Лучшие кредитные карты с кэшбэком: рейтинг лучших кредиток в 2021 году

Как правильно выбрать кредитку с кэшбэком

Существует несколько важных факторов, которые необходимо учитывать при использовании кредитной карты cashback для получения максимального дохода от банковского продукта. Давайте рассмотрим их подробнее:

• Категории Cashback (кофейни, рестораны, супермаркеты, автозаправочные станции, путешествия и т.д.)
• Процент возврата (от 1% до 10%, до 30% в некоторых категориях);
• тип начисления (мили, баллы, реальные деньги);
• ограничения по сумме cashback.

При выборе бонусной программы учитывайте количество магазинов-партнеров и специфику торгового заведения. Если это ограниченный перечень товаров и услуг, то такую cashback-карту стоит оформлять только в том случае, если вы активно пользуетесь этими категориями. Например, если у вас есть кредитная карта с милями за авиабилеты, и вы часто летаете.

Еще одним соображением является стоимость обслуживания. Она должна быть минимальной или вообще отсутствовать. В противном случае сумма cashback не покроет его.

Особенности

Не всегда можно получить высокий cashback при каждой покупке, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта или рассрочки. Если это кредитная карта, она может иметь длительный период погашения. На что еще они обращают внимание:

• комиссии – безналичные покупки более выгодны, но чрезмерные комиссии за снятие и пополнение счета сводят на нет бонусный доход;
• Банковские услуги – приятным дополнением была бы бесплатная услуга. Иногда финансовые учреждения оснащают карты функцией cashback за все, что связано с бесплатным интернет-банкингом и SMS-сообщениями;
• Проценты на остаток – дебетовая карта имеет функцию накопления. Размер отчислений зависит от минимального остатка и ежемесячных расходов;
• Дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическими услугами. Путешественники могут воспользоваться услугами бизнес-залов в аэропорту и бесплатной страховкой.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если вам нужно купить определенный товар, а собственных денег не хватает, вы можете воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами или микрозаймами заключается в том, что вы можете вернуть заемные средства без уплаты процентов. Это означает, что владелец карты может в любое время воспользоваться деньгами банка и получить обратно потраченную сумму без процентов.

Новым является то, что появились карты с возможностью возврата части средств за покупки. Чтобы не “потеряться” и правильно выбрать кредитную карту с cashback, рассмотрим основные характеристики, на которые следует обратить внимание.

1 Суммы и категории Cashback. Размер cashback варьируется от 1% до 10%. Кроме того, некоторые карты имеют ограничение на сумму cashback за покупки.

Чтобы максимально использовать cashback, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Как только вы поймете, на какие категории вы тратите больше всего в месяц, вам будет легче выбрать карту.

Если вы знаете, на какие категории вы тратите много денег, вы можете выбрать кредитную карту с более высоким кешбэком, который соответствует вашим расходам

• ГАЗОВАЯ СТАНЦИЯ
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествие
• Все покупки

2 Кредитный лимит. Каждая кредитная карта имеет определенную максимальную сумму, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, имеющегося депозита, положительной или отрицательной кредитной истории.

3) льготный период. Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого клиент использует заемные средства без уплаты процентов. Как правило, льготный период длится от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не возвращает потраченную сумму в течение льготного периода, банк начисляет проценты.

4 Карточные сборы. К этим характеристикам относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент cashback и чем дольше беспроцентный период, тем выше стоимость годового обслуживания. Стоимость обслуживания карты варьируется от 0 до 8000 рублей.

Плата за использование транзакций: снятие средств, переводы – большинство банковских карт включают плату за снятие средств, переводы. Существует два вида платы: установленный процент от суммы и фиксированная сумма.

Рассмотрим пример:

• Комиссия составляет 5%. Клиент снимает деньги в размере 5 000 рублей. Плата составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Фиксированная сумма установлена в размере 50 рублей. В результате снятия средств общая сумма составит 4 950 рублей.

5 Процентная ставка. Если держатель карты не возвращает сумму заемных средств в течение оговоренного льготного периода, ему придется дополнительно к кредиту выплатить процентную ставку, указанную в договоре. Чаще всего процентная ставка колеблется от 13% до 40%.

Кэшбэк по кредитным картам

Слово cashback переводится с английского как возврат наличных. Принято называть это бонусом, размер которого зависит от потраченной суммы. В случае с банками его базовый размер редко превышает полтора процента от суммы платежа. В рамках специальных программ и акций стимул может достигать 5-10%, реже 30%. Этот показатель часто увеличивается по мере оборота пластмасс.

