобы быть бесплатной, поэтому 4 балла.
“КЭБ” получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (после этого плата составляет 499 руб./год).
Чтобы подключить карту “Мир Кукурузы” к бонусной программе, необходимо заплатить 300 рублей. Эти деньги могут быть возвращены новым клиентам в соответствии со специальным предложением “Приведи друга”. Для этого в течение 10 дней с момента получения карты установите мобильное приложение Kukuruza, введите промокод FRC81R1YX, совершите любую покупку, и Kukuruza зачислит 300 подарочных бонусов (эквивалент 300 рублей). Чтобы воспользоваться услугой “Процент от остатка”, вы должны тратить не менее 3 000 рублей в месяц, в противном случае плата составит 70 рублей в месяц. Вы можете объединить опцию “Двойное преимущество” с Kukuruzy, чтобы получить 3% cashback вместо 1,5% за 990 рублей/год. Без “Double Advantage” карта может получить 4 балла, с “Double Advantage” – 3,5 балла (но в этом случае он получит больше баллов в параметре “Бонусная программа”). В сегодняшнем рейтинге мы будем считать, что Double Benefit не был активирован – 4 балла.
Чтобы быть бесплатным, в рамках программы HCF’s Advantage необходимо совершать покупки на сумму не менее 7 000 рублей в месяц. – 4 балла. За выпуск карты 365 с Ренессанс Кредит вы платите 99 рублей, комиссия за обслуживание не взимается при обороте от 5 000 рублей/месяц. (Иначе 99 рублей/месяц) – также 4 балла.
Обслуживание карты “МТС Weekend” бесплатно при покупках от 15 000 рублей в месяц или при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 рублей (это возможно на накопительном счете под 3,5% в год), в противном случае вам придется платить 99 рублей в месяц. Стоимость одного выпуска составляет 299 рублей. – 3,5 пкт.
Карта Tinkoff Black обойдется вам в 50 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте (включая остатки на депозитах, брокерских и сберегательных счетах), в противном случае плата составит 99 рублей/месяц. – 3 pts.
Карта Мегафон выдается бесплатно, но услуга предоставляется бесплатно только после выполнения условий оборота. Тариф “Лайт” стоит 49 рублей / месяц, бесплатно при обороте от 3 000 рублей / месяц, тариф “Стандарт” стоит 149 рублей / месяц, бесплатно при обороте от 10 000 рублей / месяц, тариф “Максимум” стоит 199 рублей / месяц, бесплатно при обороте от 30 000 рублей / месяц. Для сегодняшнего обзора мы возьмем средний тариф – 3,5 балла.
3 балла направляются на карту “Максимум+” от “ОТП Банка”, обслуживание которой бесплатно после выполнения любого критерия из трех на выбор (иначе 199 рублей/месяц): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 рублей, либо совершение покупок от 30 000 рублей/месяц, либо совершение покупок от 15 000 рублей/месяц и одновременное поддержание неснижаемого остатка на карте от 15 000 рублей.
“Ультракарта №1” от “Восточного” предоставляется бесплатно при поддержании минимального баланса в размере 50 000 рублей. (иначе вы будете платить 150 руб./месяц), вы заплатите 500 руб. за выпуск (с 08.10.2020 вы не будете платить 500 руб. за выпуск Ultra Card 1, заказав ее онлайн и получив через курьера). – 2,5 балла.
Карта Cashback Card получает 2,5 балла, поскольку для ее получения необходимо поддерживать остаток на карте в размере 20 000 рублей без процентов или совершать оборот по расходам более 20 000 рублей в месяц. (В противном случае услуга стоит 149 рублей/месяц).
2 Процент на остаток.
В последнее время Банк России активно снижает ключевую процентную ставку, которая в настоящее время составляет 4,25%. Вслед за этим банки снизили процентные ставки по своим картам. Кроме того, Центральный банк России планирует снижать его и дальше, поэтому пока не стоит ожидать высоких ставок по картам и сберегательным счетам.
Максимально 5 баллов по этому параметру может накопить “Мегафон”, который предоставляет 8% годовых на остаток от 500 рублей до 200 000 рублей для тарифа “Стандарт” и 10% для тарифа “Максимум”. Следует отметить, что карта “Мегафон”, мягко говоря, неудобна для использования в качестве сберегательной карты, так как с нее можно снять без комиссии только очень ограниченную сумму денег, а средства на карте не застрахованы АСВ. Эти недостатки будут рассмотрены в других параметрах оценки.
