Лучшие кредитные карты с кэшбэком: рейтинг лучших кредиток в 2022 году

Как правильно выбрать кредитку с кэшбэком

Если вам нужно приобрести товар, но у вас недостаточно средств, вы можете использовать кредитную карту. Преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами или микрозаймами в том, что вы можете вернуть заемные средства без выплаты процентов. Это означает, что владелец карты может использовать банковские деньги в любое время и вернуть потраченную сумму без процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возврата части средств с покупок. Чтобы не «заблудиться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, мы рассмотрим основные особенности, которые следует учитывать.

1. Сумма кэшбэка и категории компетенции. Диапазон размера возврата составляет от 1% до 10%. Кроме того, у некоторых карт есть ограничение на сумму возврата покупок.

Чтобы получить максимальную отдачу от кэшбэка, анализируйте свои ежемесячные расходы. Выяснив, на какую категорию вы тратите больше всего за месяц, проще выбрать карту.

Если вы знаете, в какой категории вы тратите большую сумму денег, вы можете выбрать кредитную карту с более высоким кэшбэком, которая соответствует вашим расходам

• Супермаркеты
• СТО
• Все покупки
• Ты путешествуешь
• Кафе и рестораны
• Веселье

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте есть максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого банковского счета, депозита, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого клиент использует заемные средства без выплаты процентов. Чаще всего продолжительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если владелец карты не выплатил потраченную сумму в течение льготного периода, банк начисляет проценты.

4. Плата за использование карты. Эта функция включает:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процентная ставка и дольше беспроцентный период, тем выше стоимость годового обслуживания. Стоимость обслуживания карты варьируется от 0 до 8000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, перевод – в условиях большинства банковских карт есть комиссия за снятие, перевод средств. Есть 2 вида комиссии: фиксированный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Возьмем пример:

• Комиссия 5%. Клиент выводит средства на сумму 5000 руб. Комиссия составит 250 рублей (5000 * 5/100).
• Фиксированная сумма – 50 руб. После вывода общая сумма составит 4950 рублей.

5. Процентная ставка. Если владелец карты не выплатит сумму заемных средств в течение льготного периода, дополнительно к ссуде должны быть уплачены проценты, оговоренные в договоре. Чаще всего процентная ставка колеблется от 13% до 40%.

Что не входит в кэшбэк

При оформлении кредитной карты важно понимать, по каким операциям кэшбэк не начисляется. Существует ряд стандартных банковских услуг, за которые запрещен возврат денежных средств:

• переводы на банковский счет или карты;
• выдача наличных;
• расчеты в казино и букмекерских конторах.
• покупка табака и алкогольных напитков;
• предоставление электронных кошельков;
• оплата коммунальных услуг и мобильной связи, Интернет;

Также имейте в виду, что если вы вернули купленный в магазине товар, банк заберет кэшбэк за покупку.

Как повысить эффективность кэшбэка по кредитке

Возврат средств по бонусной программе происходит не сразу, а через некоторое время (до 30 дней). Довольно часто банки пытаются взимать возврат сразу после транзакции, что снижает вероятность возврата. Для увеличения кэшбэка рекомендуем:

• избегать просроченных платежей (вносить минимальный платеж);
• совершать покупки с помощью кредитной карты только в магазинах-филиалах банка;
• изучите условия начисления бонуса.
• отказаться от сопутствующих услуг по карте;

И помните, что максимальный кэшбэк по кредитной карте можно получить только при регулярном использовании банковского продукта.

Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?

#МожноВсё от Росбанка

Характеристики:

• беспроцентное погашение до 62 дней;
• бесплатное обслуживание, при оплате безналичным расчетом 15000 в месяц, иначе 79 рублей за один период;
• ограничение до миллиона.
• от 25,9% по кредиту;

Кэшбэк на выбор, деньги или мили. При подключении рублевого варианта:

• от 2 до 10% в выбранных категориях – их общее количество более 10, включая детей, автомобили, кафе, такси, дьюти фри;
• 1% для других безналичных расчетов;
• ежемесячный лимит 5000.

