О карте
Кредитку может оформить любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Необходимо предоставить только паспорт РФ и написать заявление. Подать заявку на рассмотрение можно онлайн или в отделении салонов связи МТС.
Кредитная карта МТС банка является кобрединговой от платежной системы MasterCard . Расплачиваться картой, снимать наличные можно в любой стране мира. При желании подключается СМС-информирование о совершенных операциях.
Основные условия карты:
- Бесплатное обслуживание;
- Для оформления минимальной кредитной суммы (до 50 000 руб) потребуется паспорт РФ и трудоустройство не менее 3 месяцев. На большую сумму можно рассчитывать предоставив справку о доходах.
- Выпуск карты — 299 руб единовременно;
- Кэшбек до 5%;
- Процентная ставка – 11,9% годовых.
Карта – с кэшбэком на супермаркеты. При покупке товаров возвращается 5%. Другие категории с идентичными условиями – АЗС и кинотеатры. При приобретении товаров у партнеров МТС кэшбэк составляет 25%. Еще один процент возвращается за все остальные покупки. Максимум можно получить 10 тысяч бонусов в месяц. За них предлагается воспользоваться услугами от мобильного оператора или поменять баллы на сертификат. В салонах связи МТС можно воспользоваться сертификатом от 500 до 80 000 руб. оплатив до 100% товара.
Общие условия и тарифы обслуживания
Кредитная карта МТС кэшбэк начала выпускаться одноименным банком в 2020 году. Карта может выступать как кредитная или дебетовая, для хранения личных средств.
Общие условия пользования МТС кэшбэк:
- Карты с кэшбэком выпускает платежная система MasterCard.
- Выпуск карты стоит 299 рублей. Столько же придется заплатить, если кредитная карта МТС кэшбэк будет утеряна за перевыпуск. Плановый перевыпуск через 3 года бесплатный.
- Услуга смс-информирование обойдется в 15 рублей за месяц.
- Поддерживает системы бесконтактных платежей Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
- Стандартный лимит карты МТС кэшбэк — 50 000 рублей. Его можно попытаться повысить, оформив заявку в банк. Узнать лимит по карте можно в приложении или личном кабинете.
- Помимо пластикового носителя, можно заказать виртуальную кредитку.
Есть ряд общих условия, справедливых для всех пользователей, и особенных, в зависимости от того, будет ли клиент использовать банковскую карту как дебетовую, или расходовать кредитные средства.
Тарифы и условия
| Кредитные средства | до 299999 рублей |
| Период без процентов | 111 дней |
| Стоимость обслуживания за год | 0 |
| Минимальный обязательный платеж | 5 % от суммы, но не менее 100 рублей |
| Процентная ставка | от 11.9 % |
Стоит отметить, что универсальная кредитная карта выпускается в единичном варианте, и заказать так называемую “допку” для близких нельзя.
Карта МТС кэшбэк выпускается только в рублях.
Пополнение карты МТС
Пополнить карту МТС Банка без комиссии можно через онлайн-банк, а также в терминалах, банкоматах или салонах оператора связи. Также пополнение карты без комиссии возможно наличными или в терминалах банков-партнеров: Сбербанке и Московском кредитном банке.
Клиент банка может беспрепятственно осуществлять как безналичный расчет, так и снимать наличные, в рамках положительного баланса. Комиссия за одну транзакцию зависит от того собственные или кредитные средства пытается снять пользователь карты, а также от выбранного способа обналичивания. Ответ на вопрос: “Можно ли снимать наличные с МТС кэшбэк?”, — конечно “Да”, но стоит выбрать беспроцентный вариант.
Обналичивание средств
| Своих | |
| В банкоматах России и за границей, в кассах МТС банка, когда кредитная карта в наличии | без комиссии |
| В кассах МТС банка без карты | бесплатно |
| Кредитные средства | |
| В банкоматах России и за границей, в кассах МТС банка, когда кредитная карта в наличии | 3,9% от суммы операции + 350 рублей |
| В кассах МТС банка без карты | 4% от суммы операции |
Установлены ограничения максимальная сумму в день — до 50000 рублей, в месяц — до 600000 рублей.
Проценты и штрафы
Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Изучается кредитная история, приложенные документы, место работы и уровень дохода. Диапазон ставки — от 11.9 до 25.9% годовых. Действует на покупки, снятие наличных и переводы.
