Карта “Cashback” от “МТС”: как она работает

Кредитная карта

Для получения кредитной карты Cashback от МТС необходимо выполнить несколько условий:

• быть гражданином Российской Федерации;
• возраст от 20 до 70 лет;
• иметь подтвержденный трудовой стаж за последние три месяца.

Что от вас не требуется?

• Регион, в котором вы живете, понятен, потому что мне кажется, что МТС есть везде;
• Рабочее удостоверение, подтверждающее доход – это плюс для тех, кто имеет черную зарплату;
• Вам не обязательно быть абонентом МТС.

Тарифы и условия использования

Кредитная карта МТС CashBack позволяет использовать до 299 999 рублей. Минимальный порог не ограничен: вы можете получить кредитную карту даже с нулевым лимитом. Банк позволяет использовать деньги по ставке от 11,9% до 25,9% в год. Он рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Существует льготный период до 111 дней, так что вы можете сэкономить на выплате процентов. Но для этого нужно будет выплачивать минимум 5% от долга, но не менее 100 рублей ежемесячно, чтобы не выпадать из льготного периода. Если вы не оплачиваете минимальный платеж по кредиту, банк налагает штраф: приходит штраф в размере 500 рублей, заканчивается льготный период, вы накапливаете проценты за время использования средств, а также штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждый день.

Услуга по карте предоставляется бесплатно. Однако для выдачи карты необходимо заплатить 299 рублей. Мы рекомендуем при получении карты пополнить ее на 300 рублей, чтобы стоимость ее выпуска была вычтена из ваших личных средств. В противном случае она будет вычтена из ваших кредитных средств, что может быть неудобно.

МТС CashBack связана с одноименной бонусной программой. Таким образом, вы можете использовать его для покупки товаров и услуг, а затем получать обратно возврат в виде баллов. Получите 1% за любую покупку и 5% за покупку товаров и услуг в категориях “Супермаркеты”, “Кинотеатры” и “Автозаправочные станции”. Вы также можете получить до 25% возврата, если найдете отличное партнерское предложение на сайте программы.

Минимальный платеж по карте

Льготный период означает, что ты вам все равно нужно заплатить. И придется платить почти 2 года, если делать все, что говорит банк.

Минимальная сумма оплаты по кредитной карте МТС Cashback составляет 5%, но не менее 100 рублей.

Но вы должны понимать, что льготный период и минимальные выплаты не являются оправданием для невыплаты или невыплаты минимума.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Карту МТС CashBack отличает длительный льготный период до 111 дней. Она разделена на несколько частей для расчетов и периодов оплаты. Расчетный период длится один календарный месяц – в течение этого периода Вы можете приобрести товары и услуги, которые будут учтены в отчете для оплаты.

После окончания расчетного месяца начинается период оплаты, который длится 20 дней (с 1-го по 20-е число месяца). В течение этого периода вы должны внести минимальный платеж в размере не менее 5%, но не менее 100 рублей. Новые покупки, сделанные в течение платежного периода, будут оплачиваться только со следующего платежного периода.

Давайте рассмотрим пример. В начале июня был куплен холодильник за 30 тыс. рублей, в середине – пылесос за 5 тыс. рублей, а в конце – велосипед за 15 тыс. рублей. В июле необходимо выплатить 5% долга до 20 июля. Это не менее 2,5 тыс. рублей. Вы также купили палатку за 15 тысяч рублей в начале июля, но мы не учитываем это, потому что вам придется платить минимальную сумму только в августе в дополнение к минимальным 5% за июньские покупки. Это означает, что в августе мы должны будем заплатить минимум 2500 рублей за июньские покупки и 750 рублей за июльские.

Каждый новый расчетный месяц имеет свой льготный период. То есть, июньские покупки нужно оплачивать до 20 сентября, а июльские – до 20 октября. Если вы этого не сделаете, с вас будут взиматься проценты за весь период использования кредитных средств. Кроме того, если вы пропустите или задержите платеж, Вам грозит штраф в размере 500 рублей и пеня в размере 0,1% за каждый день неуплаты.

