Карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием – Рейтинг 2021

Процесс выбора лучшей карты с кэшбэком

Развитие маркетинга значительно усложнило анализ предложений на рынке. Сегодня весьма тяжело сходу выполнить сравнение карт с кэшбеком 2018-2019 годов. Детальные подробности указаны только в “Условиях использования”, а на самих официальных сайтах доступны лишь частицы информации. Однако даже с их помощью можно составить общую картину. Как выбрать карту под ваши запросы? Обращайте внимание на следующие пункты:

1. Категория начисления кэшбэка. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком работают на следующих категориях: АЗС, красота и медицина, продукты, кафе и рестораны, а также развлечения и спорт. Далее встречаются различные комбинации начислений по каждой из них — либо пользователю ежемесячно предоставляется выбор одной-двух категорий, либо они фиксированы: для автомобилистов — АЗС, для дам — красота и медицина.
2. Величина кэшбэка. Выполняя обзор карт, обращайте на данный пункт особое внимание. Разделяется на две составляющие: процентная ставка — размер возвращаемых средств с каждой покупки, и допустимый лимит — максимальный размер возвращаемых средств за один календарный месяц.
3. Вид кэшбэка. Возврат уплаченных средств может выполняться в форме баллов, скидочных сертификатов или живых денег на баланс клиента. Если со скидочными сертификатами все понятно — они просто дают право человеку заказать товар в конкретном магазине с небольшой скидкой, то с баллами уже не совсем. На самом деле — это обычная уловка для увеличения покупательной активности. Они недоступны для списания, пока не будет достигнут установленный лимит, а по истечении определенного срока они просто сгорают. Лучшая кредитная карта с повышенным кэшбэком вернет средства в виде денег.
4. Стоимость обслуживания. Банки предоставляют карты, которые обслуживаются следующим образом:
   – Бесплатно. С клиента не взимается ежемесячная плата.
   – Бесплатно при соблюдении условий. Клиент должен выполнить покупки на определенную сумму для получения бесплатного обслуживания.
   – Платно. Клиент в обязательном порядке выполняет ежемесячную плату за обслуживание.
5. Фишки банка. В большинстве предложений указываются партнеры, сделки с которыми приносят самый большой кэшбэк. Кроме того, различные предприятия предлагают скидки на путешествия, аренду транспорта и номера в отеле и т.д.
6. Комиссии и бонусы. Тщательно изучайте тарифную сетку карты. В ней вы найдете информацию о стоимости перевода денег на счета других банков, способах получить лучший кэшбэк по карте, а также величину начислений на остаток по балансу, если это предусмотрено.

Краткий обзор популярных карт

Многие пользователи нашего сайта с интересом относятся к следующим картам:

• Халва
• Рокетбанк
• Яндекс

Разберем их поподробнее.

Карта Халва

Позволяет оформлять любую покупку в беспроцентный кредит. Выпускается и обслуживается на бесплатной основе. В случае утери или истечения срока службы, карта будет заменена также бесплатно. Клиенту доступен широкий выбор партнерских предложений (свыше 150000), с помощью которых можно получить повышенный кэшбэк. По заявлениям владельцев — это самая выгодная карта с кэшбэком.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте. Курьер бесплатно доставит пластик по указанному адресу. Пользователю доступно мобильное приложение и СМС-оповещение о транзакциях. Также из преимуществ стоит отметить начисление 6-7,5% на остаток при совершении покупки на сумму от 1 руб.

Из недостатков можно отметить высокую комиссию за снятие или перевод кредитных средств — 290 рублей + 2,9%. Также учтите, что кредитный лимит может достигать 15 тыс. руб.

Карта Рокетбанка

Рокетбанк предлагает выгодные карты с кэшбеком, которые в первую очередь ориентированы на молодежную аудиторию, благодаря чему все услуги направлены на удовлетворение потребностей именно данной группы. Стоит отметить, что банк работает исключительно в режиме онлайн. Клиенту не нужно сидеть в длинных очередях или долго разбираться в перечне бумажек, которые нужно принести для получения кредита. Достаточно написать консультанту в удобном для вас мессенджере.

Из преимуществ стоит отметить бесплатный выпуск и обслуживание карт. Ежемесячно на остаток начисляется 5,5% годовых, а размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в зависимости от категории покупки. Снятие наличных выполняется без комиссии, если количество обращений к банкомату не превышает 5-10 раз в месяц (зависит от выбранного тарифа).

