Как получить возврат средств
Нелегко найти пластиковую карту для оплаты счетов без комиссий и с возвратом средств. Банки вознаграждают клиентов баллами, которые могут быть конвертированы в рубли и потрачены у партнеров. Стандартные вычеты из счета редко превышают 1%. Но с помощью кредитной карты вы можете оплачивать счета онлайн без оплаты. Кроме того, эмитенты накапливают бонусы на другие расходы и предоставляют бесплатные или со скидкой банковские услуги.
Обратите внимание на условия возврата наличности:
| 1 условие | 2 условие | 3 условие |
|---|---|---|
| бонусный лимит; | размер минимальных расходов для получения возврата; | период действия полученных баллов. |
Условия обслуживания и предоставления возврата средств по дебетовым и кредитным картам мало чем отличаются. При выборе пластиковой карты вы руководствуетесь своими личными потребностями.
Будет ли на ваш счет начислен кэшбэк
Это зависит от банка, в котором вы выпустили карту возврата средств.
Оплата счетов через онлайн-сервисы отмечена кодом MCC 4900.
MCC код – код категории торговца. Каждый торговец, принимающий банковские карты, имеет такой код от платежной системы. Например, учреждения общественного питания могут быть обозначены знаками 5811, 5812, 5813, 5814, аптеки 5912, 5122 и др. Именно на основе этих кодов банк будет классифицировать ваши покупки в ту или иную категорию. MCC Code 4900 – “Услуги – Электричество, Газ, Сантехника, Вода”.
Пожалуйста, обратите внимание, что некоторые коды не обеспечивают возврат денег!
Зачисление средств на обратный расчет зависит от условий банка, выпустившего карту.
Список карт с возвратом средств для оплаты коммунальных услуг и услуг связи
Для MCC 4814:
- Ozon.Card от РНКО “Платежный центр” – 1%.
- Кредит Плюс и Urban карта от Кредит Европа Банка – 1%;
- Бонус МКБ – 1%;
- Фреш карта / МИнБанк – 1%;
Существует больше выгодных карт для MCC 4900 по услугам в сфере ЖКУ:
- Кредитные карты Восточного банка с бонусной программой “Cashback” с категорией “Тепло”: 5%, лимит обналичивания 1000 рублей. (с мая 2020 года необходимо иметь оборот 10000 рублей).
- Дебетовая карта “Тепло” от Восточного банка
- UNO от банка “Нейва” – 3%
- АльфаТравел от Альфа-Банка – 2-3%.
- Альфа-Карта с льготами – до 1,5%.
- Кредит Плюс Карта от КредитЕвропаБанка – 1%;
- Дебетовая карта CreditEuropaBank PLUS – 1%;
- Альфа-банк Альфа-Карта – 1%
Конечно, вы должны платить не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг (при наличии, без комиссии) или посредника (иногда с комиссией или без). Ниже приведены примеры поставщиков услуг, которые могут оплачивать коммунальные услуги и/или услуги связи непосредственно своей картой:
- МТС, Билайн, Мегафон – сайты этих мобильных операторов;
- Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (Интернет и телевидение) – возможна оплата картой;
Многие провайдеры не имеют собственных сайтов, где можно было бы производить оплату непосредственно картой, например, ЖКУ-Москва. Всего мы ожидаем 5% возврата наличных (например, карты Восточного банка), минус возможная комиссия посредника за обслуживание (1,2%-2%).
Способы оплаты ЖКХ с кэшбэком
- Веб-сайты компаний, предоставляющих услуги. То есть, вам не нужно платить через Госуслуги, а прямо на сайте Мосэнерго, МГТС или другой компании, после чего Вы активируете карту с возвратом наличных на проживание и коммунальные услуги, и останетесь довольны.
- Сайты kvarplata.ru и сервисы.kvartplata.info. Они позволяют оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а если вы прикрепите хорошую карту, то сможете даже получить кэшбэк.
- “Тинькофф”. Вот он – герой 21 века. Он имеет популярные карты с функцией возврата наличных и даже позволяет оплачивать счета (и все остальное) без комиссии даже если вы НЕ являетесь его клиентом.
То есть вы заходите на сайт Tinkoff, выбираете платежи, входите в систему с помощью мобильного телефона и оплачиваете все, что хотите.