Льготный период может чередоваться между расчетным и платежным периодами в общей сложности до 111 дней. После этого интерес начинает снижаться. Проценты также начисляются с первого дня при снятии наличных и переводе средств по карте.

Дебетовая карта

Позвольте мне начать с моего негодования.

На этой дебетовой карте нет процентов на остаток средств на счете. Ничего. Даже 4-5% годовых.

А после этого МТС с картой “Cashback” все еще ожидает чего-нибудь? Конечно, я не могу порекомендовать такую пластиковую карту.

Если ПНО нет на виртуальной карте – с этим можно хоть как-то смириться. Но на обычной пластиковой он просто обязан быть.

Снятие наличных, пополнение карт и переводы

В общем, карта предназначена только для совершения покупок. Снятие наличных не имеет к этому никакого отношения, оно будет дорогостоящим и невыгодным. Прежде всего, комиссия за снятие как минимум 3,9% – в банкоматах МТС, но также и в других банкоматах. А к 3,9% добавить еще 350 рублей.

Вы можете снять средства, но лимит снятия установлен банком в размере 50 000 рублей в месяц, и нет никакого льготного периода для снятия средств. Поэтому проценты начнут капать сразу, с одной и той же секунды. Какой будет процентная ставка, зависит от вашей кредитной истории.

Но это относится только к кредитным средствам. Если вы снимаете собственные средства, плата не взимается. И нигде нет платы, даже в банкомате, даже за границей! Какая красота! Да ладно, это очень удобно.

Переводить можно будет только без комиссии внутри банка, а все остальное обойдется вам в огромные проценты.

Если вы собираетесь делать переводы с вашего мобильного банка, то каждый перевод обойдется вам всего в 15 рублей. Это довольно хорошо, на мой взгляд. Все остальные переводы, например, прийти в магазин или банк и попросить перевод с вашего счета обойдутся вам в 1,5% (минимум 20 рублей, максимум 2000 рублей).

Но если вы решите перевести кредитные средства, вас постигнет та же участь, что и снятие наличных. Опять же, черт возьми. Сколько? 3,9%+350 рублей, а при выводе средств со счета в филиале комиссия составит 7%.

Вы можете пополнять следующими способами:

• “Родные” банкоматы;
• операторский салон (требуется паспорт);
• отделение банка;
• Карты МТС Банка;
• банковские карты третьих лиц;
• счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (5%).

Вы можете снимать 50 000 в день и 600 000 в месяц. Снять деньги можно бесплатно в банкоматах по всему миру, в банковских кассах с помощью пластиковой карты или со своего счета.

При выводе кредитных средств взимается комиссия (Вы можете снять 100% от лимита):

• в банкоматах и наличными с использованием карты – 3,9% + 350 руб;
• денежные средства со счета – 4% от суммы.

Как я уже говорил, очень выгодно переводить с карты на карту: 15 рублей за перевод любой суммы.

Но есть и уточнения:

• перевод со счета на счет в МТС Банке – 1,5%, но минимум 20 рублей, максимум 2000 рублей;
• за номер счета – 0,3%, минимум 20 рублей, максимум 150 рублей.

Все это применимо, когда речь идет о клиентском капитале.

Если мы говорим о кредитных картах, то 3,9%+350 рублей – это комиссия, о которой я уже говорил. Она действительна, если перевод осуществляется с карты.

Если это перевод со счета на счет, то комиссия составляет 7%.

Да, эта цифра кажется страшнее предыдущей, но в некоторых случаях она может быть более выгодной. Например, если мы говорим о небольших суммах.

CashBack

В целом, как вы знаете, я довольно негативно отношусь к МТС Банку, но в последнее время они запускают довольно интересные продукты. Понятно, что это банк, и они всегда будут пытаться получить выгоду. Но, тем не менее, продукты становятся все интереснее, и на рынке появляется все больше и больше предложений. На мой взгляд, если даже относительно небольшие банки начнут конкурировать с большими, это пойдет только на пользу нам с вами.