Те, кто выбирает бонусы за пробег, получают 5%. При накоплении средств вы можете полностью или частично оплатить расходы на совместном портале Росбанка и OneTwoTrip, размер бонуса равен рублю.

Карта CashBack от Альфа-банка

Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий:

• покупки от 10 000 / мес.;
• на балансе более 30 000 руб.

За каждый месяц, когда ни одно из требований не выполняется, вычитается 100 рублей за услугу.

Ставка по кредиту от 25,99%. Лимит в пределах 300 тысяч рублей. Беспроцентный период 60 дней применяется ко всем транзакциям, включая снятие средств.

Кэшбэк возвращается наличными на счет в конце месяца:

• 5% в барах, ресторанах;
• 10% на АЗС;
• минимальный платежный оборот для получения кэшбэка – 20 000 / мес.
• лимит 3000 в месяц;
• базовый процент в других магазинах;

УБРиР на 240/120/60 дней без процентов

Цифры в заголовке указывают на 3 варианта льготного периода. По мере роста требования к обороту карты или стоимости обслуживания увеличиваются:

Количество дней без% Сумма ежемесячных платежей за бесплатное обслуживание, руб. Ежемесячная плата за обслуживание при несоблюдении требований по оборачиваемости, руб

Общие условия для трех кредитных карт:

• максимальный лимит – 300000;
• 30,5% годовых.

Кэшбэк выплачивается наличными на карту в конце периода. Базовая ставка – один процент. Эти бонусы предусмотрены на все покупки, для них нет месячного лимита. Банк регулярно предлагает разные категории повышенного кэшбэка:

Лимит тарифа на продукцию, руб.

Русский Стандарт Platinum

Условия:

• до 300000 свободных денежных средств;
• фиксированная стоимость услуги 590 руб. / год;
• беспроцентная оплата до 55 дней.
• от 21,9%;

Преимущества карты:

• возможность обналичивания денег в банкомате любого банка без комиссии в течение первых 30 дней после их получения;
• экономические переводы в пластик иностранных банков, 2% + 40 руб.

Возмещение:

• до 25% от партнеров программы;
• 5% в 3 категориях, выбранных клиентом из предложенных банком;
• месячный лимит 3000 единиц.
• для получения кэшбэка сумма выплат за пластику должна быть не менее 5000 рублей в месяц;
• 1% по прочим проверкам;

Накопления обмениваются на наличные на суммы не менее 3000 рублей. Есть варианты тратить их чаще за вознаграждение от партнеров.

МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard

МТС Банк – подразделение крупного российского оператора связи МТС. Предлагает все виды банковских услуг, в том числе кредитные карты. MTS Money Weekend предлагает необычную схему накопления выплат. Сумма к оплате накапливается в течение недели и возвращается в следующую пятницу.

Для получения вам понадобится справка о доходах.

• Льготный период до 51 дня
• Ограничьте размер до 299 999 рублей
• Как зарегистрироваться в отделении банка с онлайн-заявкой, в салоне МТС
• Срок оформления 3-5 дней
• Размер и условия кэшбэка 1% на все покупки, 5% в барах, ресторанах, кинотеатрах и такси, максимум 3000 рублей в месяц
• Стоимость обслуживания 1200 руб. В год
• Процентная ставка от 24,9% годовых
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия – бесплатно

Преимущества

• Высокий кэшбэк в популярных категориях
• Еженедельный перевод накопленных бонусов
• Выводите свои средства без комиссий

Дефекты

• Требуется подтверждение дохода

Универсальная карта MTS CASHBACK

Основные особенности:

• нет платы за использование без необходимости соблюдения каких-либо условий;
• эмиссионный сбор 299 руб;
• доступный лимит до 300 тысяч.
• 11,9-25,9%;
• оплата без% до 111 дней;

Возмещение:

• увеличилось на 5% – в категориях, о которых банк сообщает на своем веб-сайте;
• базовые сборы по другим платежам;
• до 10 000 бонусов в месяц.