По 4,5 балла получает карта “Профит” от “Уралсиба”, где при тратах от 10 000 рублей/месяц на остаток до 2 миллионов рублей начисляется 5,25% в год, и “Карта №1 Ультра” от банка “Восточный” с 5,3% при ежедневном остатке от 10 000 до 1 000 000 рублей при покупках от 10 000 рублей/месяц. В банке также есть сберегательный счет с 5% на остаток.
В “Халве” действует годовая процентная ставка 5% на остаток до 300 000 рублей/месяц, если было совершено не менее пяти покупок на общую сумму 10 000 рублей/месяц, и 4% годовых на сумму превышения. Если условия оборота не соблюдены, но в месяце была хотя бы одна покупка, на остаток, если таковой имеется, начисляется 4% годовых – 4 балла.
В “КЭБ” процент на остаток в 10 000 руб. зависит от базовой доходности вклада и составляет 4,6% годовых в октябре 2020 года – 4 пункта.
Карта “Комфорт” от UBRiR не имеет процентов на остаток, но можно открыть сберегательный счет с процентами на ежедневный остаток. По ней на покупки от 10 000 до 29 999,99 рублей будет размещено 4,5% годовых (4,0% на остаток свыше 1 млн рублей), на покупки от 30 000 до 59 999,99 рублей. – 5,0% годовых (4,5% на остаток свыше 1 миллиона рублей), при покупке на сумму 60 000 рублей и выше. – 6,0% годовых, 3,5 пункта.
3,5 балла можно получить в “Москарте” в пакете “Доходный”, где 4% в год размещается на остаток до 300 000 рублей при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 рублей, также в “МКБ” можно открыть накопительный счет с 4% в год на любой остаток и 5,5% на остаток до 500 000 рублей при покупках от 30 000 рублей/месяц.
Карта “Максимум+” от “ОТП Банка” имеет 4% в год на остатки от 50 000 до 2 000 000 рублей – 3 балла.
Карта 365 от банка “Ренессанс Кредит” не имеет процентов на остаток, но вы также можете открыть удобный пополняемый вклад с минимальным остатком в 1 000 рублей под 3,9% в год – 3 балла.
Яндекс.Плюс” и “Альфа-карта” от “Альфа-банка” имеют 4% годовых на остаток до 100 000 руб. при обороте от 10 000 руб./мес, при обороте от 100 00 руб./мес – 5%. Также у “Альфы” нет абсолютно удобного накопительного счета с начислением процента на неснижаемый остаток в зависимости от времени нахождения средств на счете (в первые два месяца это 3,5% в год, затем 4%), можно поставить 3 балла.
Сберегательный счет “Моя копилка” “Открытие” взимает 4% годовых на остаток свыше 10 000 рублей. Однако в конце каждого месяца вам придется совершить несколько банальных действий, чтобы получить проценты на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц; в результате доходность будет где-то в районе 3,9% годовых. Opencard также может получить 3 балла.
Я бы, пожалуй, дал “Раифу” 2,5 балла за накопительный счет “Выгодное решение” с 4% в год на минимальный остаток до 20 миллионов рублей.
АТБ предлагает 3,5% для сберегательного счета “Мой бюджет” при минимальном остатке и 4,5% для счета “Моя цель” при минимальном остатке от 15 000 до 100 000 рублей. – 4,5%, по более высокой – 4% годовых, 2,5 пункта.
По Tinkoff Black – 3,5% годовых на остаток до 300 000 рублей при условии покупок на 3 000 рублей в месяц, по накопительному счету – 3,14% годовых без требований к обороту и на любую сумму, 2,5 пункта. По Универсальной карте от “СКБ-Банка” предусмотрено 3,75% в год при остатке на карте от 30 000 до 300 000 рублей. и наличие покупок на сумму 5 000 рублей/месяц. – Также 2,5 пт.
Карта выходного дня МТС не предоставляет проценты на остаток, но вы можете открыть накопительный счет с начислением 3,5% в год на остаток до 299 999 рублей. – 2,5 пт.