Давайте поговорим о возврате средств. Самый стандартный набор возврата включает 1% по всем категориям, все как обычно и ничего удивительного. То же самое относится и к 5% возврату в выбранных категориях. Но вот еще что удивительно. А именно, возврат в собственной системе банка.

МТС обещает выдать вам до 25% возврата при покупке кредитной карты и многое другое. Я думаю, ладно. Зашел на сайт, нашел новинку среди телефонов от известного бренда, посмотрел на ценник, посмотрел на размер возврата(чуть более 14%). Потом пошёл искать официальную цену. Я был в шоке. МТС за то, что цена на совершенно новый смартфон почти 80 тыс. 15% скидки! А после получения кэшбэка, ее можно обменять на что-нибудь на их рынке, если сумма приличная, оформить сертификат на нее, распечатать и показать в своих магазинах.

Максимальная сумма возврата средств составляет 10 000 рублей в месяц.

Вы можете использовать только возврат средств в системе МТС. Это накладывает некоторые трудности.То есть, вы не сможете получить прямой возврат  в чистом виде, как с карточкой “Польза”.

Условия начисления

Возврат средств зачисляется на операции:

• до 25% от партнеров через сервис МТС Cashback или оффлайн;
• 5% в гипермаркетах, АЗС и кинотеатрах;
• 1% для других расходных операций.

Начисление происходит в момент подтверждения покупки (до 90 дней). Редкое правило применяется при расчете – округление до целого числа производится по правилам арифметики, а не в меньшую сторону.

Например, купить билет в кино:

• 505 руб. * 0.05 = 25.25 = 25 баллов;
• 510 руб. * 0.05 = 25.5 = 26 баллов;
• 515 руб. * 0.05 = 25.75 = 26 баллов.

Дополнительное вознаграждение выплачивается за заполнение профиля в личном кабинете, в рамках специальных акций и для приглашенных друзей. Ряд партнеров применяют более высокий возврат средств для клиентов, подписавшихся на услугу “Премиум”.

Минимальное возможное накопление – 1 балл, максимальное в месяц – 10000. Если покупка возвращается, вознаграждение аннулируется. Если сбережений недостаточно (они уже потрачены), то бонусный счет не попадает в дефицит. Баллы вычитаются в следующих расчетных периодах. У баллов нет срока годности.

В каком случае не будет начислений

Вознаграждение на начислят за:

• снятие и пополнение наличных;
• денежные переводы;
• пополнение электронных кошельков;
• азартные игры;
• страховку;
• приобретение ценных бумаг;
• покупку предоплаченных карт;
• телекоммуникационные услуги (телефон, Интернет и т.д.).
• штрафы за коммунальные услуги, налоги и т.д;
• пополнение кошелька МТС;
• покупки в мобильных приложениях партнеров (кроме AliExpress и Яндекс Такси).

Оплата жилищно-коммунальных услуг не входит в перечень исключений. В правилах программы есть интересный нюанс. В нем говорится, что для пополнения баланса телефонов МТС и “Мегафон” не предусмотрен возврат наличных средств, а на телефонах Beeline и TELE2 – ничего.

Как работает возврат средств?

Вам не нужно пополнять именно свой телефон – вы можете сделать это за своих детей, родителей, друзей, соседей.

• Если владелец карты сам является абонентом МТС, но его счет будет автоматически пополнен кэшбэком – собственные средства с него не списываются.
• Второй вариант – потратить возврат средств в салоне МТС – также имеет свои особенности. Вы можете покрыть всю покупку – до 100%, но не можете потратить любую сумму.

Для начала необходимо приобрести сертификат на одно из возможных обозначений.

Вот они:

• 100 р.;
• 500 р.;
• 1000 р.;
• 2000 р.;
• 3000 р.;
• 5000 р.;
• 10 000 р.;
• 15,000 р. и так далее.

Максимальная сумма сертификата 80 тыс. рублей.

После оплаты сертификата на сайте, Вы получите SMS с его кодом, который Вам необходимо будет сказать в телефонном магазине. Этот код также можно подарить кому-нибудь – это не имеет значения.