Давайте узнаем, что дает cashback. Когда покупатель расплачивается картой в кассе, банк получает комиссию от продавца. Обычно это 2%. Из этих денег часть идет эмитенту в качестве прибыли и других доходов, а часть – пользователям карт.

Бонусные средства неравномерно распределяются между клиентами. Держатели дебетовых и кредитных cashback-карт с наибольшим оборотом получают максимальное вознаграждение, а держатели карт с наименьшим оборотом получают минимальное вознаграждение. Держатели карт, не получившие cashback, не получают возмещения.

При правильном анализе условий cashback каждый может выбрать кредитную карту с оптимальными условиями и получить дополнительный доход, сравнимый с хорошим депозитом.

Что не входит в кэшбэк

При оформлении кредитной карты важно понимать, какие операции не дают права на cashback. Существует ряд стандартных банковских услуг, за которые не полагается cashback:

• снятие наличных;
• переводы на банковский счет или карту;
• пополнение электронных кошельков;
• Плата за жилищно-коммунальные услуги и сотовую связь, интернет;
• приобретение табачных и алкогольных изделий;
• расчеты в казино и букмекерских конторах.

Также помните, что если вы вернете товар, купленный в магазине, банк заберет cashback за эту покупку.

Как повысить эффективность кэшбэка по кредитке

Возврат бонусов происходит не сразу, а через некоторое время (до 30 дней). Чаще всего банки стараются получить возврат сразу после транзакции, тем самым снижая вероятность получения cashback. Чтобы увеличить cashback, мы рекомендуем:

• совершать покупки по кредитной карте только в магазинах – партнерах банка;
• не иметь просроченной задолженности (вносить минимальные платежи);
• отказ от соответствующих услуг по карте;
• изучение условий начисления премий.

И помните, что максимальный cashback по кредитной карте можно получить только в том случае, если вы регулярно пользуетесь банковским продуктом.

Плюсы и минусы оформления карты

1. Тратить заемные деньги, в то время как ваши собственные деньги приносят доход. Пока вы тратите деньги кредитора, вы можете положить свои собственные деньги на депозит или счет, получая проценты на остаток.
2. Финансовая подушка безопасности. Даже если вы живете исключительно на собственные средства, финансовая подушка безопасности пригодится: вы не можете гарантировать, что в будущем вам срочно не понадобятся деньги.
3. Беспроцентный период. Большинство карт имеют льготный период 55, 60, 120, 240 или более дней. В течение этого времени вы можете свободно расходовать средства банка без уплаты процентов при условии своевременного погашения долга.
4. Бесплатная карта рассрочки. Карта рассрочки позволяет разделить сумму покупки на части без уплаты процентов, как и потребительский кредит. Срок погашения рассрочки составляет от 2-3 до 12 месяцев.
5. Увеличенная сумма cashback. Если вы сравните дебетовые и кредитные продукты одной и той же кредитной организации, вы можете заметить, что по кредитным картам скидки в 1,5-2 раза выше, что позволяет вам зарабатывать больше.
6. Оплата за услугу. На рынке есть предложения с бесплатным обслуживанием, но за более интересные продукты придется заплатить, в среднем, от 500 до 1500 рублей в год.
7. Более высокая процентная ставка на момент получения долга. Комиссии по кредитам вне льготного периода в 1,5-2 раза выше, чем по потребительским кредитам. Чтобы избежать дополнительных расходов, рекомендуется вовремя погашать долги.
8. Комиссия за снятие наличных. Кредитные карты предназначены для безналичных расчетов. За снятие наличных обычно взимается комиссия в размере 2-4% от суммы операции.

Как найти карту с кэшбэком на сайте?

Найти лучшие карты без годовой платы несложно. Вы можете сделать это одним из двух способов:

• Зайдите на сайт банка, изучите все предложения по кредитным картам. Среди них отдельно будут выделены бесплатные платежные средства с большим cashback. Все, что вам нужно сделать, это выбрать такую карту и подать заявку на ее получение.
• Посетите портал, на котором размещен рейтинг карты cashback. Выберите там кредитные карты, нажмите на ссылку на сайт банка, предлагающего платежный инструмент, и закажите его у них.

Если вы никогда раньше не работали с этими типами карт, вам следует использовать второй метод. Это позволит вам узнать все предложения на рынке и легко выбрать карту с более высоким cashback.

Как оформить карту с кэшбэком?

Любой клиент банка может получить кредитные карты cashback без годового обслуживания за считанные минуты. Для этого он или она должны:

1. Выберите подходящую карту с максимальным cashback. Внимательно ознакомьтесь с его условиями и положениями, а также с отзывами о платежном инструменте, оставленными другими потребителями.
2. Подайте заявку на кредитную карту онлайн в банки.
3. Подождите, пока кредитная карта с возвратом наличных не будет одобрена для вас. Если банк, будь то ВТБ, Сбербанк или другая кредитная организация, одобрит вашу заявку, вам нужно будет забрать карту в ближайшем отделении или доставить ее по почте (эту услугу предоставляет Тинькофф).

Вы сможете использовать свои выгодные кредитные карты с cashback в тот же день, когда получите их. Достаточно оплатить ими товары и услуги, и вы получите бонусы.

Условия выбора кредитки с cashback

Считаете ли вы, что размер cashback является наиболее важным? Нет. Существуют и другие факторы, влияющие на прибыльность. Дорогое обслуживание карты, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Именно такой должна быть идеальная банковская карта:

1. На все товары и услуги предоставляется большой cashback.
2. Услуга предоставляется бесплатно.
3. Проценты на остаток начисляются ежедневно.
4. Размер ежемесячного cashback не ограничен.
5. Кэшбэк выплачивается сразу же реальными деньгами.
6. Интернет-банкинг, SMS предоставляются бесплатно.

Процент возврата

Узнайте, сколько вы получаете за каждую покупку и в каких категориях кэшбэк выше. Иногда они платят 10-20% за партнерские покупки, но цены слишком высоки, и вы обычно избегаете таких магазинов.

Я согласен, что 20% возврата за ненужные покупки или 0,5% возврата за любые покупки – не лучшая сделка для среднего потребителя.

Отслеживайте расходы и узнайте, где вы тратите больше. Выпускать специальные карты для путешественников, членов семьи (скидки, высокий процент возмещения расходов на продукты питания, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк может не возмещать расходы по некоторым категориям. К ним часто относятся коммунальные услуги, переводы, телевидение. Список может быть длиннее. Раздутый cashback компенсируется давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 фантомных очков или 30 рублей, которыми можно распорядиться по своему усмотрению? Обертывания – это плохо.

То же самое относится и к ежемесячному лимиту cashback. Предположим, что обслуживание карты обходится в 1200 рублей, а сумма компенсации в месяц не превышает 100 рублей. При таком раскладе вы не окажетесь в невыгодном положении.

Абонентская плата

Кредитные карты с возвратом наличных бывают трех типов:

1. Халява.
2. Условно свободен. Нарушение этих условий влечет за собой списание средств с карты. Как правило, банк просит вас поддерживать минимальный остаток на счете (15 000 – 30 000 рублей) или потратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
3. Сборы. Каждый месяц или каждый год банк взимает с вас плату за свои услуги.

Лучшая карта не обязательно должна быть бесплатной. Если кэшбэк покрывает стоимость услуги, но при этом остаются копейки для собственного удовольствия, значит, вы сделали правильный выбор.

Проценты на остаток

Обратите внимание на то, как деньги поступают на счет. Если проценты начисляются на ежемесячный баланс, не ждите большой прибыли, но ежедневное размещение вполне выгодно.

Выберите ежедневную процентную ставку на остаток. Прибыль увеличивается на 2 – 3 %.

Позвольте мне объяснить это на примере. Вы тратите деньги, в конце месяца у вас остается 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая ставка составляет 6%. Получаем (10 000 рублей * 0,06) / 12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это происходит в том случае, если проценты начисляются только на ежемесячный остаток. Сумма была бы выше, если бы проценты начислялись на те деньги, которые вам посчастливилось потратить. Чувствуете ли вы разницу?

Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?

При выборе наиболее выгодного предложения необходимо учитывать удобную сумму платежей в месяц, частоту использования кредитной карты – в качестве постоянного платежного инструмента или для разовых эмоциональных покупок. Поэтому разные пользователи могут найти его подходящим для совершенно разных продуктов.

Мы оценивали пластик с точки зрения человека, который готов регулярно тратить 20 000 рублей в месяц на безналичные платежи, за исключением ЖКУ. Из этой суммы 10000 он тратит в супермаркетах, 5000 на бензин и 5000 в других магазинах. Для объективности, его зарплата идет в один из банков, не упомянутых в статье.

Метрики для рейтинга карт разрушительный кредит 2019 мы взяли:

1. размер премии;
2. их ликвидность;
3. стоимость обслуживания пластика;
4. общие условия договора.