Главный недостаток оферты – ограниченная ликвидность кэшбэка. Их можно потратить на оплату связи или товаров в магазинах МТС.

Хочу больше (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Эта карта предлагает, помимо длительного льготного периода, небольшой кэшбэк за все покупки. Но есть довольно жесткие ограничения на возврат средств по более высокой ставке.

Небольшой лимит можно получить из паспорта.

• Льготный период до 120 дней
• Ограничьте размер до 700000 рублей
• Как зарегистрироваться в банке с онлайн-заявкой
• Срок оформления 1-2 дня
• Размер и условия кэшбэка до 3% (авиабилеты, отели), 2% (связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% для других покупок при сумме расходов от 10 000 рублей в месяц
• Стоимость услуги 99 рублей в месяц
• Процентная ставка от 12% годовых
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия – бесплатно

Преимущества

• Немедленный выпуск карты
• Снятие наличных в любом банкомате без комиссии
• Длительный льготный период

Дефекты

• Высокие процентные ставки

#всёсразу от Райффайзенбанка

Основные условия:

• от 19%;
• плата за обслуживание 1490 руб. / год;
• до 52 дней без %.
• лимит до 600000;

Особенности продукта, на которые следует обратить особое внимание:

• при оплате в иностранной валюте, помимо курса конвертации, взимается комиссия в размере 1,65% от суммы платежа;
• при пополнении наличных в кассе на сумму до 10 000 комиссия 100 руб.;
• требование к владельцу в целом – возраст от 23 до 67 лет.

На каждые 50 рублей выплаты начисляется 1 бонус. Месячный лимит – 1000 баллов. Начисления можно конвертировать в наличные по следующему курсу:

ОчкиРУБИНЫ

Желающим обменять баллы на партнерские бонусы:

• S7 – мили;
• РЖД – бонус;
• Старость с радостью (благотворительный фонд) – руб.
• Яндекс Такси – денежный сертификат;
• Озон – денежный сертификат;

Курс обмена на партнерские предложения немного выгоднее, чем на деньги.

Кредитная карта «Вездедоход»

• кредитный лимит до 1500000 руб
• от 0 рублей выдача и обслуживание
• кэшбэк до 6% с бонусом на покупки по программе «Мультибонус». 1 бонус = 1 рубль
• до 120 дней без процентов

Процентные ставки:

• 0% при соблюдении условий беспроцентного периода
• От 10,9% при оплате товаров и услуг, если не успели вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода
• 39,9% для других расходных операций (включая снятие наличных), при этом льготный период для таких операций не применяется

Требования заемщика:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Способы получения кредитной карты «Внедорожник”:

• Откройте для себя решение для вашего приложения за 5 минут
• Подать заявку
• Доставка Карты в почтовое отделение, обслуживающее почтовый адрес, указанный покупателем (с учетом НДС, взимаемого при заказе доставки Карты в составе первого Платежа) – 100 рублей за каждую карту.
• Мы проинформируем вас о наличии карты, после чего вы сможете получить карту в отделении банка по вашему выбору

Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус»

• Беспроцентный 60-дневный период
• Кредитный лимит до 500 000 рублей
• Лимит снятия наличных 60 000 рублей в месяц
• Комиссия за снятие наличных (мин. 500 руб.) – 5,9%
• Стоимость услуги 990 рублей
• Минимальная процентная ставка от 23,99% годовых

Преимущества карты «Аэрофлот Бонус»:

• Авиабилеты, бизнес-класс, отели, аренда автомобилей за мили
• 1.1 Мили Аэрофлот Бонус за 60 рублей / 1 доллар США / 1 евро
• комиссия за перевод 0% за закрытие кредитных карт сторонних банков
• 500 миль в подарок

Оплачивая эту карту, вы зарабатываете мили Аэрофлот Бонус, которые можно использовать в дальнейшем:

• Летать по миру с Аэрофлотом и 19 авиакомпаниями SkyTeam
• Обновить класс обслуживания
• Для товаров и услуг партнеров программы

Кредитная карта «Перекресток»

Баллы «Перекресток» за любые покупки!