За просрочку платежа единовременно списывается 500 р., дополнительно за каждый день просрочки начисляют 0.1%. Кредитный рейтинг падает.
Партнеры МТС Банка
Важно: Представитель МТС Банка бесплатно доставит карту на дом или работу. В любое удобное для вас время. 100% безопасно: сотрудник будет в маске и перчатках.
MTS CASHBACK – универсальная кредитная карта от МТС Банка, которая сочетает в себе высокий кэшбэк, продолжительный льготный период без процентов и бесплатное обслуживание. Удобное мобильное приложение позволяет управлять своими финансами, накапливать кэшбэк и быть в курсе всех акций банка. Узнайте о карте больше на Brobank.
Карта универсальна, поэтому категории кэшбэка по ней максимально выгодны для держателя. В них входят как супермаркеты, так и кинотеатры и автозаправки. Кроме того, кэшбэк начисляется по всем покупкам – за все остальные покупки возвращается 1%.
Список магазинов-партнеров, за приобретение у которых можно получить повышенные проценты (до 25):
- Интернет-магазины: AliExpress, Ozon, iHerb.
- Страхование: Zetta, ВТБ.
- Доставка еды и цветов: Dominos, Delivery Club,Cyber Florist.
- Развлечения: «Звук», «Биглион», PoNominalu.ru.
- Образование: Foxford.
- Путешествия: Яндекс Такси, Booking.com.
- Розничная торговля: Карусель, М-Видео.
- Одежда бренда Black Star, Roxy.
- Яндекс Такси.
Варианты оформления кредитной карты МТС
Проще всего заказать карту на сайте mts.ru на условиях, предложенных банком. Для упрощенного заполнения войдите через сайт Госуслуг. Как сообщает система, это увеличит процент одобрений на 20%. Если у вас нет аккаунта на портале Госуслуг, введите данные о себе вручную. Запрашивается ФИО, номер и серия паспорта, дата и место рождения, адрес проживания, e-mail, место работы и т.д.
После заполнения подождите около 15-30 минут. Обычно в течение этого времени система обрабатывает запрос и сообщает решение.
МТС банк выставляет минимум требований к потенциальным заемщикам:
- Гражданство России.
- Возраст — от 18 до 70 лет. Граждане до 21 года могут пользоваться картой в качестве дебетовой, с нулевым балансом кредитных средств.
- Постоянная регистрация в любом регионе страны.
Кредитка выдается без залога и поручителей, не требуется документально подтверждать уровень своего дохода, дадут даже с плохой историей.
Оставить заявку на получение можно на официальном сайте mtsbank.ru или в любом салоне оператора МТС. Заявка отправляется дистанционно через специальную форму анкеты или с помощью портала Госуслуг. В первом случае нужно вписать в анкету ФИО и номер контактного телефона, во втором – нажать на кнопку «Заполнить через Госуслуги». Система перенаправит на сайте муниципального ведомства и предложит пройти идентификацию с помощью логина и пароля. Автоматизированная банковская система(АБС) МТС-Банка запросит права на просмотр:
- номера мобильного телефона
- СНИЛС
- места вашего рождения
- ИНН
- даты вашего рождения.
Подача заявки на оформление кредитной карты МТС
Отправка запроса таким способом повысит шансы на одобрение на 20%.
Получение кредитной карты МТС Кэшбэк доступно курьером в любой регион страны или вы можете забрать кредитку самостоятельно в ближайшем отделении MTS.
Оформление карты:
- Подать заявку на оформление карты MTS CASHBACK можно на официальном сайте МТС Банка.
- Заполните форму с персональной информацией. Необходимо указать фамилию, имя, отчество, а также контактные телефоны для связи.
- После заполнения нажмите «Отправить».
- Обработав заявку, система пришлет уведомление на указанный контактный номер и электронную почту.
- В удобное время необходимо подойти в салон связи МТС и оформить свою карту.
Калькулятор первоначального кредитного лимита
Рассчитать приблизительные проценты по вкладу и уточнить примерные кредитные лимиты поможет кредитный калькулятор. С его помощью будущий заемщик может, введя сумму своего дохода и желаемый размер платежей сформировать максимально комфортный лимит кредита. Кредитный калькулятор способствует большей информированности заемщика о будущем кредите и, как следствие, ответственному подходу к получению займа.