Оценка субъективна, наши предпочтения могут не совпадать с вашими. Обзор тарифов и правил обслуживания, представленный в статье, позволит вам легко определить, какая кредитная карта лучше по cashback в вашей конкретной ситуации.

#МожноВсё от Росбанка

Особенности:

• Бесплатное обслуживание при безналичной оплате на сумму 15000 в месяц, в противном случае 79 рублей за период;
• беспроцентное погашение кредита на срок до 62 дней;
• с 25,9% в кредите;
• лимит – до миллиона.

Cashback на ваш выбор, наличными или милями. При подключении рублевой опции

• От 2 до 10% в отдельных категориях – общее количество более 10, включая детские, авто, кафе, такси, duty free;
• 1% на другие неденежные платежи;
• лимит 5 000 в месяц.

Те, кто выбирает бонусы за пробег, получают 5% от них. Накопления можно использовать для полной или частичной оплаты расходов на совместном портале Росбанка и OneTwoTrip, величина бонуса составляет эквивалент рубля.

Карта CashBack от Альфа-банка

Пластик обслуживается бесплатно при соблюдении одного из условий:

• закупки от 10 000/месяц..;
• остаток превышает 30 000 рублей.

За каждый месяц, в котором не выполнено ни одно из требований, из зарплаты будет удержано 100 рублей.

Процентная ставка по кредиту от 25,99%. Лимит в пределах 300 тысяч рублей. Беспроцентный период в 60 дней распространяется на все операции, включая обналичивание средств.

Cashback возвращается на ваш счет в конце месяца:

• 10% на автозаправочных станциях;
• 5% в кафе, ресторанах;
• базовый процент в других магазинах;
• Лимит 3 000 в месяц;
• Минимальный платежный оборот для получения cashback 20000/месяц.

Карта Кэшбэк от банка Восточный

Условия:

• Комиссия за первичную регистрацию 1000 рублей;
• услуга предоставляется бесплатно;
• максимальный кредитный лимит составляет 400 000;
• 24-28%;
• льготный период до 56 дней;
• проценты на остаток собственных средств по ставке до 4% годовых.

Банк предлагает несколько программ cashback:

• “За рулем”;
• “Отдыхай”.
• “Интернет-магазины.
• “Жара”.
• “Все включено”.

Клиенты меняют категории по своему усмотрению не чаще одного раза в месяц. Баллы можно использовать для компенсации платежей по карте, получая рубль за каждый балл.

Opencard от «Открытия»

Основные условия:

• услуга предоставляется бесплатно;
• 19,9-29,9%;
• льготный период до 55 дней;
• лимит до 500 000.

УБРиР на 240/120/60 дней без процентов

Цифры в названии обозначают 3 варианта льготного периода.

Кредитная карта «Перекресток»

23,99% годовых процентная ставка с 18 лет700 000 сумма кредита до 60 дней льготный периодcashback Подробнее

Баллы “Перекресток” за любую покупку!

• 5000 баллов в подарок;
• 3 балла за каждые 10 рублей, потраченные в Перекрестке
• 2 балла за каждые 10 рублей других покупок

Как я могу получить карту?

1. Заполните онлайн-заявку в течение 10 минут.
2. Подождите, пока банк вынесет предварительное решение.
3. Придите в отделение с документами, которые вы указали в анкете, и заберите карту.

Карта с весомыми бонусами

23,9% APR процентная ставка от 24 до 65image300000сумма кредита до 55 дней льготный периодcashback Подробнее

Преимущества кредитной карты “Ренессанс Кредит”:

• До 3% cashback – за любые покупки по карте
• 0% на все покупки до 55 дней
• Бесплатное ежегодное обслуживание
• Наличие на дату подачи заявки
• Бесплатный выпуск Mastercard и бесплатное погашение кредита по всей России
• Доставка курьером или регистрация в любом отделении Банка в течение 15 минут

Заполните заявку онлайн и получите решение в течение 30 минут после заполнения заявки! После одобрения карты представитель банка доставит ее вам домой или в офис в удобное для вас время!

Карта рассрочки Халва – «Всегда без переплат!

Карта “Халва” – это всегда 0% рассрочки в 200 000 магазинах-партнерах

Удивительные условия:

• Рассрочка до 18 месяцев
• 0% при использовании рассрочки
• До 5% на остаток и до 6% cashback
• Бесплатная регистрация и обслуживание
• Процентная ставка в течение льготного периода (36 месяцев) – 0% годовых.

