Обзор
Карты с длительным льготным периодом постепенно появляются в предложениях многих банков, что означает, что такие продукты пользуются хорошим спросом. Как правило, такие карты предлагают льготный период в 90-120 дней.
Но в начале марта 2021 года “Газпромбанк” представил новую “Удобную кредитную карту” с льготным периодом до 180 дней, и, по словам банка, это его лучшая кредитная карта. Конечно, после таких заявлений от третьего банка в стране, Удобная карта просто не могла остаться незамеченной 
Вот как выглядит реклама кредитной карты на сайте:
Стоит сразу отметить, что хотя Газпромбанк является одним из крупнейших банков Российской Федерации, его доля на рынке кредитных карт весьма скромна (здесь лидируют Сбер, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Русский Стандарт, Совкомбанк и Восточный). Возможно, с новой кредитной картой он просто хочет все сделать правильно.
Удобная кредитная карта от Газпромбанка. Достоинства и недостатки
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск карты Visa/MasterCard “Удобная кредитная карта” бесплатный, обслуживание бесплатное, если вы тратите 5 000 рублей и более в месяц. (календарный месяц), иначе 199 рублей/месяц. Если вы не должны никаких денег, с вас не будет взиматься плата за обслуживание (т.е. при необходимости карта может быть отложена):
Если вы закажете кредитную карту “Handy” в “Газпромбанке” по этой ссылке до 30.09.2022 и потратите 1 000 рублей в первые 30 дней, то на все покупки (максимум 2 000 рублей) в те же 30 дней будет начислен cashback в размере 15%, а обслуживание карты будет бесплатным без дополнительных условий в течение всего срока действия договора.
Стоимость перевыпуска в случае утери карты или ПИН-кода составляет 300 рублей:
Кредитный лимит может составлять от 9999 рублей до 600 000 рублей.
UPDATE: 23.03.2022 R.
Для кредитной карты “Удобная” можно также оформить подписку “Fire” (дает скидки на различные партнерские услуги, подробнее здесь). Его годовая плата составляет 990 рублей в год.
2 Бесплатная доставка.
Газпромбанк ввел бесплатную доставку своих кредитных карт во многих городах:
3 Лояльные требования.
Список требований к потенциальным держателям кредитных карт от Газпромбанка вполне обычный, единственное – возрастной ценз небольшой (до 62 лет):
До сих пор нет информации о лояльности при утверждении кредитных лимитов, а также о требованиях к подтверждению дохода и занятости. Мы будем дополнять этот пункт по мере поступления отзывов от клиентов банка.
В принципе, среди документов, подтверждающих доход, есть и простая выписка со счета в другом банке:
Обычно, если банки готовы выдать кредитные карты курьером, они не требуют для них дополнительных документов.
4 Грейс-период до 180 дней.
Если вы потратили по карте более 60 000 рублей в первые два расчетных периода, льготный период длится 6 расчетных периодов, если меньше – только 3 расчетных периода.
В Газпромбанке расчетным периодом является календарный месяц, поэтому запутаться сложно:
На схеме первые два расчетных периода – июнь и июль, в которых были расходы на сумму более 60 000 рублей, поэтому льготный период составит 6 месяцев и продлится до конца ноября:
В долгосрочной перспективе необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платеж (5% от суммы задолженности, минимум 500 рандов):
Из графика на сайте банка может сложиться впечатление, что к 180-му дню вам придется полностью погасить задолженность по карте, включая расходы с августа. Однако в “Информации об условиях кредитования по картам Visa Gold / Mastercard World с овердрафтом (Convenience Card)” указано, что только за первые два расчетных периода вы должны будете погасить задолженность до конца.
То есть, в примере на странице, вам нужно будет погасить задолженность за июнь и июль (за первые два расчетных периода) только к ноябрю.
Платежи за август и сентябрь попадают в следующий длительный льготный период, и их размер определяет продолжительность льготного периода (если за эти два месяца вы потратили до 60 000 рублей, льготный период продлится до конца октября, если более 60 000 рублей – до конца января).
Для ясности отметим, что сентябрьские и августовские платежи в размере до 40 000 рублей должны быть полностью оплачены до конца января:
В общем, перед нами пример не “нечестной” милости, как кредитная карта “100 дней без %” от Альфа-Банка, а честной, как карта “МТС Cashback”. Еще раз повторю, что слово “нечестный” не означает, что банк где-то жульничает, это просто терминология.
В интернет-банке и мобильном приложении должны отображаться все необходимые даты и суммы.
Важно: льготный период НЕ распространяется на снятие наличных и переводы. На такие операции немедленно начисляются проценты (21,9-59,9% годовых), плюс драконовская комиссия 5,9%+590 рублей.
Если вы не произведете полную оплату к концу длительного периода (но при этом внесете минимальный платеж), льготный период будет аннулирован, и на каждую покупку будут начисляться проценты с момента покупки (по ставке 11,9% – 34,9% годовых по договору):
Если вы не вносите минимальный платеж, у вас образуется задолженность, что крайне негативно скажется на вашей кредитной истории, вдобавок к этому начисляется штраф:
НОВЫЕ УСЛОВИЯ: 23.03.2022 R.
Согласно новым условиям, 6-месячный льготный период будет продлен, если общая сумма покупок, совершенных по “Удобной карте” за два месяца, превысит 90 000 рублей (ранее она составляла 60 000 рублей). Если оборот меньше, льготный период составит 3 месяца.