Карту можно получить с помощью курьерской доставки. Если ваш населенный пункт не входит в список поддерживаемых, услуга будет стоить 350 рублей. Также доступно получение пластика за границей, что обойдется уже в 5000 рублей. После первой активации на счет будет зачислено 500 рублей.

Из недостатков следует отметить начисление бонусов за покупки у партнеров в виде рокетрубля — специальной валюты, которая действует только внутри данного банка. С ее помощью можно выполнять оплату товаров в соотношении к рублю 1:1, но при условии, что стоимость покупки выше 3000 руб.

Карта от Яндекса

Интернет-гигант не первый год предлагает пользователям услугу электронного кошелька “Яндекс.Деньги”. Сервис имеет огромную аудиторию, благодаря чему было принято решение выпускать дебетовые карты с кэшбеком. Заказать производство пластика можно прямо на странице платежной системы — оно бесплатно.

Яндекс предлагает пользователям возврат средств в виде баллов. Ежемесячно категории для получения баллов меняются на наиболее актуальные. К примеру, в августе, во время подготовки детей к школе, сервис дарит 5% возврата на приобретение детской одежды, канцелярии и игрушек.

Кроме того, 5% можно получить при заказе подписки на некоторые сервисы от Яндекс, каждую 5-ю покупку. На остальные категории, кроме оплаты сотового, установлен 1%. Баллы можно тратить на более чем 500 площадках, среди которых AliExpress, Ozon, Joom, оплата штрафов и налогов. Расчет ведется по формуле 1 балл = 1 рубль. Существуют также партнерские предложения, на которых можно получить повышенный кэшбэк. К примеру, в интернет-магазине “Беру!” можно получить до 11%.

Из недостатков системы следует отметить возможность регулирования сервисом максимального и минимального количества баллов для оплаты покупки. То есть, не всегда получится оплатить 100% стоимости.

Итоговый рейтинг лучших карт с кэшбэком

Банк Размер кэшбэка Стоимость обслуживания в год

Tinkoff Black дебетовая

Двойной доход — зарабатывайте деньги, а не бонусы.

Кэшбэк до 30 %

• Начисляется в рублях, а не бонусах
• До 30% — у партнеров
• До 15% — в категориях и местах, которые вы выбираете ежемесячно
• 1% — за любые другие

до 3,5 % на остаток

• Баланс до 300 000 принесет до 3,5 % в год, если оплачивать банковской картой.
• По тарифу 6.2 — от 100 000 до 300 000.
• Для начисления процентов необходимо делать покупки от 3 000 в мес.

Мультивалютная 30 валют

• Рубли, доллары, евро и еще 27 валют.
• Открывайте счета в нужных валютах и переключайтесь между ними.

Бесплатные переводы

• По номеру телефона через Систему быстрых платежей
• До 20 000 за расчетный период по реквизитам и на карту Сбербанка по номеру телефона
• 1,5% на часть сверх 20 000

Снятие без %

• До 600 000 в мес.
• До 500 000 в Тинькофф, от 3 000 до 100 000 – в любых других банкоматах мира.

Детская Тинькофф Джуниор

Учите ребенка финансовой грамотности с Тинькофф

Кэшбэк до 30 %

• До 30% бонусов — у партнеров
• До 2% — в Интернет-магазинах
• 1% — за прочие
• Курс обмена 1 бонус = 1 Р

Копилка с доходом 3,14%

• Электронный счет заменяет детям копилку наличными
• Удобно пополнять счет с банковской карты и следить, как растут сбережения

Расходы под присмотром

• Операции по детской карте отображаются в вашем приложении или СМС.
• На расходы можно установить лимиты.

Tinkoff Black в подарок

• Вместе с детской банковской картой привезем нашу лучшую Tinkoff Black, если у вас ее еще нет.

Специальное приложение для детей

• Помощь в чате в любое время поможет ребенку разобраться, как это работает
• Комиксы и тесты по финансам, идеи для учебы и отдыха
• Отправляйте ребенку задания и денежные награды

Золотая дебетовая от Сбербанка

Премиальная с повышенным начислением бонусов.

