Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток и бесплатным обслуживанием в 2021 году

Содержание

Доходные карты

Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

  • выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
  • поддержание определенной суммы на счете;
  • активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет

Основные преимущества:

  • доступность денег без утраты начислений;
  • легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

  • ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
  • деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
  • при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
  • риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

Функционал карт с доходом на остаток

Прибыльные карты с бесплатным обслуживанием позволяют оплачивать товары и услуги в торговых точках и через Интернет без каких-либо ограничений. Они идеально подходят для пенсионных и социальных выплат. По таким картам доступно:

  • снятие наличных в РФ и по миру;
  • переводы на карты физических лиц;
  • кэшбэк за покупки в любимых категориях;
  • скидки, бонусы и другие привилегии от платежных систем и партнеров банка.

При выполнении определенных условий по карте вы получите доход в виде реальных денег, которые можно снять в любом банкомате.

Для чего банки делают такие предложения?

Основные причины:

  • привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
  • когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Как начисляются проценты на карты с доходом

Получение дохода по дебетовой карте зависит от суммы средств, которые лежат на ее счету, так называемый остаток. В среднем банки предлагают от 5% до 10% годовых. Например, если в рамках вашего договора указан процент на остаток 7%, то при фиксированной сумме на счету в 100 тысяч, вы получите за месяц около 7000 рублей чистой прибыли. Для расчета банки учитывают средний остаток на всех счетах клиента (если открыто несколько дебетовых карт). Максимальные проценты на остаток доступны при крупных суммах, которые хранятся на карточном счету ежедневно. То есть чем больше денег вы храните на дебетовой карте, тем выше прибыль.

Тонкости и скрытые условия

Отсутствие платы за банковский сервис накладывает на держателя определенные обязательства. Обычно финансовые организации стимулируют владельцев пластика активнее расходовать денежные средства. Этому способствует и хороший кэшбэк. Чем больше операций совершается, тем выгоднее условия для держателей.

Сервис с нулевым расходом предоставляется за:

  • ежемесячное начисление заработной платы в сумме, прописанной банком;
  • солидный остаток по счету;
  • открытие вклада или оформление кредита;
  • совершение покупок на сумму не ниже установленной.

Для новых клиентов эмитенты предусматривают льготный период. Бесплатное обслуживание дается на год или два. В дальнейшем оплата карточного счета производится ежемесячно или раз в год.

Выгодней обходятся виртуальные карты. Большинство обслуживается бесплатно, а процент по возврату достигает 20 – 40% за покупки в интернет-магазинах. Недостаток виртуального счета – ограниченное действие, невозможность обналичивания, жесткие расходные лимиты.

Какую накопительную карту с бесплатным обслуживанием выбрать

Проанализируйте параметры дебетовой карты с большой доходностью перед оформлением, чтобы получить максимум выгоды при ее использовании. Обратите внимание на:

  • максимальный размер личных сбережений;
  • бесплатное обслуживание;
  • систему процентного начисления.

В последнем случае важно отдавать предпочтение картам с начислением процентов на ежедневный остаток. Также учитывайте способы пополнения баланса – важно чтобы был широкий выбор бескомиссионных вариантов внесения денежных средств. Помните, что бесплатное обслуживание возможно только при определенной сумме трат в месяц, иначе придется платить комиссию банку, а это не выгодно.

На что обратить внимание при выборе карты?

В первую очередь – изучите условия кэшбэка:

  • Способ начисления. Кэшбэк может выплачиваться деньгами или бонусными баллами. Первый вариант удобнее для держателя, но встречается реже. Баллы, в свою очередь, имеют определенный срок действия и ограничения на использование
  • Способ использования. Бонусные баллы можно, в зависимости от условий, можно использовать для оплаты покупок у партнеров карты, возмещения уже оплаченных трат или обмена на деньги. Иногда бонусная программа предусматривает несколько вариантов использования баллов
  • Категории начисления. Часто карты предлагают повышенный кэшбэк в определенных категориях трат или у партнеров. Его размер может достигать до 20-30% в зависимости от условий
  • Лимиты и ограничения. Банки часто ограничивают сумму кэшбэка, которую можно получить в месяц или неделю. Кроме того, кэшбэк могут обнулить или урезать, если вы будете слишком часто тратить деньги в бонусных категориях

Затем изучите условия начисления процентов на остаток. Почти всегда для их получения необходимо выполнить определенные условия – например, поддерживать остаток или совершать покупки на требуемую сумму в месяц. Также банк может ограничивать суммы, на которые начисляются проценты.