5 Оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и приложении без комиссии.
Вы можете использовать Handy Card для оплаты жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении и интернет-банке Газпромбанка без комиссии (из раздела “Оплата услуг”); на эти операции также распространяется льготный период:
6 Нет кэшбэка.
Удобная карта Газпромбанка не имеет кешбэка, но благодаря длительному 180-дневному льготному периоду его можно считать около 2,5-3% на все (за счет размещения кредитных средств с процентами на остаток). “Удобная карта” будет особенно важна для покупок, за которые другие банки обычно не предоставляют cashback (коммунальные платежи, мобильная телефония, налоги, страхование, рекламные услуги и т.д.).
Особенно выгодно использовать Handy вместе с картой, баланс которой равен балансу телефона. В этом случае вы получаете бесплатное обслуживание, длительный льготный период до 180 дней и cashback в размере 1-1,5% на все.
Т.е. совершать обычные покупки с “удобной карты” не нужно, с нее нужно пополнить карту “Мегафон” или виртуальную “Тинькофф Мобайл” на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814 она будет без комиссии и в сером цвете) и с их помощью совершать покупки с кэшбэком.
Чтобы получить максимальную выгоду, стоит пополнить их на большую сумму в начале 180-дневного льготного периода (не менее 60 000 рублей в первые два месяца, чтобы начать длительный льготный период, а не 90-дневный короткий).
7 Карту удобно пополнять.
Карты Газпромбанка можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью сервиса в мобильном приложении. Важно убедиться, что эмитент донорской карты не взимает плату за такие операции.
Пока неизвестно, как быстро Газпромбанк погашает долги таким способом пополнения счета, поэтому необходима обратная связь (некоторые банки, такие как Альфа-банк или Райффайзенбанк, делают это сразу, в то время как Сбербанку может потребоваться несколько дней на обработку таких операций).
Всегда лучше дать себе время и оплатить долг заранее.
Если вы пополняете счет через собственные банкоматы и терминалы, вы сможете снять задолженность только на следующий рабочий день, поэтому если вы сделаете это в последний день, вы не успеете вовремя обработать снятие средств:
В банке также есть бесплатная карта мгновенного выпуска Mir-Maestro Unembossed, которую можно мгновенно пополнить с помощью системы быстрых платежей по номеру телефона, и уже сейчас можно погасить кредитную карту внутрибанковским переводом.
8 Бесплатное смс-информирование.
Обмен текстовыми сообщениями на Handy Card является бесплатным:
9 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и др.
“Газпромбанк” поддерживает все виды технологий оплаты с помощью смартфонов, часов, браслетов, брелоков и т.д. Одна и та же карта может быть добавлена к нескольким устройствам, что позволяет бесплатно пополнять баланс:
UPDATED: 23.03.2022 R.
Этот товар уже устарел.
10 «Недистанционный» банк.
Сейчас есть банки, в которых почти все можно сделать удаленно (например, Тинькофф Банк или Альфа-Банк), включая закрытие кредитной карты.
В Газпромбанке для закрытия кредитной карты, да и вообще для решения любого нестандартного вопроса, не обойтись без посещения офиса. Например, Газпромбанк может увеличить кредитный лимит по собственной инициативе, но для его уменьшения клиенту придется обратиться в отделение банка:
11 Наличие страховок.
Пока информации на эту тему немного, нам нужны отзывы клиентов, чтобы понять, насколько активно Газпромбанк навязывает дополнительные услуги по карте. На сайте банка представлено множество различных страховых программ, и было бы наивно думать, что банк не попытается объединить их с клиентом.
В любом случае, страхование – услуга добровольная, и вы не обязаны соглашаться на нее, чтобы получить карту, что бы вам ни говорили банкиры в отделениях и курьеры.
UPDATE: 23.03.2022 R.
В конце концов, страхование не является обязательным.
12 Карту могут не одобрить.
Как и в других банках, карта Handy может быть не одобрена без причины. Причем это может произойти даже после встречи с курьером и фактического получения пластика, в результате чего вы останетесь лишь с бесполезным пустым листком бумаги.
Вывод
Новая кредитная карта “Удобная” от Газпромбанка имеет длительный льготный период до 180 дней и достаточно гуманные условия бесплатного обслуживания. Хорошо то, что условия оплаты основаны на календарных месяцах. Однако если вы новичок, программа льготного периода может показаться немного сложной.
Карту удобно использовать в сочетании с картами мобильных операторов с балансом, равным номеру телефона. Он также хорошо подходит для совершения покупок в тех категориях, где у других банков нет cashback (коммунальные услуги, мобильная связь, налоги, страхование, рекламные услуги и т.д.) Вы также сможете оплачивать коммунальные платежи в мобильном и онлайн-банкинге без комиссии и любезно. Карта входит в список лучших кредитных карт по версии “Keep the Money!
Не забудьте об акции: если вы закажете кредитную карту “Удобная” в Газпромбанке по этой ссылке до 30.09.2022 и потратите в первые 30 дней от 1 000 рублей, вы получите 15% cashback на все покупки (максимум 2 000 рублей) в течение тех же 30 дней, а обслуживание карты будет бесплатным без дополнительных условий в течение всего срока действия договора.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, за разъяснениями или дополнениями пишите в комментариях.
Вы можете следить за обновлениями этой и других статей на канале Telegram: @hranidengi. Зеркало канала TamTam: tt.me/hranidengi.