По карте Cashback можно получить 5% годовых на остаток, но для этого придется отключить опцию повышенного cashback, что неразумно, хотя если вы используете карту только как сберегательную, то почему бы и нет (чтобы платить проценты на остаток, нужно тратить от 5 000 рублей в месяц). Счет Interest Focus зарабатывает проценты на минимальный остаток в месяц и зависит от того, сколько вы тратите по карте (начинается с 3% годовых). По вкладу “Замена расходов” процентная ставка также составляет около 3% (минимальный остаток 50 000 рублей). В целом, если использовать карту как накопительную, то при тратах от 5 000 рублей/месяц можно положить 4 балла за 5% на остаток, но тогда в разделе cashback будет 0.
Polza имеет 3% на остаток до 300 000 рублей при покупках от 7 000 рублей/месяц. – 2 балла.
Kukuruza с EOR от Ренессанс Кредит с 01.08.20 на минимальный ежемесячный баланс (кроме месяца активации EOR) будет начисляться только 2% в год – 1 птс.
3 Кэшбэк.
Сегодня я тоже не буду ставить никому высший балл, яркая звезда, которая будет значительно лучше ближайших конкурентов, еще впереди.
Карта от СКБ-банка имеет 3% cashback в супермаркетах (если выбрать правильный вариант) + есть дополнительные категории с 4% и 5% cashback, а также 1% на другие покупки, правда, баллами, но их несложно конвертировать в деньги – 9 баллов.
За 9 баллов мы получаем карту Profit с эффективным кешбеком 3% на все (при трате 300 000 рублей можно получить 6 000 баллов, которые можно обменять на сертификат стоимостью 9 000 рублей). Однако рассчитывать на такой cashback по карте Profit можно только раз в год, поэтому лимиты кашбэка недостаточны для больших ежемесячных трат. Пользователи пишут, что если копить баллы на карте “Профит”, а затем временно перейти на премиальный пакет, то их можно обменять на более выгодный сертификат с кешбэком 5% (20 000 баллов за 50 000 рублей).
С Opencard вы можете самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо 2-3% кэшбэка на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории (“Аптеки и салоны красоты”, “АЗС и транспорт”, “Кафе и рестораны”, “Отели и билеты”). Условия получения 2/6% cashback просты, для получения 3/11% необходимо выполнить дополнительное условие (либо иметь на всех банковских счетах 500 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте, либо выполнить несколько простых действий с кредитным вариантом Opencard). К сожалению, бонусные баллы можно использовать только для компенсации предыдущей покупки на сумму от 1 500 рублей, так что в результате Opencard получает от меня 8 баллов.
По карте Maximum+ от ОТП Банка я получаю 1,5% cashback на все (деньги), 10% на выбранные банком категории – 8 баллов.
На карту Яндекс.Плюс за покупки в категориях “Кафе и рестораны” (исключая фастфуд), “Спорт” и “Развлечения” положен 5% башбэк, за все остальное 1%+ при обороте от 10 000 руб/мес. компенсирует стоимость подписки “Яндекс+” в 199 руб/мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено 5% вознаграждения, а за один сервис (который периодически меняется) – 10%. Мой балл – 7,5.
С картой Ultra от “Восточного” клиент может выбрать 1 программу вознаграждений из 4 предложенных в интернет-банке или мобильном приложении: “Все включено”, “Онлайн покупки”, “Отдых”, “За рулем” с cashback от 2 до 7%, кроме того, во всех категориях есть еще 15% cashback на мобильную связь (максимум 150 рублей/месяц) и транспорт (максимум 300 рублей/месяц). Учитывая, что для начисления процентов на баланс необходимо тратить по карте 10 000 рублей в месяц и более, наиболее предпочтительными категориями являются “Все включено” с 2% cashback практически на все, что можно купить за реальные деньги, и “Онлайн-покупки” с 3% cashback (но с небольшим лимитом) – 8,5 баллов.
Карта “Комфорт” от УБРиР имеет 1,5% cashback на все покупки, если расходный оборот по карте превышает 15 000 рублей за расчетный период (календарный месяц) (при расходном обороте от 5 000 до 14 999,99 – 1%). Кроме того, УБРиР обещает начислять 5% cashback за коммунальные платежи через мобильное приложение (максимум 500 рублей / месяц), если расходный оборот по карте составляет 15 000 рублей и более в месяц – 7,5 баллов.