Также важна стоимость обслуживания карты – желательно, чтобы оно было бесплатным или недорогим. Иногда эту комиссию можно обнулить при определенных условиях – например, при поддержании остатка или активных тратах. Выберите тот вариант, при котором пользоваться картой вам будет наиболее удобно.

Критерии отбора и попадания в рейтинг

  • в рейтинг попали только классические дебетовые карты, являющиеся массовым продуктом. Речь не идет о премиальных карточках;
  • карта должна обладать не только указанной опцией, но и другими полезными функциями делающую её выгодной и удобной;
  • низкая стоимость годового обслуживания или вовсе бесплатное.
  • у лучших карт должно присутствовать: онлайн банкинг, свои и партнерские банкоматы, смс-банкинг, возможность без процентов снимать наличные.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

Как работает кешбек?

Сначала эта система может показаться довольно непонятной. Кто будет просто так возвращать деньги? К тому же, в некоторых случаях возвращают от 20 до 40% от суммы покупки.

На самом деле всё очень просто. Банкам, или кешбек-сервисам магазин платит деньги за привлечение клиентов, часть которых возвращается вам. Таким образом выигрывают все: тот кто продаёт товар получает клиентов, тот кто их привлекает получает деньги, а клиент возвращает себе часть средств за совершённую покупку.

Преимущества карт с кэшбэком

Кэшбэк стал катализатором массового перехода на банковские карты. Опросы среди пользователей показывают: больше половины респондентов считают самой полезной в карточках функцию возврата денежных средств.

В современных условиях банковские карты с кэшбеком имеют массу достоинств:

  1. Покупателям не надо носить с собой много наличных средств.
  2. Скидка на покупки позволяет экономить семейный бюджет.
  3. По кредитным картам покупка товаров и услуг возможна за счет заемных денег. При этом в пределах грейс-периода пользоваться кредитом можно бесплатно.
  4. Некоторые банки начисляют проценты на остаток счета.
  5. При оплате картой интернет-покупок в кэшбэк-сервисах можно увеличить скидку до 20-30-40%.

Интересный факт. На финансовых форумах можно встретить людей, занимающихся кэшбэком профессионально. На банковском сленге их называют «кашеварами». Проводя оплату за товары знакомых, друзей, родственников, а иногда и посторонних людей через свою карту, они зарабатывают деньги на чужих покупках.

Недостатки карт с кэшбеком

Выгодные условия банковских продуктов широко рекламируются при их предложении. Под напором громких аргументов клиенты часто не замечают недостатков карточек и бывают неприятно удивлены, столкнувшись с действительностью. Минусы карт с кэшбэком:

  1. Более высокая стоимость обслуживания по сравнению с обычным пластиком. По дебетовым картам типа Standard годовое обслуживание в среднем составляет от 1000 до 2000 рублей, по кредитным – достигает 4000-5000 рублей.
  2. Начисление кэшбэка только при выполнении определенных условий, например, достижения минимальной суммы покупок. Возврат денег может осуществлять при отсутствии просрочки льготного периода, непогашенного долга и др.
  3. Повышенный cash back рассчитывается только по определенным категориям покупок. Категории устанавливаются банком или выбираются клиентом из предложенных.
  4. Высокие проценты за кредит.
  5. Платное снятие наличных денег.
  6. Исключение некоторых операций из условий грейс-периода и возврата средств, например, при пополнении телефона.
  7. Изменение условий обслуживания по истечении времени. Банки часто предлагают выгодный процент кэшбэка в первые месяцы после запуска карточки. Затем процент снижается.
Что еще почитать  Заработок на покупках с кредитной карты Тинькофф Платинум