Бонусы СПАСИБО до 30 %

• До 30% бонусов — от партнеров
• До 20% — в 4 выбранных категориях
• 5% — в кафе и ресторанах
• 1% — в супермаркетах
• 0,5% — за другие
• 1 бонус СПАСИБО = 1Р
• Требуется регистрация в Программе лояльности

Бесконтактные платежи Поддерживаются Снятие без комиссии Снимайте до 300 000 Р в день в банкоматах Сбербанка Уведомления по СМС 0Р Push и SMS-уведомления об операциях. Срок действия 3 или 5 лет

• Visa и Mastercard — 3 года
• Мир — 5 лет

Выдается с 7 лет Возраст от 18 лет для основной банковской карты и от 7 лет для дополнительных (с согласия одного из родителей). Доступные валюты

• Visa и Mastercard — рубли, доллары США, евро
• Мир — рубли

Сберкарта от Сбербанка

Простая дебетовая карта от надежного банка

Бонусы СПАСИБО до 30 %

• Тратьте 5 000+ в месяц, получайте СПАСИБО и обменивайте их на скидки
• До 30% — от партнеров Сбербанка
• 1 бонус СПАСИБО = 1Р
• Требуется регистрация в Программе лояльности

Удобная для переводов Отправляйте до 50 000 Р на другие карты Сбербанка без комиссии Снятие без комиссии Снимайте до 150 000 Р в день Уведомления 60Р Можно отключить. Срок действия 3 и 4 года

• Visa и Mastercard — 3 года
• Мир — 4 года
• Перевыпуск бесплатен и обычно происходит автоматически.

Срок изготовления до 3 дней Доставка в отделение занимает от 1 до 10 рабочих дней. Доступные валюты

• Visa и Mastercard — рубли, доллары США, евро
• Мир — рубли

Альфа-Карта с преимуществами

Альфабанк вернёт деньги и начислит проценты

Кэшбэк до 2 %

• 2% – на 100 000+ в мес.
• 1,5% – на 10 000+
• 1 балл = 1Р
• Лимит: 5000Р

До 5 % годовых на остаток

• 4% – на 100 000+ в месяц
• 4% – на 10 000+

Переводы без комиссии В другие банки до 100 000 Рпо номеру телефона. Бесконтактная Для активации нужно выполнить любую операцию Снятие без комиссии

В АльфаБанке и у партнёрах или до 50 000 Р в банкоматах других банков по всему миру:
• Газпромбанк
• МКБ
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

Мультикарта ВТБ

Выберите бонусную опцию, которая подходит именно вам

Бонусы и мили до 15 %

• У партнёров «Мультибонус» до 15 %
• На все до 1,5 %

До 3 % годовых на остаток Дополнительный доход начисляется до 100 000Р при ежемесячных покупках по Мультикарте ВТБ от 10 000 Переводы от 0Р До 100 000Р с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн Получение зарплаты Заполните заявление на перевод зарплаты на дебетовую Мультикарту ВТБ и передайте его в бухгалтерию вашей организации. Лимиты на снятие без комиссии

• Без % банкоматах ВТБ и партнёров Группы ВТБ
• Лимит — 350 000Р в день, 2 000 000 в мес.

Цифровая дебетовая Выпуск дополнительной виртуальной карточки. 3 валюты на выбор

• Visa и Masterсard в рублях, долларах США или евро
• МИР в рублях

МТС Cashbank Дебетовая

Универсальна дебетовая карточка, которая может многое

Кэшбэк до 25 %

• до 25 % у партнеров сервиса MTС Cashback
• до 5 % в категориях
• 1 % на остальные
• Максимальный – 10 000

до 4 % по накопительному счету

• до 3,5% до 299 999
• 2% на часть от 300 000

Снятие наличных без комиссии В банкоматах любых банков мира Лимит 600 000

• Ежедневное ограничение до 50 000 Р
• Ежемесячное ограничение до 600 000 Р

От 0Р за переводы

• 0 Р переводы в другие банки по номеру телефона в приложении МТС Деньги
• 15 Р на карту другого банка через мобильное приложение, интернет-сайт, терминалы МТСБанка

МТС Деньги Weekend

Дебетовая карточка для будней — бонусы для выходных

Кэшбэк до 9 %

• до 9 % услуги медицинских центров Медси
• до 5 % в специальных категориях
• 1 % на все
• Максимальный – 10 000

до 3,5 % на остаток

• До 3,5% до 299 999
• 2% на часть от 300 000

Снятие везде без комиссии В банкоматах любых банков мира Используйте как зарплатную

• Скачайте заявление из мобильного приложения и передайте его в бухгалтерию
• Получайте зарплату в МТС Банке
• Перевод денежных средств от юридических лиц при назначении платежа «заработная плата» без комиссии