Карта “Cashback” от “Азиатско-Тихоокеанского Банка” по опции “Все включено” при тратах от 20 000 рублей/месяц дает право на 2% cashback на все – 7 баллов.
Карта cashback от Райффайзенбанка имеет 1,5% cashback на все покупки, но без ограничений и условий – 7 баллов.
7 баллов можно разместить и на карте “365” с “Ренессанс Кредит”, где при обороте трат до 15 000 рублей/месяц на все покупки полагается 1% cashback, при обороте от 15 000,01 до 75 000 рублей. – 1,5% cashback, при обороте от 75 000,01 до 100 000 рублей – 3%.
Для карты “Альфа” действует 1,5% cashback на все покупки от 10 000 до 100 000 рублей; от 100 000 до 100 000 рублей – 2% cashback. – 2%, 7 очков.
Карта МТС Weekend дает 5% cashback в неделю по категориям (гастрономия, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодические акции с дополнительным cashback в 7 баллов.
Карта Мегафон лишилась повышенного категоризированного cashback, теперь он составляет 1-1,5% на все. Учитывая, что сама карта Мегафон может быть пополнена за счет cashback, мы присуждаем ей 6,5 баллов.
Карта Plus от KEB получает 6 баллов за фиксированный 5% cashback и отсутствие округления в категориях кафе и ресторанов и АЗС, а также за дополнительные акции. Существенным недостатком здесь является отсутствие cashback за онлайн-покупки.
Moskarta от MKB предоставляет 5% бонусного cashback на две категории по выбору (из тех, которые предлагает банк) и 1% на все остальное с небольшим списком исключений. Бонусами можно компенсировать покупки на сумму от 1 000 рублей, совершенные в предыдущем месяце в не продвинутой категории. Однако, учитывая, что баллы начисляются только за покупки на сумму от 300 рублей, карту не очень удобно использовать для повседневных покупок – 4 балла.
По карте ‘Tinkoff Black’ предусмотрен cashback 5% рублей по трем категориям (в последнее время еще есть магазины с cashback до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), плюс есть дополнительный cashback до 30% от партнеров по программе ‘Tinkoff Target’. Также увеличен cashback за покупки на сайте Tinkoff Travel (9% за бронирование отелей, причем цены там такие же, как и в велотуризме, и 5% за авиабилеты) – 6 баллов.
Завершу 5 баллов картой “Ваш cashback” от “PSB” (там в течение трех месяцев можно выбрать три категории, где будет от 2% до 5% cashback, единственное неудобство – в следующем квартале нужно выбрать другие категории).
Хоум Кредит Польша получает от меня 4,5 балла за 3% cashback в категориях АЗС, кафе и ресторан и аптека, и 1% на все остальное. Неудобно, но пока на вашем бонусном счету не будет хотя бы 500 баллов, вы не сможете конвертировать их в наличные.
В “Кукурузе” 1,5% cashback на все (или 3% при подключении “Двойного преимущества”), но не в реальных рублях, а в купюрах, которые можно использовать в основном только в “Связном” (для оплаты всех покупок кроме 1 рубля) или в “Перекрестке” (для их оплаты до 30% чека). За покупки в иностранной валюте мы стали начислять не стандартные бонусные рубли, а так называемые акционные бонусы, которыми можно оплатить не более 70% стоимости товара в “Связном”; их нельзя списать в “Перекрестке”. Включая частые акции с повышенными бонусами, а также наличие cashback для мобильных платежей, Kukuruza получает от меня 4 балла.
На “Халве” cashback 6% с партнерами по мобильным платежам предоставляется только при сумме покупки от 10 000 рублей и выше, при сумме покупки от 5 000 до 9 999 рублей вознаграждение составит всего 4%, до 4 999 рублей. – 2%. В случае покупок у непартнеров 1% cashback предоставляется только за покупки на сумму от 1 000 рублей и выше, при этом никто не отменял необходимость совершить не менее 5 покупок на сумму не менее 10 000 рублей в расчетный период для получения вознаграждения и процентов на остаток. В результате я могу поставить Халве только оценку 3.
4 Доступность банкоматов для снятия наличности.