Для лиц, не являющихся активными пользователями услуг, по которым начисляется cash back, даже самая выгодная карта может обернуться дополнительными тратами.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

  • заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
  • получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
  • не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
  • готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

  • доход на 150000;
  • стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

Цифровая карта от Мегафон Банка

Предоплаченная MasterCard подключается к одному из 3-х тарифов:

Лайт Стандарт Максимум

% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей 6% 8% 10%
Стоимость ежемесячного обслуживания 49 99 199
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии 3000 10000 30000

Бесплатные услуги:

  • обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
  • перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.

«Дебетовая карта» от Ренессанс Кредит

Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:

  • 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
  • 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
  • 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.

Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.

Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;

«Карта №1» от Восточного Банка

За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:

  • за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
  • Visa Classic – 700 руб.

Годовой процент рассчитывается ежедневно:

Ставка Условие

7% 10000-500000 на карте + оплата от 5000/месяц
2% более 500000
от 10000, но месячный оборот менее 5000

Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.

Тинькофф Black

Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:

На общих основания для зарплатных клиентов

Годовая ставка процента по счету 5%
Сумма, на которую поступают начисления До 300000 100000 – 300000
Условия начисления % Покупки по пластику на 3000 за месяц
Стоимость обслуживания Бесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период

Бесплатно:

  • выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
  • межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.

Пенсионная карта ПСБ

Промсвязьбанк лицензия № 3251

  • Процент на остаток до 5% годовых
  • Кэшбэк 3% в аптеках и на АЗС
  • Лимит выдачи наличных по карте бесплатно до 125 000 р. в день, до 300 000 р. в месяц
  • Стоимость обслуживания – бесплатно
  • ПреимуществаЗачисляй пенсию на карту и получай доход – до 5% годовых на остаток средств
    • Оплата ЖКХ без комиссии
    • Переводы в другие банки по номеру телефона без комиссии до 100 000 руб. в месяц
    • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПСБ и банков-партнеров по всей России.

    Пенсионную карту могут получить клиенты:

    • достигшие пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет);
    • которым до наступления пенсионного возраста осталось не более 12 месяцев;
    • предъявившие в офисе банка пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии Пенсионным фондом Российской Федерации.

МТС Деньги Weekend

Дебетовая карточка для будней — бонусы для выходных

Кэшбэк до 9 %

  • до 9 % услуги медицинских центров Медси
  • до 5 % в специальных категориях
  • 1 % на все
  • Максимальный – 10 000

до 3,5 процента на остаток

  • До 3,5 процент до 299 999
  • 2 процента на часть от 300 000

Снятие везде без комиссии В банкоматах любых банков мира Используйте как зарплатную

  • Скачайте заявление из мобильного приложения и передайте его в бухгалтерию
  • Получайте зарплату в МТС Банке
  • Перевод денежных средств от юридических лиц при назначении платежа «заработная плата» без комиссии

#МожноВсё Классическая

Выгодная и удобная для расчетов и накопления

Кэшбек до 10 %

  • от 2 до 10% — на выбранные категории
  • 1% — на остальные
  • Количество зависит от пакета: «Премиальный» — 3, «Золотой» — 2, «Классический» – 1 категория
  • Бонусная программа требует подключения в личном кабинете

До 7 % годовых по #МожноСЧЁТу

  • 2 процента годовых – на остаток до 100 000Р
  • 3 процента – от 100 000 до 300 000 и от от 700 000Р
  • 4 процента – от от 300 000 до 500 000Р
  • 7 процентов – от 500 000 до 700 000Р

Мультивалютная до 4 валют Рубли, евро, доллары и иены Бесконтактная оплата Поддерживаются До 2 цифровых экземпляров

  • Выпуск и обслуживание 0Р
  • Отрыть можете самостоятельно онлайн самостоятельно
  • Срок 3 года