OpenCard ФК Открытие

Дебетовая карта с выгодной программой лояльности

Кэшбэк до 11 %

• До 11 % на любимые категории при неснижаемом остатке по всем дебетовым картам «Открытия» 100 000+ или при внесении платежа по кредитной карте, в других случаях – 5%.
• 1% на все остальное
• Вы можете менять бонусную категорию 1 раз в месяц
• Доступные варианты: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье

Переводы без комиссии На карту другого банка по номеру телефона. 3 валюты на выбор Валюта: рубли, доллары или евро. Все платежные системы Выбирайте любую платежную систему: Виза, MasterCard или МИР. Виртуальная Opencard

• Оформите виртуальную дебетовую карту в мобильном приложении или через личный кабинет.
• Стоимость выпуска – 99Р.
• Использовать можно по реквизитам (номер, CVV) или через мобильный кошелек.
• Может быть выпущена только текущим клиентом или ранее обслуживающихся в “Открытии”.

Хоум Кредит Польза

Лучшая программа лояльности по версии ICXC Loyalty Marketing

Кэшбэк до 22 %

• До 22% у партнеров
• 3% в «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн), «Аптеки»
• 1% от любого оффлайн приобретения
• 1 балл = 1Р

До 5 % на остаток

• 5% при балансе менее 300 000 и совершении покупок на 5 000+
• 2% на сумму превышения 300 000Р

3 валюты на выбор Валюта: рубли, доллары или евро. Visa Международная платежная система. Бесконтактная Оплачивайте с помощью Apple, Google и Samsung Переводы без % Комиссию за переводы до 20 000 возвращается на счет SMS-уведомления от 0 Р Первые два месяца Акция «15 % кэшбэка» Для новых клиентов: получайте повышенный CashBack до 15% при оплате смартфоном. Подробнее Где забрать? Доставка или в отделении От 0 Р

• Если совершаются покупки на 5 000+ или баланс 10 000+ или если является зарплатной.

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Уникальная программа лояльности до 3.9% со всех

До 3,9 % баллами

• За каждую совершенную безналичную покупку начисляются баллы
• Они доступны в течение 3 лет с момента начисления
• Курс 1 балл за каждые 50/100Р
• +300 ко дню рождения
• +200 к Новому году
• Сумма не может превышать 1 000
• Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк, сертификаты OZON, сертификаты Яндекс-Такси.

До 4,5 процентов на счет

• Откройте накопительный счет «Выгодное решение» и получайте дополнительный доход
• Удобные переводы без комиссии между картой и счетом

Выпускается в рублях Конвертация по курсу Получение без %

• В терминалах Райффайзенбанка и партнеров
• В банкоматах других банков – снимается 1%

Бесконтактная оплата Оплачивайте с помощью ApplePay, GooglePay и SamsungPay Переводы без % По номеру телефона в другие банки через Райффайзен-Онлайн до 100 000, далее – 0,5%. СМС-оповещения 0 Р Сервис «Уведомления об операциях» – 60Р. Если отключить, то 0. «1 год бесплатно + 300 баллов»

• Оставьте заявку сегодня и банковская карта будет бесплатной без каких-либо условий
• Также в подарок вы получите 300 приветственных баллов за первые потраченных по 5 000

Накопительная карта

Экспобанк лицензия № 2998

• Процент на остаток5% на остаток
• Кэшбек 1% без ограничения по сумме
• Лимит выдачи наличных по карте до 300 000 рублей
• Стоимость обслуживания-бесплатно
• Преимущества
  • Выпуск, обслуживание и доставка карты — бесплатно
  • Снятие наличных без % во всех банкоматах мира до 100 000 руб. в месяц
  • Бесплатные переводы через Систему Быстрых Платежей (СБП) до 150 тыс руб/мес
  • Моментальная выдача: в день посещения офиса банка

Travel Opencard

Открытие лицензия № 2209

• Процент на остаток4% по счету «Моя копилка»
• Кэшбэк до 11% на отели и билеты и 1% за всё остальное
• Лимит выдачи наличных по карте до 200 000 руб. в день, до 1 000 000 руб. в месяц
• Стоимость обслуживания-бесплатно
• ПреимуществаКарта выгодных путешествий без комиссии за обслуживание
  • Бесплатный доступ в бизнес залы аэропортов при задержке рейс
  • Бесплатная парковка в аэропорту Шереметьево
  • Скидка 10% в магазинах Duty Free
  • Бесплатное обслуживание и переводы по номеру телефона в другие банки
  • Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru
  • Выпуск карты 2000 рублей (разовое списание)