На данном этапе, в отличие от предыдущих обзоров, мы ограничимся более короткой шкалой; ведь если у карты нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах, вы просто не сможете воспользоваться этой услугой.
“Tinkoff Black”, “Кукуруза” от PNO, “Polza”, “МТС Деньги Weekend”, “Карта №1 Ultra”, “Халва”, “Профит”, “Максимум+” от “ОТП”, “Москарта”, “Cashback” от “АТБ”, “365” от “Ренессанс Кредит” получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в других банкоматах. Правда”, “Тинькофф Блэк”, “Профит”, “Карта №1 Ультра”, “Москарта” и “Кукуруза” минимальная сумма снятия бесплатна (3 000/5 000 рублей).
С картой “Яндекс.Плюс” и “Альфа-картой” от “Альфа-банка” вы можете снимать наличные без комиссии в любом устройстве при расходах по карте от 10 000 руб. в месяц или при сумме от 30 000 руб. на всех счетах в банке. Кроме того, независимо от условий, вы можете бесплатно снимать деньги в банкоматах Газпромбанка, МКБ, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка, УБРиР и, с недавних пор, в банкоматах банка “Открытие” – 1,5 балла.
Opencard имеет лимит бесплатного снятия в сторонних банкоматах всего 10 000 рублей/месяц, но у банка “Открытие” много партнеров для бесплатного обналичивания (Уралсиб, СКБ-банк, ЮниКредит Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, Росгосстрах Банк, Росбанк, Зенит, Газпромбанк, Совкомбанк, БКС Банк, Траст, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) – 1,5 пт.
С картой “Комфорт” от УБРиР вы можете бесплатно снимать до 10 000 рублей в месяц в сторонних банкоматах. У других партнеров бесплатного снятия – Альфа-Банка и устройств “Ак Бар” – включено 1,5 пт.
1,5 балла вы можете получить “Универсальную карту” от “СКБ-Банка”, с ней вы можете бесплатно снимать деньги в банкоматах “Открытие” и “Альфа-Банка” и 2 раза в месяц – в любых других банкоматах (можно также подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 рублей в месяц).
Карта Cashback от Райффайзенбанка имеет много партнеров для бесплатного снятия средств (Росбанк, Уралсиб, МКБ, ЮниКредит Банк, Россельхозбанк, Открытие, Энерготрансбанк, Газпромбанк) – 1 балл.
Ваша карта Cashback от PSB, помимо собственных устройств, может быть использована для бесплатного снятия денег в банкоматах Альфа-Банка и Россельхозбанка – 1 балл.
Карта Плюс от “КЭБ” получает 1 балл за возможность бесплатно снимать 5 000 рублей в месяц в любом банкомате, у кредитной организации нет такого количества собственных устройств.
Вы можете бесплатно снимать с карты Мегафон до 10 000 рублей в месяц после совершения покупок на сумму от 3 000 рублей в месяц, за все остальные снятия будет начисляться 0,5 балла.
5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).
” Polza, Ultra, МТС Деньги, Яндекс. Плюс”, “Альфа-карта”, Opencard, “Максимум+” от “ОТП”, карта “Cashback” от “Райффайзенбанка” и карта “Cashback” от “Азиатско-Тихоокеанского банка” умеют пополнять бесплатно и позволяют тайком переводить деньги на пополнение других карт с помощью переводов Card to Card (C2C) – 2 балла (по одному баллу за тайком и тайком).
“Кукуруза” получает 1,5 балла, потому что может снять только 3 000 рублей и не берет плату за пожертвования.
“Тинькофф Блэк” можно снять бесплатно и не взимает комиссию за пожертвование, но такие операции расходуют общий лимит в 100 000 рублей за расчетный период при свободных денежных средствах – 1,5 пункта.
Карты “Халва” и “365” также имеют возможность снятия денег и не взимают комиссию за пожертвование, но у этих карт небольшой лимит снятия денег, что делает использование этих карт менее удобным – 1,5 балла.
С карт “Плюс”, “Профит”, “Твой Cashback”, “Москарта”, “Комфорт от УБРиР” и “Универсал от СКБ” снятие средств бесплатное, с комиссией за пожертвование в размере 1 пункта.
Карта “Мегафон” взимает комиссию за пожертвование (1,99%), она не может выплачивать деньги самостоятельно, но вы все равно можете пополнить ее без комиссии с любой карты (и это точка выплаты), поэтому 1 балл.
Также по этому поводу хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым картам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (push) через их собственные сервисы. +1,5 балла получают “Польза” от “Хоум Кредит” (общий месячный лимит с бесплатным снятием в сторонних банкоматах составляет 100 000 рублей), +1 балл – “Москарта” (месячный лимит 25 000 рублей), “Tinkoff Black” (20 000 рублей / месяц), карта “Твой Cashback” (месячный лимит 20 000 рублей, сумма одного “толчка” должна быть более 3 000 рублей).
В “Халве” Совкомбанка с середины октября бесплатный pushback будет доступен только в рамках платной подписки.
6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.
Опять же, пятибалльная шкала для этого пункта не нужна. Если есть бесплатный или дешевый межбанк, то это прекрасно; если нет, то не имеет значения, сколько он стоит, просто никто им не пользуется.
У “Кукурузника” с PNO, “Тинькофф Банка”, “КЭБ”, “Открытия”, “МКБ” и “СКБ” бесплатный межбанк – 2 балла.
В банке “Ренессанс Кредит” вы можете отправлять бесплатные межбанковские переводы только на свои счета в других банках – 1,5 балла.
Стоимость перевода в “HCF” составляет 10 рублей. Стоимость межбанковского кредита в “УБРиР” составляет 25 рублей, в “Альфа-Банке” – 9 рублей. Все три банка получают по 1 баллу.
Все остальные кредитные учреждения взимают межбанковские комиссии, поэтому они получают 0 баллов.
7 Удобство пополнения карты.
Этот пункт несколько пересекается с пунктом 5, но мы проанализируем его отдельно, поскольку удобство пополнения карты связано не только с доступностью C2C.
Все карты, кроме карты Мегафон, можно пополнить банковским переводом (лучше делать это в банках с бесплатным межбанковским обслуживанием).
“Tinkoff Black”, “Кукуруза”, “МТС Деньги”, “Универсальная” с “СКБ” удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны “МТС”, “Связной”, “Мегафон”, терминалы “МКБ” и т.д.) – 2 балла.
Пополнить карту Мегафон можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), это также можно сделать в многочисленных салонах Мегафон – 2 балла.
Яндекс.Плюс и Альфа-карту, помимо собственных банкоматов Альфа-Банка, можно бесплатно пополнить в банкоматах банков-партнеров (МКБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие) – 1,5 пт.
“Халва” Совкомбанк, “Opencard” Открытие и “Москарта” МКБ также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты МКБ по-прежнему можно пополнить в отделениях Альфа-Банка, карты “Открытие” – в отделениях Альфа-Банка и Промсвязьбанка, а “Халву” – в отделениях МКБ, Альфа-Банка и ВТБ.
Карту “Cashback” от Райффайзенбанка можно пополнить в отделениях “Открытие”, Росбанка, МКБ и Газпромбанка – 1,5 пенса.
Карту “Комфорт” от УБРиР можно также пополнить в Альфа-Банке, у которого не так много отделений и банкоматов, по крайней мере, в европейской части России – 1 балл.
Карта “Плюс”, карта “Кредитное возрождение”, карта “Cashback” от “АТБ”, “Польза”, “Профит”, “Максимум+” от “ОТП” и “Карта №1 Ultra”, помимо С2С и межбанка, пополняют без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых немного – 0 баллов.
Карта “Твой Cashback” от Промсвязьбанка также не имеет партнеров для бесплатного пополнения, однако в собственных отделениях и банкоматах – достаточно много – 0,5 балла.
8 Надёжность банка.
Очень субъективный параметр, поскольку не существует четких критериев надежности кредитной организации. Вы можете игнорировать оценку в этом параграфе.
Также, в отличие от предыдущих обзоров, мы снизим значимость этого пункта за счет уменьшения шкалы, ведь средства на картах и счетах застрахованы АСВ в любом случае (кроме “Кукурузы” с несвязанной услугой “Процент на остаток” и карты “Мегафон”).
1 балл присваивается банкам из списка системно значимых кредитных организаций, утвержденного Банком России: Альфа-Банк, МКБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Открытие.
