Карта Халва: в чем подвох, условия предоставления карты

В чем подвох карты халва?

Есть негативные отзывы о том, что карта Халва – это предложение бесплатно воспользоваться деньгами, воспользовавшись которым вы неожиданно погружаетесь в пучину долгов. На самом деле это, конечно, не так. У банка есть правила и тарифы, с которыми нужно внимательно ознакомиться, чтобы знать, где заканчиваются ваши права и начинаются права банка.

В договоре есть несколько пунктов, связанных с начислением процентов, штрафов и единовременных вычетов:

• Комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 рублей в месяц. Согласно актуальным тарифам СМС информирование производится бесплатно, но только на условии, что вы три раза или более за отчетный период заходите в личный кабинет на сайте банка либо в мобильном приложении. Если вы активно пользуетесь картой, трижды за период заходите в личный кабинет, и SMS-информирование будет бесплатным. Правило не касается клиентов старше 50 лет и тех, кто не совершил ни одной операции по карте.
• Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах – 2,9% + 290 рублей. Лимит ограничен суммой до 15000 за одну операцию, предоставляется рассрочка на 2 месяца.
• Комиссия за перевод на другую карту – условия те же. Если перевод производится через сервисы банка, то лимит составляет 40000 рублей.
• Опция «Защита платежа», при которой период рассрочки не зависит от срока. установленного магазинами – 299 рублей. Услуга может подключается по умолчанию и может быть заблокирована через операторов горячей линии 8(800)100-777-2.
• Покупки из лимита рассрочки вне сети партнёров – 290 руб. + 1,9% от суммы покупок. Будьте внимательны при выборе поставщика товаров и услуг.
• Опция «Минимальный платёж» – 1,9% от суммы задолженности. Услуга позволяет самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа, может быть подключена или отключена через оператора горячей линии.
• Штраф при задержке ежемесячного платежа начиная с шестого дня неоплаты – 590 рублей. Во второй раз – 590 +1%, в третий и далее – 590 рублей +2%.
• Неустойка при неоплате ежемесячного платежа – 19% годовых, начиная с шестого дня после срока оплаты.

Учитывая эти требования банка, вы можете пользоваться Халвой с умом, избегая переплат и держа баланс под контролем.

Если ваша цель – бонусы программы Халва, то внимательно читайте условия покупок. Для карт, оформленных с 23 января 2019 года и далее кэшбек при покупке у партнеров составляет 6%, в других магазинах – 1%, но только при условии, что вы совершаете покупку с использованием смартфона, бесконтактно.

Рассрочка

Срок увеличили с 12 до 18 месяцев. Но это не гарантированный, а максимально возможный период. Каждый партнер самостоятельно устанавливает период (от 1 месяца). На услуги, которые пользуются спросом не часто, действует самый длительный период (например, организация свадебных тожеств). На товары и услуги, пользующиеся постоянным спросом, рассрочка преимущественно от 1 до 6 месяцев.

При оформлении обещают дополнительные 3 месяца на первую покупку, если она совершена в первые 10 дней после получения «Халвы». Но учитывается только оплата при помощи смартфона с использованием технологии Google Pay, Apple Pay, Android Pay.

Бесплатная действует только в партнерской сети. Допустимо подключение платной на 2 месяца для покупок вне партнерской сети (290 руб. плюс 2,9% от суммы).
Рассрочка при снятии наличных только 2 месяца и тоже платная (290 руб. плюс 2,9% от суммы).

В рамках специальной акции обещают разбить платеж 36 месяцев. Но такое возможно, если найти магазин, который изначально предоставляет максимальную рассрочку (18 месяцев) и подключить платное продление до 18 месяцев.

ТарифСрок действия, мес.Стоимость, руб.Количество дополнительных месяцев

Для получения Супербонуса (+12 месяцев на одну будущую покупку телефоном у партнеров) необходимо 3 месяца подряд совершать от 5 покупок в рассрочку на сумму не менее 10000. Услугой разрешено воспользоваться раз в 3 месяца 2 раза в год.

Товары

В рассрочку нельзя приобрести товары, участвующие в специальных акциях и продающихся со скидками. Цены в партнерских магазинах бывают выше, чем в других торговых точках. В маленьких населенных пунктах мало магазинов-партнеров, приходится пользоваться только платной услугой.

