Оплата пластиковой картой 2017: Что? Где? Когда?

Оплата пластиковыми картами 2017: что, где, когда?

Обзор

Обратите внимание: этот отзыв устарел. Актуальный обзор см. в статье Оплата пластиковыми картами 2018-2: что, где, когда?

Меня часто спрашивают, какая карта лучше, и каждый раз я отвечаю, что у всех разные критерии выбора, и уточняю: лучшая карта для чего?

С момента выхода моей последней статьи “Оплата пластиковыми картами: Что? Где? Когда?”, прошло много времени и представленная там информация устарела, многие банки изменили свои бонусные программы, появились новые интересные карты с хорошими условиями cash-back.

Цель этой статьи – обобщить лучшие карты с кэшбэком в одной торговой категории. Конечно, ваши дополнения приветствуются.

Как и прежде, я в основном уделяю внимание общедоступным бесплатным или недорогим картам, на которые может претендовать практически каждый. Подробнее о каждой карте вы можете прочитать в блоге.

Карты с кэшбэком на всё

Карта All At Once от Raif позволит вам вернуть 5% на все покупки (включая коммунальные услуги, мобильную связь и налоги). Обслуживание дебетового и кредитного вариантов обходится в 1 490 рублей/год. Однако дебетовая карта даст вам только 5% cashback в первый год. Основным недостатком карты является то, что для того, чтобы конвертировать бонусные баллы в рубли, необходимо совершить не менее 1 миллиона покупок (на самом деле немного больше, так как существует округление кешбэка не в пользу клиента, 1 балл начисляется за каждые 50 рублей трат, за покупку на 49 рублей кешбэка не будет).

Supercard+ от Росбанка даст вам 7% cashback в течение первых трех месяцев, затем 1% на все и 7% на одну из категорий. Промокодов на бесплатную услугу на данный момент нет, так что вам придется выложить 500 рублей в месяц, но накрутка довольно вкусная, до 5 000 рублей/месяц. Кэшбэк за коммунальные услуги, налоги и связь (4814) будет отсутствовать (но сохраняется кэшбэк за 4812, т.е. пополнение счета мобильного телефона в салонах оператора).

● Карта “МТС Деньги” позволяет получать 3% cashback на все. Стоимость услуги составляет 590 руб./год + необходимо подключить платную опцию cashback, либо “Мобильный” (стоимость 500 руб./год, максимальная сумма cashback 1000 руб./месяц за мобильный телефон “МТС”), либо “Покупки” (стоимость 1500 руб./год, максимальная сумма cashback 1500 руб. за реальные деньги на карте).

● Доходная карта Альфа-Банка дает 2% cashback на все покупки. Чтобы получить право на бесплатный пакет, необходимо совершить не менее 15 покупок в любых розничных магазинах в месяц, без ограничения минимальной суммы. Максимальная сумма cashback составляет 1 000 рублей в месяц. За связь, налоги, штрафы бардака не будет, а вот за оплату жилищно-коммунальных услуг (МКД 4900) “Альфа” будет платить 2%.

● “Кукуруза” с “Двойной выгодой” дает 3% cashback в монетах. Правда, “Кукуру” вряд ли можно назвать универсальной картой для покупок. Услуга “Двойная выгода” стоит 990 руб./год, кроме того, 3% с монет будет начисляться только до суммы расходов в 30 000 руб./месяц, при последующих расходах будет действовать стандартный 1,5%. А ваучеры не очень ликвидны, их можно использовать в “Евросети” или для оплаты 30% чека в “Перекрестке”. За налоги, штрафы и связь Кук дает cashback, а за ЖКХ уже нет.

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Помимо вышеперечисленных универсальных карт, хороший cashback на бакалейные товары можно получить с помощью следующих карт:

● “Отличная карта” от “Росгосстрахбанка” даст 5% cashback в супермаркетах и продуктовых магазинах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5993). Стоимость обслуживания карты составляет 300 рублей в год. Максимальный cashback составляет 1 000 рублей в месяц. Для получения cashout необходимо поддерживать среднемесячный остаток на карте в размере 20 000 рублей (на остаток начисляется 5% в год).

● Карта РосЕвроБанка с 1 февраля значительно сократила свою бонусную программу, но по-прежнему предлагает неплохой cashback за покупки в супермаркетах (МСС 0743, 0744, 4225, 5300, 5333, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921, 5993, 9751). Учитывая условие, что повышенный кэшбэк 5% в супермаркетах начисляется только на 50% от общего объема покупок и платежей за 2 варианта повышенного кэшбэка (“Кэшбэк на продукты” 91 руб. + “Кэшбэк на все” 61 руб.=152 руб.), фактический кэшбэк REB на продукты составляет от 1,98% (при трате 10000 руб.) до 3,29% (при максимальной трате 71429 руб.).