Банки-спасители также кажутся мне чрезвычайно устойчивыми, все худшее с ними уже произошло, поэтому 1 балл получают АТБ и Уралсиб.
Российские дочерние компании крупных иностранных банков (Home Credit, OTP, Credit Europe Bank) получают дополнительные 0,5 балла.
“Я бы также присудил Совкомбанку и Тинькофф Банку по 0,5 балла за их четкую бизнес-модель и регулярные отчеты о результатах деятельности.
Остальные кредитные учреждения также кажутся мне заслуживающими доверия, просто у нас сегодня очень маленький масштаб по этому вопросу В любом случае, никогда не размещайте в одном банке более 1,4 млн рублей.
9 Наличие бесплатного смс-информирования.
Здесь также нет баллов по шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов – карты, где оно платное. Мегафон и Карта Плюс получают 1 балл. Халва имеет бесплатное смс-информирование с очень простыми действиями (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не сложно) – 1 балл.
В “АТБ” даже без подключенных платных смс с каждой покупкой приходят все те же уведомления (правда, без доступного отдыха) – 0,5 балла.
Kukuruza, Polza, Yandex.Plus, Alfa Card и UBRIR Comfort Card можно установить бесплатные смывы – 0,5 пт.
Все остальные на этом этапе не получают баллов.
10 Отсутствие округлений кэшбэка.
Универсальная карта от СКБ, карта “Максимум+” от ОТП, карта Cashback от Райффайзенбанка, карта Plus от КЭБ и карта Comfort от УБРиР получают 1 балл за отсутствие округления при расчете cashback.
11 Участие в Системе быстрых платежей.
В феврале 2019 года ЦБ РФ запустил систему “Быстрые платежи”, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через SBP осуществляются 24 часа в сутки, без выходных и праздников.
Для осуществления такого перевода банк-инициатор и банк-отправитель должны быть подключены к Системе. С весны 2020 года Банк России обязал кредитные организации обеспечить без комиссии отправку таких переводов с минимальным лимитом 100 000 рублей в месяц.
АТБ и Раунд Банк (карта Мегафон) пока не присоединились к SBP из нашего списка, остальные получают по 1 баллу.
12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Все более популярными становятся новые технологии оплаты через смартфоны, в дополнение к которым фактически можно бесплатно создавать дополнительные карты (одна и та же карта может быть добавлена к нескольким устройствам).
Прогресс достиг всех упомянутых банков. У ОТП Банка нет Samsung Pay, у Ренессанс Кредита нет Apple Pay – по 0,5 балла, у остальных по 1 баллу.
13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
“Тинькофф Блэк” получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта выдается бесплатно без каких-либо условий (правда, там процент на остаток кладется только при размещении от 100 000 рублей), за выпуск 5 бесплатных дополнений к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность конвертировать карту в мультивалютную, за выгодный курс обмена в онлайн-банке в часы работы обменника.
“Кукуруза” получает 1 балл за покупки в иностранной валюте по курсу Центрального банка России.
“КЭБ” добавляется 1 балл за стабильность условий.
“Халва” получает от меня дополнительный балл за возможность покупать товары в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным cashback, за дополнительные процентные ставки по вкладам.
Карта “МТС Деньги Weekend” получает 1 балл за возможность выводить на нее средства с баланса мобильного телефона МТС через кошелек “МТС Деньги” с комиссией 0,9%.
Дополнительный балл получает “Polzy” от Home Credit из-за возможности сделать его полностью бесплатным, подключив индивидуальный проект расчета заработной платы (IPP). Все, что вам нужно сделать, это отправить на него межбанковские платежи на сумму от 20 000 рублей в месяц.
14 Возможность неиспользования.
Я решил исключить этот пункт из рейтинга, так как он по сути дублирует первый, известно, что карты, не имеющие платы за обслуживание, могут быть положены на полку бесплатно. Единственное, что здесь можно добавить, это то, что карты Tinkoff Black, MTS Weekend и Ultra от “Восточного” не имеют комиссии, взимаемой при неиспользовании, а взимаются в месяц при первом пополнении карты.
ПОДВЕДЕМ ИТОГИ
После подведения итогов лучшей универсальной дебетовой картой с cashback и процентами на остаток стала Opencard от “Открытие”. Второе место заняли “Яндекс.Плюс” от Альфа-Банка и “Универсальная” от СКБ-банка, за ними следуют “Тинькофф Блэк” и “Альфа-Кард”.