Однако этот сертификат не будет действителен для заказов в интернет-магазине. Так что, в любом случае, вам придется пойти в салон МТС.

Возврат средств баллами

Кредитная карта МТС CashBack, вопреки ожиданиям, не имеет четкой программы возврата. Она называется так потому, что связана с одноименной бонусной программой банка и создана только для того, чтобы упростить ее использование. Однако, несмотря на этот нюанс, возврат карты все еще довольно нелохой. Нет необходимости искать “редкие” категории, чтобы получить большую скидку – теперь баллы начисляются за каждодневные расходы.

Бонусная программа МТС CashBack позволяет получить 1% наличными на любые траты и 5% на покупки в категориях “Супермаркеты”, “Автозаправочные станции” и “Кинотеатры”. Удобно, что раздел “Супермаркеты” под кодом MSS 5411 включает в себя крупнейшие сетевые магазины, такие как “Магнит”, “Ашан” и другие. Таким образом, вам не придется гоняться за возвратом. Кроме этого кода, существует еще шесть различных “бакалейных” классификаций, так что есть из чего выбирать.

Увы, возврат приходит не в виде реальных денег, а в виде баллов программы МТС Бонус. Их можно потратить на услуги связи МТС или на приобретение товаров и услуг в магазинах оператора (для этого необходимо обменять баллы на сертификаты определенного достоинства).

Вы можете получить до 10 000 очков в месяц в рамках основного и увеличенного возврата средств в общей сложности. Интересно, что когда вы получаете 1% возврата, полные баллы дается и за трату от 50 до 100 рублей, в то время как многие другие банки округляют бонусы и начисляют балл за трату от 100 рублей и более. Возврат приходит очками либо немедленно, либо каждую пятницу.

В дополнение к стандартным опциям, вы также можете получить бонус возврата до 25% от вашего чека. Данный возврат средств зарабатывается на онлайн-покупках у партнеров МТС Банка через специальный интерфейс на сайте. Баллы за “партнерские” покупки начисляются на срок до 90 дней. В некоторых случаях, вы также можете получить возврат средств от оффлайн-транзакций, если вы сканируете свой чек через программу “Обратный возврат средств для чеков”.

С помощью скидочных купонов можно оплатить полную стоимость покупки, за исключением одного рубля. Акционный код сертификата будет действителен только до конца квартала, поэтому скидку покупать сразу не нужно. Мы рекомендуем выкупать баллы за сертификаты за пару дней до их использования. Важный нюанс: на продукт может быть выдан только один сертификат. Их стоимость фиксированная, вы можете купить скидку на суммы:

Сертификаты могут применяться только при покупке товаров в магазинах связи. Онлайн-покупки не покрываются промокодами. Сертификаты могут быть также переданы в другие руки.

У баллов МТС CashBack нет срока годности. Они могут храниться на вашем личном счету столько, сколько вам нужно. Таким образом, если вы активно используете их, вы можете сэкономить деньги на покупке дорогого смартфона.

Плюсы и минусы карты

Преимущества универсальной карты МТС с овозвратом:

• высокий кредитный лимит;
• справедливые требования к потенциальным заемщикам;
• бесплатное ежегодное обслуживание;
• приемлемая процентная ставка по кредиту;
• высокий возврат средств;
• накопленный кэшбэк не будет сожжен;
• поддержка бесконтактных платежей;
• дешевые денежные переводы;
• бесплатное снятие собственных средств в любом банкомате на территории Российской Федерации и за рубежом;
• справедливый льготный период и накопление наличности.

Недостатки:

• сashback зачисляется в очках, а не в рублях;
• сложная система использования возврата;
• невозможно выпустить дополнительные карты;
• маленький ежедневный лимит снятия наличных;
• на остаток собственных средств проценты не начисляются;
• автоматическая блокировка счета в случае шести месяцев бездействия;
• неблагоприятная конвертация для операций с иностранной валютой (курс ЦБ РФ + 3%).