Какой ваш возраст?
- 18-22 года
- 23-27 лет
- 27-35 лет
- 36-45 лет
- 46-60 лет
- Более 60 лет
Ваш пол?
- Мужчина
- Женщина
Семейное положение?
- Женат/замужем
- Холост/незамужем
- Гражданский брак
- В разводе
Где вы проживаете?
- Собственное жилье
- Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.
Частые вопросы
- Сколько времени рассматривается заявка? Предварительная заявка обрабатывается не более 2-3 минут, после чего будущий заемщик получает уведомление на контактный номер. Окончательное одобрение банком происходит в течение 2-3 дней.
- Как узнать решение по заявке? После одобрения пользователю приходит сообщение от банка о том, что кредитная карта одобрена и ее можно забирать. В случае, если хочется узнать о статусе своей заявки пораньше, можно позвонить в колл-центр и узнать эту информацию там. Звонок в колл-центр бесплатен.
- Как доставляют карту? Карту можно забрать в салоне МТС в любое удобное для держателя время. Курьерская доставка карты не осуществляется.
- Как активировать карту? Это делается через интернет-банкинг (приложение на смартфоне или личный кабинет). При необходимости можно активировать карту с помощью консультанта в салоне связи. При активации на привязанный номер мобильного телефоне придет смс с одноразовым кодом, который нужно будет ввести, после чего система предложит подобрать пин-код к карте. После выбора комбинации пин-кода происходит окончательная активация карточки и ей можно пользоваться.
- Как узнать состояние счета и размер платежа? Данная информация имеется в приложении МТС Банка. При нажатии на карту в списке появляются полные сведения как о самой карте, так и о лимите, дате платежа и его размере. Задать вопрос Все вопросы
Как копить и тратить кэшбэк
Принять участие в программе МТС Кэшбэк может любой, а не только абоненты МТС. Условия начисления вознаграждения одинаковые, разница только в возможностях использования накоплений. Начисление производится не рублями, а баллами. Конвертация идет по курсу 1:1.
После получения кредитки автоматически подключается бонусная программа от МТС – Cashback. Максимальная сумма баллов, которую можно получить за месяц эквивалентна 10 000 рублей. Просмотр накопленной суммы доступен в личном кабинете и приложении МТС Cashback. Для участия в программе не обязательно иметь SIM-карту МТС, поэтому получать бонусы от покупок может абонент любого мобильного оператора. Начисляются баллы за покупки по кредитке и участие в различных акциях оператора связи и его партнеров:
- 25% – при покупках в компаниях-партнерах МТС;
- 5% – при покупках в супермаркетах, на АЗС, за поход в кинотеатры, а также за покупки в категориях, указанных на сайте банка;
- 1% – за любые другие покупки.
При использовании сайта cashback.mts.ru авторизуемся по номеру телефона, выражаем согласие с правилами и нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».
При использовании смартфона действуем так:
- скачиваем и устанавливаем приложение;
- авторизуемся;
- выражаем согласие с правилами и нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».
Существует также ряд категорий-исключений, за которые не начисляется кэшбэк. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте компании.
Полученные бонусные баллы клиент вправе потратить на оплату услуг оператора связи МТС, а также на получение скидки при покупке товаров в салонах-магазинах МТС.
Для того, чтобы получить скидку, необходимо предъявить электронный сертификат в любом салоне оператора связи. Сертификат можно заказать через приложение или в личном кабинете на сайте компании, предварительно задав цель расходования кэшбэка.
Получение бонусов за покупки у партнеров программы
Как я уже говорил выше, основная «статья дохода» от использования «МТС Кэшбэк» – это совершения покупок у партнеров компании.
«МТС Cashback» предлагает достаточно выгодные проценты возврата средств для множества партнеров компании. Здесь, к примеру, можно найти таких «гигантов», как Алиэкспресс, Озон, Яндекс.Такси или Спортмастер. Впрочем, существенных отличий у «МТС Кэшбэк» от, например, «ePN» или «Летишопс» нет, вот только два последних предлагают вывести накопленные баллы в реальные деньги, а не расплачиваться ими за услуги.