Голосование в телеграм-канале @hranidengi
По состоянию на 02.08.2020 в рейтинге лучших дебетовых карт с cashback лидирует Tinkoff Black, на втором месте – Opencard от “Открытия”, на третьем – “Универсальная” от СКБ. Вы можете принять участие в голосовании здесь.
ИНТЕРЕСНЫЕ дебетовые КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
В сегодняшний обзор не вошли некоторые интересные карты, поскольку они не являются универсальными или выдаются только определенным категориям клиентов.
Я думаю, в частности, о пенсионной карте Московского индустриального банка, с кешбэком 3% в супермаркетах и 5% в аптеках.
Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту Polza Travel, которая предоставляет 5% cashback на авиа/железнодорожные билеты и отели, а также 3% на покупки в иностранной валюте. Если вы много тратите, имеет смысл приобрести карту City Priority от Citibank с 5% cashback на все и 10% на ваши любимые категории. Кроме того, в рамках акции “Приведи друга” вы можете получить 3 000 рублей по этой карте.
У “Ак Барса” есть накопительная карта Evolution с 5% на остаток от 30 000 до 100 000 рублей, которую легко получить бесплатно при регулярном пополнении на сумму от 10 000 рублей в месяц.
В банке “Солидарность” вы можете получить 5% cashback на все покупки по карте Union Pay до конца осени и 5% годовых на остаток от 10 000 до 300 000 рублей.
Следует обратить внимание и на другую карту РНКО “Платежный центр” с конвертацией по курсу ЦБ РФ – OZON.CARD, она не такая многоцелевая (проценты на остаток не привязаны, а лимиты на переводы и cash-out очень скромные), кроме того, оформить данную карту можно только в определенных городах, но бонусная программа с ней вполне достойная (1% баллов за все покупки, 5% за покупки в “Озоне”, периодически выпускаются различные акции с дополнительным кэшбэком 5-10%).
UPDATE: 31.10.2020 R.
С 01.11.2020 по 31.12.2020 Росбанк проводит щедрую акцию по карте CanVSYO: при активации категории “Все в дом” банк предоставит честный кешбэк 25% на покупки в категории “Дом” (MSS 5200, 5231, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950). Предельный размер ежемесячного вознаграждения составляет 5 000 рублей.
Обслуживание карты “Can” бесплатно в течение первого года, при заказе до 31.12.2020, пакета услуг “Classic” бесплатно при обычном пополнении счета от 20 000,01 рублей/месяц.
ВЫВОД
Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, кроме того, ценность баллов в разных точках просто не может быть одинаковой.
Как и прежде, основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными карточными продуктами. Для некоторых клиентов cashback является самым важным моментом, и они готовы мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте – это проценты на остаток, а для кого-то наиболее важными параметрами являются удобство пополнения баланса, возможность снять наличные в любом банкомате и т.д.
Конечно, лучше всего иметь несколько карт и использовать только их преимущества, компенсируя недостатки, тем более что они не займут много места на вашем смартфоне:)
Еще лучше добавить в свой арсенал кредитные карты, среди которых можно найти очень интересные предложения, например, кредитные карты “Восточный” с 5% cashback на коммунальные платежи, 10% на заправках и 5% на покупки в интернете. Также интересны кредитные карты “100 дней без процентов” от Альфа-Банка и “Хочу больше” от УБРиР, с которых можно снимать заемные средства без комиссии и в серую в любых банкоматах, а затем класть их на дебетовые карты с высокой процентной ставкой на остаток в течение длительного льготного периода. Карта UBRIR также имеет cashback до 3% с очень коротким списком исключений.
Совершая покупки в Интернете, не забывайте использовать сайты cashback (например, Backit) и получать от них дополнительные 3-5-10% cashback, вдобавок к тем, что вы получаете от своего банка.
ОБНОВЛЕНИЕ: 06.01.2021.
Читайте текущий сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2021 года здесь: “Карты с кешбэком и процентной ставкой 2021”.
Я надеюсь, что моя статья была вам полезна, если у вас есть дополнительная информация, пожалуйста, напишите ее в комментариях. Буду признателен за репост:)
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на моем канале в Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
