Обзор
В то время как многие банки постепенно ухудшают бонусные программы по своим картам, «Уральский Банк Реконструкции и Развития» выдает один интересный продукт за другим.
Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Комфорт» с кэшбэком 1,5% на все и 5% на оплату услуг ЖКХ. Вот как выглядит реклама карты на сайте:
UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 карта «Комфорт» поменяет название на «My life», также будут кое-какие изменения в бонусной программе, подробнее о них в пункте 2 этой статьи.
Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» (My Life) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 30.09.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.
Если у вас вообще раньше никогда не было карты My Life, то при оформлении ее по ссылке выше, помимо 1000 руб. после трат от 1000 руб., до 14.10.22 можно будет рассчитывать еще на дополнительный приветственный кэшбэк в 5% на все покупки (по 500 руб. за период с 01.09 по 30.09 и за период с 01.10 по 14.10).
Карта может быть платежной системы МИР, MasterCard или Visa, неименной моментальной выдачи, а также именной.
Любопытно, что «УБРиР» вешает все дебетовые карты, оформляемые клиентом в банке, на один карточный счет, за исключением карты МИР, для которой предусмотрен свой отдельный счет (убедился в этом лично, когда получил свою карточку):
При выборе платежной системы стоит обратить внимание, что карты МИР «УБРиРа» еще участвуют в бонусной программе от платежной системы (для этого нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru), иногда там попадаются довольно выгодные предложения. За самыми интересными из них я слежу в статье «Выгодные акции от платежных систем».
Расплатиться картой МИР за границей не получится (кроме некоторых стран, например, Армении, Турции), картой My Life платежной системы MasterCard и Visa расплатиться за рубежом с марта 2022 тоже невозможно (так как эти платежные системы ушли из России).
Как и в случае с любой другой картой, после получения нелишним будет проверить ее работоспособность в родном банкомате (например, запросить баланс), заодно можно бесплатно сменить ПИН-код:
UPD: 11.04.2022
В последней версии мобильного приложения «УБРиРа» у действующих клиентов банка появилась возможность выпускать бесплатные виртуалки My Life платежной системы МИР. Их можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.
2 Кэшбэк 1% на все и 5% за оплату услуг ЖКХ.
По карте My Life (бывшая «Комфорт») при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).
При желании за 99 руб./мес. подключать опцию «Больше плюсов», чтобы появился еще кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.). Помимо общего списка исключений для кэшбэка, повышенное вознаграждение тут не положено за онлайн-оплату в супермаркетах (МСС 5411) и продовольственных магазинах (МСС 5499):
Общий месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Лимит кэшбэка за коммуналку и интернет-покупки не зависит от количества карт у клиента:
UPD: 30.05.2022
Для получения 5% кэшбэка за все онлайн-покупки в течение отчетного месяца опция «Больше плюсов» должна быть уже подключена до совершения соответствующих трат.
Опция «Больше плюсов» подключается в мобильном банке при наличии вклада или накопительного счета. Помимо кэшбэка, она дает дополнительные проценты по накопительным счетам (кроме счета «Промо») и вкладу «Правильный выбор». Подробнее про нее можно почитать тут:
Для получения вознаграждения за коммуналку можно использовать как сторонние сайты с МСС 4900, так и мобильное приложение «УБРиРа» (подойдет оплата в мобильном банке в разделе «Платежи/Коммунальные платежи» или «Платежи/ЖКХ г. Екатеринбурга», а также по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций) с карточного счета.
Список конкретных поставщиков услуг ЖКХ в мобильном приложении «УБРиРа» не такой большой, однако, поскольку в этом разделе можно также оплатить услуги по QR-коду, который уже есть на большинстве платежек, то появляется возможность оплатить услуги любого поставщика.
Комиссия за оплату коммуналки через мобильное приложение «УБРиРа», а также с помощью QR-кода не предусмотрена:
Если на платежке нет QR-кода, то его можно создать самостоятельно на многих сервисах, например, тут.
Вот список операций, которые не учитываются в обороте и по которым не предусмотрен кэшбэк. Стоит обратить внимание, что за МСС 4900 кэшбэк будет, но в общем обороте трат этот код не учитывается, т.е. 5000 руб./мес. надо потратить без учета коммуналки. Если у одного клиента несколько карт My Life, то требуемый оборот в 5000 руб./мес. нужно сделать по всем картам в сумме.
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет:
Новым клиентам в первые два месяца не обязательно делать оборот трат от 5000 руб. для получения кэшбэка за коммуналку в рамках промо-периода.
UPD: 30.05.2022
С 01.06.2022 по карте My Life от «УБРиР» кэшбэк в социально значимых категориях снижается до 0,5% (как при оффлайн-, так и при онлайн-покупках), месячный лимит — 2000 руб. (входит в общий лимит вознаграждения в 5000 руб./мес.). К этим категориям относятся:
— Розничная продажа продуктов питания и еды (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
— Оплата топлива (МСС 5541, 5542);
— Медицинские услуги (МСС 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
— Услуги образования (МСС 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
— Услуги организаций культуры (МСС 7832, 7922, 7991).
UPD: 08.06.2022
В мобильном приложении «УБРиРа» появился удобный счетчик кэшбэка (теперь видно, сколько положено за каждую покупку), также там отображается, сколько еще нужно потратить до необходимого оборота в 5000 руб./мес. для выплаты вознаграждения
UPD: 18.07.2022
За МСС 5411 (Cупермаркеты) «УБРиР» даст не больше 0,5% кэшбэка, и оффлайн, и онлайн. Однако купить онлайн в супермаркетах можно с разными МСС.
