Обзор
Любой новый продукт крупного банка всегда вызывает большой интерес, а карты Сбербанка тем более.
В последнее время банк пытается создать имидж модной, современной и функциональной экосистемы, чтобы он больше не ассоциировался с банком для пенсионеров. Однако обновления визуального стиля и замены названия на более короткое слово “Сбер” все же недостаточно, нам нужны более удобные услуги и выгодные предложения.
Сегодня мы подробно рассмотрим новую “СберКарту”, агрессивную рекламу которой можно встретить повсюду.
В прошлом месяце только в Яндексе “СберКартой” интересовались более 72 000 человек:
СберКарта от СберБанка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
“СберКарта” может иметь любую платежную систему по вашему выбору: Visa, MasterCard или МИР (хотя почему-то MasterCard “СберКарта” рекламируется чаще других). Между ними не так много различий, за исключением того, что карту “МИР” нельзя использовать для оплаты за рубежом, а также ее нельзя добавить в Apple Pay и Google Pay, но в последнее время эта платежная система предлагает больше акций. Чтобы сэкономить время, вы можете подать заявку на получение карты онлайн, в этом случае вам нужно будет лишь один раз прийти в отделение банка, чтобы забрать готовую карту.
Обычная стоимость услуги “Сберкарта” составляет 150 рублей в месяц. Карта предоставляется бесплатно при соблюдении следующих условий:
– Если вы тратите 5 000 рублей и более в месяц;
– Или при поддержании минимального остатка на карте в размере 20 000 рублей;
– Или когда вы получаете пенсию, социальную пенсию или зарплату на карту;
– Или по достижении пенсионного возраста.
С молодых людей (до 21 года включительно) при несоблюдении условий бесплатной услуги взимается ежемесячная плата в размере 40 рублей вместо 150 рублей.
Право на пенсионный возраст зависит от пола и года рождения:
Первые два месяца бесплатны без каких-либо условий, но вы должны соответствовать определенным критериям бесплатной услуги во втором месяце, чтобы не платить за услугу в третьем месяце:
Если вы не удовлетворяете условиям бесплатного обслуживания, плата будет взиматься в день выдачи карты (если карта выдана до 5 числа, то в день выдачи плюс 5 дней, если после 28 числа, то в день выдачи минус 5 дней):
Для доступа к интернет-банкингу и мобильному приложению Сбербанка необходимо подключить бесплатный пакет СМС “Эконом” (вставьте карту в банкомат или терминал, нажмите кнопку “Подключить мобильный банк”, введите номер телефона, выберите “Пакет Эконом” и подтвердите операцию).
Досрочное переиздание по любой причине будет стоить 150 рублей. Дополнительные карты выдаваться не будут.
UPDATE: 25.09.2021 R.
Бесплатная услуга “СберКарта” также может предоставляться в рамках подписки “СберПрайм”, которая имеет множество других преимуществ (скидка 10% в Delivery Club, бесплатная доставка в “Сбермаркете”, доступ к онлайн-кинотеатру Ökko, скидка 10% в “CityMobile” и т.д.).
Подробнее о подписке SberPrime вы можете прочитать в статье “Подписка SberPrime от Sber: сколько вы можете сэкономить”.
2 Кэшбэк 5-10-20%.
“СберКарта” участвует в бонусной программе “Спасибо”, а также предоставляет дополнительный кешбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС, Яндекс.Такси и Gett при определенном обороте трат. За оба варианта начисляются баллы Spasibo.
Пожалуйста, зарегистрируйтесь в бонусной программе SberSpasibo перед совершением покупок.
Кэшбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС.
При трате 20 000 рублей по карте или достижении минимального баланса 40 000 рублей или более в предыдущем месяце, cashback в размере 5% будет применяться к покупкам в категории “Кафе и рестораны”. При покупке на сумму 75 000 рублей или 150 000 рублей и более, на автозаправочных станциях добавляется еще 10% cashback:
Бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей покупок:
3-го числа каждого месяца оцениваются остатки и оборот расходов за прошлый месяц, чтобы определить уровень вознаграждения за текущий месяц. Этот уровень будет действовать до следующего определения:
В первые 2 месяца 5% cashback в кафе и ресторанах будет действовать без требований к балансу и обороту, но во втором месяце вам уже придется выполнить условия, чтобы получить повышенный cashback в третьем месяце.