Masterсard World «CitiOne+»

Ситибанк лицензия № 2557

• Процент на остаток до 5% по накопительному счету
• Кэшбек до 7,5%: 1% на все покупки, 0,5% на категории, до х5 экстра кэшбэк
• Лимит выдачи наличных по карте150 000 руб/день (или эквивалент в других валютах) и 1 000 000 руб/мес (или эквивалент в других валютах)
• Стоимость обслуживания-бесплатно (при балансе от 300000 руб. или при тратах от 30 000 руб./мес, иначе 300 руб/мес)
• Преимущества
  • 10 мировых валют в одной карте.
  • Бесплатные переводы в рублях.
  • Скидки и специальные предложения от партнеров банка.
  • Бесконтактные платежи (PayPass)
  • Бесплатно: онлайн-переводы в рублях, уведомления об операциях по счетам, банковское обслуживание при выполнении условий

Masterсard World Black Edition «Citi Priority»

Ситибанк лицензия № 2557

• Процент на остаток до 5% по накопительному счету
• До 10% кэшбек с безлимитным накоплением: 1% на все покупки, 1% на категории, до х5 экстра кэшбэк
• Лимит выдачи наличных по карте300 000 руб/день (или эквивалент в других валютах) и 2 000 000 руб/мес (или эквивалент в других валютах)
• Стоимость обслуживания0 руб. первый год (далее 1 500 руб/мес или бесплатно при тратах от 75 тыс. руб/мес., или зарплата от 250 тыс. руб/мес., или балансе от 1,5 млн руб.)
• Преимущества
  • 10 мировых валют в одной карте.
  • Бесплатное страхование для путешественников.
  • Доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key (от 2 до 4 пходов в месяц бесплатно).
  • Доступ к точкам беспроводного интернета (Wi-Fi) по всему миру (сервис предоставляется Boingo Wireless).
  • Бесплатно: снятие наличных по всему миру, переводы в рублях в другие банки.

Умная карта Visa Gold

Газпромбанк лицензия № 354

• До 6% на остаток по накопительному счету
• Кэшбэк до 10% на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце. 1% на остальные покупки До 4 миль за каждые 100 р. на все покупки и до 10 миль за каждые 100 р. на «Газпромбанк – Travel». До 30% у партнеров: LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, О”КЕЙ доставка, МТС и другие.
• Стоимость обслуживания-бесплатно (Без дополнительных условий)
• Преимущества
  • Безопасная бесплатная доставка карты
  • Вам не нужно выбирать категорию повышенного кешбэка. Она определится автоматически.
  • Перевод на карты сторонних банков бесплатно до 100 000 р/мес. через СБП
  • Снятие наличных без ограничений в банкоматах Газпромбанка/3 снятия в месяц в любых банкоматах в пределах 100 000 р.
  • Возможность оформления страхового полиса для путешествий по России и за рубежом.

Дебетовая карта «ПОРА́»

• Процент на остаток 6% годовых на остаток при покупках на от 60000 руб; 1% при покупках на от 30000 руб
• Кэшбэк по любой из 16 специальных рубрик. До 6% кэшбэк на покупки в рубрике и 1% на все покупки
• Стоимость обслуживания-бесплатно первые 6 мес. (также при покупках на сумму от 15000 руб/мес, остатке от 100000 руб, иначе 99 рублей)
• Преимущества
  • Бесплатный выпуск
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • Бесплатные переводы на карты других банков
  • Безопасная доставка

Дебетовая карта ALL Airlines

Тинькофф Банк лицензия № 2673

• Процент на остаток до 3,5% милями на остаток по счету (при оплате покупок на сумму от 20 000 ₽/мес)
• Кэшбэк до 10% кэшбэк милями за траты на путешествия. До 1,5% кэшбэк милями за обычные покупки. До 10% за отели и авто, до 5% за авиабилеты и до 5% за туры и ж/д билеты через Тинькофф Путешествия.
• Лимит выдачи наличных по карте Бесплатно через банкоматы Тинькофф до 500 000 ₽ за расчетный период
• Стоимость обслуживания-бесплатно (при наличии кредита, выданного на счет, или неснижаемом остатке от 100 000 ₽, иначе 299 р/мес)
• ПреимуществаКарта для путешествий по миру
  • Бесплатные авиабилеты любых авиакомпаний.
  • Страховка для визы и поездок по миру в подарок
  • Перевод на другие карты до 20 000 ₽ в месяц с карты ALL Airlines на карты любых банков
  • Снимайте бесплатно 300 000 рублей
  • Бесплатная доставка домой или офис
  • До 1,5% за повседневные покупки, если постоянно держать на карте от 100 000 ₽, иначе – 1 %

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите Кэшбэк карту, получите 1.5% кешбэка за любые покупки и ежемесячный доход в размере 4% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.

Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.

Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Кешбэк карта банка идет с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2021 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.

Home Credit

Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.

За карту не взимается ежемесячная комиссия в случае, если сумма покупок превышает 5000 руб. С технологией PayWave расплачиваться в магазинах можно бесконтактным способом. Данные карты и платежи надежно защищены стандартом PCI DSS и 3-D Secure. Можно спокойно оплачивать покупки в международных интернет-магазинах, не боясь за утечку личной информации.

Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.

Альфа-Банк

Если хотите оформить дебетовую карту с выгодным кэшбэком, рассмотрите предложения Альфа-Банка. Самая популярная программа «Альфа-Карта Premium» дает трехпроцентный кэшбэк за покупки и доход на остаток до 7%. При этом владельцы карт получают персонального менеджера, трансфер в аэропорт, бесплатное снятие наличных по всему миру, льготный курс конвертации валюты.

Для владельцев автомобилей, Альфа-Банк подготовил специальный тариф с 10% возвратом от покупки топлива на АЗС, а также частичный возврат за оплату счета в ресторане и кафе. По программе кэшбека можно получить до 21 000 рублей в месяц. Среди других предложений можно приобрести карту с выгодными условиями для покупок в сети магазинов Перекресток, Пятерочка, РЖД.

Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования. Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП

Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт можно оформить несколько видов кредитных карт с кэшбэком. Наиболее популярный вариант – универсальная Black со следующими параметрами предоставления ссуды:

• на покупки действует ставка 19,9%;
• сумма на счете – до 600 тысяч рублей;
• беспроцентный период – 55 дней;
• плата за обслуживание – 4900 в год.

Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка

Кэшбэк начисляется за любые операции, в том числе за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи или питания детей в школе. Его размер равен:

• 15% – у некоторых партнеров;
• 10% – в первые 2 месяца на любые покупки;
• 10% – в любимых категориях;
• 1% – на все прочие покупки.

Переводить накопленные бонусы на свой счет можно в интернет-банке из соотношения 1 балл cash back = 1 рублю.

Прочие варианты

Еще некоторые привлекательные кредитки с кэшбеком приведены в таблице. В перечень вошли варианты с возвратом более 1% от суммы расходов в месяц.

Как правильно выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбеком

Выбор дебетовой карты должен обуславливаться по нескольким критериям. Для того чтобы получить максимум выгоды для себя, наши эксперты выделили для Вас пять советов. И мы рады будем их Вам представить.

# 1 — Бесплатно, не значит выгодно

Все мы с вами пытаемся сэкономить на всём. Особенно это касается дебетовых карт. Никому не хочется переплачивать лишние деньги за годовое обслуживание, за смс-уведомление, за интегральные сервисы.

Однако, как показывает практика — иногда платная дебетовая карта может вам сыграть на руку, в тот момент когда бесплатная обернётся для вас в менее выгодном свете. Так бывает не всегда, не со всеми, и не во всех случаях. Но, такое бывает.

Поэтому, при выборе дебетовой карты, спросите в первую очередь самого (саму) себе, для чего она вам нужна. Если вы «активный пользователь», то обратите внимание больше на те карты, которые предлагают повышенный кэшбэк, а так различные платные сервисы. Скорее всего это вас убережёт от множества проблем, с которыми вы возможно, можете столкнутся в будущем. Лучше заплатить сегодня, чем заплатить «условно завтра» в разы больше за скупость.

# 2 — Платно, не значит выгодно

Шутка ли, но многие думают от обратного. И подозревают что все их проблемы решатся деньгами. Нет, к сожалению, это не так.

Здесь хочется предостеречь клиентов, и не впадаться в крайности. Именно поэтому мы выбрали вторым пунктом данный совет. Он «противопоставляет» себя первому пункту, но не должен вас путать.

Тут главное понимать за что вы платите, и знать простую истину: ни одна золотая карта не решит все ваши проблемы, к примеру проблемы безопасности. Конечно же не хочется вас  пугать и накручивать, но и не сказать об этом мы вам не можем. Знайте за что вы платите.