Пререквизиты:

1. Официальное трудоустройство.
2. Опыт работы не менее 4 месяцев.
3. Регистрация по месту жительства не может быть изменена в течение 4 месяцев.
4. Наличие стационарного телефона на работе или дома.

Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус»

• Кредитный лимит до 500 000 рублей
• Беспроцентный период 60 дней
• Прожиточный минимум 990 руб.
• Минимальная процентная ставка от 23,99% годовых
• Комиссия за снятие наличных (мин. 500 руб.) – 5,9%.
• Лимит на снятие наличных 60 000 рублей в месяц

Преимущества карты “Аэрофлот Бонус”:

• 1.1 Мили “Аэрофлот Бонус” за 60 рублей / 1 $ / 1 €
• Авиабилеты, бизнес-класс, отели, аренда автомобилей за мили
• 500 миль в подарок
• 0% комиссия за перевод в случае закрытия кредитных карт внешнего банка

Расплачиваясь этой картой, вы получаете бонусные мили Аэрофлота, которые вы можете использовать позже:

• Полеты по всему миру с Аэрофлотом и 19 авиакомпаниями альянса SkyTeam
• Повышение класса услуг
• На товары и услуги партнеров программы

Кредитная карта «Вездедоход»

• по состоянию на выпуск и обслуживание 0 рублей
• Кредитный лимит до 1 500 000 рублей
• Беспроцентный период до 120 дней
• До 6% cashback с бонусами за покупки с программой “Мультибонус”. 1 премия = 1 рубль

Процентные ставки:

• 0% в случае соблюдения беспроцентного периода
• От 10,9% на оплату товаров и услуг, если вы не успеете вернуть всю сумму до конца беспроцентного периода
• 39,9% на прочие расходные операции (включая снятие наличных), при этом льготный период на такие операции не распространяется

Требования к заемщику:

• РФ Гражданство;
• 18 лет и старше;
• Постоянное проживание в любом регионе Российской Федерации.

Способы получения кредитной карты Rover:

• Подать заявку
• Получите решение по вашему заявлению в течение 5 минут
• Мы сообщим вам, когда карта будет готова, и вы сможете забрать ее в выбранном вами отделении Банка
• Доставка Карты до почтового отделения, обслуживающего указанный Клиентом почтовый адрес (включая НДС, взимаемый при заказе доставки Карты в рамках первого Платежа) – 100 рублей за каждую Карту.

Кредитная карта DRIVE 365

Кредитная карта DRIVE 365 от Ренессанс Банка:

• До 300 000 рублей – кредитный лимит
• До 55 дней – без начисления процентов

Преимущества кредитной карты Ренессанс Кредит :

• До 10% cashback на покупки в категориях АЗС, автостоянок, совместного использования автомобилей и автосервисов
• До 30% cashback от более чем 600 партнеров
• Дополнительный 1% cashback на все остальные покупки по карте
• Отсутствие комиссий за снятие наличных в банкоматах и за загрузку любой банковской карты в мобильном приложении

Дополнительная информация

Требования к заемщику:

• российский паспорт
• Возраст 24-65 лет
• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация на территории Российской Федерации
• Минимальный стаж работы на последнем месте работы 3 месяца
• Ежемесячный доход – 12 000 рублей для жителей Москвы; 8 000 рублей для жителей других регионов

Как получить:

1. Заполните форму заявки на сайте
2. Банк примет и сообщит решение в течение одного часа
3. Карту можно получить с курьером или в отделении банка

Русский Стандарт Platinum

Условия:

• Фиксированная плата за обслуживание составляет 590 рублей в год;
• до 300 000 доступных средств;
• z 21,9%;
• беспроцентное погашение кредита на срок до 55 дней.

Преимущества карты:

• возможность снимать деньги в банкоматах любого банка без комиссии в течение первых 30 дней после получения;
• дешевые переводы на пластик иностранных банков, 2% + 40 руб.

Cashback:

• 5% в 3 категориях, выбранных клиентом из предложенных банком;
• До 25% от партнеров программы;
• 1% для других видов контроля;
• Для получения кэшбэка сумма платежей по пластиковым картам должна составлять не менее 5000 рублей в месяц;
• ежемесячный лимит 3 000 штук.

Сбережения обмениваются на деньги в сумме от 3000 рублей. Есть возможность тратить их чаще на выплаты у партнеров.

#всёсразу от Райффайзенбанка

Основные условия:

• плата за обслуживание 1490 руб/год;
• z 19%;
• лимит до 600 000;
• до 52 дней без %.