РосЕвроБанк перестал начислять cashback за покупки в Ашане и METRO Cash&Carry.

Карта Touch Bank позволяет получать повышенный cashback на продукты. С декабря 2016 года программа вознаграждений “Автомобили” несколько ухудшилась. Если раньше в категории “Повседневные покупки” можно было получить 3% cashback на продукты, то теперь Touch Bank перевел самые популярные “продуктовые” MCC (5411 – большинство торговых сетей имеют этот код, например, Перекресток, Дикси, Пятерочка, Ашан, Лента и т.д., и 5300 METRO) в отдельную категорию “Гипермаркеты” и установил на них 2% cashback.

Менее популярные продуктовые MCC (MCC 5499 – различные продовольственные магазины – рынки, специализированные магазины, продажа готовых блюд; MCC 5451 – розничная торговля молочными продуктами; MCC 5441 – кондитерские магазины; MCC 5422 – продажа свежего и замороженного мяса; MCC 5399 – различные магазины общего профиля; MCC 5311 – универсальные магазины) остаются в категории “Повседневные покупки”.

Раз в месяц вы можете изменить свою любимую категорию, чтобы получать повышенный cashback. Баллы можно использовать для компенсации покупок на сумму 1 000 рублей и выше.

Обслуживание карты – 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках на сумму 30 000 рублей в месяц или поддержании минимального баланса в размере 50 000 рублей. Абоненты Tele2 могут открыть карту с льготным тарифом (необходимо поддерживать баланс не менее 10 000 рублей или тратить от 10 000 рублей в месяц).

Карта Tinkoff Black может давать 5% cashback при покупках в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и нет, в зависимости от вашей удачи. Раз в квартал Тинькофф предлагает категории для повышенного 5% cashback на выбор, и супермаркеты иногда попадают в их число. Карта стоит 99 рублей в месяц и предоставляется бесплатно при наличии депозита (минимум 50 000 рублей) или поддержании минимального баланса на карте в размере 30 000 рублей.

Используя карту Совкомбанка для почетных клиентов, вы можете получить 5% cashback за покупки в продуктовых магазинах (MSS 5462, 5411, 5499). Максимальная сумма cashback составляет 500 рублей/месяц. Минимальный оборот для выплат cashback составляет 3 000 рублей в месяц. Однако для того, чтобы стать Почетным клиентом Совкомбанка и оформить такую карту, вы должны быть зарплатным клиентом или получать пенсию через это кредитное учреждение. Карта также предоставляет 5% cashback в аптеках.

Карты с кэшбэком на АЗС и в автосервисах

● “КЭБ” предоставит 5% cashback в реальных рублях за покупки на АЗС и станциях технического обслуживания автомобилей (МСС 5169, 5172,5541, 5542, 5983, 7511, 9752). За первый год обслуживания карты Plus Card в КЕБ плата не взимается, в последующем – 499 рублей/год. Максимальная сумма кэшбэка 5000 руб./месяц.

● На карты “БИНБАНКа” начисляется 5% бонусных баллов в программе “БИНБОНУС” с активной категорией “Авто” (5511; 5533; 5541; 5542; 5983; 7531; 7534; 7535; 7538; 7542). Ежемесячный лимит составляет 3 000 баллов.

Баллы можно использовать для компенсации покупок, совершенных не ранее чем через 30 дней. Для участия в программе лояльности можно выпустить бесплатную карту UBANK, но эта карта, как сообщается, будет участвовать в программе Binbonus только до мая 2017 года. Еще один вариант Binbonus – это карта с начислением “BBKK” с тарифным планом “Комфорт”. Она взимается в размере 50 рублей в месяц или предоставляется бесплатно, если вы совершаете покупки на сумму не менее 15 000 рублей в месяц или поддерживаете минимальный баланс в размере 30 000 рублей. Неперсонифицированная карта выдается бесплатно; именная карта стоит 350 рублей.