Кредитный лимит

Максимальный лимит 350000. Но одобряют его при выполнении следующих условий:

• открыт депозит на сумму свыше 1000000;
• ежемесячный оборот от 500000.

Новым клиентам одобряют 15000–50000 руб. Самостоятельно инициировать увеличение лимита путем предоставления дополнительных документов невозможно. Доступный лимит обнуляется, если заемные средства не используют полгода.

Кэшбэк

На заемные и собственные средства начисляют рублевый кэшбэк (максимум 5000 в месяц). При оплатах у партнеров возвращают 6% при оплате телефоном и 2% карточкой или через интернет. Вне партнерской сети кэшбэк за любые покупки 1%.

Проценты на остаток

Для получения процентов на остаток собственных средств необходимо выполнять ряд условий. 5,5% начислят, если за отчетный период совершить 1 покупку за любые средства. 7% начислят, если совершено за отчетный период 5 покупок за любые средства на сумму свыше 10000. Если остаток превышает 500000, то ставка всегда 5,5%.

Увеличение ставки по вкладу

«Халва» помогает увеличить ставку по вкладам от трёх месяцев (сумма до 1500000).

География действия

Приобретать в рассрочку разрешено только на территории России и Белоруссии. За границей карточку можно использовать только как дебетовую.

Получение и обслуживание

Бесплатно получить можно только неименной и именной пластик со стандартным дизайном. Индивидуальный стоит 1000 руб. для неименной и 2000 для именной карточки.

Смс-информирование стоит 99 рублей. Услугу предоставляют безвозмездно в следующих случаях:

• клиент старше 50 лет;
• сделано 3 входа в мобильное приложение за месяц;
• не отключены push-сообщения.

Виды карт

Информации о разновидностях карточки мало, продвигают классический вариант. Регион действия предложений ограничен. ХалвуХаляль оформляют в Москве, Республике Татарстан, Республике Башкортостан, Саратове, Пензе, Энгельсе. Халва Рефинансирование доступна в Алтайском крае, Республике Алтай, Саратовской области (Ершов, Маркс, Энгельс, Красный Кут, Новоузенск).

Ограничения для начисления кэшбека

Начисление по кэшбэку в СовкомБанке происходит при оплате личными денежными средствами. Совершая дорогостоящую покупку в рассрочку, не стоит надеяться на получение столь же крупного кэшбэка.

Начисляемые баллы должны быть потрачены за 1 год, в противном случае все накопления сгорят с вашего счета.

Дополнительные комиссии

Повышение ставки, ограниченные товары и их высокая стоимость – не единственное, в чем держатель «Халвы» может разочароваться. Оплата возрастает за счет некоторых дополнительных комиссий, о которых клиентов изначально не уведомляют.

При совершении покупок вне партнерской сети взимается комиссия в размере 290 руб. + 1,9% от суммы покупок. А кредит в таком случае будет предоставлена максимум на 60 дней.

По отзывам пользователей, чаще всего начисляется комиссия в размере:

• 99 ₽ ежемесячно при редком посещении мобильного приложения (до 3 раз в мес.);
• 299 ₽ для страхования (чтобы в дальнейшем частичный платеж уменьшился, а срок возрос до 36 мес.).

Встречаются случаи, когда те или иные услуги вовсе не прописываются в договоре. По заявлению банка, они устанавливаются «по умолчанию». Даже при подробном ознакомлении с договором пользователь может быть подключен к одной из них без его ведома.

Блокировка карты при невнесении очередного платежа, а также при отсутствии активности

Частой проблемой клиентов является внезапная блокировка дебетовой карточки. Закрыть доступ к счету могут даже после оформления  магазинах-партнерах рассрочки и внесение части денежных средств. Причины:

• сомнение банка в предоставленных сведениях о доходах держателя;
• подозрение на использование отсроченного платежа в целях собственного обогащения (товары приобретаются не для личного пользования).

Для восстановления «Халвы» СовкомБанк требует предоставления справки 2-НДФЛ с последнего места работы для подтверждения доходов.

Аннулировать счет банк может также в тех случаях, если она долго не используется – более 6 мес. Дальнейшее использование будет недоступно, продукт считается недействительным.

Получить новую в данном случае станет более затруднительно, поскольку банк не заинтересован в неактивных пользователях. Высока вероятность, что будет сокращен кредитный лимит и взята комиссия.