Travel – cashback

  • Ежемесячно вы можете выбирать удобную для вас программы: Cashback или Travel-бонусы
  • Копите: за каждые 100 Р получаете 5 бонусов!
  • Travel-бонусами можно полностью или частично заплатить за путешествия в Росбанк OneTwoTrip

Акция «25 % кэшбэка» Специальная категория детские товары «Лучшее детям — 25%». Подробнее SMS-информирование 0Р Если в предыдущем расчетном периоде объем транзакций был 3000+Р, иначе — 89 Курьером или в отделении Бесплатная доставка для новых клиентов От 0 Р

  • Ежемесячные поступления на счета – 20 000+ или ежемесячных покупках — 15 000+ или средний баланс на депозитах и счетах — 100 000+.
  • Если ни одно условие не выполняется, то стоимость обслуживания 99Р.

«Максимум» от УБРиР

По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:

  • 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
  • 4,75% – до 12000.

Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.

Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.

Максимум+ (ОТП Банк) – MasterCard, МИР

Отделения банка есть во многих крупных городах.

  • Размер процентов на остаток  4% годовых
  • Условия начисления остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей
  • Снятие наличных в любых банкоматах – бесплатно до 50 000 рублей в месяц при выполнении условий бесплатного обслуживания
  • Бонусы за покупки кэшбэк 10% в избранных категориях, 1% за остальные покупки
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе – 299 рублей в месяц
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Крупный кэшбэк в специальных категориях
  • Проценты не требуют наличия трат по карте

Недостатки

  • Дорогое обслуживание при невыполнении условий

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

Название, банк, платежная система Размер процентов на остаток Условия начисления процентов Стоимость обслуживания
Пора (УБРиР) – Visa до 6% годовых наличие трат на сумму от 60 000 рублей и остатка до 500 000 рублей бесплатно при ежемесячных тратах от 12 000 рублей, иначе – 99 рублей в месяц
ВостОк (Восточный Банк) – Visa до 5,5% годовых наличие трат на сумму от 3 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе зарплаты, иначе – 150 рублей в месяц
Купил-Накопил (Таврический) – Visa, MasterCard до 6,4% годовых сумма трат от 8 000 рублей в месяц, остаток от 8 000 рублей бесплатно
Прибыль (Уралсиб) – Visa до 5,25% годовых сумма трат от 10 000 рублей в месяц, остаток до 2 000 000 рублей бесплатно при месячном остатке от 5 000 рублей или сумме покупок от 1 000 рублей, иначе – 49 рублей в месяц
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) – Visa, MasterCard 5% годовых сумма трат от 100 000 рублей, при тратах от 10 000 рублей- 4% годовых бесплатно
Польза (Хоум Кредит) – Visa до 5% годовых сумма трат от 30 000 рублей, при тратах от 7 000 рублей – 3% годовых бесплатно
Тинькофф Блэк – Visa, MasterCard, МИР до 3,5% годовых наличие трат на сумму от 3 000 рублей, при подключении подписки Тинькофф Про – 5% годовых бесплатно при остатке от 30 000 рублей, поступлении пенсии или наличии подписки Тинькофф Про, иначе – 99 рублей в месяц
Сберегательный счет (Почта Банк) – МИР до 5% годовых в зависимости от типа клиента: стандартным – 4% годовых, зарплатным и пенсионерам – 5% годовых; на остаток от 50 000 рублей при тратах от 10 000 рублей в месяц бесплатно при остатке от 3 000 рублей, иначе – 100 рублей в месяц, подключение бонусной программы – 500 рублей
ЛокоЯрко (Локо-Банк) – Visa, MasterCard до 4,5% годовых наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке) бесплатно при ежедневном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе – 99 рублей в месяц
Максимум+ (ОТП Банк) – MasterCard, МИР до 4% годовых остаток от 50 000 до 2 000 000 рублей бесплатно при тратах от 30 000 рублей в месяц или неснижаемом остатке от 50 000 рублей в месяц, иначе – 299 рублей в месяц
Что еще почитать  Карта Халва: в чем подвох, условия предоставления карты

ВостОк (Восточный Банк) – Visa

У банка широкая сеть отделений по всей стране.

  • Размер процентов на остаток до 5,5% годовых
  • Условия начисления наличие трат на сумму от 3 000 рублей в месяц, остаток от 10 000 рублей
  • Снятие наличных в любых банкоматах – бесплатно при снятии до 150 000 рублей в месяц
  • Бонусы за покупки бонусные баллы – до 10% в избранных категориях, 0,8% за все покупки, можно компенсировать любые покупки по карте
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия 500 рублей
  • Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 10 000 рублей или переводе зарплаты, иначе – 150 рублей в месяц
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества:

  • Доставка на дом курьером или почтой
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах

Недостатки:

  • Платный выпуск карты
  • Проценты начисляются только при тратах

Мультикарта ВТБ

Выберите бонусную опцию, которая подходит именно вам

Бонусы и мили до 15 %

  • У партнёров «Мультибонус» до 15 %
  • На все до 1,5 %

До 3 % годовых на остаток
Дополнительный доход начисляется до 100 000Р при ежемесячных покупках по Мультикарте ВТБ от 10 000
Переводы от 0Р
До 100 000Р с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
Получение зарплаты
Заполните заявление на перевод зарплаты на дебетовую Мультикарту ВТБ и передайте его в бухгалтерию вашей организации.
Лимиты на снятие без комиссии

  • Без % банкоматах ВТБ и партнёров Группы ВТБ
  • Лимит — 350 000Р в день, 2 000 000 в мес.

Цифровая дебетовая
Выпуск дополнительной виртуальной карточки.
3 валюты на выбор

  • Visa и Masterсard в рублях, долларах США или евро
  • МИР в рублях

«Доход по счету 4,5%»
Повышенный доход по накопительному счету
Подробнее
Доставки нет
Получить можно только в отделении ВТБ
Без платы за обслуживание
и оформление

Подробнее
Оформить на vtb.ru

Альфабанк Пятерочка “5”

Преимущества и спецпредложения в супермаркетах «Пятёрочка»

Бонусные баллы до 10 %

  • 2 Балла за каждые 10Р, потраченных в «Пятёрочках»
  • 1 за 10Р других категориях
  • Курс 10 баллов = 1Р

До 5 процентов на остаток

  • 5 процентов при покупках от 100 000+Р
  • 4 процента – от 10 000+Р в мес.

Получение без %

  • В АО «Альфа-Банк» и у партнёров
  • До 50 000Р в банкоматах других банков
  • При превышении лимита снимается 1,99 % (min. 199 Р)
  • Плата за получение наличных возвращается при выполнении критериев: покупках на 10 000+Р или балансе от 30 000+Р

Переводы 0Р

  • До 100 000Р
  • При превышении снимается 0,5 % (максимум 1500Р)

Visa Classic Платежная система Выдается с 18 лет По паспорту гражданина России Бесконтактные платежи payWave+ Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay «5 000 баллов в Подарок»

  • Спецпредложение при оформлении сегодня
  • 2 500 в подарок за открытие
  • 2 500 на день рождения

Alfa Travel дебетовая

Одна из лучших для туристов и путешественников

До 9 % милями

  • До 9% милями за бронирование отелей*
  • До 8% за ЖД билеты*
  • До 5,5% за авиабилеты*
  • До 3% за всё остальное
  • Оплачивайте билеты и отели милями
  • Честный курс 1 миля = 1Р
  • Мили не “сгорают”
  • *на сайте Alfa Travel

До 5 процентов на остаток Начисление ежемесячно Снятие без % везде

  • В банкоматах Альфабанка и партнеров: Газпромбанк, МКБ, Открытие, ПСБ, Росбанк, РСХБ, УБРиР
  • В остальных – до 50 000Р. Комиссия списывается и возвращается при покупках от 10 000Р или балансе от 30 000Р
  • Сверх 50 000Р – берется 1,99% (min. 199Р)

Пополнение без % Через Альфу и партнеров Разные валюты

  • Счета в разных валютах открываются в любой момент
  • Рубли, доллары США, евро, английские фунты и швейцарские франки

Бесконтактные платежи payWave

  • Apple
  • Google
  • Samsung

Visa Signature Тип платежной системы Персональный помощник

  • Организует встречу
  • Подберет гида
  • Найдет переводчика
  • Забронирует билеты на мероприятия
  • Составит план поездки
  • Закажет столик в ресторане

OpenCard от банка «Открытие»

карта с начислением процентов на остаток и cashback

Возврат средств на карту осуществляется в бонусных рублях. В дальнейшем их можно обменять на деньги. 1 бонусный рубль равен 1 рублю.

