Классическая дебетовая карта от Сбербанка – тарифы, плюсы и минусы

Карта Classic – самая популярная дебетовая карта Сбербанка, ею пользуются миллионы людей по всей стране, и она не может остаться без внимания.

Сбербанк – самый популярный банк в России, у него самая широкая сеть отделений, а банкоматы стоят буквально на каждом углу. Многие крупные компании и организации сотрудничают со Сбербанком, и сотрудники получают зарплату на карты Сбербанка.

Общее описание

Пластиковая карта от Сбербанка Visa Classic очень популярна среди российских пользователей. Она стоит недорого и позволяет владельцу активно пользоваться онлайн-услугами. Кроме того, к ней всегда можно выпустить дополнительные карты, что очень удобно, например, для родителей.

Карта Visa Classic действительна в течение трех лет. По истечении этого срока банк выпускает новую карту и сообщает об этом владельцу с помощью SMS-уведомлений.

Кроме того, карта соответствует всем международным стандартам и удобна для использования за рубежом. А технология бесконтактных платежей позволит не только удобно совершать покупки, но и повысит безопасность денежных средств. Ведь благодаря этой системе клиенту не нужно держать карту в руках у третьего лица, достаточно поднести пластик к считывающему устройству.

Стоит также отметить, что Visa Classic постоянно участвует в различных бонусных программах. К ним относятся не только знаменитое “Спасибо” Сбербанка, но и все возможные возвраты за покупки у партнеров.

Карта позволяет держателю пользоваться всеми возможностями личного кабинета в Сбербанк Онлайн и Мобильном банке. Её также можно использовать для оплаты покупок в Интернете.

Внешние отличия

Сбербанк Visa Classic имеет стандартный размер: 85,6×53,98 мм.

На первой странице представлены:

• С правой стороны в нижнем углу расположен логотип Visa, под которым на английском языке указан класс носителя – Classic. В верхней части могут быть дополнительные надписи, идентифицирующие владельца карты: “Аэрофлот”, “Подарок жизни”. Под ними, в изданиях последних лет, есть рисунок из четырех линий (перевернутый значок Wifi), который указывает на возможность бесконтактной оплаты.
• В левом верхнем углу расположен логотип Сбербанка, в нижнем углу вытиснено имя владельца, написанное латинскими буквами, которое должно совпадать с данными в паспорте.
• В центре карты находится 16-значный уникальный номер карты, состоящий из блоков по 4 цифры. Первая цифра отражает тип платежной системы (для MPS Visa – “4”), а следующие пять цифр указывают на банк-эмитент. С 7-й по 15-ю позицию зашифрован тип транзакции – дебетовая или кредитная, валюта, регион выдачи. Последняя цифра – это контрольный номер, который определяет срок действия карты. Подлинность также проверяется по наличию первых 4 цифр, продублированных чернилами под номером.
• Над номером находится чип, на котором хранится финансовая информация.
• Срок действия пластиковой карты указывается под номером в двузначном формате – месяц – год.

Если носитель выпущен в качестве дополнительной карты, номер будет состоять из 19 цифр, где последние 3 цифры идентифицируют принадлежность дополнительного выпуска к пластику.

На обратной стороне носителя указаны:

• Магнитная полоса, впаянная в пластик, которая содержит информацию о клиенте, номер счета. Данные расшифровываются при контакте со считывателем.
• Специальная полоска бумаги, на которой нанесен дизайн личной подписи владельца. На полосе имеется микрогравировка с логотипом платежной системы.
• Код CVV2 – это шифр на полоске бумаги, который идентифицирует подлинность банковской карты.
• Справочная информация – номер телефона call-центра, телефон доверия банка.

Цвет пластика соответствует классу и ориентации карты. Лицевая сторона “золотого” носителя окрашена в золотой цвет, а платиновый носитель имеет благородный металлический оттенок.

Стандартная Visa выполнена в сочетании оттенков серого и серебристого, для остальных карт используются разнообразные цвета и дизайны.

Кредитные и дебетовые карты Сбербанка отличаются только внешним видом, никаких других опознавательных знаков или надписей они не имеют.

Плюсы Классической карты Сбербанка

Классическая карта Сбербанка – это стандартный набор полезных функций и ничего более. Конструктивные преимущества этого продукта включают:

• низкие эксплуатационные расходы, еще более низкие, начиная со второго года эксплуатации;
• Жесткий лимит на снятие наличных в банкоматах;
• участие в бонусной программе;
• Простая процедура регистрации и минимальные требования;
• Наличие удобной бесконтактной системы оплаты;
• возможность совершать покупки за границей;
• начисление бонусов от партнеров платежной системы;
• бесплатная выдача и перевыпуск по истечении срока действия.

Сбербанк предлагает такую карту для всех – пластик прост в использовании, вам не нужно разбираться в условиях обслуживания, акциях, тарифах, потому что они предельно просты.

Бонусы от Сбербанка

Сбербанк разработал систему бонусов для держателей карт под названием “Спасибо от Сбербанка”. Суть его заключается в том, что когда вы совершаете покупки в магазинах-партнерах, процент от ваших покупок зачисляется на ваш бонусный счет баллами, которые вы затем можете потратить на оплату товаров и услуг, оплачивая в некоторых случаях до 99 и 100% баллами по курсу 1 балл = 1 рубль.

Эта бонусная система имеет несколько уровней привилегий. В зависимости от ваших расходов по карте, депозитов и т.д., вы можете получать различные задания, выполняя которые, вы можете перейти на следующий уровень, где процент cashback становится все выше и выше. Пользуясь картой и выполняя задания, не забывайте следить за списком партнеров на странице бонусной программы, где часто появляется информация о новых акциях и предложениях.

Кешбэк с картой «Классическая»

Бонусы Spasibo по карте “Classic” накапливаются в соответствии с привилегиями и процентами cashback. Кроме того, существуют баллы, начисляемые платежной системой MIR. В зависимости от магазина и сезонных акций, суммируя все предложения, вы можете получить от 1 до 30% cashback. Вы можете следить за всеми акциями и предложениями в разделе бонусной программы.

Проценты на остаток

Карта Сбербанка “Классическая” не начисляет проценты на остаток средств на счете.

Минусы дебетовой карты «Классическая»

Дебетовая карта Сбербанка – не самый выгодный финансовый инструмент для владения. Если сравнить продукт с предложениями “зеленых” и других банков, то можно увидеть ряд недостатков:

• платные услуги;
• низкие бонусы по умолчанию;
• Никаких привилегий, кроме партнерских скидок;
• платный мобильный банкинг;
• платное переоформление по инициативе заказчика;
• Проценты на остаток не начисляются.

Классическая карта Сбербанка – это пластиковая карта с минимальным набором функций, подходящая для людей, которым нужно просто средство платежа и не интересны бонусы, cashback или проценты на баланс. Такая карта подойдет, если вам нужно регулярно совершать платежи клиентам Сбербанка и экономить на комиссиях, но в противном случае не стоит ожидать максимальной выгоды от использования пластика, щедрых бонусов не предусмотрено.

Валюта карты

Данная карта может быть использована как на территории Российской Федерации, так и за рубежом (за границей). Карта может быть выпущена в одной из валют. Если вы расплачиваетесь рублевой картой за границей, сумма будет конвертирована в валюту страны, где вы совершаете платеж, по курсу Сбербанка, действующему на момент совершения операции.

• ₽ – рубли
• $ – долл.
• €-€

Дебетовая карта Visa Classic

Предназначена только для использования Клиентом собственных средств. Это может быть, например, заработная плата. В этом случае зарплатная карта выдается держателю, а плата за обслуживание указывается в условиях зарплатного проекта.

Работодатель заключает с банком договор, на основании которого перечисляет зарплату сотрудников на счета, открытые в Сбербанке, а банк, в свою очередь, предоставляет льготные условия обслуживания карточного счета. Например, такая карта может быть предоставлена клиенту совершенно бесплатно.

Если клиент хранит на карте какие-либо другие средства, выпускается индивидуальная карта. Условия выпуска, а также годовая стоимость обслуживания устанавливаются в тарифах банка.

В таблице ниже приведены комиссии, действующие в настоящее время для всех типов дебетовых карт Visa Classic в Сбербанке.

Дебетовая карта Visa СІаѕѕіс       Годовая комиссия за обслуживание                              Валюта                         Комиссия за кредитование                             Прочие сборы

Как видно из таблицы, Сбербанк Visa Classic имеет относительно низкую ежегодную плату за оформление. В большинстве случаев карта продлевается бесплатно после окончания срока действия предыдущей.

Денежные операции

Для пополнения карты Visa Classic можно воспользоваться банкоматом или терминалом. Сбербанк не взимает плату со своих клиентов за внесение денег через банкоматы системы.

Валютные счета будут пополняться по текущему банковскому курсу.

Доступны два варианта безналичного пополнения – вы можете отправить деньги переводом со своего банковского счета или со счета другого физического или юридического лица.

Также доступны переводы с электронного кошелька. Однако в этом случае валюта перевода должна обязательно совпадать с валютой карты.

Все операции по снятию наличных в регионе, где расположено отделение Сбербанка, выдавшее пластиковую карту, бесплатны. В других регионах (или в банкоматах других финансовых учреждений) может взиматься комиссия. Точную сумму сбора можно узнать только в месте снятия денег.

На операции по дебетовой карте распространяются следующие лимиты:

• Снятие наличных через банкоматы: не более 1,5 млн. рублей в месяц и не более 150 тыс. рублей в день.
• Снятие наличных в кассе: не более 50 тысяч рублей в день.
• Прием наличных: не более 10 миллионов рублей в месяц.

Банк взимает комиссию с Клиентов в следующих ситуациях:

• За снятие наличных сверх установленного лимита – 0,5%.
• За снятие наличных в банкоматах других банков – по ставке 1%.
• При переводе средств на счет через другой банк – 1,25%.

Переводы и платежи

• С карты Сбербанка на карту Сбербанка – мгновенно;
• С карты Сбербанка на карту другого банка – 2 рабочих дня;
• Пополнение счета мобильного телефона на срок до 15 минут.

Бесконтактная оплата

С помощью продуктов Visa и MasterCard Сбербанк позволяет оплачивать товары и услуги бесконтактным способом.

Эта технология действительна для списания средств со счетов через любой торговый терминал с логотипом MasterCard и Visa PayWave. Во всех остальных пунктах оплаты карта должна использоваться контактным методом.

В этом случае, если сумма операции не превышает установленный банком лимит, вводить PIN-код или оставлять подпись на чеке не потребуется. Кассир имеет право отказать в оплате в двух случаях:

• когда требуется PIN-код, но клиент его не знает/не помнит;
• если подписи на чеке и карточке не совпадают.

Выбор дизайна

Для самых креативных Сбербанк позволяет сделать индивидуальный дизайн для вашей Классической карты. Только карты Visa и MasterCard имеют такую возможность, в то время как карты “МИР” могут иметь только стандартный дизайн.

Стоимость услуги составляет 500 рублей.

Вы можете выбрать дизайн из галереи Сбербанка, нарисовать его самостоятельно или загрузить свою фотографию или изображение.

Скриншот с официального сайта Сбербанка – выбор дизайна карты

В последних двух случаях следует учитывать, что банк предъявляет ряд требований к изображению, которое будет украшать лицевую сторону карты. Например, изображения не допускаются:

• охраняется авторским правом;
• общественные деятели;
• содержащие личную информацию (номера телефонов, адреса, рекомендации) и т.д.

Отличие Классической карты от других карт Сбербанка

Новые клиенты обычно могут выбирать между картами Classic, Youth и Gold. На первый взгляд, они похожи, но при ближайшем рассмотрении вы обнаружите существенные различия.

Чем отличается Золотая карта от Классической

Разница между картами Gold и Classic Сбербанка заключается, прежде всего, в стоимости обслуживания. Годовая плата за обслуживание карты Gold составляет 3 000 рублей.

Клиенты получат следующие преимущества по сравнению с Классической картой:

1. Увеличение лимитов. Классическая карта Сбербанка имеет лимит бесплатного снятия 150 тысяч рублей в день, карта Gold – 300 тысяч рублей.
2. Бесплатное продление до окончания срока действия карты. В Классике плата за это составляет 150 рублей.
3. Бесплатные SMS-уведомления. Начиная с третьего месяца с классической карты будет сниматься 60 рублей.
4. Повышенные бонусы от Сбербанка. Classic, напомню, участвует только в программе “до 30% от партнеров”. Читайте в этой статье, как использовать бонусы Spasibo.

Единственное, чем не может похвастаться Золотая карта, – это возможность выбрать индивидуальный дизайн. В Classic есть такая возможность.

Вывод: разница между картами Gold и Classic Сбербанка невелика. Если вам достаточно лимитов на Standard и устраивают условия его программы лояльности, нет смысла переплачивать за Gold.

Чем отличается Молодежная от Классической

Молодежная карта, как следует из названия, предназначена для молодых людей. Он может быть выдан только в возрасте от 18 до 25 лет. Карта Classic не имеет таких ограничений – ее можно оформить с 14 лет.

Второе отличие – это стоимость ежегодного обслуживания. В первом случае ежегодная плата составляет 150 рублей, во втором – 750 рублей за первый год и 450 за последующие годы.

Третье отличие молодежной карты Сбербанка от карты “Классик” – это условия программы лояльности. Карта Classic предусматривает только возврат бонусов “Спасибо” за покупки у партнеров. Молодежная карта, с другой стороны, дает возможность получать до 5% бонусных баллов от Сбербанка за все покупки, в дополнение к “партнерским вознаграждениям”.

И последнее отличие – это платежные системы. Молодежная выдается только Visa и MasterCard, а Классическая – только Visa, MasterCard и МИР.

В остальном карты идентичны:

• Вы можете выбрать одну из трех валют счета – рубли, доллары или евро (в случае Классической карты МИР – только рубли);
• заказать индивидуальный проект;
• снимать в кассах и банкоматах без комиссии до 150 тысяч рублей, а ежемесячно – до 1,5 миллиона.

Стоимость SMS-сообщений, повторного выпуска до истечения срока и дополнительных услуг остается прежней.

Как получить Классическую карту с бесплатным обслуживанием

За пользование классической картой Сбербанка взимается ежегодная плата, и банк не называет условий бесплатного обслуживания, но есть несколько способов пользоваться картой бесплатно.

Замена карт Visa Electron и Maestro

Сбербанк прекратил выпуск карт Visa Electron и Maestro. Клиентам, которые ранее пользовались этими картами, по истечении срока действия их заменят на Классическую Visa и Классическую MasterCard от Сбербанка, соответственно. При этом плата за годовое обслуживание начнет списываться только со второго года — по 450 рублей. В первый же год пользоваться Стандартной картой Сбербанка можно бесплатно

Зарплатный проект

Второй способ избежать платы за обслуживание карты Сбербанк Классик – будь то МИР, Visa или MasterCard – это сделать ее зарплатной. Для этого вам необходимо подать заявление о переводе заработной платы по месту работы. Приложение можно создать в Сбербанк Онлайн – нажмите на нужную карту, откройте “Настройки” и выберите пункт “Сделать карту зарплатной”.

В отличие от первого метода, вы не будете платить за первый год и последующие годы.

Примечание: если вы уволились с работы, расторгли договор с банком или не получаете зарплату по карте более 3 месяцев подряд, банк может перевести вас обратно на платный тарифный план.

Как оформить дебетовую карту «Классическая» от Сбербанка?

Для получения дебетовой карты “Classic” клиент банка должен быть не моложе 14 лет и предъявить паспорт.

Получить карту просто – нужно обратиться в Сбербанк или подать заявку на портале финансового учреждения. Также можно получить карту через работодателя в рамках зарплатного проекта, но этот продукт будет иметь более привлекательные условия, например, полностью бесплатное обслуживание.

Оформление карты онлайн

Если у вас есть логин и пароль от Сбербанк онлайн, вы можете подать заявку на получение карты в личном кабинете, онлайн. Без посещения отделения банка.

• Личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. В разделе “Карты” выберите “Заказать дебетовую карту”.
  
• В приложении Сбербанк Онлайн. На главной странице приложения проведите пальцем до конца страницы. Найдите раздел “Подать заявку на получение карты”.
  

Сколько изготавливается

Срок готовности классической карты Сбербанка зависит от того, имеет ли она индивидуальный дизайн или нет. Если открытка обычная, то 2-3 дня, если с дизайном, то 5-7 дней. Доставка в отдаленные районы занимает 10-15 дней.

Отзывы пользователей

Анализируя отзывы клиентов, можно сделать вывод, что большинство из них положительно отзываются о карте Visa CLASSIC. Держатели довольны тем, что банк устанавливает средние ставки за пользование.

Однако некоторые клиенты отмечают, что доступность бонусных программ ограничена. Согласно условиям Сбербанка, больше баллов по программам Сбербанка “Спасибанк” и cashback начисляется на карты с более высоким уровнем обслуживания.

В заключение можно сказать, что Visa Classic от Сбербанка – это продукт, который при правильном использовании может принести неплохую выгоду своему владельцу. Благодаря тому, что карта имеет множество видов, она легко подойдет разным категориям клиентов.