Например, через Delivery Club при оплате картой MasterCard выдается МСС 5814 (Фастфуд), на сайте giftery.ru можно купить электронные сертификаты «Сбермаркета» и «ВкусВилла» с МСС 5947, при использовании приложения Aliexpress тоже выдаются подходящие МСС.
3 Карту удобно пополнять.
Карту «Комфорт» можно без комиссии пополнить в устройствах «Альфа-Банка», к тому же она умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию 50 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:
А вот с самой карты «Комфорт» стягивать нельзя, у дебетовых карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).
Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (месячный лимит 100 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 0,1%, минимум 25, максимум 1500 руб. за перевод).
4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
С карты My life (бывш. «Комфорт»), помимо собственных банкоматов, можно еще снимать наличные без комиссии в устройствах банков-партнеров (к ним относятся «Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «Ак Барс», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ»). В сторонних банкоматах в первые два месяца обналичка тоже бесплатна без условий, а вот дальше комиссия не будет взиматься, если в прошлом месяце были покупки от 5000 руб.
Дневной лимит на обналичку 100 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
Если у вас несколько карт «УБРиРа», прикрепленных к одному счету, то указанные выше дневной и месячный лимиты на выдачу наличных действуют на все карты вместе:
UPD: 11.04.2022
У «УБРиРа» есть неочевидная особенность: лимит на снятие наличных распространяется на счет.
Если у вас есть карта My Life другой платежной системы, то при оформлении виртуалки МИР открывается еще один карточный счет, в итоге увеличиваются лимиты на обналичку. Т.е. с помощью кары My Life MasterCard/Visa можно без комиссии снять 100 000 руб./день и 1 000 000 руб./мес. в родных и партнерских банкоматах («Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ») и столько же с виртуалки My Life МИР (при помощи MirPay и банкоматов с NFC).
5 Возможность открытия накопительного счета.
UPD: 02.08.2022
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка до 1 млн руб. составляет 7% годовых, для остатка от 1 млн руб. — 6% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).
С опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +1,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +2% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +2,5% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 9,5% годовых, при тратах менее 60 000 руб., но более 30 000 руб. — на 9% годовых.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).
Помимо этого, в «УБРиРе» появился специальный накопительный счет «Промо», по состоянию на 13.08.22 при открытии первого такого счета в первые два месяца положено 9% годовых на остаток до 500 000 руб. без требований к обороту трат по картам. Потом ставка опустится до базовой в 5,5% годовых.
Накопительные счета с зафиксированной на определенный срок процентной ставкой, помимо счета «Промо» от «УБРиРа», есть еще только в нескольких банках: в «Дом.РФ», «Росбанке», «Совкомбанке».
6 Можно установить индивидуальные лимиты.
На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):
7 Поддержка оплаты смартфоном.
Карту My Life от «УБРиР» платежной системы МИР можно добавить в сервисы MIR Pay (только на Android) и делать покупки с помощью смартфона.
UPD: 30.05.2022
Технология Samsung Pay стала также доступна для карт МИР:
8 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте платное, стоит 99 руб. с третьего календарного месяца.
Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении.
UPD: 11.05.2021
У карты My Life появились бесплатные push-уведомления:
UPD: 25.06.2022
9 Можно выводить крупные суммы через Финуслуги.
Еще один способ вывода крупных сумм из банков, когда у остальных вариантов слишком маленькие лимиты или вовсе комиссия.
Маркетплейс Финуслуги позволяет пополнить свой счет с помощью QR-платежа, т.е. для банка это выглядит как обычная покупка, а не как перевод (количество банков, которые поддерживают оплату по QR-коду, несколько меньше, чем тех, которые умеют переводить через СБП, их можно посмотреть тут). Во многих кредитных организациях стандартный лимит на СБП в 100 000 руб./мес. при этом способе не задействуется.
Со счета в Финуслугах можно отправлять бесплатный межбанк на свой счет в любом банке РФ.
Ниже описан успешный опыт подобной схемы с «Уральским Банком Реконструкции и Развития», со «Сбером» тоже должно сработать.
Если открыть свой первый вклад через Финуслуги в «Энерготрансбанке» на сумму от 100 000 руб. на любой срок (например, подойдет вклад «Доход без границ» на 1 месяц) и при оформлении ввести промокод ETB2022, то будет положено 4000 руб. в подарок. Акция до 30 сентября, подробные условия тут.
Вывод
Карта My Life (бывш. «Комфорт») дает 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, сейчас мало кто может похвастаться подобным. Обеспечить необходимый оборот трат в 5000 руб./мес. в других категориях для выплаты вознаграждения не очень накладно, тем более что можно получать еще кэшбэк 5% на онлайн-покупки, если подключить опцию «Больше плюсов» за 99 руб./мес. Карта My Life от «УБРиР» находится в числе лидеров в моем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 30.09.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.
Если у вас вообще раньше никогда не было карты My Life, то при оформлении ее по ссылке выше, помимо 1000 руб. после трат от 1000 руб., до 14.10.22 можно будет рассчитывать еще на дополнительный приветственный кэшбэк в 5% на все покупки (по 500 руб. за период с 01.09 по 30.09 и за период с 01.10 по 14.10).
Карта абсолютно бесплатна, ее удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы еще исчезла комиссия за стягивание с карты через сторонние сервисы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