Сервисы по оплате коммунальных услуг и услуг связи
В приложении “МТС-деньги” или “МТС-банк” введена комиссия в размере 1% при оплате картой, но дается 1% возврата наличных при оплате баллами МТС.
Тинькофф интернет банк для клиентов банка без комиссии, система “Город” – https://pay.kvartplata.ru/ и приложение “Квартплата+” плата 1,2% комиссия 1% (мин. 25 руб.). По оплате жилищно-коммунальных услуг через мобильное приложение “Квартплата +” – без комиссии, MCC 4900, регистрация по телефону, “Все платежи” – vp.ru комиссия 1,2%. Оплата за детский сад: – MCC 4900. 5% возврат наличности – 1,2% комиссия = 3,8%. Важно выбрать “оплату в любой детский сад”. Опция “оплата бюджетной организации” даст еще один код MCC и кэшбек будет отсутствовать.
Яндекс.Деньги, yoomoney.ru/ комиссия 2%.
Восточный банк – карточка “Тепло” 5% – для жилищно-коммунальных услуг и аптек
Банк предлагает возврат 5% в более высоких категориях и 1% за другие сборы. Предложение является постоянным и не зависит от времени, как это делают другие банки.
С марта 2019 года Восточный банк прекратил возврат средств по категориям 4812 – 4814 (включая мобильные).
Основные тарифы и условия
Карта является кредитной картой с льготным периодом до 56 дней. С момента первой покупки расчетный период длится (ровно месяц). Затем Вам предоставляется 20 дней (срок оплаты) для погашения задолженности по всем покупкам, сделанным в предыдущем месяце.
Например
Первая покупка была сделана 1 октября. Вы рассчитываетесь картой за все товары и услуги до 31 октября. 1 ноября банк высылает Вам выписку (сумма Ваших октябрьских покупок). Долг должен быть выплачен в течение 20 дней (до 20 ноября).
За все покупки, сделанные в ноябре, вы должны будете заплатить до 20 декабря.
Таким образом – льготный период будет длиться от 20 до 56 дней.
Самое главное – пополнять карту вовремя. Тогда ты не заплатишь ни цента больше.
С другой стороны, никто не запрещает вам вносить свои средства и использовать их только по назначению. Превратите карту в обычную дебетовую.
Стоимость обслуживания
Карта “Мир”. Разовая комиссия – 800 руб. за выпуск пластиковой карты. Срок действия – 5 лет. Ежегодная плата за обслуживание не взимается.
Условия получения
Требуется регистрация в регионе присутствия банка. Паспорт и срок службы на последней работе – от 3 месяцев.
Для заемщиков моложе 26 лет – также необходима справка о доходах, или стаж работы на последнем месте работы в течение одного года.
Карта оформляется в течение 30 минут в отделении банка.
Система возврата средств
Банк начисляет 5% кэшбэка в более высоких категориях и 1% за другие покупки.
Высокие категории включают в себя коммунальные платежи, общественный транспорт и аптеки.
Это четко указано в контракте.
В течение 5 дней с момента совершения операции баллы зачисляются на ваш бонусный счет.
Они могут быть использованы для компенсации любых прошлых операций. В результате на счет возвращаются реальные деньги.
Например:
Вы уже заплатили 700 рублей за электричество. Вы выбираете эту сделку на личном счету и компенсируете ее баллами. Семьсот рублей падают на вашу карту.
Полкчить возврат на карту можно только при оплате покупок на сумму до 100 тыс. за календарный месяц. Все, что выше, не имеет права на баллы.
Если вы платите только за коммунальные услуги, аптеки и связь, вы получаете максимум того, что можете получить за месяц – 5 тысяч рублей.
Особенности карты
Важно! Продолжительность жизни баллов 24 месяца. Для обычных категорий – баллы становятся активными через 30 дней после операции. В высших категориях – через 90 дней.
Очень важно! Операции из личного кабинета (интернет-банк и мобильное приложение) банк рассматривает как снятие наличных.
В результате этого взимается дополнительная плата (4,9% от суммы + 399 рублей), выходя из льготного периода (проценты будут начисляться сразу же по кредитной ставке). И не получить обещанных 5% за коммунальные и другие сделки.
Собственные средства не подпадают под это правило.
Выход есть только один: производить платежи только на сайтах поставщиков товаров и услуг.