Карта Cash Back от Альфа-Банка позволяет получать 10% cash back при покупках на автозаправочных станциях (MSS 5541, 5542, 5983, 9752). Карта имеет плату за годовое обслуживание 1200 рублей + требуется пакет услуг “Оптимум”, который предоставляется бесплатно при покупках на сумму 20 000 рублей/месяц, такое же условие для cashback. “Альфа” также требует совершения операций в категориях, не связанных с кэшбэком, иначе она может заподозрить вас в злоупотреблении своими правами. Ежемесячный лимит cashback в размере 2 000 рублей

● Платежная карта “Билайн” дает 5% бонусных баллов за покупки на АЗС (MCC 5172; 5541; 5542; 5983) при выборе соответствующей категории для повышенного cashback. Карта предоставляется бесплатно и имеет бонусный лимит в 3 000 баллов в месяц. Баллы можно перевести на номер мобильного телефона “Билайн”.

● Бесплатный кредит на первый год “Карта хозяина” от Россельхозбанка позволяет получать 5% cashback на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983). Максимальная сумма cashback составляет 15 000 рублей в месяц.

● Карта Cosmos от Home Credit Bank дает 3% баллов за покупки на автозаправочных станциях (MCC 5172, 5541, 5542, 5983). Ежемесячный лимит баллов составляет 3 000. Баллы конвертируются в рубли простым нажатием кнопки в онлайн-банке. В течение первого года карта предоставляется бесплатно. Помимо категории АЗС, карта Cosmos предоставляет cashback в кафе и ресторанах и одновременно в категории “Путешествия”.

● Карта Транскапиталбанка дает 5% баллов при активации категории “Авто”, в которую входят АЗС и автомойки, дилеры, автозапчасти, ремонтные услуги (MSS: 7542, 7549, 5541, 5542, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538). “Карта роста” стоит 590 рублей/год или вы можете получить “Расчетную карту” при открытии вклада (от 30 000 рублей). Минимальное количество баллов, необходимое для возмещения расходов на покупку, составляет 3 000 баллов. Раз в квартал вы можете самостоятельно менять категорию для увеличения cashback.

● Touch Bank начисляет 3% баллов за MSS 5013, 5172, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5983, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752, если активна любимая категория “Авто и мото”.

● По карте REBa с активированными категориями “Cashback на все” и “Cashback для автолюбителя” вы получите от 1,98% до 3,29% cashback в зависимости от потраченной суммы (аналогично активированной категории “Cashback на продукты”). MS 5531,7538, 5172, 7549, 9752, 5532, 5533, 5534, 5535, 5013, 7542, 5521, 5511, 7531, 5541, 5542.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

● Кредит Европа Банк предоставляет 5% cash back за покупки на автозаправочных станциях в дополнение к 5% cash back за покупки в кафе и ресторанах, включая фаст-фуд (MCC 5812,5813,5814).

● Карта Cash Back Альфа-Банка – 5% cashback за MCC 5811, 5812, 5813, 5814.

● Карты БИНБАНКа с активированной категорией “Отдых и развлечения” также позволяют получать 5% кэшбэк в кафе и ресторанах (MSS 5812, 5813, 5814). Еще одна категория в BIN включает ночные клубы; театры и кинотеатры; концерты, шоу, спортивные мероприятия; галереи и выставки, экскурсии. MS 5971; 7832; 7922; 7932; 7933; 7941; 7991; 7994; 7996; 7998.

● ‘Космос’ от ‘Хомяк’ даст 3% кашу на предприятиях общественного питания (MSS 5811, 5812, 5813, 5814).

● “Билайн” может дать 5% баллов при активированной категории “Рестораны” (5811; 5812; 5813), для фастфуда (MSS 5814) необходимо активировать еще одну категорию “Фастфуд” (всего “Билайн” предлагает 3 категории для 5% cashback из 12 предлагаемых).

Touch Bank также разделил рестораны (5462, 5811, 5812, 5813, 9751) и фастфуд (5814) на две категории. Если какая-либо из этих категорий придется нам по вкусу, Touch Bank начислит на нее 3% баллов.

● По картам “TCB” с активированной категорией “Развлечения” предоставляется 5% cashback в кафе и рестораны (5811, 5812, 5813, 5814), а также в театры и кинотеатры, боулинг, бильярд, танцплощадки, дельфинарии, бассейны: МСС 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997.

● РосЕвроБанк предоставит от 1,98% до 3,29% для кафе и ресторанов при подключении соответствующей льготы (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

● Карты BIN с активированной категорией “Спорт, красота и здоровье” получают 5% баллов за аптеки, больницы; спортивные клубы; салоны красоты, спа и косметические магазины – 5912; 5977; 7230; 7297; 7298; 7997; 8062; 8099; 8011.