Ежемесячный лимит повышенного cashback в кафе и ресторанах составляет 2 000 бонусов “Спасибо”, а на автозаправочных станциях – 1 000 бонусов:
Сбербанк включает МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813 в категорию кафе и ресторанов и МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752 в категорию АЗС:
Следующие операции не включены в анализ оборота расходов (они также входят в список исключений для cashback в рамках основной программы “Спасибо”):
Кэшбэк до 20% по стандартной программе СберСпасибо
С помощью СберКарты, как и других банковских карт, вы можете выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе от простого “Спасибо” до “Больше чем спасибо”.
Чтобы подробно описать бонусную программу “Спасибо”, мне потребовалась бы целая статья, поэтому пока ограничимся тезисами. Те, кому они интересны, смогут узнать все тонкости и нюансы позже.
Всего существует четыре уровня: Спасибо, Большое спасибо, Большое спасибо и Спасибо больше, чем Спасибо, с различными вознаграждениями.
Максимум, который предлагается на самом высоком уровне “Больше, чем спасибо” – 0,5% cashback на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным cashback бесплатно и еще 2 – в обмен на баллы.
И эти расширенные категории довольно хороши, например, среди бесплатных категорий есть 20% cashback на транспорт, 10% на фильмы, салоны красоты, онлайн-обучение.
Вот список кодов MSS для расширенных категорий:
Категории покупок, связанные участниками без использования бонусов:
● “Транспорт” (20% cashback): MCC 4111, 4131;
● “Детство” (10% cashback): MCC 5945, 5641;
● Товары и услуги для домашних животных (7% cashback): MCC 0742, 5995;
● Косметика (10% cashback): MCC 5977;
● ‘Салоны красоты’ (10% cashback): MCC 7230, 7297, 7298;
● Такси (10% cashback): MCC 4121;
● “Кино и театр” (10% cashback): MCC 7832, 7922;
● “Отдых и развлечения” (10% cashback): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● “Электроника и бытовая техника” (3% cashback): MCC 5722, 5732;
Каршеринг (3% cashback): MCC 7512; 4121
● “Онлайн образование” (10% cashback): ● МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351.
Категории покупок, к которым привязаны участники, получающие бонусы (на 3 месяца):
● Супермаркеты (1,5% cashback): MCC 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422, стоимостью 150 бонусов;
● “Автозаправочные станции” (5% cashback): MCC 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, стоимость 600 бонусных баллов;
● “Здоровье” (cashback 5%): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912, стоимость 500 бонусных баллов;
● “Рестораны и кафе” (cashback 5%): MCC 5462, 5812, 5811, 5813, 5814, стоимостью 700 бонусных баллов;
● “Спорт и фитнес” (3% cashback): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655, стоимость 300 бонусных баллов;
● “Одежда и обувь” (5% cashback): MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931, стоимостью 800 бонусных баллов;
● Бытовые товары (1,5% cashback): MSS 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 0780, 1520, 1711, 1740, 1750, 1761, 1799, 5039, 5051, стоимостью 300 бонусных баллов.
Лимит повышенных баллов в категориях составляет 30 000 баллов “Спасибо” для уровня “Огромное спасибо” и 45 000 баллов для уровня “Больше, чем спасибо” (лимит устанавливается на 3 месяца).
Категории “Кафе и рестораны” и “АЗС” не могут быть выбраны на Сберкарте повторно, так как для этих категорий предусмотрен cashback по умолчанию при соответствующем обороте/выручке. Общий лимит бонусных операций составляет 200 000 рублей в месяц.
Для получения уровня “Большое спасибо” необходимо тратить не менее 5 000 рублей в месяц (включая операции с бонусами), а cashback должен составлять не более 50% от суммы покупок. Чтобы получить право на уровень “Огромное спасибо”, необходимо также ежемесячно оплачивать услуги через Сбербанк Онлайн. Для “Больше, чем спасибо” необходимо ежемесячно пополнять или открывать депозит (подойдет и сберегательный счет), а доля операций с наличными по карте не должна превышать 15%.
Требование о соотношении покупок к наличным не упоминает снятие денег с карты, равно как и переводы с карты на сберегательный счет с последующим снятием денег в отделении банка. То есть, с точки зрения карты, это вполне безналичные операции.