• 5000 баллов в подарок;
• 3 балла за каждые 10 рублей делать покупки на перекрестке
• 2 балла за каждые 10 рублей других покупок

Как мне получить карту?

1. Заполните онлайн-заявку за 10 минут.
2. Дождитесь сообщения банка о предварительном решении.
3. Придите в отделение с документами, которые вы указали в анкете, и получите карточку.

Накопленными баллами вы можете оплачивать все или часть покупок в супермаркетах «Перекресток» и у сетевых партнеров. Для этого предъявите свою карту кассиру и попросите кассира использовать накопленные баллы для оплаты покупки. Ставка отмены 10 баллов = 1 рубль.

Кредитная карта ALL Games с игровым никнеймом

Ваш ник на карте. Игры и технологии – бесплатно!

• Ставка от 15% в год. Бесплатное пополнение с помощью банковского перевода онлайн и наличными
• Кредитный лимит до 700 000 руб.
• Услуга 990 руб. В год.
• Беспроцентные покупки до 55 дней

Получайте бонусы за все:

• 2% на электронику и бытовую технику. Оборудование, софт, видеоигры, покупки в магазинах электроники
• 5% от издателей игр. PlayStation Network, Xbox Games Store, Nintendo eShop
• 1% на другие покупки
• 2% на транспорт. Такси и каршеринг
• 5% в игровых магазинах. В Steam, Battle.net, Origin, Xsolla, GOG.com, 1С Интерес, Яндекс
• 2% в кафе и барах. А также в ночных клубах и при заказе еды с доставкой
• 2% на развлечения. Фильмы, концерты, боулинг и многое другое

Оформите карту за 5 минут, получите через 2 дня:

1. Заполните онлайн-заявку – не нужно ехать в офис
2. Узнавайте решение банка сразу после заполнения заявки
3. Банк бесплатно доставит вашу карту домой или в офис

“Польза Голд” от Home Credit

Льготы Home Credit Gold подходят для повседневных покупок. Заправка, поход в бар, покупки в Интернете быстро окупаются. Например, потратив 30 000 рублей в месяц, вы получаете кэшбэк 1200 рублей и 14 400 рублей в год. Неплохо, правда?

Небольшие недостатки:

• Банковское SMS 59 руб. / Мес;
• абонентская плата 990 руб. / год;
• беспроцентный период короче, чем у других банков – 51 день.
• комиссия 4,9% при инкассо в банкоматах других банков;
• ежемесячный лимит для кэшбэка 2000 – 3000 баллов;
• кэшбэк начисляется в баллах, а не в наличных деньгах;

Почему стоит подать заявку на получение домашнего кредита Gold Benefit Home Credit:

• кэшбэк выплачивается за все, кроме переводов, обналичивания, азартных игр;
• кэшбэк поступает через 2 – 3 дня;
• вы можете заказать карту прямо из дома, оставив онлайн-заявку.
• возврат до 10 %;
• от 100 баллов в подарок за покупки в L’Etoile, Daughters-Sons, Quelle, Tu-tu.ru;

Кредитная карта DRIVE 365

Банковская кредитная карта DRIVE 365 Renaissance:

• до 300000 рублей – кредитный лимит
• до 55 дней – без начисления процентов

Преимущества кредитной карты Renaissance :

• Кэшбэк до 30% от более 600 партнеров
• Кэшбэк до 10% на покупки в категориях АЗС, парковки, каршеринг и автосервисы
• Отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах и ​​пополнение с карт любого банка в мобильном приложении
• Дополнительный кэшбэк в размере 1% для всех остальных покупок по карте