● В TKB при активации пакета “Здоровье” вы можете получить 5% наличными для аптек, больниц и даже стоматологов (MCC: 8071; 5912; 8043; 8011; 8021; 8031; 8042; 8099; 8062; 8050)

● В “Билайн” “Аптеки” – одна из категорий, на которую можно начислять 5% cashback, MCC: 5122; 5292; 5295; 5912.

В Touch Bank карту “Здоровье” можно сделать любимой категорией с 3% cashback, которая включает аптеки, клиники и медицинские центры MCC: 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099.

Карты с кэшбэком на путешествия

● Карты БИНБАНКа с активированной категорией “Путешествия” позволяют зарабатывать 5% баллов на авиа-, железнодорожных и автобусных билетах; аренде автомобилей; гостиницах. Коды MCC: 3000-3299; 3351-3441; 3501-3791; 3797; 3799; 3803-3806; 3809; 3810; 3817; 4112; 4131; 4511; 7011; 7512.

Карта Cosmos получает 3% за покупки в категории “Путешествия” (MSS 3000-3299, 3351-3441, 3501-3790, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 7011, 7012, 7512). Hamster также воронки 3% для пригородных и электрических поездов (MSS 4111) совсем недавно.

● Любимой категорией Touch Bank может стать “Путешествия и туризм” и получить 3% на авиа- и железнодорожные билеты, паромы, платные дороги, отели, аренду транспорта, покупки в Duty Free. (3000 – 3018, 3020 – 3068, 3071, 3072, 3075 – 3079, 3081 – 3090, 3092, 3094 – 3100, 3102, 3103, 3106, 3110, 3111, 3112, 3115, 3117, 3118, 3125, 3126, 3127, 3129, 3130, 3131, 3132, 3133, 3135, 3136, 3137, 3138, 3143, 3144, 3145, 3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159, 3161, 3164, 3165, 3167, 3170, 3171, 3172, 3174, 3175, 3176, 3177, 3178, 3180, 3181, 3182, 3183, 3184, 3185, 3186, 3187, 3188, 3190, 3191, 3192, 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211, 3212, 3213, 3215, 3216, 3217, 3218, 3219, 3220, 3221, 3222, 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233, 3234, 3235, 3236, 3238, 3239, 3240, 3241, 3242, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3251, 3252, 3253, 3254, 3256, 3259, 3260, 3261, 3262, 3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284, 3285, 3286, 3287, 3292, 3293, 3294, 3295, 3296, 3297, 3298, 3299, 3351, 3352, 3353, 3354, 3355, 3357, 3359, 3360, 3361, 3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385, 3386, 3387, 3388, 3389, 3390, 3391, 3393, 3394, 3395, 3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427, 3428, 3429, 3430, 3431, 3432, 3433, 3434, 3435, 3436, 3437, 3438, 3439, 3441, 3501 – 3546, 3548 – 3599, 3602, 3603, 3604, 3607, 3608, 3609, 3611 – 3800, 3816, 3829, 3830, 3831, 4011, 4111, 4112, 4121, 4131, 4411, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 4784, 4789, 5309, 7011, 7512, 7513, 7519).

● Biline имеет категории Travel (парковки, такси, наземный транспорт; MCC 7523, 4111, 4121) и Train Tickets (MCC 4011, 4112) с 5% cashback на выбор.

● Карты REB с активированными категориями Cash Back on Everything и Cash Back on Travel дадут вам от 1,98% до 3,29% в зависимости от уровня ваших расходов. МСС 3000-3069, 3071, 3072, 3075-3079, 3081-3090, 3092, 3094-3100, 3102, 3103, 3106, 3110-3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129- 3133, 3135-3138, 3143-3146, 3148, 3151, 3154, 3156, МСС 3159, MSS 3161, MSS 3164, MSS 3165, MSS 3167, MSS 3170 – 3172, MSS 3174 – 3178, 3180 – 31188, 3190 – 3193, 3196, 3197, 3200, 3203, 3204, 3206, 3211 – 3213, 3215 – 3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233-3236, 3238-3243, 3245-3248, 3251-3254, 3256, 3259-3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284-3287, 3292-3299, 3351-3355, 3357, 3359-3362, 3364, 3366, 3368, 3370, 3374, 3376, 3380, 3381, 3385-3391, 3393-3396, 3398, 3400, 3405, 3409, 3412, 3414, 3420, 3421, 3423, 3425, 3427-3439, 3441, 3501-3831, 4011, 4111, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4582, 4722, 4723, 5962, 7011, 7012, 7512, 7513, 7519.

