Главная страница

Обзор Кредитная карта Сбербанка – это самая популярная кредитка в России, а для многих клиентов – это ещё и их первая кредитка. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, кредитной картой Сбербанка интересуются почти в три раза чаще, чем кредитками «Тинькофф Банка» (206 тыс. запросов за месяц против 84 тыс.): Исследования самого «Тинькофф Банка» показывают, что кредитные карты Сбера занимают аж 44,2% всего рынка: Скептики могут сразу возразить, что особой заслуги «Зеленого Слона» в этом нет, на самом деле в его кредитках, как и в других продуктах, нет ничего интересного. Решающую роль здесь играет только количество отделений банка по стране. Я вполне согласен с таким утверждением относительно вкладов и дебетовых карт. Ставки по депозитам невысокие, а дебетовки без процента на остаток и нормального кэшбэка. А вот с кредитными продуктами не всё так однозначно. При правильном использовании и для определенных задач кредитные карты Сбербанка могут оказаться вполне выгодными. Вот как выглядит реклама кредиток на сайте: Кредитная карта Сбербанка. Достоинства 1 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки. Сбербанк привлекает деньги населения под невысокие проценты, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбер имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. Не секрет, что большинство кредитных организаций всеми правдами и неправдами навязывает страховки при выдаче кредита, Сбер здесь не исключение. Причём обычно предлагается коллективная страховка, на которую не распространяется «период охлаждения», т.е. от нее нельзя отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У. Однако и здесь Сбербанк выглядит предпочтительнее конкурентов, у него в самих договорах коллективного страхования (в таких договорах страхователем является банк, а не вы) прописано право клиента на отказ от страховки в течение 14 дней и возврат денег: Сотрудники Сбербанка могут заявлять, что возможности отказа от страховки и возврата денег нет, на самом деле это не так, правда на вашей стороне: Каких-то особых юридических знаний для отказа от страховки не требуется, достаточно заявления. Подробнее о возврате денег за страховку можно почитать здесь: «Возврат страховки по кредиту: инструкция». Таким образом, оформляя потребительский кредит или ипотеку в Сбербанке, мы экономим несколько процентных пунктов (в пересчете на деньги – это десятки и даже сотни тысяч рублей в зависимости от суммы и срока), к тому же можно ещё и безболезненно отказаться от навязанной страховки (ещё несколько десятков тысяч рублей вернутся в семейный бюджет). Всем известно, что банки не очень любят давать кредит «людям с улицы», т.е. тем, о которых они ничего не знают. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой ставкой по кредиту. Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок – это хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита с меньшей процентной ставкой заметно повышается. Подробнее о получении кредита в Сбербанка с выгодной процентной ставкой читайте в статье «Кредит в Сбербанке без страховки и под низкий процент: реальность или миф«. 2 Бесплатное обслуживание. Обычная стоимость обслуживания классической кредитной карты Visa Classic или MasterCard Standard Сбербанка составляет 750 руб./год: Однако по акции до 31.12.2018 можно получить кредитку с первым бесплатным годом обслуживания: Перевыпуск карточки будет стоить 150 руб.: Сбербанк часто предлагает своим действующим клиентам кредитные карты с бесплатным обслуживанием на постоянной основе, в том числе и категории Gold (у них ниже процентная ставка, сейчас 23,9% вместо 27,9%). Это так называемое предодобренное предложение. Для того, чтобы рассчитывать на предодобренное предложение, нужно либо получать зарплату/пенсию на карту Сбера, либо иметь вклады, либо пользоваться дебетовыми картами Сбера, либо взять потребительский кредит: Судя по отзывам, Сбербанк рассылает предодобренные предложения и безработным, и пенсионерам, и людям, имеющим плохую кредитную историю или не имеющим её вовсе: UPD: 24.05.2019 Если выбирать, кредитку какой платежной системы оформлять в Сбербанке, то на данный момент лучше предпочесть платежную систему Visa из-за возможности получения бесплатного обслуживания на весь срок действия карты и акции с кэшбэком 10% бонусами «Спасибо» в категории «Кафе и рестораны» (включая фастфуд). Бесплатное обслуживание положено по картам Visa Classic и Visa Gold, оформленным в период с 01.05.2019 по 31.07.2019. Предложение актуально для тех, у кого на 01.05.2019 не было действующей кредитки Сбербанка. Предложение с 10% кэшбэка в кафе и ресторанах до 30.09.2019 действует по кредитным картам Visa Gold, Visa Classic, Visa Credit Momentum, оформленным в период с 20.05.2019 по 15.07.2019. Значит, при оформлении кредитки Visa Classic или Visa Gold с 20.05.19 по 15.07.19 будет и бесплатное обслуживание, и кэшбэк в 10% на кафе и рестораны. 3 Невысокие требования для оформления карты. Сбербанк не выдвигает жестких требований для получения кредитки, возраст потенциального владельца карточки должен быть от 21 до 65 лет, также требуется гражданство РФ постоянная регистрация на территории РФ: Банку не требуются документы, подтверждающие доход, достаточно только паспорта: 4 Льготный период до 50 дней. У кредитных карт Сбербанка честный и понятный грейс-период до 50 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Льготный период распространяется на безналичные покупки товаров и услуг. Отчётный период (период между отчетными датами) составляет 30 дней. Свою отчётную дату можно посмотреть на ПИН-конверте. Если карточка выдается без конверта, то отчетная дата соответствует дню, предшествующему выдаче карты: Для погашения задолженности за покупки, совершенные в отчетный период, отводится 20 дней (платежный период). Если полностью погасить задолженность за отчетный период в платежном периоде (эта сумма формируется в отчетную дату), то проценты за пользование деньгами банка взиматься не будут. Задолженность, образовавшуюся после отчетной даты, нужно будет погасить уже до следующей даты платежа. Сумму задолженности, которую нужно внести, чтобы выполнить условия льготного периода, а также крайнюю дату платежа, можно посмотреть в «Сбербанк-онлайн», а также в выписке, которая приходит на электронную почту: Сбербанк также оповестит вас о необходимых суммах и сроках погашения задолженности по смс: Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то она переносится до первого рабочего дня: Если до даты платежа не полностью погасить сумму задолженности за прошлый отчетный период (но внести хотя бы обязательный платеж), то льготный период работать не будет и на каждую покупку отчетного периода будет начислен процент (23,9%/27,9% годовых в зависимости от тарифа) за каждый день с момента её совершения: При этом на новые покупки, совершенные в следующем отчетном периоде, льготный период действовать будет (если погасить всю задолженность на следующую отчетную дату до даты платежа): Если не внести даже обязательный платеж, после даты платежа на сумму просроченной задолженности будет начисляться неустойка в 36% годовых (до даты платежа будут начисляться стандартные 27,9% или 23,9%): Обязательный платеж составляет 5% от суммы долга плюс проценты и комиссии на дату формирования отчета, но не менее 150 рублей: Появление просрочки портит кредитную историю. Важно: Льготный период не распространяется на снятие наличных, на переводы (в том числе и на стягивание с кредитки), на суммы превышения кредитного лимита, на операции в казино. Негрейсовая операция отражается в «Сбербанк-онлайн» как unique, грейсовая как retail. На негрейсовую операцию со следующего дня начинают капать проценты: Вот список MCC-кодов, которые у Сбера идут не в грейс: К тому же за такие операции предусмотрена ещё и комиссия 3% минимум 390 руб.: На склянках можно встретить мнение, что негрейсовая операция погашается в Сбербанке в первую очередь, т.е. достаточно внести сумму такой операции с небольшим запасом для прекращения начисления процентов: Это не совсем так, при наличии задолженности за прошлый отчетный период сначала будет гаситься именно она, и только потом сумма негрейсовой операции: Однако это всё равно довольно гуманно, у «Тинькофф Банка» для погашения негрейсовой операции необходимо вывести карту в ноль (т.е. погасить задолженность и за прошлый отчетный период, и за текущий). У кредитки Touch Bank одна негрейсовая операция вообще отменяет действие льготного периода по всем покупкам, а вернуться в него можно будет только в следующий расчетный период при условии полного погашения задолженности. Если вам нужно обналичить кредитную карту Сбербанка, то лучше это сделать через посредников, например мобильных операторов. На сайте мобильного оператора можно пополнить телефон без вылета из грейс-периода и комиссии (MCC 4814). А с баланса «Мегафона» можно вывести деньги с помощью пластиковой карты «Мегафон» за 1,99%, с баланса «МТС» можно вывести деньги на карту «МТС банка» за 1,5% через мобильный кошелек «МТС Деньги». Подробнее об этом читайте в статье «Секреты сервиса Яндекс.Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком». Ещё раз подчеркну, что использование кредитки не в грейс-период очень невыгодно, лучше уж тогда взять обычный потребительский кредит, там процентная ставка ниже. Если вы полностью не разобрались в механизме работы грейс-периода, то кредитку лучше не оформлять. Я очень надеюсь, что вы не будете использовать кредитную карту Сбербанка, как клиент в этом отзыве: Хотя есть люди, которым проценты по кредитке Сбербанка кажутся не такими уж и высокими: 5 Бонусная программа «Спасибо». Для любителей кэшбэка бонусная программа Сбербанка будет выглядеть совсем бледно. Тем не менее, она есть. За все покупки с помощью кредитной карты будет начисляться всего...