Обязательный минимальный платеж

Еще один нюанс, о котором важно помнить — обязанность вносить ежемесячно минимальный обязательный платеж в платежном периоде (15 дней). Эта информация отобразится в личном кабинете и будет направлена в виде СМС держателю «Халвы». Если это условие не будет выполнено, то у держателя пластика с кредитного лимита будет списана сумма в размере 590 рублей и будут начисляться проценты (19%).

Получение только по паспорту

Для подачи заявки нужен только паспорт. Но банк часто запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Иногда на руки выдают пластик, а решение о предоставлении лимита выносится в течение 10 дней. В случае отказа пластик допустимо использовать как дебетовый. Количество отказов в последнее время увеличилось.

Подключение платных услуг при подписании договора

При получении карты не все внимательно читают все условия договора перед его подписанием. Пользуясь невнимательностью клиента, сотрудники могут подключить различные платные услуги. Например, Защиту платежа. Стоимость услуги составляет 299 рублей в месяц, то есть почти 3 600 рублей в год, а это довольно много. Отключить ее можно, лишь связавшись со службы поддержки.

Преимущества карты Халва из рекламы

Карта Халва от Совкомбанка – это карта рассрочки, которая позволяет покупателям оплачивать покупки за счет средств кредитного лимита в беспроцентную рассрочку на период до 18 месяцев.

Выпуск и ежегодное обслуживание  карты Халва бесплатны. Чтобы заказать ее, зайдите на официальный сайт карты и нажмите «Заказать Халву». Далее заполните заявку: укажите ФИО, дату рождения, мобильный телефон, регион проживания и город.

После отправки заявки с вами свяжется сотрудник Совкомбанка, чтобы подтвердить способ получения карты и уточнить детали заявки. Готовую карту можно забрать в отделении банка или получить с доставкой. Карта доставляется с лимитом 0,01 рублей. При получении вы заполняете анкету, которую в банк увозит курьер. После ее проверки определяется кредитный лимит.

Оформить карту Халва могут граждане РФ от 20 до 75 лет с официальным трудоустройством и стажем работы на последнем рабочем месте от 4 месяцев.

Из преимуществ Халвы, которые рекламирует банк, выделяются:

• Проценты на остаток собственных средств на счете – до 6,5% годовых
• Начисление кэшбэка с покупок до 6%
• Снятие собственных средств в любых банкоматах
• Срок рассрочки до 18 месяцев
• Бесконтактная оплата

Оплачивать товары в рассрочку без подключения дополнительных опций можно только у партнеров банка, среди которых имеются как крупные – М.Видео, Леруа Мерлен, Эльдорадо, Связной, OZON и другие – так и региональные магазины. Всего Халву принимает более 160 000 магазинов по всей России.

Длительность рассрочки, которая предоставляется по карте, зависит от среднего чека магазина. В целом, для каждого из партнеров указана средняя длительность рассрочки. Ознакомиться с условиями каждого из них можно в разделе «Магазины» на сайте карты.

Кредитный лимит карты рассчитывается автоматически при оформлении. Максимальная сумма – до 350 000 рублей.  Если на карте хранятся собственные средства, то для оплаты ими необходимо в личном кабинете банка поставить отметку в соответствующем поле.

Стоит ли оформлять «Халву»?

У карты «Халва» есть плюсы и минусы. Но оформлять однозначно стоит, особенно если планируются крупные покупки. Это эффективная альтернатива классической кредитной карте. Основными конкурентами стали «Совесть» (Киви Банк) и «Польза» (Хоум Кредит).

Сравнение с другими картами рассрочки – «Совестью» и «Пользой»

Продукт Халва Совесть Свобода

Рекомендации по использованию

Чтобы использование принесло максимальную пользу, целесообразно придерживать нескольких простых правил:

1. Внимательно читать условия банковского договора.
2. Активно использовать карту, чтобы не обнулили кредитный лимит.
3. Погашать задолженность согласно графику.
4. Иметь официальное трудоустройство (для подтверждения дохода в случае необходимости).
5. Уточнять условия рассрочки и специальных акций в банке и у партнеров перед покупкой.
6. Проверять правильность начислений кэшбэка и процентов на остаток, своевременное увеличение ставки по вкладу.

Видео о правилах пользования картой «Халва» Совкомбанка

Подробная информация, для чего нужна карта «Халва» и как ею пользоваться, в видео: