ТОП-10 лучших дебетовых карт 2022 с кэшбэком и процентом на остаток

Топ самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток:

1 Тинькофф Блэк

2 Росбанк МожноВСЁ

3 Польза от Home Credit Bank

4 Opencard от Открытие

5 Халва (дебетовый режим)

6 МТС Cashback

7 Альфа-карта

8 ЛокоЯрко от ЛокоБанк

9 Прибыль от Уралсиб

10 СберКарта

Данный рейтинг будет немного отличаться от прошлогоднего. Например, мы решили включить интересное предложение от ЛОКОБАНКА, а также неплохую карту от Сбербанка.
Итак, перейдем к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на 2022 год.

Что нужно для получения кредитной карты с cashback?

Для рассмотрения заявки на карту требуется только паспорт гражданина РФ и дополнительный документ на выбор – СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права.

Стандартные требования к получателю карты:

• наличие постоянной регистрации;
• возраст от 21 года до 64 лет на момент подписания договора;
• стабильный источник дохода;
• 3 месяца подтвержденного стажа с настоящего места работы;
• положительная кредитная история.

Тинькофф Блэк

Основные параметры:

• Cash Back:
  • 1% – на все покупки
  • 2-15% – на выбранные категории
  • 3-30% – по спецпредложениям
• Процент на остаток – от 4 до 7% годовых
• Перевод на карты других банков – бесплатно по СБП
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно от 3000 руб
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание – бесплатно* или 99 руб/мес

*За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 99 руб. Избежать расходов можно в трех случаях:

Использование тарифа 6.2;
Оформление кредита;
Поддержание на всех счетах, вкладах, инвестициях суммы от 50 тыс. руб.

В конце расчетного периода владелец карты получает кэшбэк рублями. Минимальный размер возврата 1%. Он имеет силу на любые безналичные операции. Максимальный кэшбэк в 30% можно получить по партнерским спецпредложениям. Раз в месяц разрешается менять 3 категории, за покупки в которых размер возврата варьируется в пределах 3-15%. Лимит кэшбэка – 3 тыс.

При приобретениях за месяц от 3 тыс. руб., на остаток начисляется 4 %. Однако сумма на карте не должна превышать 300 тыс. Если у вас более крупная сумма, рекомендую вычесть из нее 300 тыс. и хранить на накопительном счете либо на дополнительном вкладе.

Банк поднимет проценты на остаток до 7% и ежемесячный лимит кэшбэка до 5 тыс., если оформить подписку Тинькофф PRO стоимостью в 199 руб./мес.

Минимальная сумма для обналичивания – 3 тыс. Комиссия при совершении операции в чужих банкоматах не взимается. До 20 тыс. в месяц разрешаются бесплатные переводы на карты иных финансовых учреждений. Нужно использовать сервисы Тинькофф. При превышении лимита сбор составляет 1.5%.

Среди плюсов предложения от Тинькофф отметим:

• Бесплатное открытие доп. карт;
• Превращение платежного инструмента в мультивалютную;
• Удобное в использовании приложение;
• Бесплатное обслуживание тарифа 6.2.

Росбанк МожноВСЁ

Проценты на остаток

Стоимость обслуживания

Польза от Home Credit

Основные параметры:

• Кешбэк:
  • 5% – в выбранных категориях
  • 1% – за любые покупки
  • до 30% – за покупки у партнеров
• Процент на остаток – 5% – на остаток до 300 000 рублей
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – 1%, мин. 100 ₽
• Перевод в другой банк – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – бесплатно

Обслуживание карты бесплатное. За все покупки кешбэк составляет 1%, а в трех выбранных категориях – 5%.

Если в течение месяца сумма покупок по карте превысит 30 тыс., на остаток начисляется 5% годовых. Однако он не должен превышать 300 тыс. И начисляется 3% – при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц.

Можно делать переводы по СБП бесплатно до 500 000 руб. СМС-оповещения об операциях будут бесплатны в первые 2 месяца.

Возврат средств с каждой покупки (кэшбэк) 1%

Кэшбэк по специальным предложениям От 3% до 30% .

Opencard от банка Открытие

Основные параметры:

• Cash Back до 2.5 %
• Процент на остаток:
  • Отсутствует процент на остаток по карте
  • 6.5% годовых на накопительном счете «Моя копилка»
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

За обслуживание карты Opencard платить не надо. Выпуск карты — 500 рублей (вернется в виде бонусных рублей после суммарных трат по карте 10 000 рублей).

Владельцу дебетовой карты банк «Открытие» предлагает две системы начисления кэшбэка:

• 1% за любые покупки;
• Дополнительный кэшбэк +1.5% за покупки, оплаченные со смарт-устройства.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет «Моя копилка». На сумму от 10 тыс. вы получите 4% годовых. Счет можно пополнять и с него разрешается снимать деньги без комиссии.

Обналичивание бесплатное в банкоматах банка и его партнеров.

За СМС-оповещение придется ежемесячно платить 59 руб., но первые 30 дней владелец дебетовый карты освобождается от оплаты.

Халва

Сразу отметим, что все, о чем пишем дальше, касается дебетовой карты Халва. Нужно зайти в приложение либо интернет-банк и перевести платежный инструмент в режим расходов собственных денег.

Итак, основные параметры:

• Cash Back:
  • до 6% – в партнерской сети
  • 1% – вне партнерской сети
• Процент на остаток:
  • 4% – если за месяц сделана хотя бы одна покупка
  • 5% – если не менее 5 покупок на общую сумму 10 000 рублей
• Перевод на карты других банков – бесплатно
• СМС-оповещение об операциях – бесплатно
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Обслуживание – бесплатно

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. За СМС-оповещение также не нужно платить.

Чтобы получить возврат, каждый месяц нужно делать от 5 покупок, минимальная сумма которых обязана превышать 10 тыс. Деньги могут быть вашими или заемными. Для получения кэшбэка это не имеет значения. Размер возврата зависит от суммы приобретения.

Если покупка совершена с помощью смартфона в партнерской сети, кэшбэк составит:

• 6% – сумма от 10 тыс.;
• 4% – сумма в пределах 5 – 10 тыс.;
• 2% – до 5 тыс.

При оплате картой ставка 2% и она не зависит от суммы расходов по ней.

Если приобретения совершены вне партнерской сети, кэшбэк – 1%. Способ оплаты любой.

Кэшбэк начисляется баллами. Их разрешается использовать при покупке товаров в партнерских магазинах:

• МВИДЕО;
• Озон;
• Леруа и т.п.

На остаток средств владельца карты начисляются годовые проценты:

• 5%, если совершены от 5 покупок в месяц на сумму 10 тыс. (10% в течение 3 мес. после оформления карты);
• 4% – одна покупка;
• 0%, при отсутствии приобретений.

Обналичивание разрешается в любых банкоматах. Комиссия отсутствует. Ежедневно разрешается бесплатно переводить до 100 тыс. руб. на карты сторонних банков.

Если вы предпочитаете покупать товары в рассрочку, рекомендую вам просмотреть мой подробный обзор карты Халва.

МТС Cashback

Карта Cashback от МТС является универсальным платежным инструментом. Т.е., владелец карты может расходовать собственные деньги или заемные средства. В данном обзоре коснемся только дебетовой карты.

Итак, основные параметры:

• Cash Back:
  • 5% – в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»
  • 1% – все остальные покупки
  • До 25% – у партнеров МТС
• Процент на остаток по накопительному счету:
  • 4% – на остаток до 300 000 рублей
  • 2% – на часть свыше 300 000 рублей
• Перевод на карты других банков – 1% от суммы перевода (минимум – 30 ₽, максимум – 990 ₽)
• СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
• Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание – 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽

Кэшбэк имеется, но в баллах. Обменять их в рубли не удастся. Разрешается использование на оплату услуг МТС и в салонах оператора. Можно получить определенные скидки. Поэтому эту карту я рекомендую клиентам МТС либо гражданам, часто приобретающим цифровую технику.

Размеры кэшбэка:

• 1% – за любые приобретения;
• 5%, если покупки совершены в категориях «Одежда», «Еда» и «Дети»;
• До 25% – в партнерских магазинах оператора.

Полный список партнерской сети указан на сайте организации.

Процента на остаток по карте, к сожалению, нет. Но вы можете открыть накопительный счет, где на остаток до 300 000 рублей предусмотрено 4% годовых. На сумму выше указанного лимита ставка составит 2%.

Если хотите получать проценты на остаток, нужно открывать накопительный счет. На сумму до 300 тыс. вы получите 4% годовых, выше лимита – 2%.

Обналичивание бесплатное, даже в чужих банкоматах. За каждый перевод надо платить минимум 30 руб., а за аналогичную операцию по № счета – 0.3%, но, минимум, 20 руб.

На нашем канале имеется отдельный и более подробный обзор этой карты.

Альфа-Карта от Альфа-банка

Основные параметры

• Кэшбэк:
  • 2% – при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
  • 1,5% – при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
• Процент на остаток по карте:
  • 8% – при сумме покупок до 300 000 ₽ в месяц (действует 2 месяца)
  • 3% – с третьего месяца пользования
• Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно
• СМС-оповещения об операциях – 99 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно

Максимальная ежемесячная сумма кэшбэка по Альфа-Карте составляет 5 тыс. Она мультивалютная и можно открывать счета не только в рублях, но в долларах и евро. Есть два пакета Альфа-Карты:

«С преимуществами». Оформляются платежные инструменты МастерКардВорлд, VISA Rewards, МИР;
«Премиум». С этим пакетом можно получить MasterCard World Black Edition и VISA Signature.

Резиденты РФ имеют право оформить дебетовую карту дистанционно, нерезиденты – обязаны посетить офисы банка. Разрешается бесплатно заказывать дополнительные карты для близких людей и членов семьи.