Уровень участия в бонусной программе определяется результатами выполнения задач в предыдущем сезоне (расчетном периоде). Чтобы было проще, времена года совпадают с сезонами года. В течение первых 10 дней каждого сезона (так называемый пост-период) банк анализирует, насколько были выполнены условия предыдущего сезона. Новый уровень будет применяться в конце этого пост-периода.
Клиенты, которые только что присоединились к бонусной программе SberSpasibo, получат уровень “Большое спасибо” за первый пост-период.
Кроме того, у Сбербанка есть ряд партнеров, где за покупки начисляются повышенные бонусы, где также можно оплатить часть покупки “баллами Spasibo” (по курсу 1 рубль = 1 балл “Спасибо”).
Срок действия баллов Spasibo ограничен 24 месяцами, поэтому у вас будет достаточно времени, чтобы конвертировать их в деньги.
Бонусы также можно потратить на авиабилеты, билеты на поезд или проживание в отеле на сайте spasibosberbank.travel. Цены там несколько выше, чем на рынке (как и на аналогичные услуги ВТБ, “Открытия”, “Альфы” и “Тинькофф”), примерно на 5-7%. Поэтому имеет смысл обменять бонусы на недорогие билеты (чтобы разница в цене не была столь существенной).
Кроме того, своими “спасибами” вы можете компенсировать часть стоимости билетов на концерты, в театры и т.д. на сайте spasibosberbank.events, обменять их на сертификат или ваучер на сайте spasibosberbank.online или пожертвовать их на благотворительность.
РЕДАКТИРОВАНИЕ: 19.09.2022
Бонусы Спасибосбербанка теперь можно обменять в СберМаркете и СберМегаМаркете.
Резюме по бонусной программе:
Если среди магазинов-партнеров, где можно легко разместить Spasibki, есть интересующие вас магазины, то использование Сберкарты будет весьма выгодным: 5% кешбэк в кафе и ресторанах, возможность получить 10% на АЗС при тратах от 75 000 рублей (или остатках от 150 000 рублей) и до 20% в 4 категориях на выбор на уровне More Than Thanks.
Tier More Than Thanks легко заработать:
– расходы 5 000 рублей/месяц. – не очень (например, MSS 4812 не входит в список исключений для оборота и cashback);
– вместо того, чтобы снимать наличные в банкомате, вы можете снять свои деньги или перевести их на сберегательный счет и снимать их оттуда;
– как платеж в онлайн-банке или мобильном приложении, можно пополнить баланс мобильного телефона
– обычный сберегательный счет, с которого можно сразу снять деньги, подойдет в качестве депозита для ежемесячного пополнения.
3 Большое количество банкоматов и отделений.
Карту “Сбер” можно пополнить практически на каждом углу благодаря большому количеству собственных банкоматов и отделений “Сбер”. То же самое относится и к снятию наличных, лимиты Сберкарты довольно приличные, особенно при больших расходах и остатках на карте:
– Если за последний месяц минимальный баланс карты не превышал 20 000 рандов, а расходный оборот был менее 5 000 рандов, лимит снятия составляет 50 000 рандов в день, 500 000 рандов в месяц.
– Если в прошлом месяце были покупки на общую сумму R5 000 или более или минимальный баланс на карте составлял R20 000 или более, то лимит составит R150 000/день, R1 500 000/месяц.
– Если за последний месяц расходы составили 20 000 рублей или минимальный баланс – 40 000 рублей, то лимит снятия составит 300 000 рублей/день, 3 000 000 рублей/месяц.
– Если расходы за последний месяц начинаются с 75 000 рублей или если остаток составляет 150 000 рублей, то выплачивается 500 000 рублей в день и 5 000 000 рублей в месяц. – 500 000 рублей в день, 5 000 000 рублей в месяц. В этом случае вы можете снимать деньги в любых сторонних банкоматах без комиссии.
Действует лимит 300 000 рублей/день, 3 000 000 рублей/месяц, а на 3-й день месяца после выпуска карты будет проведена проверка оборота и остатков для определения лимитов на второй месяц и так далее.
Если эти ограничения недостаточны, их можно легко обойти. Вы можете сделать это, открыв сберегательный счет в интернет-банке или мобильном приложении и перевести туда деньги, а затем снять их в кассе. За такую операцию плата не взимается.
Запрос баланса в сторонних банкоматах стоит 15 рублей, мини-касса в собственных банкоматах банка также платная – 15 рублей:
4 Нет комиссии за донорство.
