Что такое кэшбэк: как это работает и стоит ли им пользоваться?

Кэшбэк – это возврат определенного процента от стоимости товара. Само понятие происходит от английского “cash back” – “возврат средств”. Проще говоря, если вы купили наушники за 1000 рублей, то при 10% возврате средств вы получите возврат 100 рублей.

Целью является расширение клиентской базы, повышение лояльности к магазину, бренду.

В России это новая тенденция, но в США и Европе 70% населения привыкло таким образом экономить. Каждый год американцы получают 1000 долларов от услуг по возврату средств.

Топ 5 услуг по возврату средств

Учитывая все факторы, нам удалось создать рейтинг лучших услуг по возврату средств.

Cashback сервис	Минималка	Методы вывода	Магазины	Промокоды: (Lety-коды)
LetyShops	от 500 руб.	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	1229	CASHBACK2_2018 +30% к кэшбэку до 30.06.18 и вывод от 1 руб. на мобильный и вебмани. CASHBACK2x1.5 +50% к кэшбэку только по Алиэкспресс до 30.06.18 и вывод от 1 руб. на мобильный и вебмани. Премиум аккаунт навсегда: Нужно накэшбечить: 500 руб. — Статус LetyBronze +10% 3000 руб. — Статус LetySilver +20% 10000 руб. — Статус LetyGold +30%
ePN Cashback	от 0.2$	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	293	Промокоды: epnbest2018 действует 7 дней, активация до 31.12.2018. Ставка на Алиэкспресс 3% на товары из категории «мобильные телефоны» и 6% на остальные товары для РФ и стран СНГ.
Smarty.Sale	от 5 руб.	— WebMoney — Яндекс.Деньги — QIWI кошелек — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	974	Промокоды: SMARTY-CASH50 Повышает кэшбэк +50% ко всем магазинам на 7 дней, активация до 30.07.2018SMARTY-APP50 — только в мобильном приложении Smarty.Sale, кэшбэк +50%, активация до 30.07.2018
Kopikot	от 500 руб.	— PayPal — WebMoney — Яндекс.Деньги — Мобильный телефон — Банковская карта Visa/MasterCard	914	Бонус за регистрацию 100 руб.
AliBonus.com	5$	— Qiwi — Webmoney — Карта банка — Яндекс Деньги — Мобильный счет	1	Бонус за регистрацию отсутствует. Бонус в «киберпонедельник» и «черную пятницу».

Но опять же, довольно сложно решить, какую услугу выбрать. На самом деле, все очень просто, если вы сначала решите, для каких целей вам нужен возврат средств.

Виды возврата средств

В зависимости от типа вознаграждения, возврат делится на:

• деньги. Проценты возвращаются в виде фактических средств, которые могут быть использованы для оплаты других товаров;
• бонусы. Часть денег от покупок возвращается в виде виртуальной валюты. Вы можете обменять их на деньги по курсу, установленному правилами, или использовать для покупок в магазинах-партнерах;
• все вместе. Часть возмещения приходит в виде бонусов, а часть – деньгами. Это менее удобно, если вы планируете использовать сэкономленные средства для покупки товаров вне магазинов-партнеров.

В зависимости от формата предоставляемых бонусов, программы возврата делятся на программы:

1. Возврат средств по чекам;
2. Возврат по кредитной карте;
3. и через специализированные сервисы.

Как пользоваться услугой возврата средств: инструкция

Неопытные покупатели могут совершить ошибку, и не получить свои деньги. Я знаю это по опыту. Я хочу предупредить вас и рассказать, как правильно заказывать через сервис возврата средств.

Как им пользоваться:

1. Отключите все расширения браузера, включая блокировку рекламы. Очистите свой кэш.
2. Зарегистрируйтесь в хорошем сервисе. Большинство сайтов позволяют войти в систему через социальную сеть.
3. Выберите магазин из списка услуг по возврату средств и отправляйтесь туда.
4. Ваша корзина должна быть пустой. Добавляйте элементы только после перехода.
5. Сделайте заказ, оплатите.
6. Вы получите электронное сообщение о сумме возврата в личном кабинете.
7. Когда платеж пройдет успешно, возврат средств будет одобрен, вы получите электронное письмо и сообщение в вашем личном кабинете.

Пользователь должен обязательно перейти по ссылке сервиса возврата средств и в интернет-магазин, иначе заказ не будет засчитан.

Используйте инструкции – покупайте с прибылью.

Схема возврата средств: кто получает выгоду

Сервис возврата средств по сути является посредником между магазином и покупателем. Принцип работы всех сервисов возврата заключается в том, что они начинают сотрудничать с различными магазинами и заключают партнерские соглашения. Услуга возврата помогает магазину найти покупателей, а покупатель помогает им сэкономить деньги и получить их обратно на покупку.

То есть с помощью этих услуг они тратят свой рекламный бюджет на фактического покупателя, который уже заплатил за товар прямо сейчас, а не просто останавливаются у магазина по дороге.

С вашей стороны все просто. Просто выберите лучший сервис возврата, проверьте его, посмотрите отзывы и начните его использовать.

Выбираем выгодную программу кэшбэка

При выборе программ для возврата денег следует внимательно прочитать и понять правила программы и обратить особое внимание на следующее:

• Сумма возврата. Обычно указывается в процентах. Правда, есть программы, в которых возврат средств засчитывается в соответствии с пропорциями. Например, за каждые 50 рублей покупки начисляется 1 балл. Знание этой величины поможет вам планировать свои доходы для учета в вашем личном и семейном бюджете. Например, ваши расходы на посещение кинотеатров составляют 5000 рублей в месяц. Оплачивая билеты картой с 5% возвратом наличных в категории “Развлечения”, Вы можете получить возврат 250 рублей. 5’000,00*5%=250,00
• Срок начисления возврата средств. В некоторых случаях  они будут зачислены на счет в течение 1-3 дней после совершения покупки. В других – в конце месяца. Это дает вам представление о том, когда вы сможете получить свои деньги.
• В каких единицах начисляются награды. Некоторые программы начисляют реальные денежные вознаграждения, которые вы можете использовать сразу же. В других программах награды вручаются в баллах или других виртуальных единицах. В большинстве случаев они могут быть конвертированы в реальные деньги.
• Максимальная сумма возврата. Многие организаторы программ возврата наличности вводят ограничение на максимальную общую сумму вознаграждения в течение месяца. Таким образом, вы можете рассчитать лимит ежемесячных расходов для конкретной программы. Например, по банковской карте с 5% возвратом наличных в категории “Развлечения” можно вернуть максимум 1000 рублей в месяц. Тогда нецелесообразно тратить более 20 000 рублей в месяц на эту категорию расходов. 1’000,00*100%/5%=20’000,00
• Правила снятия или конвертации наличности. Некоторые программы позволяют выводить деньги на счет или конвертировать баллы в рубли только при достижении определенной суммы. Сохраняя личный или семейный бюджет, вы можете заранее знать, в течение какого периода времени вы сможете достичь этой минимальной суммы.
• Условия возврата. Ряд программ имеет ограничения, которые влияют на вашу способность получать вознаграждение. К ним может относиться, например, минимальный объем покупок или расходы в течение месяца. Или сумма собственных средств на карте, и другие.
• Финансовые расходы. Также не является безразличным параметром, так как позволяет оценить реальный размер дохода по программе возврата средств. Расходы могут включать: ежегодное или ежемесячное обслуживание карты, взносы за участие, снятие средств и другие, в зависимости от условий конкретного организатора программы. Например, предположим, что стоимость ежемесячного обслуживания банковской карты с возвратом  5% в категории “Развлечения” составляет 99 рублей. Мы тратим в этой категории 5000 рублей в месяц, что дает нам 250 рублей в виде кэшбэка. Тогда реальные доходы за месяц составляют всего 151 рубль. 250,00-99,00=151,00

При использовании программ возврата денег следует также помнить о тех сделках, за которые возврат денег не начисляется. Они разные для каждой программы. Поэтому вам нужно внимательно изучить условия программы. Но есть и обычные сделки, в большинстве программ, за которые бонусы не начисляются.

Банковские карты с возвратом средств: какую карту выбрать

Благодаря простоте использования, возврат средств с карт считается наиболее популярным форматом бонусной программы. Большой спрос и выгода для самих банков привели к тому, что сегодня на российском рынке насчитывается более сотни таких финансовых продуктов. Лучшие условия предоставляются на премиальных картах, для привлечения платежеспособных клиентов. Но обычные тоже позволяют делать выгодные покупки.

С точки зрения размера прибыли, они выигрывают:

• Тинькофф Блэк – до 30%;
• “Смарт-карта Газпромбанка” – до 10%;
• ОпенКард, эмитированная банком “Открытие” – до 11%;

Но в реальности не всегда удается получить максимальный возврат средств. Возврат 15-30% от суммы, потраченной на закупки, производится только при соблюдении условий, указанных в договоре. Для увеличения скидки банки предлагают ежемесячно тратить десятки тысяч рублей, совершать покупки в магазинах-партнерах или совершать другие действия, приносящие дополнительную выгоду компаниям. При выводе средств со счета, переводе денег или подобных операциях возврат начисляться не будет: банк получает комиссию только за привлечение клиентов.

Среди прочих недостатков карт возврата наличных люди упоминают и тот факт:

• Обслуживание часто обходится дороже, чем при использовании обычных карт. С пользователей взимается слишком высокая плата за обработку данных, использование мобильного или интернет-банкинга;
• У Кэшбэка есть ограничения. Не более определенной суммы возвращается человеку в месяц;
• Накопленные средства не всегда могут быть использованы для оплаты различных товаров. Некоторые карты возвращают часть денег в виде бонусов, которые подходят только для покупок в паре категорий – “Авиабилеты”, “Отели” и тому подобное;
• Правила запрещают получать возврат от уплаты налогов, штрафов, коммунальных платежей и еще пару-тройку десятков популярных финансовых операций.

«Тинькофф Блэк» (дебетовая карта с возвратом средств)

Тинькофф Блэк занимает первое место по размеру бонусов. Это дебетовая карта, которая позволяет получать до 30% в месяц на покупки и до 5% на остаток средств на счете, если сумма не превышает 300 тыс. рублей. Стоимость услуги зависит от использования финансовых продуктов банка:

• бесплатно, при наличии на карте минимального остатка средств в размере 30 000 рублей в течение расчетного периода, а также при открытии клиентом депозита в рублях на сумму не менее 50 000 рублей в компании “Тинькофф”;
• 99 рублей в месяц, если условия, описанные выше, не выполняются.

Карта выдается онлайн. Выпускается и доставляется бесплатно, в течение 1-2 дней. Тинькофф пополняется бесплатно через банкоматы и онлайн-сервисы. Партнеры не взимают комиссию при внесении депозита до 150 тыс. рублей за расчетный период, в случае превышения лимита комиссия начисляется в размере 2%.

Возврат средств на Tinkoff Black зависит от типа покупки:

• 5% будет возмещено в тех категориях, которые пользователь выберет в личном кабинете;
• 3-30% по специальным партнерским предложениям;
• 1% на прочие активы.

Не зачисляется на счет, если покупка оплачена в непригодной валюте. Возврат наличных средств осуществляется только на счет в рублях, долларах, евро или фунтах стерлингов. Максимальная сумма в 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро может быть накоплена за один месяц.

Перевод с карты на рублевые карточные счета осуществляется бесплатно при условии, что сумма не превышает 20 тыс. за расчетный период. Для совершения финансовой операции используйте “Быструю платежную систему”, реквизиты или телефонные номера, подключенные в Сбербанке. При превышении лимита плата составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Снятие наличных в банкоматах компании Tinkoff Black производится бесплатно. Если сумма превышает 500 тыс. рублей, взимается комиссия 2%. Банкоматы других банков могут снять 3-100 тыс. рублей бесплатно в течение расчетного периода, в остальных случаях Вам придется заплатить комиссию за операцию в размере 2% или минимум 90 рублей.

Сбербанк

Как работает Кэшбек Сбербанка? Ведущий банк страны одним из первых внедрил эти методы лояльности. Популярная программа “Спасибо” начисляет очки за использование карты. Это система накопительных бонусов, которые конвертируются в скидку при оплате товаров или услуг у партнеров банка.

Наличие бизнес-карты Сбербанка открывает другие возможности. Кэшбэк составляет 0,5% при любых покупках по дебетовым картам и 1% при оплате кредитными картами. Накопив 3000 бонусов, вы можете обменять их на наличные (1 бонус = 1 рубль). Для участия в программе необходимо зарегистрироваться.

МТС Cashback

МТС Кэшбэк много рекламируется, давайте посмотрим на условия, которые она предоставляет:

• выпуск и годовое обслуживание 0 рублей, 299 рублей – оплата за выпуск карты;
• кэшбэк минимум 1%, 5% – для покупок на АЗС, в супермаркетах и кинотеатрах и до 25% – в компаниях-партнерах МТС;
• процентная ставка по кредиту от 11,9% годовых;
• кредитный лимит до 299 999 рублей;
• льготный период до 111 дней;
• дополнительная бонусная программа, где 1 бонус = 1 руб.

Бонусы, рекламные коды, акции

Не стоит забывать и о бонусных программах, благодаря которым пользователь получает дополнительные скидки или деньги. Такие специальные предложения доступны практически в каждом сервисе, поэтому при выборе лучшего сервиса возврата не забывайте об важных параметрах. Вы можете рассмотреть следующие параметры:

• Бонус после регистрации;
• Купоны, рекламные коды и другие предложения, с помощью которых пользователь может увеличить сумму своего возврата;
• Реферальный бонус для привлечения новых пользователей;
• Промо-акции, в которых клиент участвует бесплатно. Например, AliBonus позволяет сэкономить еще больше при покупке товара на Aliexpress в Киберпонедельник, Черную Пятницу.

Преимущества и недостатки возврата средств по карте и счету

Поверьте, возврат средств тоже имеет свои плюсы и минусы. Давайте начнем с хороших вещей:

• можно использовать практически в любом интернет-магазине;
• деньги возвращаются на карту (не застревают в интернет-магазине);
• хорошие сбережения;
• может произойти повышение процентов;
• много вариантов для вывода.

Каковы недостатки этой системы? Прежде всего:

• есть шанс делать ненужные покупки;
• необходимо купить минимальное количество (оно разное для каждого магазина);
• есть риск нарушить правила и не вернуть деньги.

Тем не менее, использование такой программы более чем выгодно. Кэшбэк – это реальный способ заработать небольшой доход от ваших покупок.