В день разрешается обналичивать 500 тыс. руб., в месяц – вдвое больше.

ЛокоБанк ЛОКОЯРКО

Основные параметры

• Кэшбэк – 1,3% – на все покупки
• Процент на остаток по счету до 100 000 руб – 6% – при сумме покупок от 3 000 рублей
• Снятие наличных в других банкоматах – бесплатно 15 000 руб
• Перевод на счет в другом банке – бесплатно до 25 000 руб
• СМС-оповещения об операциях – бесплатно
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Держатели дебетовой карты ЛОКОЯРКО могут рассчитывать на кэшбэк до 25% в партнерских магазинах. Первый месяц владелец платежного инструмента освобождается от оплаты за обслуживание. Чтобы и дальше избежать расходов, нужно выполнять одно из двух требований Локобанка:

1. Ежедневно на счете должно оставаться, минимум, 30 тыс. руб./$500/€500;
2. Ежемесячно нужно совершать приобретения на сумму от 3 тыс./$45/€45.

Если условия не выполняются, придется платить 99 руб./мес. либо по 3 доллара/евро.

Любое пополнение карты бесплатное. Переводы с карты на карту разрешается в рублях и до 25 тыс./мес. комиссия не берется.

Разрешается оформлять 3 дополнительные карты.

Уралсиб Прибыль

Основные параметры

• Кэшбэк – до 3%
• Процент на остаток до 8 % годовых
• Снятие наличных в банкоматах партнерах – бесплатно от 3000 руб
• Перевод на счет в другом банке – 1,5%
• СМС-оповещения об операциях – 59 руб/мес
• Выпуск карты – бесплатно
• Обслуживание карты – бесплатно (при выполнении условий)

Карта «Прибыль» от Уралсиб будет бесплатной в обслуживании, если держатель пластика в течение месяца будет делать покупки на сумму от 10 000 руб. В противном случае, придется ежемесячно платить 99 руб.

Можно бесплатно выпускать одну дополнительную карту.
Первые два месяца использования карты СМС-уведомления бесплатные.

При обналичивании средств удерживается комиссия, если деньги снимаются в:

• Офисе Уралсиб – 0,7% от суммы;
• Банкоматах других банков – 99 руб. при сумме до 3 тыс.;
• Офисах сторонних учреждений за пределами страны – 1%, минимум, 110 руб.

Лимит на обналичивание:

• Единовременно – 150 тыс.;
• В сутки – 300 тыс.;
• Ежемесячно – 500 тыс.

Есть программа лояльности «Уралсиб Бонус». Если делать покупки по всем картам банка на сумму от 10 тыс./месяц, можно за каждые 50 руб. получать 1 балл. Копите все на бонусном счете, а потом обмениваете баллы на:

• Благотворительность;
• Партнерские сертификаты;
• Повышенный кэшбэк.

Сберкарта

Если делаете покупки ежемесячно от 20 000 ₽ или храните на карте от 40 000 ₽, 5% вернут бонусами в любых кафе.

Если делаете покупки ежемесячно от 75 000 ₽ или храните на карте от 150 000 ₽:

Так же есть и другие дебетовые карты с кэшбеком, например:

Промсвязьбанк карта «All inclusive»

Расскажу вам о премиальной карте, которая заслуживает уважения. Это карта «All inclusive» имеющая отличный cashback и поэтому работающая на вас. Классно, правда?

За первый год обслуживание пластика обойдется вам в 1500 рублей, а дальше оплата не будет взиматься, но при условии, что минимальный остаток денег составляет 50000 рублей.

Управление банка предусматривает ежемесячную плату за SMS-уведомление в размере 29 рублей. Размер кэшбэка полностью зависит от вида программы:

•  за товары для дома и дачи – 5%;
•  за покупку в супермаркетах – 3%;
•  за услуги АЗС – 5%;
•  за одежду – 5%.

Home Credit польза

Я не смогу обойти вниманием универсальную карту от Хоум Кредит Банка, которую оформляют всего за неделю. За первый месяц использования комиссия не взимается, но в дальнейшем владельцу придется оплачивать 99 рублей ежемесячно. Кстати, оплату можно избежать, если остаток на счете будет составлять 10000 рублей или же вы будете покупать товаров на 5000 рублей в месяц. Конечно, с ремонтом эта сумма легко наберется, но будет ли у вас ремонт длиться несколько месяцев – это вопрос.

Управление банка берет оплату за регулярные sms-уведомления в размере 50 рублей в месяц. Что касается кэшбэка, здесь достаточно выгодные условия по рынку:

•  1% – на все покупки в любых торговых точках.
• 3% – вы получите за рестораны и бары.

Важно! Банк возвращает средства, которые можно потратить на ремонт, и за оплату коммунальных платежей, телефон и интернет.

Также предусмотрено уникальное вознаграждение за покупки у партнеров через официальный сайт или мобильное приложение. Размер кэшбэка в таком случае составляет целых 11%! Всего таких партнеров 15, в принципе количество внушительное, но хотелось бы больше.