Карты с кэшбэком в строительных и мебельных магазинах

● 5% cashback по картам Транскапиталбанка с активированной категорией “Дом и ремонт”. MS 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

● Любимая категория Touch Bank для получения гриба 3% – “Все для дома, сада, ремонта”, в которую входят строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работы ремонтных организаций. MCC 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5065, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719.

Карты с кэшбэком на покупки в интернете

Уникальная особенность карт “БИНБАНКа” – Любимая категория, где вы можете совершать “Онлайн покупки” и получать 5% cashback за любую онлайн покупку, будь то заказ продуктов питания, гаджетов, авиабилетов и т.д.

Карты для оплаты за границей

Когда вы платите рублевой картой за границей и на иностранных сайтах, банковский курс конвертации обычно съедает почти весь cashback. Поэтому в большинстве случаев для покупок в иностранной валюте лучше использовать карты “Кукуруза” (и получать 1,5% cashback баллов, или 3% при комбинации “Двойное преимущество”) и “Билайн” (1% cashback, или 5%, если покупка будет относиться к активированной категории для повышенного cashback). Эти карты конвертируются по курсу Центрального банка на день совершения операции по счету (если покупка будет в тугриках, то сначала будет произведена конвертация тугриков в доллары США по довольно выгодному курсу MasterCard, а затем конвертация доллара в рубль по курсу Центрального банка). Узнайте больше в статье “Оплата картой за границей в Российской Федерации: выбираем лучшую дебетовую карту”.

Карты с кэшбэком за оплату услуг связи

● Карта Cosmos от Homyak – 1% cashback за пополнение баланса мобильного телефона.

● Карта Kukuruza – 1,5% для 4812, 4814. Для 4814 с “Двойной выгодой” Cookie, как говорят, на 3% меньше.

● “Рокетбанк” начисляет 1% cashback за общение со своими ракетами (для компенсации покупки нужного количества ракет у них необходимо накопить не менее 3 000 ракет). Карта “Рокетбанка” предоставляется бесплатно.

Карта “МТС Деньги” не имеет в исключениях 4812 (этот код выдается при пополнении счета мобильного телефона в салонах сотовых операторов, но не во всех салонах, лучше заранее уточнить конкретный салон через флагман). Вы имеете право на 3% cash back за.

● С картой “Билайн” вы будете получать 1% для пополнения баланса вашего мобильного телефона.

● “Карта хозяина” Россельхозбанка вернет 1% на связь.

● “Perfect Card” от “РГС Банка” MCC 4812, 4814, 4816 не входят в список исключений – 1%.

● Карта Touch Bank дает 1% за 4812, 4814, 4816.

● Карты TKB также позволяют зарабатывать 1% баллов за эти MCC.

Напомним, что карта All at Once для телекоммуникаций дает 5% cashback.

Карта, дающая cashback за мобильные платежи, никогда не будет лишней. Если у вас нет подходящей cashback-карты для определенной операции или покупки, вы всегда можете пополнить карту МегаФона (на сайте с кодом 4814 или в салоне 4812) и получить cashback за звонок, а затем расплатиться ею в любом месте. За карту “МегаФона” с вас не возьмут денег; вам придется заплатить за нее от 0 до 249 рублей в зависимости от тарифа.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

За MSS 4900 Hamster взимает 1% cashback, Билайн 1%, РСХБ 1%, Альфа за “доходную карту”. – 2%, Ракета – 1%. Еще раз вспомним Раифа с картой “Все и сразу” с 5% кешбеком на коммунальные платежи. Другие выгодные способы оплаты коммунальных счетов описаны в статье “Оплата коммунальных счетов без комиссии и с кешбэком”.

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов, страховок

“Хомяк” на карте “Космос” пожертвует 1% на эти операции. “Раиф” на карте “Все сразу” – 5% (страхование прошлого кашаса), “Ракета” – 1%, “Кукуруза” – 1,5%, “Билайн” – 1%, “ТКБ” также не имеет этих операций в списке исключений – 1%.

Вывод

Конечно, не обязательно оформлять все карты подряд, я думаю, что 3-5 карт с cashback вполне могут покрыть большинство категорий в структуре расходов среднего человека. Также не забывайте о других важных параметрах при выборе конкретной карты, таких как возможность легкого пополнения баланса, наличие дешевых межбанковских звонков, бесплатных переводов C2C и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.

Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.

Что еще почитать  Банковская карта Мегафон: ищем применение
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: