Кэшбэк за ЖКХ – как платить за квартиру и экономить

Чтобы получить вознаграждение за коммунальные платежи, узнайте, начисляет ли ваш банк кэшбэк, используя MCC-код 4900. Это значение присваивается всем платежам в пользу поставщиков коммунальных услуг.

Чтобы получить возврат средств, необходимо совершить платеж непосредственно с банковской карты через онлайн-сервисы банка. Эта процедура выполняется следующим образом:

1. В личном кабинете необходимо перейти в раздел “Платежи и переводы”.
2. В строке поиска введите название организации-провайдера или введите ее ИНН.
3. Затем введите номер своего лицевого счета, укажите сумму платежа и дебетовую карту.
4. Проверьте детали операции и подтвердите их одноразовым SMS-паролем.

Вы также будете получать cashback при совершении транзакции через сервис “Gosuslugi”, платежную систему “City” или официальные сайты поставщиков услуг. Перед совершением платежа система автоматически рассчитает и отобразит сумму комиссии. Для оплаты необходимо ввести данные банковской карты и подтвердить транзакцию SMS-кодом.

Список карт с кэшбэком за ЖКХ и связь

• Ozon.Card с РНКО “Платежный центр” – 1%
• Бонус IBC – 1%;
• Fresh Card / MInBank – 1%;
• “Все включено” с Фора-банком – 1,1-1,2%
• Семья от МИнБанка
• Кредитные карты банка “Восточный” с бонусной программой “Cashback” с категорией “Жара”: 5%, лимит cashback – 1000 рублей (с мая 2020 года необходим оборот от 10000 рублей)
• Дебетовая карта “Тепло” банка “Восточный” – 5%, но при условии, что это зарплатная/пенсионная карта
• UNO от банка “Нейва” – 3%
• AlfaTravel с Альфа-Банком – 2-3%.
• Карта Credit Plus от КредитЕвропаБанка – 1%;
• Дебетовая карта PLUS от CreditEuropaBank – 1%;
• Альфа-карта с льготами от Альфа-банка – 1%

Разумеется, платить следует не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг или посредника (иногда с комиссией или без нее). Ниже приведены примеры поставщиков услуг, у которых вы можете напрямую оплачивать картой коммунальные услуги и/или услуги связи:

• МТС, Билайн, Мегафон – сайты этих мобильных операторов;
• Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (Интернет и ТВ) – возможна оплата картой;
• ВЦКП (Санкт-Петербургские коммунальные услуги, розовые счета) – возможность оплаты онлайн по карте без комиссии и с cashback.

Если вы платите на сайте поставщика, например, Мосэнергосбыта (электроэнергия), по своему лицевому счету, то оплата по карте доходит до вас очень быстро и бесплатно.

Однако многие провайдеры не имеют собственных сайтов для прямой оплаты картой, как, например, ЖКУ-Москва. То есть, мы ожидаем 5% cashback (например, карты банка “Восточный”), но за вычетом возможной комиссии за посреднические услуги (0-1%-2%).

Сервисы-посредники для оплаты услуг ЖКХ и связи

1. Приложение “МТС-деньги” или “МТС-банк” ввел 1% комиссию за платежи по картам, но дает 1% cashback с помощью баллов МТС
2. Тинькофф онлайн банк для клиентов банка без комиссии
3. Система “Город” – https://pay.kvartplata.ru/ и приложение “Квартплата+”. 1,2% комиссии (мин. 25 руб.) При оплате жилищно-коммунальных услуг через мобильное приложение “Квартплата плюс” – 1% + 9 рублей, MCC 4900, регистрация по номеру телефона, При оплате через ЕЛС (Единый лицевой счет) – пока без комиссии
4. “Все платежи” – vp.ru: Комиссия в размере 1,2%. Оплата за детский сад: – MCC 4900. 5% cashback – 1,2% комиссии = 3,8%. Важно выбрать “оплата за каждый детский сад”. Вариант “оплата в бюджетную организацию” приведет к другому коду MCC и отсутствию кэшбэка.
5. Яндекс.Деньги, yoomoney.ru/catalogue: 2% комиссионных

Личный кабинет банка «Восточный»

До 30/06/2021 комиссия за оплату коммунальных услуг из раздела “Жилищно-коммунальные платежи” в РФ не взимается. За аналогичные операции по своим картам банк также начисляет cashback по опциям Heat, но:

• Кредитная карта Cashback и старые карты (“Жара”, “Автокарта”) не могут быть использованы для этой цели, это будет незакрытая операция.
• можно использовать более новые карты “Базовая”, “Восторг”, “90 дней без %”, “Кредит 90 дней без %”

Пример расчетов по карте банка “Восточный” за жилищно-коммунальные услуги – Москва и Мосэнергосбыт:

МТС-банк и сайт payments.mts.ru (МТС-деньги)

В ноябре 2020 года была введена комиссия за оплату всех услуг, если вы оплачиваете через данный сервис или приложение картами любых банков, кроме МТС:

И только при оплате картой МТС-банка комиссия не взимается, но он дает мне только 1% cashback за жилье и коммунальные услуги, так что 2% в общей сложности. Поэтому я продолжаю расплачиваться картой “Восточный” – 5% cashback. Посредником является МТС или Тинькофф, которые оказываются без комиссии. Если провайдера нет, то придется искать другую услугу, а там уже будет комиссия.

Тем не менее, дополнительный 1% cashback при использовании баллов МТС – остается.

1% комиссия и 1% cashback – самостоятельно

Чтобы получить его, необходимо сначала зарегистрироваться через их приложение – МТС-Cashback. Платежи должны осуществляться через приложение МТС Банка, авторизовавшись в нем, или через сайт payment.mts.ru. Если вы зарегистрируетесь с промокодом GEgbZL2Y и , совершите покупку сегодня и получите 250 ₽ подарочного кэшбэка.

Интересно, что кэшбэк в 1 рубль можно получить не со 100 рублей, а с 50 рублей, округление идет в большую сторону. Например, если вы заплатите 350 рублей, то получите 4 рубля cashback, что составляет чуть более 1%:

В любом случае, рекомендуется сначала проверить, какой MCC-код будет выдан при оплате картой через этого или любого другого провайдера, они могут меняться и быть разными. И будьте очень внимательны при вводе платежных реквизитов, если вы ошибетесь, вам придется взять бумажное подтверждение платежа, а в банке “Восточный” они платные, за них требуют 800 рублей(!):

Заказал квитанцию или подтверждение оплаты для подтверждения оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и Водоканал Московской области). Он написал заявление в офисе. Сейчас пришло письмо по почте – 800 р по квитанции. Немного ошеломленный

Пример оплаты через ЛК Тинькофф

Для оплаты коммунальных платежей с помощью (к примеру) кэшбек-карты Восточного банка в интернет-банке Тинькофф (5% cashback) нужно сделать следующее.

Разумеется, у вас должна быть карта Тинькофф (любая).

В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон платежа для вашего поставщика коммунальных услуг. Но не выбирайте карту Tinkoff в качестве источника оплаты, нажмите на выделенную “птичку”, выберите нижний пункт из выпадающего списка “другая карта” и введите данные карты “Восточный”. Вы получите MCC 4900 и 5% cashback бонусов от банка “Восточный” при оплате коммунальных платежей.

В итоге кэшбэк будет зачислен, как обычно, банком “Восточный”. Но теперь видно, что все 3 транзакции объединены и 5% кэшбэк суммируется:

Особенности

При оплате через Тинькофф будьте осторожны. Чаще всего операция выполняется с помощью MCC4900, но может быть и MCC 6538, который является кодом для перевода средств, в этом случае кешбэка не будет, а при оплате кредитной картой с вас могут снять деньги и вывести из игры. Внимательно прочитайте полученное вами текстовое сообщение с подтверждением платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то это будет MCC 4900.

Когда это выгодно

Оплата электроэнергии, отопления и воды с помощью карты с кэшбэк поможет вам сократить расходы. Часть денег, которые вы получите обратно, поступит из бонусной программы кредитной организации, выпустившей пластик. Но есть и некоторые подводные камни. Этот вариант оплаты будет выгоден в следующих случаях:

• Оплата производится напрямую поставщику, и комиссия за сделку отсутствует.
• Если вы нашли агрегатор, где можно проводить платежи без комиссии.
• Если взимаемые комиссии компенсируются суммой бонуса, например, если за транзакцию взимается 1,1%, а банк возвращает 5%.

Когда невыгодно

Казалось бы, кэшбэк за коммунальные услуги всегда должен быть выгодным. На практике, однако, это не так. Необходимо просчитывать каждую ситуацию, чтобы вместо экономии денег не подвергать себя дополнительным расходам. Многие агрегаторы и даже государственная система ГИС ЖКХ взимают плату за проведение платежей.

Если она превышает cashback, это делает платеж невыгодным, и лучше поискать кредитную организацию, которая позволяет оплачивать коммунальные услуги без комиссии. Например, если банк возвращает 1%, но комиссия составляет 1,5%, такая операция не имеет смысла. Учитывайте, что кешбэк часто возвращается не сразу, и часто он приходит не с реальными деньгами, а со скидками.

Еще одна ситуация, в которой оплата коммунальных услуг с помощью карты cashback может оказаться невыгодной, – это слишком дорогое обслуживание карты. Если обслуживание пластика обходится в несколько тысяч рублей, его будет нелегко восстановить. Это особенно актуально, если карта используется только для оплаты коммунальных услуг.

ТОП-карты с кэшбэком за ЖКХ

Как правило, банки не включают коммунальные платежи в список вознаграждаемых операций. Однако некоторые финансовые учреждения, стремясь повысить лояльность клиентов, готовы взимать вознаграждение за эту операцию. Среди банковских карт есть 3 продукта с выгодными условиями cashback для коммунальных платежей, а именно:

• “Альфа-карта с привилегиями”, Альфа-Банк;
• “Все включено”, Фора-банк;
• “Кэшбэк”, Восточный банк;
• Weekend от МТС Банка;
• Тепло от банка Восточный;
• «Большой cashback» от ОТП Банка;
• «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Дебетовая Альфа-Карта

Следующие условия обслуживания распространяются на дебетовую карту Alpha:

• бесплатный выпуск пластика;
• бесплатное обслуживание без дополнительных условий;
• Доход на баланс – до 5% годовых;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров;
• Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах других банков по всему миру при соблюдении одного из следующих условий: совершение покупок на сумму 10 000 рублей в месяц или поддержание минимального баланса в размере 30 000 рублей;
• Карта доставляется курьером в любое удобное место.

До 2% возврат предоставляется за любые покупки (при сумме покупок за месяц свыше 10 000 рублей предоставляется 1,5% cashback, за покупки от 100 000 рублей возвращается 2% кэш). До 2% кэшбэк предоставляется на оплату коммунальных платежей (в зависимости от суммы покупок в течение месяца). Вознаграждения зачисляются на счет клиента в виде бонусных рублей, которые можно использовать для компенсации любой покупки.

Cashback от Альфа-банка

Дебетовая карта «Всё включено» от Фора-Банка

Фора-Банк начисляет бонусы за любые покупки по карте, включая коммунальные платежи. Коэффициент cashback определяется следующим образом:

• 5% на покупки по сезонному предложению (до 28 февраля 2021 года – это категория “Подарки и аксессуары”);
• 2% за траты на автозаправочных станциях;
• 1,1% – на любые покупки, включая коммунальные платежи;
• до 20% – для оплаты товаров и услуг от партнеров.

Максимальная сумма возврата в месяц составляет 10 000 рублей. Бонусы выплачиваются на карту наличными.

Карта выдается бесплатно. Взимается плата за обслуживание в размере 99 рублей в месяц, которая отменяется при выполнении одного из следующих условий:

• совершающие покупки на сумму 15 000 рублей и более в месяц;
• Поддерживать на карточном счете неснижаемый остаток в размере 30 000 рублей.

Клиенты могут выбрать годовой план обслуживания, в этом случае дебетовая карта будет стоить 790 рублей в год без каких-либо условий. Годовая процентная ставка составляет 1,25% для остатков на карте от 60 000 до 1 000 000 рублей. Доход выплачивается в последний календарный день месяца.

Кредитная карта «Кэшбэк» от Восточного Банка

Это предложение позволяет вам получать 5% возврата на оплату коммунальных услуг, поездки на общественном транспорте и покупки в аптеках. На другие неденежные расходы распространяется 1% cashback. Чтобы активировать эти категории, выберите программу “Тепловой бонус” при подаче заявки на кредит. Категории повышенного cashback можно менять ежемесячно на вашем личном счете.

Условия использования карты следующие:

• нет ежегодной платы за обслуживание;
• За выпуск карты взимается единовременная комиссия в размере 1 000 рублей;
• Кредитный лимит – от 15 000 до 500 000 рублей;
• процентная ставка – от 24% годовых;
• льготный период для покупок до 56 дней.

Кредитная карта Банка Восточный с кэшбэк может также использоваться как дебетовая карта. В этом случае на остаток собственных средств будет начисляться до 4% в год.

Примечание: Банк “Восточный” доставит карту к вам домой в течение 24 часов. Это бесплатно и безопасно.

Weekend от МТС Банка

Она позволяет получать 1% возврата на коммунальные платежи, а также 5% возврата на кафе, рестораны, кино, билеты на мероприятия, такси, каршеринг и 1% возврата на все остальное.

Основные характеристики:

• Бесплатное обслуживание дебетового пластика при тратах от 15000 рублей в месяц или поддержании баланса от 30000 рублей. Стоимость кредитной карты – 900 рублей в год.
• Бесплатное снятие наличных с дебетовой карты в любом банкомате. Вы можете зарабатывать до 5% в год на свой баланс.
• Льготный период составляет до 51 дня для всех покупок, совершенных с помощью кредитной карты. А кредитный лимит по нему может достигать 299999 рублей.

Тепло от банка Восточный

Она позволяет получать 5% cashback на коммунальные платежи, если ваша зарплата или пенсия идет на их оплату. В нем предусмотрены бонусы, которые можно использовать для компенсации любых покупок. На все остальные расходы cashback составит 1%. Выпуск стоит 150 рублей. Выпускается только карта платежной системы МИР. Она поддерживается бесплатно при поддержании баланса более 30000 рублей, добавлении пенсии или зарплаты на карточный счет, в остальных случаях ее стоимость составляет 99 рублей в месяц. Вы можете зарабатывать до 6% годовых на остатке собственных средств.

«Большой кэшбэк» от ОТП Банка

Условия

Лучшее предложение по коммунальным платежам – 7% возврат для всех пользователей.

При оформлении карты выберите категорию “Семейная” и получайте 7% от суммы трат:

• в гипермаркетах и сетевых магазинах продуктов питания, товаров для детей и материнства;
• в аптеках;
• в частных и государственных клиниках;
• для коммунальных служб.

Некоторые из тех, кто захочет это сделать, все равно не будут соответствовать обязательным требованиям:

• высокий доход не менее 50 тысяч рублей в месяц;
• без плохой кредитной истории;
• клиент не может быть ИП.

Как начисляется

Единицей измерения в OTP являются бонусы, рассчитанные по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Схема получения возврата проста: вы получаете карту, оплачиваете с ее помощью коммунальные платежи на сумму не менее 100 рублей и получаете 7% кэшбэк на свой бонусный счет. Не забудьте погасить задолженность по кредитной карте до истечения льготного периода, иначе вам придется платить годовые проценты и вы не сможете сэкономить.

Бонусы можно накапливать. Накопленная сумма за 1 календарный месяц не может превышать 3 000 рублей.

Как потратить

Еще один существенный плюс карты OTP – отсутствие ограничений на расходование бонусов сверх текущего остатка задолженности.

10 числа каждого месяца на карточный счет клиента зачисляется сумма в рублях, соответствующая количеству бонусов, накопленных в предыдущем месяце.

Тратьте деньги, куда хотите, и ни в чем себе не отказывайте. Не забывайте, что ваша карта является кредитной, и за снятие наличных с нее взимается комиссия, совершайте безналичные покупки.

Расходы на содержание

И в этом параметре предложение просто фантастическое. Вам не нужно ничего тратить на обслуживание.

Все бесплатно:

• Выпуск;
• ведение счета;
• SMS-оповещение;
• Ежемесячно онлайн – выписка на электронную почту.

Пополнение карты также бесплатное, хотя вариантов не так много:

• у банковской стойки;
• на терминалах ОТП и банкоматах;
• в российских почтовых отделениях.

Однако будьте внимательны при заполнении заявлений на получение пластика. По отзывам заявителей, сотрудники навязывают страховку за 1200 рублей в год и негласно соглашаются предоставлять бумажные выписки за 59 рублей в месяц.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

«Полезный кэшбэк»

• Возврат 1% на действительно все покупки (как вы поняли, даже аренду и связь);
• 3% для категорий, которые меня интересуют – АЗС, Путешествия, Кейтеринг (думаю, многие люди интересуются этими категориями);
• Полезные партнеры, дающие более высокие ставки cashback;
• Условно бесплатные;
• Начисление хороших процентов на остаток.

Недостаток – ограничение максимальной прибыли.

Вы можете получать три тысячи баллов в месяц при возврате 3%, и две тысячи баллов за другие покупки.

Из партнеров здесь – популярные:

• “Алиэкспресс” (здесь подробнее о возврате покупок из этого крупного магазина)
• “Букинг” (Экономия за бронирование отелей и гостиниц, которые я уже рассматривал)
• “Лента” (Интересный материал, который я подготовил в начале этого месяца. Я узнал, как получить cashback за покупки в этой продуктовой сети)
• “Девочка”.
• “Товары” и многие другие.

Еще полезности!

Кроме того, карта может начислять и начисляет проценты на остаток средств на вашем счете. И это не просто процентная ставка – 7,5%. Посмотрите на ставки по депозитам и почувствуйте разницу – они предлагают 5-6,5%.

Обслуживание

Карта является условно бесплатной, т.е. она будет бесплатной при выполнении одного из условий:

• Расходы составляют более 5 000 в месяц;
• Объем памяти на карте памяти от 10 тыс.

Удачного кэшбэка!