Особенности продукта, на которые следует обратить особое внимание:

• Если платеж производится в иностранной валюте, в дополнение к курсу конвертации взимается комиссия в размере 1,65% от суммы платежа;
• за пополнение наличными до суммы 10000 комиссия 100 руб;
• требование к держателю на общих основаниях – возраст от 23 до 67 лет.

Универсальная карта MTS CASHBACK

Основные характеристики:

• Плата за выпуск составляет 299 рублей;
• отсутствие платы за пользование без необходимости выполнения каких-либо условий;
• Оплата без % до 111 дней;
• 11,9-25,9%;
• доступно до 300 000.

Cashback:

• 5% повышенные – в категориях, которые банк объявляет на своем сайте;
• базовые сборы на другие сборы;
• до 10 000 бонусов в месяц.

Основным недостатком предложения является ограниченная ликвидность cashback. Вы можете использовать его для оплаты телекоммуникационных услуг или товаров в салонах МТС.

Тинькофф Platinum

Основные условия:

• содержание 590 рублей в год без каких-либо условий;
• льготный период до 55 дней;
• 12 до 29,9%;
• до лимита в 300 000.

Преимуществом карты является возможность рефинансирования кредита в другом банке на выгодных условиях: перевод без комиссии, срок погашения без процентов до 120 дней.

Cashback накапливается в баллах:

• 1% от базы;
• Акции от 3 до 30%;
• лимит в 6 000 баллов в месяц.

Накопленные суммы можно использовать для покрытия полной стоимости чека у партнеров программы (билеты на поезд, рестораны).

Кредитная Мультикарта ВТБ

Для того чтобы пластик был бесплатным для его владельца, необходимо платить им на сумму от 5000 в месяц и более. В противном случае за каждый период будет списана комиссия в размере 249 рублей. Основные условия:

• предел находится в пределах миллиона;
• 26%;
• 101 день беспроцентного погашения долга;
• Возможность снять до 100 тысяч рублей без комиссии (но в пределах кредитного лимита) в первую неделю после получения карты.

Держатель активирует одну опцию cashback из предложенных банком. Этот выбор можно менять каждый месяц. В рамках каждой программы размер вознаграждения зависит от трат и способа оплаты.

Если клиент тратит по карте менее 5000 в месяц, проценты не возвращаются. При обороте 5000-15000 cashback минимальный, от 15000 до 75000 – повышенный, свыше 75000 – максимальный.

Visa Air от ЮниКредита

Вы летаете за границу 1-2 раза в год, но хотели бы летать чаще? Кредитная карта Visa Air, выпущенная компанией UniCredit, сделает вашу мечту реальностью. Совершайте покупки где угодно и получайте 2% от суммы чека в виде миль и 3% на автозаправочных станциях, в пунктах проката автомобилей и гостиницах. Это так здорово. Вы еще не успели слетать в одну поездку, а у вас уже есть сбережения для следующего путешествия.

UniCredit дарит 500 миль за открытие карты. Даже 6% процентов на ваш баланс капают в милях.

Другие преимущества:

• Страхование TZR оплачивается банком,
• Услуга SMS-банка предоставляется бесплатно.

Недостатки:

• годовое обслуживание 2 900 руб/год;
• Комиссия за снятие средств 3,9%.

На карту UniCredit могут претендовать лица не моложе 22 лет, имеющие постоянную работу.

Не откладывайте поездку надолго, потому что через 2 года все накопления сгорают.

“Польза Голд” от Home Credit

Золотая выгода кредита Home Loan подходит для ежедневных покупок. Заправка на АЗС, посещение кафе и покупки в Интернете быстро окупаются. Например, потратив 30 000 рублей в месяц, вы получите cashback в размере 1 200 рублей, а через год – 14 400 рублей. Неплохо, правда?

Незначительные недостатки:

• абонентская плата 990 рублей/год;
• SMS-банкинг 59 рублей/месяц;
• Ежемесячный лимит cashback от 2 000 до 3 000 баллов;
• Cashback рассчитывается в баллах, а не в деньгах;
• 4,9% комиссии за снятие наличных в банкоматах других банков;
• Беспроцентный период короче, чем в других банках – 51 день.

Почему вам стоит воспользоваться предложением Home Credit “Выгода Gold”:

• Кэшбэк приходит в течение 2-3 дней;
• Кэшбэк выплачивается за все, кроме переводов, снятия наличных и азартных игр;
• от 100 баллов в подарок за покупки в Л’Этуаль, Дочки-Сыночки, Quelle, Tu-tu.ru;
• cashback до 10%;
• Вы можете заказать карту прямо из дома, оставив онлайн-заявку.

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

Условия:

• Стоимость обслуживания 990 руб/год;
• 26%;
• 600000 – это максимальное значение лимита;
• льготный период до 55 дней.

Промсвязьбанк предлагает кредитные карты систем MasterCard и МИР, что является редкостью. Пластик может быть использован в Крыму.

Правила расчета и использования cashback:

• 1% для погашения задолженности по кредитной карте через мобильный банк или банкоматы PSB;
• 10% в кинотеатрах, ресторанах, такси при оплате кредитной картой;
• 1% для других видов контроля;
• Максимальное количество бонусов в месяц – 2000;
• Баллы конвертируются в одинаковое количество рублей.

«Умная карта» от Газпромбанка

Кредитная карта Cashback предоставляется бесплатно для зарплатных клиентов с ежемесячным доходом 30000 и выше. В противном случае комиссия составляет 199 рублей за период. Максимально возможная сумма одобрения – 600 тыс. Минимальная процентная ставка – 25,9%. Погашение на льготных условиях до 2 месяцев.

Мы хотели бы обратить ваше внимание на бесплатную SMS-информацию на карте. Газпромбанк определил 10 популярных категорий (АЗС, рестораны, аптеки, фитнес, дети и т.д.), в которых можно накапливать cashback. Каждый из них имеет список кодов MCC. Каждый месяц система учитывает сумму оплаты для каждой группы. Тот, кто потратил больше, получает более высокий cashback.

Ваш доход зависит от платежей по карте за месяц:

Торговый оборот, руб/мес.Повышенный процент в категории с максимальными расходамиБазовый процент на прочие покупки

Кредитная карта «ЛокоДжем»

• Кредитный лимит до 300 000 рублей
• До 51 дня без процентов
• Бесплатное обслуживание при покупке на сумму от 10 000 рублей/месяц.
• Процентные ставки от 11,9% до 25,9% от кредитного лимита
• Снятие заемных средств в банкоматах Локо-Банка и других банков 3,9% от суммы, но не менее 290 рублей

Преимущества карты LocoJam:

• Повышенный cashback в выбранной категории
• Высокая норма прибыли на капитал
• До 7% cashback, до 25% от партнеров

Кредитная карта путешественника AlfaTravel

Кредитная карта VISA AlfaTravel

• Кредитный лимит составляет до 500 000 рублей;
• Обслуживание карты бесплатно в течение 2 месяцев.

Основные плюсы:

• До 3% миль за каждую покупку;
• 1 000 приветственных миль;
• До 9% миль за услуги, оплаченные на сайте travel.alfabank.ru;
• оплата картой AlfaTravel билетов любых авиакомпаний;
• Неограниченный и бесплатный интернет в роуминге.

Наглядная таблица сравнения

Чтобы облегчить вам задачу, я подготовил таблицу, в которой сравниваются лучшие банковские предложения. Смотрите, выбирайте и заказывайте лучший для вас вариант.

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

Кредитная карта в руках мастера может превратиться в сокровище.

Эти советы помогут вам увеличить прибыль:

• Переводите свои заработки, пособия по социальному обеспечению и другие доходы на дебетовую карту с начислением процентов на остаток или на банковский депозит. И в течение месяца вы оплачиваете все кредитной картой.

Прибыль: проценты по вкладам и cashback. Хорошее сочетание: Cosmos Home Credit и cashback Альфа-Банка.

• Используйте кредитную карту во время путешествий. В связи с бронированием отелей, арендой автомобилей, некоторые средства замораживаются на карте в качестве гарантии. Проценты на остаток не капают на деньги в морозильной камере.

Прибыль: проценты на баланс + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Объединенные вместе: Visa Air UniCredit или All Airlines Tinkoff + Русский Стандарт “Банк в кармане”.

МТС Cashback — кэшбэк до 5%

Хороший выбор для людей, которые тратят большую часть своих денег на покупку продуктов и заправку автомобиля. В категориях “Кинотеатры”, “Автозаправочные станции” и “Супермаркеты” гарантируется доходность в размере 5%. Участники программы лояльности могут вернуть до 25% от суммы, потраченной у партнеров банка.

Карта может быть выдана лицам, достигшим 18 лет и имеющим российское гражданство. Вы можете получить его в любом салоне МТС, предъявив паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется. Однако за изготовление карты вам придется заплатить 299 рублей. Плата за перевыпуск или обслуживание не взимается.