Требования заемщика:

• Возраст 24–65
• Российский паспорт
• Ежемесячный доход – 12 000 рублей для жителей Москвы; 8000 рублей для жителей других регионов
• Минимальный срок службы на последней работе – 3 месяца
• Российское гражданство
• Постоянная регистрация на территории РФ

Как получить:

1. Заполните заявку на сайте
2. Банк примет и сообщит о решении в течение одного часа
3. Карту можно получить курьером или в кассе банка

Карта с кэшбэком Космос от Банка Хоум Кредит

Карта Platinum Cosmos содержит все: достаточный кэшбэк, накопленные проценты на балансе и даже систему баллов. Он включен в карты с рейтингом кэшбэка в 2018 году, так как может использоваться не только для возврата денег, но и для получения баллов за покупки. Остаток по счету списывается до 7,5 в год. Это долговой продукт, держателям не предоставляется кредит.

Сумма возврата для карты Cosmos от Home Credit:

• возвращается 1% от суммы, потраченной на любые покупки.
• кэшбэк 3% можно получить от суммы, потраченной на заправках, барах, ресторанах. Сюда также входят расходы на различные поездки.
• возврат 10% начисляется при онлайн-покупках в магазинах-партнерах банка.

Также существует система начисления баллов по программе «Преимущества»:

• Каждый потраченный рубль с карточного счета Космоса приносит 1 балл.
• Все баллы можно обменять на рубли. Кроме того, возвращенный на счет кэшбэк конвертируется в баллы, а затем в рубли.

Тарифы карты «Космос» с кэшбэком:

• 5 раз в месяц вы можете бесплатно снимать деньги в любом банке мира.
• Первый год службы 0 руб.
• Оплата мобильной связи, Интернет-услуг – 0 руб.
• Трансфер в другие страны – 10 руб.

Есть также минимальные условия, которые должны быть выполнены для бесплатного годового обслуживания и других бонусов. В рейтинге кэшбэк-карт 2017 года Космос тоже появился благодаря системе прибыльных баллов и крупному кэшбэку.

Карта Touch Bank «Другие правила» с кэшбэком до 10 %

Вкладка «Другие правила» предназначена для тех, кто пользуется услугами Tele2. Абоненты могут получить кэшбэк до 10% за мобильную связь Tele2. Но все услуги нужно оплачивать картой, через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Другие виды кэшбэка на карту Touch Bank «Прочие правила»:

• при оплате картой товаров и услуг можно вернуть 1% денежных затрат.
• возврат 3% на товары и услуги, приобретенные в любимых категориях. Категории могут быть выбраны.

Нельзя не упомянуть ежедневное начисление процентов по вкладам по карте «Другие правила». Ставка составляет 8% годовых, и вы можете снимать деньги, когда захотите. Проценты начисляются ежедневно.

Абонентское обслуживание обойдется в 49 руб. / Мес. Деньги можно снимать без комиссии даже в банкоматах в других странах мира. Тем не менее, карта заняла почетное седьмое место в рейтинге кэшбэк-карт в 2018 году, так как имеет высокий коэффициент возврата на сервисах Tele2. Все карты с рейтингом кэшбэка в 2018 году имеют примерно одинаковую доходность.

Тинькофф Platinum

Основные условия:

• отсрочка до 55 дней;
• обслуживание 590 рублей в год без условий;
• лимит до 300 тысяч.
• от 12 до 29,9%;

Преимущество карты – возможность рефинансирования кредита в другом банке на выгодных условиях: банковский перевод без комиссий, срок погашения без процентов до 120 дней.

Кэшбэк накапливается в баллах:

• 1% база;
• от 3 до 30% акционных;
• лимит 6000 баллов в месяц.

Начисления могут компенсировать полную стоимость чека партнеров программы (билеты на поезд, рестораны).