Впрочем, несмотря на это, среди партнеров «МТС Кэшбэк» немало компаний, в которых каждый человек систематически совершает покупки, а размер кэшбэка тут весьма и весьма приличный.
Чтобы бонусы зачислились на счет, нужно оплатить покупку личными или заемными средствами, хранящимися на карточке. По некоторым категориям предусмотрен повышенный возврат.
Схема начисления бонусов:
- 25% за оплату услуг и товаров внутри партнерской сети через приложение быстрого доступа Cash Back MTS;
- 5% в категории «Супермаркеты», «Кино» и «АЗС»;
- 1% в остальных категориях.
Срок зачисления возврата от покупки зависит от категории. Обычно бонусы становятся доступными для использования по окончанию расчетного периода. Однако при покупке у партнеров, срок зачисления кэшбэка увеличен до 90 суток. Впрочем, если хорошенько «покопаться» в интернете, можно найти отзывы от пользователей, которые не получили кэшбэк даже по истечению оговоренных 90 дней. В таких случаях необходимо обращаться в службу поддержки.
Максимальная сумма возврата — 10 000 бонусов в месяц. Ограничений по категориям нет, бонусы не сгорают.
Операции без возврата средств
Бонусная программа не распространяется на операции, связанные с наличными — снятие средств, денежные переводы, погашение кредита, оплата банковской комиссии. Также в эту категорию входят операции, совершенные через мобильный банк.
За квазиналичные операции бонусы не начисляются. Вы не получите возврат при оплате услуг страховой, финансовой, брокерской и букмекерской компаний, за покупку лотерейных билетов и фишек в казино, при пополнении кошельков Вебмани, Яндекс Деньги и Киви.
На что можно тратить бонусы
Если другие банки не одобрили кредитование по каким-то причинам всегда можно оформить кредитку с крупным лимитом в МТС банке. Виртуальная карта МТС позволит не только следить за состоянием счета и будет напоминать о необходимости внесения платежа, но и даст возможность существенно сэкономить. Правда, накопленные бонусы можно тратить не на все, что вдумается.
Программа лояльности распространяется на пополнение счета мобильной связи оператора МТС и покупку электроники в сетях магазинов-партнеров, которые в основном регистрируются в зоне «ру». Если вы еще не знаете, как пользоваться картой в приложении, то советуем разобраться в этом процессе поскорее, так как через приложение можно таки вывести бонусные средства на счет и обналичить, тратя уже по своему усмотрению.
В чем особенности карты с кэшбэком от МТС
Универсальный кредитный продукт от МТС банка имеет ряд особенностей, отличных от рядовой кредитки любого банка. Общие положения, такие как кредитный лимит, бесплатное обслуживание пластика, период беспроцентного погашения, есть и здесь, но вот некоторые уникальные особенности пользования:
- максимальный размер кешбека лимитирован, но является одним из самых высоких на рынке аналогичных продуктов;
- у кешбэка есть три градации по размерам: общий, повышенный и максимальный;
- льготный период кредитования до 111 дней;
- можно снимать деньги в банкоматах всего мира без комиссии.
Оформить карту с кэшбэком несложно, а преимущества ее уникальных особенностей налицо. Конечно, открывать счет можно только в рублях, хоть и снимать можно в путешествиях в странах с другой валютой. Условия использования кешбэка просты: за каждую трату начисляется 1% с общих покупок, по 5% со специальных категорий и 25% от партнеров банка.
Перевести кешбэк МТС на карту Сбербанка можно через приложение МТС Деньги, следуя простым инструкциям. Так как перевести кэшбэк напрямую в наличные не получится, то можно перенаправить их на свою дебетовую карту, а уже после — в наличные средства. На сайте mtsbank.ru все отделения и банкоматы можно найти в соответствующем разделе, экономя еще и на переводе средств.
Получать деньги обратно сразу реально не всегда. По номеру телефона для sms-сервиса можно отслеживать начисления кешбека. Максимальный срок возврата денег с покупки — 90 дней. По поводу округления можно уточнить всю информацию непосредственно в своем договоре.
Функция возврата средств с покупок выгодна и банку, и покупателю, не говоря уже о магазинах-партнерах. Сама схема работает несколько иначе, чем называется: финансовые средства на рекламу и продвижение существенно экономятся при промоции магазинов банком.
Деньги, проводимые через банк к точкам продажи, дольше задерживаются у него в обороте и несут прибыль. Магазинам приток клиентов, банку повышение дохода, а покупателю — своеобразная скидка. На самом деле личные средства никто не возвращает, а перечисления идут с сэкономленным рекламных денег. Сути это не меняет: до 25% потраченного возвращается владельцу карты на счет.
Преимущества и недостатки
Преимущества кредитки:
- до 25% кэшбэк на покупки;
- 111 суток беспроцентного кредитования;
- бесплатное обслуживание на протяжении 36 месяцев;
- выдача пластика в день обращения;
- отсутствие комиссии за снятие собственных средств во всех банкоматах;
- оформление кредита без справки о доходах
- отсутствует комиссия за переводы собственных средств внутри банка;
- пополнение карты со счета физического лица или с карты другого банка без комиссии;
- повышенный кэшбэк для супермаркетов, АЗС, кинотеатров, а также на выбранные категории, которые обновляются ежемесячно.
- минимальная ставка — 11.9% годовых;
- лимит — до 299 999 р.
Недостатки:
- сборы за переводы и снятие наличных в счет кредита — 3.9% + 350 р.;
- пластик выпускается без имени;
- определение процентной ставки после рассмотрения заявки банком;
- начисление бонусов в виде баллов;
- платный выпуск — 299 р.;
- нет процентов на остаток;
- grace-период действует только на покупки.
Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.
Отзывы
Держатели отзываются о карте МТС Кэшбэк положительно, условия устраивают. Но есть много нюансов, осложняющих получение и использование карточки.
Банковский договор сложно закрыть. Карты, оформленные в отделениях банка, не видны в салонах. Закрытие возможно только в офисах. Сложности возникают у жителей небольших населенных пунктов, в которых офисы закрылись. Допустимо подать заявление о закрытии в личном кабинете, но процедура затягивается.
Заявку часто не одобряют даже без кредитного лимита, но предлагают оформить MTS Weekend. Без уведомления подключают страховую защиту и СМС-уведомление, от которых легко отказаться в личном кабинете или по телефону 8-800-250-05-20.
Пластик называется моментальным, но на самом деле на получение в салоне или офисе уходит не менее 45 минут. После полученного в режиме онлайн-одобрения часто при личном присутствии приходит отказ.
Входящие C2C переводы идут долго, иногда обработка платежа занимает от нескольких часов до 3-х дней.
В интернет-банке нет адекватного отображения сумм и дат для сохранения льготного периода, приходится считать самостоятельно. Обещают исправить, но улучшений нет. Уточнить необходимую информацию можно по телефону горячей линии.
Мобильное приложение и личный кабинет
Плюсы и минусы карты МТС с кредитным лимитом и без него рассмотрены со всех сторон. Каждая из них оснащена, помимо выгодных условий кредитов, еще и удобным онлайн-сервисом поддержки пользователей. И мобильное приложение, и личный кабинет МТС Cashback на сайте: все они созданы для повышения комфорта пользования. В приложении собрана вся справочная информация: что надо, чтобы получить карту, адреса и связь с отделениями банка, полезные советы по оптимизации своих расходов, как закрыть кредитную карту и т.д.
Личный кабинет по кешбэку позволяет отслеживать объем средств и время начисления бонусов, также там размещены закрытые распродажи и акции для участников программы. Обслуживание карт может отличаться, где-то тариф будет 0 руб. в месяц, где-то 100. Что касается приложений и кабинета, то они доступны бесплатно для всех.
Как закрыть карту
В случае если вы подверглись действиям мошенников, кредитку необходимо заблокировать. Сделать это можно таким образом:
- с помощью онлайн-банка или мобильного приложения;
- отправив SMS с командой «Стоп» и четыре последние цифры кредитки на номер 2121;
- позвонив на бесплатный номер 8 (800) 250 05 20.
Через некоторое время можно разблокировать карту самостоятельно, воспользовавшись теми же способами, что описаны выше. Однако следует знать, что в случае с мошенниками следует заблокировать карту навсегда и переоформить в отделении связи новую. Но закрыть кредитную карту МТС Банка через интернет не получится. Для того чтобы перевыпустить новую кредитку или полностью отказаться от карты МТС Банка, следует обратиться в любой офис банка или салон связи с паспортом.