Вы можете снимать деньги со своей Сберкарты без комиссии через сторонние сервисы (которые могут это делать); в Сбербанке нет комиссии за пожертвования.
Строгих ограничений для таких сделок не существует, но, думаю, вы можете ориентироваться на следующие цифры: 50 000 рублей за операцию, 150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц.
При списании средств с карт “Сбер” иногда возможно блокирование транзакции по причине ее “подозрительности”. Чтобы разблокировать его, нужно позвонить в службу поддержки и подтвердить, что транзакция действительно относится к вам, или просто подождать.
UPDATE: 25.06.2022 R.
С 01.07.2022 года Сбер вводит комиссию в размере 1,25% за снятие средств с некоторых своих карт через сторонние сервисы (т.е. вводит плату за пожертвование), минимум 30 рублей, максимум 150 рублей. Изменения коснутся карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Contactless Social.
Для всех остальных типов карт Сбер (а их, конечно, большинство) пока нет никаких изменений, но объявлено, что они будут введены с 01.08.2022.
5 Бесплатное стягивание в рамках акции.
Сбербанк в рамках постоянно расширяемой акции позволяет бесплатно пополнять карты других банков через свой онлайн-сервис.
Лимит разового перевода составляет 30 000 рублей, дневной лимит – 150 000 рублей, месячный лимит – 1 500 000 рублей.
Обычная комиссия за такие переводы (без акций) для дебетовых карт составляет 1,2%, минимум 30 рублей:
6 Бесплатные переводы клиентам СберБанка.
Используя Сбербанк Онлайн (по номеру карты или по номеру телефона), можно переводить клиентам Сбербанка до 50 000 рублей в месяц без комиссии (независимо от территориального деления):
Если этот лимит превышен, взимается комиссия в размере 1% (максимум 1 000 рублей). Если вы планируете осуществлять крупные переводы, вы можете приобрести специальную подписку, чтобы сократить расходы: Безлимитные переводы Сбербанка на один месяц стоят 199 рублей, на один год – 1599 рублей:
Вы можете изменить или отключить подписку в любое время (на вкладке “Профиль” в Сбербанк Онлайн).
7 Участник Системы быстрых платежей.
Сбербанк является участником Системы моментальных платежей, созданной Банком России. С его помощью можно отправлять деньги в другие кредитные учреждения по номеру телефона.
Главное преимущество SBP – возможность осуществлять мгновенные переводы между участниками системы в любое время дня и ночи.
Для того чтобы получать и отправлять такие переводы, необходимо зарегистрироваться в системе SBP в Сбербанк Онлайн (Профиль → Настройки → Система моментальных платежей (зарегистрироваться) → согласие на обработку персональных данных и нажать Зарегистрироваться). Подробные инструкции можно найти здесь.
В Сбербанке исходящие переводы через СБП бесплатны, лимит одного перевода – 50 000 рублей, дневной лимит – 50 000 рублей.
Однако перевести деньги через SBP на карту Сбербанка другого клиента невозможно.
8 Возможность получения бесплатной кредитки.
Сбербанк иногда рассылает своим клиентам в Сбербанк Онлайн индивидуальные предложения о бесплатном получении новой кредитной карты с льготным периодом до 120 дней.
И это действительно предодобренные предложения, а не просто повод заманить клиента в отделение. Вам не нужно предоставлять дополнительные документы – достаточно паспорта.
Часто Сбербанк не обращает особого внимания на кредитную историю и даже выдает карту клиентам, у которых мало шансов получить кредитную карту в других банках.
Подробный обзор кредитной карты читайте в статье “Кредитная карта Сбербанка 120 дней беспроцентная: новая кредитная карта Сбербанка”.
9 Возможность открытия брокерского счета.
Открыть брокерский счет, а также ИСС можно полностью дистанционно в Сбербанк Онлайн. Для операций с ценными бумагами и валютой используется специальное удобное приложение “Сбербанк Инвестор”.
Комиссии вполне конкурентоспособны: 0,06% на операции в фондовой секции (+0,01% фондовая комиссия); за депозитарные услуги плата не взимается. Валютная секция довольно дорогая – 0,2% + комиссия за обмен 50 рублей. Внесение и снятие денег с брокерского счета осуществляется без комиссии. Подробную статью о приложении “Сбербанк Инвестор” вы можете найти здесь.
10 Надежность банка.
Сбербанк является крупнейшим банком России и входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным банком РФ. Вероятность того, что “Сбер” лишат лицензии, стремится к нулю.
11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
“Сбер” поддерживает передовые технологии оплаты через смартфоны Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одна и та же карта может быть добавлена в несколько устройств и использоваться одновременно. Таким образом, достигается свободный допинг.
ОБНОВЛЕНИЕ: 18.08.2022.
Из технологий оплаты через смартфоны остались только MIR Pay и Samsung Pay.
СберКарта от СберБанка. Недостатки
1 Невыгодный курс конвертации.
Расплачиваться картами Сбербанка в долларах и евро крайне невыгодно, курс обмена очень плохой, спред составляет 5 рублей:
Для покупок в других валютах (“тугрики”) первоначальная конвертация в доллары будет осуществляться по курсу платежной системы + 1,5%. Конвертация из долларов в рубли будет осуществляться по невыгодному для “Сбера” обменному курсу:
2 Нельзя установить лимиты.
В Сбербанк Онлайн невозможно установить индивидуальные лимиты на различные операции, например, лимит на онлайн-покупки, лимит на снятие денег в банкомате или общий лимит расходов.
3 Запутанная бонусная программа.
При правильном использовании бонусная программа СберКарт является довольно прибыльной, но слишком многое нужно делать и иметь в виду. На мой взгляд, “Сбер” немного переборщил с так называемой геймификацией.
Многие клиенты просто не захотят вникать в уровни, периоды, аплодисменты и прочую ерунду. Кроме того, cashback начисляется не в реальных деньгах, а в бонусах, которые нужно постараться распределить.
4 Платное смс-информирование.
SMS-информирование будет бесплатным только при обороте от 75 000 рублей/месяц или балансе от 150 000 рублей, общая стоимость – 60 рублей/месяц, для пенсионеров – 30 рублей:
5 Навязывание дополнительных услуг.
Не так-то просто уйти из Сбербанка с картой, не оплачивая и не пользуясь ненужными услугами (например, Автоплатеж).
Прежде всего, Маринка пытается активировать платный пакет мобильного банкинга, объясняя, что иначе не будет доступа к Сбербанк Онлайн. На самом деле, достаточно бесплатного пакета “Эконом”.
Существует также много отзывов клиентов, настаивающих на том, чтобы дебетовые карты имели страховку (от несанкционированного снятия средств).
6 Нет процента на остаток.
На остаток собственных средств на СберКарте проценты не начисляются. В качестве альтернативы можно открыть сберегательный счет в Сбербанке, сейчас на минимальный ежемесячный остаток начисляется 3% годовых.
По вкладу “Расходный-заместительный” в Сбербанке процентная ставка составляет от 3,8% до 4,75% в зависимости от неснижаемого остатка:
Карты с самыми высокими процентными ставками на остаток перечислены в статье “Карты с cashback и процентами на остаток 2021: свежий обзор”, лучшие сберегательные счета можно посмотреть здесь.
7 Нет доставки карт новым клиентам.
Доставка карты платная и доступна только в некоторых городах при заказе через Сбербанк Онлайн. Экосистема Сбера еще не научилась доставлять свои карты новым клиентам 
8 Банк под санкциями.
Из-за санкций мобильные приложения “Сбера” исчезли из Google Play и AppStore.
Приложение для Android теперь можно загрузить с сайта банка:
А в AppStore теперь можно скачать приложение SBOL для iOS, которое полностью повторяет Сбербанк Онлайн (после регистрации я получил сообщение от Сбера на мой привязанный номер: “Вы зарегистрированы в Сбербанк Онлайн”, а после входа в SBOL – “Вы вошли в Сбербанк Онлайн”).
Вывод
У “СберКарты” простые бесплатные условия, большие лимиты на снятие наличных и карту легко пополнить.
Программа вознаграждений сложная, уровни, условия и периоды скучные. Но при разумном использовании она может быть даже более выгодной, чем другие карты.
Лимит Сбера в 50 000руб/мес на бесплатные переводы не радует. Большинство других банков еще не придумали такого трюка, тем более что затраты кредитной организации на такие переводы равны нулю.
Также непонятно, почему нельзя переводить деньги между клиентами Сбербанка через Prompt Payment.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала на TamTam: tt.me/hranidengi.