# 3 — Плавающий кэшбэк

Сегодня на рынке дебетовых карт вы с трудом можете найти карту без кэшбэка. Одни предлагают вам вернуть средства за определённые категории товаров, а другие (это более интересно) вы можете настраивать сами.

Эксперты советуют обращать внимание на те карты, где вы сами сможете устанавливать те категории, на которые вам будут возвращать определённые проценты. Это довольно выгодно. Ведь если вы активный пользователь автомобиля, то скорее всего вы захотите чтобы вам начислялся максимальный кэшбэк по категории АЗС. Но в то же время, вы питаетесь в определённом ресторане, и ваша карта уже не поддерживает данную категорию. Но что если вы сам смогли бы настроить кэшбэк «под себя», под свои нужды? Так, согласитесь, уже более интереснее? Выбирайте дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбеком с возможностью выбора любимых категорий.

# 4 — Возможности карты

Несомненно, нужно не мало внимания уделить всем возможностям которая предоставляет дебетовая карта. Тут уже не важно, с бесплатным ли она обслуживанием или же с платным. Так как даже у бесплатной карты есть масса преимуществ, и они могут между собой сильно различаться.

Обращайте особое внимание на возможность снятия денежных средств в банкоматах, посмотрите какие там есть лимиты (дневные и месячные). Так же стоит обратить внимание на возможность переводов денег с карты на карту, есть ли при этом комиссия, какая она, учитывается ли в какой банк вы переводите средства и так далее.

Есть множество нюансов на которые вам стоит обратить внимание. Но всё зависит от того, что нужно именно вам. Может вы и не намерены слишком часто утруждать себя денежными переводами, однако, как показывает практика это бывает не лишним. Оцените все возможности своей будущей дебетовой карты.

# 5 — Сервис

Кончено же, сервис. По другому — обслуживание. Если оно бесплатное — это не означает что вы клиент второй когорты. Напротив, за вас идёт ожесточённая борьба как за будущего потенциального клиента (обладателя) премиальной карты GOLD. Поверьте, на практике случается разное, и сервисом не довольны многие из нас, это мы знаем. Но политика банков, по крайней мере высшего руководства такова, что действительно — клиент всегда прав. И если мы сталкиваемся с непониманием, с невозможностью решить свою проблему, и порой просто откровенным хамством и наглостью, то это человеческий фактор, и это происходит всегда. Да, это всегда было есть и будет. От этого никуда не деться, но нужно стараться тщательней выбирать себе банк.

Смотрите отзывы, репутацию, общайтесь со своими знакомыми, и в конце концов мы скажем вам больше: пока вы на себе не попробуете ту или иную карту, не испробуете то или иное обслуживание, вы никогда не поймёте разницу до конца. Только личный опыт. Поэтому и мы не можем вам рекомендовать конкретный банк и только один. Мы всегда предоставляем выбор, и делаем это на основе тех же отзывов людей (но в сети интернет).

И потому, для вашего же удобства, и для удобства других людей, ниже вы всегда сможете задать вопрос самому эксперту. А так же поделиться своим опытом использования карт, в комментариях ниже. За это мы будем вам вечно благодарны:)

Как оформить выбранную в рейтинге карту

Мы стараемся сделать для пользователей нашего сайта максимально удобный интерфейс, чтобы быстро выполнять сравнение карт. Рейтинг предлагает к ознакомлению краткие актуальные данные о картах с возможностью просмотра полной информации. После выбора подходящего варианта, чтобы оформить карту, просто перейдите на официальный сайт банка кликнув по кнопке, после чего заполните заявку на получение.

Онлайн заявка заполняется не более 5 минут — необходимо лишь ввести свои контактные данные, предоставить фото паспорта и ИНН. После этого с вами свяжется менеджер банка и либо уточнит адрес для доставки курьером, либо укажет на ближайшее отделение, в котором кредитную или дебетовую карту можно будет забрать.

Что нужно знать о кэшбэке?

Лучшие бесплатные дебетовые карты в большинстве своем оснащены такой опцией, как кэшбэк, который подразумевает возвращение части потраченных ранее средств, касается он только безналичной оплаты и не распространяется на обналичивание средств. Кэшбэк начисляется в виде реальных денег, бонусов, баллов и миль. Средняя сумма по кэшбэку – 1-7% на все товары и до 50% на продукцию из отдельных категорий. Во втором случае клиенты могут выбрать категории товаров, за которые они смогут вернуть больше всего денег, туда же могут входить магазины партнеров. Полный перечень категорий и компаний можно узнать на официальном сайте банка или в личном кабинете.