Вам разрешается вносить на счет собственные средства. Их можно снять без комиссии во всех банкоматах, а также перевести в сторонние банки за 15 рублей за операцию. Заявка подается онлайн, решение принимается в течение 15 минут, карта выдается в день обращения.

Ренессанс — обслуживание 0 рублей

Одна из лучших кредитных карт без платы за обслуживание. Для держателя карты нет дополнительных требований к покупкам или балансу. Товар можно складывать и депонировать и использовать только при необходимости получения наличных. Хороший выбор для создания “финансовой подушки”.

Кредитная карта выдается гражданам Российской Федерации, достигшим 22 лет. Помимо паспорта, необходим второй документ из списка банка и справка 2НДФЛ. Существует также требование к минимальному доходу – для москвичей 12 тысяч рублей, для жителей других регионов 8 тысяч рублей.

Рассмотрение заявки в течение получаса, карта может быть получена в день обращения. Действует программа лояльности, которая позволяет получать 1% обратно на все покупки и до 20% обратно на определенные категории товаров через акционные предложения или их покупку у партнеров кредитной организации.

Росбанк — льготный период 4 месяца

Основным преимуществом карты является длительный льготный период – 4 месяца. Вы можете купить товар сегодня и вернуть деньги банку через 120 дней. Это очень удобно, когда вам нужно купить дорогую вещь или потратить деньги на медицинские услуги.

Банк предъявляет лояльные требования к потенциальному держателю – совершеннолетие и российское гражданство. При оформлении карты с лимитом до 100 тысяч рублей необходим только паспорт. И даже такая сумма может обеспечить солидную “подушку безопасности”.

Если ежемесячные расходы по карте превышают 15 тыс. рублей, плата за обслуживание не взимается. В противном случае необходимо платить 99 рублей в месяц. Выводить средства совсем не выгодно – за операцию взимается комиссия в размере 4,9% от суммы + 490 рублей.

Быстрокарта — микрозаймы для всех желающих

Это не классическая кредитная карта, поскольку у нее нет возобновляемого лимита. Скорее, это способ получить мгновенный заем от компании “Быстроденьги”. Он выдается один раз, после чего микрозаймы до 30 тысяч рублей можно брать неограниченное количество раз, своевременно погашая долг.

Условия для получения кредита: совершеннолетие и российское гражданство. Характер кредитной истории не имеет значения. Необходимо иметь паспорт и, желательно, справку о доходах, иначе вам, скорее всего, откажут.

Среди недостатков продукта – отсутствие cashback, более высокая ставка, подходит только для микрозаймов.

Тинькофф Platinum — недорогое обслуживание

Эта карта традиционно пользуется популярностью у заемщиков. При годовой стоимости в 590 рублей, он предлагается с хорошим лимитом и льготным периодом в 52 дня, с десятками доступных методов для завершения.

Основные преимущества: регистрация только по паспорту с 18 лет, могут подавать заявки лица без официального дохода и студенты. Банк предоставляет карту даже людям с плохой кредитной историей, проводя минимальную проверку.

Из недостатков – небольшой cashback в 1%, накапливаемый баллами, которые нельзя использовать для всех покупок.

Райффайзен Банк — до 15 карт по одной заявке

Финансовое учреждение предлагает широкий выбор кредитных карт для каждого заемщика. Среди них продукты с повышенным cashback до 5% в определенных категориях, с льготным периодом 110 дней, предложения для путешественников с повышенным возмещением расходов на авиа- и железнодорожные билеты и бронирование отелей.

Существуют также карты, позволяющие снимать наличные бесплатно. Для рассмотрения необходимо подать только одну заявку. Если вы получите положительное решение, выберите любое из них.

Карта выдается гражданам России в возрасте 23-65 лет при наличии паспорта. Вы должны быть официально трудоустроены не менее 4 месяцев и иметь доход от 25 тысяч рублей. Из недостатков – необходимо иметь положительную кредитную историю и высокий заработок.

Тинькофф AllAirlines — карта для путешественников

Этот кредитный продукт предназначен для любителей путешествий. Расширенные скидки предоставляются на соответствующие категории – отели, билеты на транспорт, аренда автомобилей. Для всех остальных cashback составляет 2%. Однако кредит начисляется только в милях, которые можно потратить на авиа- или железнодорожные билеты.

Кредитная карта выдается при предъявлении паспорта совершеннолетним гражданам Российской Федерации. По сравнению с Platinum, контроль платежеспособности более строгий, а процент отказов выше. Из недостатков – дорогое обслуживание (1890 рублей в год).