Черный список кредитных брокеров

Last Updated on 17.10.2022 by tauroskiff

Как работают кредитные мошенники?

Банковские организации и банковские денежные средства не дают покоя нормально жить аферистам и мошенникам. Они готовы пойти на различные методы ухищрения, использовать разного рода способы, чтобы обмануть банковские организации, а затем приобрести денежные средства.

Сегодня активно работают как старые популярные схемы, так и новые проработанные. Среди старых схем:

• Стандартная подделка документов;
• Оформление текущего кредита лиц без постоянного места жительства или тех людей, которые не вписываются в общества;
• Различные схемы с автомобильными кредитами.

Как узнать список кредитных мошенников?

Прежде чем воспользоваться кредитными услугами, для начала прочитайте отзывы о компании и зайдите на сайты, которые составляют список кредитных мошенников. На данный момент они анализируют ситуацию и стремительно изучают рейтинги кредитных групп.

Зачастую множество положительных отзывов не гарантирует, что сделка будет оформлена с добросовестными людьми.

Стоит особое внимание уделить не просто положительным отзывам, а тем, которые безудержно хвалят.

Если вы нарвались на мошенников, не дайте им развиваться дальше. Заявите во все необходимые инстанции. Главное — оформить большую часть населения. Подобная задача может быть решена только совместными усилиями.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

С момента, когда были совершены различные системы по денежному обороту, пошли и мошеннические действия. Понятие — мошенничество используется давно. При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников.

Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.

Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце. Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними. В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества.

Еще один вариант — быстрый кредит. Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке. К тому же они даже не хотят вдаваться в подробности, зачем банковская организация предоставляет денежные средства под низкие проценты без специальных гарантий. В результате вам придется в дальнейшем оплачивать большие суммы денежных средств, оплачивать посреднические услуги организаций, которые предоставляют денежные средства и тому подобное.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас.

При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги.

И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Основные схемы мошенников

Псевдоинвесторы придумывают с каждым разом всё более сложные схемы, но все они отталкиваются от основных и между собой похожи.

Главная задача — выманить деньги у заёмщика.

Поэтому следует помнить, что честный кредитор или брокер никогда не возьмёт деньги вперёд и не будет препятствовать участию в сделке независимого юриста.

Залог по предоплате

Предоставить залог по предоплате требуют только мошенники. Но как ни странно, большинству заёмщиков это не кажется странным и не настораживает. Требуют отправить деньги якобы для:

1. Проверки кредитной истории через бюро. Это можно сделать и без участия кредитора самостоятельно. Услуга платная, но лучше отдать её надёжной финансовой организации и получить на руки подлинный документ. А инвестору можно отправить копию КИ.
2. Страхования займа на случай невозврата.
3. Проверки платёжеспособности заёмщика. На эту удочку, самую глупую и нелепую, попадаются многие.
4. Оплаты комиссии за перевод средств. Просьба кажется адекватной, но почему кредитор не может оплатить комиссию и включить все расходы в сумму займа — непонятно.
5. Оплаты нотариуса, который заверяет документы. Однако такая процедура по закону должна происходить в присутствии всех сторон. Но это не обязательная услуга.

Если такие просьбы озвучивает инвестор — значит, он 100% обманщик.

Завладение документами заёмщиков

Только мелким мошенникам нужна предоплата, «акулам» подавай копии и даже подлинники документов. У них цель — завладеть документами и набрать на них как можно больше кредитов через микрофинансовые организации в интернете. Или ещё как-то нечестно воспользоваться чужими документами.

Если обнаружена потеря документов, нужно в тот же день обратиться в полицию с заявлением, чтобы оспорить в суде незаконность займа, взятого на потерянный паспорт.

Обман с электронными кошельками

Не нужно передавать посторонним людям свои пароли от личных кабинетов с онлайн-кошельками. Если кредитор просит пополнить кошелёк и выслать ему пароль от него, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента — он мошенник.

Переводить деньги с онлайн-кошелька можно и без одноразового пароля, который будто бы вышлют на привязанный телефон.

Как нужно проверять кредиторов

Для всех важно запомнить, как проверить на мошенничество частного кредитора, даже если пока нет необходимости в займе.

Вбить в поисковик или сообщить правоохранителям имя и контакты псевдоинвестора недостаточно — у мошенника всегда много номеров, имён и даже паспортов.

Проверять вначале нужно объявление. Чаще всего «чёрный кредитор» пишет следующие фразы:

• «помогу исправить кредитную историю, сотру данные из чёрного списка банка»;
• «оформлю справку о доходах 2НДФЛ, трудовую книжку с пометкой о последнем месте работы»;
• «предоставлю поручителя»;
• «дам деньги в кредит до 1 млн под 10% (15%, 20%) на 10 лет без залога»;
• «помогу купить дом (машину, яхту, остров) вдвое дешевле и быстрее без справок о доходах».

И прочий многообещающий текст.

Прежде чем соглашаться на такие сделки, следует ознакомиться с чёрным списком кредиторов и ст. 176 УК РФ (до 5 лет тюрьмы за сотрудничество с мошенником), ст. 33 (о незаконных получениях кредитов) и ст. 327 (о подделке, использовании, изготовлении и продаже поддельных документов).

Можно потерять свои деньги, свободу и капитально испортить репутацию.

«Нечистый на руку» заимодавец может:

• попросить предоплату на оформление или оплату чего-либо;
• присвоить залог при 1-й просрочке;
• подложить для подписания не тот договор, который прежде составлялся и показывался заёмщику;
• «забыть» дать расписку о возврате заёмщиком средств, и тогда долг не будет считаться погашенным, гасить его придётся повторно;
• завладев данными о банковских картах и номерами электронных кошельков, полностью опустошить их.

Кредитора можно проверить по чёрному списку кредиторов мошенников, а также следующим образом:

1. Предложить личную встречу. Не каждый мошенник на неё придёт.
2. Постараться получить больше информации об инвесторе, чтобы потом её проверить (ИНН, номера телефонов, адрес дома или офиса).
3. Удостовериться, что кредитор имеет солидную репутацию (отзывы, рекомендации, лицензии, наличие офиса, сайта).
4. Нужно узнать информацию об инвесторе от 5 действующих или бывших заёмщиков, чтобы удостовериться в честности кредитора.

Пристальное внимание нужно уделить проверке договора и пункту о сроках займа — он должен быть обязательно указан. Если его нет, инвестор может уже завтра потребовать возврат денег или присвоить имущество.

Полезные рекомендации

Кредитные мошенники весьма распространены, поэтому следует соблюдать осторожность при обращении к кредитным брокерам. Для того чтобы операция по получению займа стала безболезненной для гражданина, ему достаточно соблюсти некоторые рекомендации, а также знать признаки, по которым можно выявить черных брокеров.

Как определить афериста

Существует ряд признаков, по которым можно определить тот факт, что брокер может недобросовестно выполнять свои услуги. К таковым можно отнести:

1. Множество платных услуг. Недобросовестные брокеры готовы брать деньги за любую услугу, начиная от базовой консультации, заканчивая процентом от суммы кредита. И если беседа с сотрудником может стоить до 500 рублей, то при получении займа гражданину придется отдать до 35% от его суммы. Цена такой помощи весьма завышена.

1. Незаконные схемы работы. Подделка любых документов является незаконной и может привести к определенной ответственности. Наиболее часто мошенники предлагают создать ложные справки с работы и трудовые книжки. При этом, у клиента нет никакой гарантии защиты в случае обнаружения обмана.

1. Сотрудничество напрямую с работниками банка. Если брокер напрямую говорит о наличии связей в банковской организации, то он наверняка работает по черной схеме. В итоге клиенту могут предоставить самые неудобные условия кредитования, которые будут максимально выгодны брокеру и банку.

1. Сокрытие личных данных. Мошенники не любят раскрывать свои личности, поэтому предпочитают работать в анонимном режиме. Они могут назначать встречи на улицах, в кафе, обуславливая это более комфортной обстановкой.

Иногда трудно выявить черного кредитного брокера, поэтому многие стараются найти базу, в которую внесены большинство мошенников.

Существуют ли частные кредиторы?

Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей

1. Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
2. Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
3. Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.

Но поймите — таких частных кредиторов нет!

Допустим, даже у человека есть деньги,  но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:

1. Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
2. У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете.  Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
3. У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?

В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить.

Кредит для «друга»

Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде.  На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства.

Как не допустить?

В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

1. Банки
2. Микрофинансовые компании
3. Юридические лица своим сотрудникам
4. Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят.  Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность.

Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»