Кэшбэк начисляется на следующий день после совершения покупки. Если речь идет о бонусах и баллах, то их можно использовать для оплаты товаров, в качестве скидок или для частичной оплаты продукции, услуг. Дебетовые карты для пенсионеров также могут быть оснащены подобной услугой, как и зарплатные или подростковые карты.

Что понадобится?

Бесплатные банковские дебетовые карты оформляются на основе всего пары документов, но их перечень отличается в каждом отдельно случае. Зачастую от клиентов требуют только паспорт и полис страхования или идентификационный код. Но иногда могут запросить дополнительные справки:

• Второй удостоверяющий личность документ – права, пенсионное удостоверение или заграничный паспорт;
• Выписку с трудовой книжки или налоговой;
• Справку с места работы.

Также не стоит забывать, что для получения бесплатной дебетовой карты банков необходимо соответствовать определенным требованиям:

• Возраст от 18 лет, хотя есть карты для подростков от 14 лет;
• Гражданство России и прописка в регионе присутствия банка;
• Отсутствие просрочек, непогашенных заемов и отрицательной кредитной истории;
• Несколько контактных номеров для связи.

Что касается официального трудоустройства и подтвержденного дохода, то в большинстве случаев это не имеет значение. За исключением, зарплатных дебетовых карт, для которых это является определяющим фактором. К слову, очень часто оформлением зарплатного пластика занимается непосредственно предприятие. А значит, клиенту не нужно собирать пакет документов и подавать заявку на оформление, достаточно прийти в указанное время с паспортом и забрать готовый пластик.

Особенности проведения процедуры

Если вы определились с самой выгодной дебетовой картой с кэшбэком, можете приступать к оформлению. Для этого нужно совершить несколько простых действий:

• Определитесь с подходящим банковским предложением и зайдите на официальный портал компании;
• Изучите условия оформления и всю доступную информацию о пластике;
• Перейдите в отдельный раздел с заявкой и заполните ее, а после – проверьте правильность ввода данных;
• Пройдите проверку банка;
• Укажите вариант получения пластика;
• Отправьте анкету и дождитесь решения компании;
• После одобрения анкеты, дождитесь выпуска и доставки карты.

Как показывает практика, на рассмотрение анкет по дебетовым банковским картам уходит не больше пары часов и 95% клиентов могут рассчитывать на положительный ответ. После этого, пластик изготовляют и доставляют в течении пары дней. В случае карт с индивидуальным дизайном, требуется немного больше времени, около недели. Получить пластик можно лично в офисе компании, по почте или курьерской доставкой к дому. После этого, нужно его активировать, совершив одно действие с пином. Для этого зачастую используют банкомат, терминал или приложение.

Несмотря на то, что взять лучшие дебетовые банковские карты могу почти все клиенты, есть случаи, когда пользователи получают отказ. Среди основных причин:

• Были введены неправильные или неправдивые данные;
• Карта оформляется на подставное лицо;
• Клиент не прошел проверку банка;
• У пользователя есть проблемы с банками, непогашенные задолженности и негативная кредитная история;
• Клиент не подходит под требования компании или предоставил не все документы.

В ТОПе дебетовых карт с кэшбэком есть множество предложений, среди которых каждый сможет найти для себя идеальный вариант, поэтому отчаиваться не стоит. Главное – не отправлять сразу несколько заявок в разные компании, потому что вас могут принять за мошенника!

Тонкости и скрытые условия карт с cashback

Любой вдумчивый обзор и отзывы по дебетовым картам с кэшбэком покажут, что у таких программ есть подводные камни. Первостепенная задача банков – заработок. На рынок не выпускаются убыточные для эмитента карточки.

Распространенные подводные камни:

• Получить в форме кэшбэка можно ограниченную сумму, несмотря на траты и процентное выражение возврата;
• Многие банки предлагают Cash Back не деньгами, а бонусами, что делает программу менее выгодной;
• Кэшбэк начисляется только на приобретение товаров и услуг, прочие расходы и снятие наличности не учитываются;
• Часть банков прекращают сотрудничество в одностороннем порядке, если клиент расплачивается за покупки кэшбэком или возвратом на остаток долгое время;
• Максимальный Cash Back начисляется только в магазинах партнерах, не всегда подходящих держателю;
• Возврат денег проводится только в следующем месяце.