Кредитная Мультикарта ВТБ

Чтобы пластик был бесплатным для его держателя, необходимо платить им в размере 5000 и более в месяц. В противном случае будет удержана комиссия в размере 249 рублей за каждый период. Основные условия:

• 26%;
• ограничение в пределах одного миллиона;
• возможность обналичить до 100 тысяч (но в рамках кредитного лимита) без комиссии в первую неделю после получения карты.
• 101 день выплаты долга без процентов;

Держатель связывает один из вариантов кэшбэка, предлагаемых банком. Выбор можно менять ежемесячно. В рамках каждой программы размер поощрения зависит от стоимости и способа оплаты.

Если клиент тратит на карту менее 5000 рублей в месяц, проценты ему не возвращаются. При обороте 5000-15000 кэшбэк минимальный, с 15000 до 75000 – повышенный, более 75000 – максимальный.

Ознакомимся с тарифами на покупки в размере 15000-75000 в месяц:

Кэшбэк при предъявлении карты

Возможно удвоение ставки в категориях автомобиль, ресторан, сбор, путешествие. Для этого необходимо одновременно выполнить следующие требования:

• оплата картой 75 тысяч в месяц;
• архивирование более 100 тысяч на счетах ВТБ.;
• используйте для оплаты смартфон вместо пластика.

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

Условия:

• 26%;
• плата за обслуживание 990 руб. / год;
• льготный возврат до 55 дней.
• 600000 – максимальное значение лимита;

Промсвязьбанк предлагает оформить кредитную карту в системах MasterCard и МИР, что является большой редкостью. Пластик можно использовать в Крыму.

Правила начисления и использования кэшбэка:

• 10% в кинотеатры, рестораны, такси при оплате кредитными средствами;
• 1% на погашение задолженности кредитной картой через мобильный банк или банкомат ПСБ;
• баллы конвертируются в равную сумму рублей.
• максимальное количество ежемесячных бонусов – 2000;
• 1% по прочим проверкам;

«Умная карта» от Газпромбанка

Кредитная карта с кэшбэком бесплатна для наемных клиентов с ежемесячным доходом 30 000 и более, в противном случае комиссия составляет 199 рублей за каждый период. Максимально возможное согласование – 600 тысяч. Минимальная ставка – 25,9%. Оплата на выгодных условиях до 2-х месяцев.

Отметим бесплатное информационное SMS на карте. Для накопления кэшбэка Газпромбанк выделил 10 популярных категорий (АЗС, рестораны, аптеки, фитнес, дети и так далее). В каждом из них есть список кодов MCC. Система ежемесячно фиксирует сумму оплаты для каждой группы. С максимальных расходов начисляется повышенный кэшбэк.

Доход зависит от ежемесячных выплат по карте:

Коммерческая выручка, руб. / Мес. Процент увеличился в категории с наибольшими расходами Базовый процент по прочим покупкам

Возврат осуществляется в рублях на карту.

Заказчик может обратиться в офис и обменять рублевую бонусную программу на пшенную. В этом случае экономия будет производиться по следующим ставкам:

Покупок в месяц, руб. Количество миль за каждые потраченные 100 руб

При оплате через совместный ресурс банка и туристического сервиса gazprombank.onetwotrip.com бонусы начисляются вне зависимости от оборота пластика:

• 6% при бронировании проживания;
• 2% – по воздуху;
• 5% – железная дорога.

Мили принимаются к оплате на сайте gazprombank.onetwotrip.com.

Наглядная таблица сравнения

Чтобы вам было проще, я создал таблицу, в которой сравниваются лучшие банковские предложения. Посмотрите, выберите и закажите наиболее выгодный для вас вариант.

10% – общественное питание,10% – кино,10% – такси,1% – пополнить баланс кредитной карты,1% – другое.Лимит: 2000 руб. / Мес.

Хотите увеличить свой кэшбэк? Так что используйте кредитную карту и кэшбэк-сервисы для покупок в Интернете.