Все особенности OpenCard:

  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Бесплатные платежи и переводы на карты других банков.
  • Вывод денег без комиссии в банкоматах «Открытия» и его партнеров.
  • Возврат средств до 11%.
  • Возможность выбрать из трех валют: рубли, доллары, евро.

У клиента есть два варианта начисления кэшбэка: до 11% с покупок в любимых категориях или 3% со всех покупок. Клиентам доступны 4 категории: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Максимальный уровень кэшбэка 11% в любимой категории можно получить, если ежемесячно хранить на карте, как минимум, 500 000 р. или погашать картой кредитную задолженность минимальными обязательными платежами. Если эти условия не выполняются, то кэшбэк снизится до 5%.

Masterсard World Black Edition «Citi Priority»


Ситибанк лицензия № 2557

  • Процент на остаток до 5% по накопительному счету
  • КэшбэкДо 10% кэшбек с безлимитным накоплением: 1% на все покупки, 1% на категории, до х5 экстра кэшбэк
  • Лимит выдачи наличных по карте300 000 руб/день (или эквивалент в других валютах) и 2 000 000 руб/мес (или эквивалент в других валютах)
  • Стоимость обслуживания0 руб. первый год (далее 1 500 руб/мес или бесплатно при тратах от 75 тыс. руб/мес., или зарплата от 250 тыс. руб/мес., или балансе от 1,5 млн руб.)
  • Преимущества
    • 10 мировых валют в одной карте.
    • Бесплатное страхование для путешественников.
    • Доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key (от 2 до 4 походов в месяц бесплатно).
    • Доступ к точкам беспроводного интернета (Wi-Fi) по всему миру (сервис предоставляется Boingo Wireless).
    • Бесплатно: снятие наличных по всему миру, переводы в рублях в другие банки.

Детская Тинькофф Джуниор

Учите ребенка финансовой грамотности с Тинькофф

Кэшбэк до 30 %

  • До 30% бонусов — у партнеров
  • До 2% — в Интернет-магазинах
  • 1% — за прочие
  • Курс обмена 1 бонус = 1 Р

Копилка с доходом 3,14%

  • Электронный счет заменяет детям копилку наличными
  • Удобно пополнять счет с банковской карты и следить, как растут сбережения

Расходы под присмотром

  • Операции по детской карте отображаются в вашем приложении или СМС.
  • На расходы можно установить лимиты.

Tinkoff Black в подарок

  • Вместе с детской банковской картой привезем нашу лучшую Tinkoff Black, если у вас ее еще нет.

Специальное приложение для детей

  • Помощь в чате в любое время поможет ребенку разобраться, как это работает
  • Комиксы и тесты по финансам, идеи для учебы и отдыха
  • Отправляйте ребенку задания и денежные награды

СитиБанк CitiOne Plus

Входит в топ надежных банков России по версии Frank RG, 2019

Кэшбек до 7,5 %

  • 1,5 % – в двух категориях на выбор “Сувениры”, “Рестораны”, “АЗС”, меняется раз в квартал
  • 1 % – на остальные
  • Срок действия – 1 год
  • Конвертируются по курсу (х5) до 15 000 баллов = 75 000Р

До 5 процентов на остаток По накопительному счету Получение наличных 0Р

  • В терминалах
  • В любых банкоматах РФ 0 % при соблюдении условий тарифного плана
  • В других случаях – 1 %

Выдается с 18 лет По паспорту гражданина РФ Mastercard World Вид платежной системы Мультивалютная до 10 валют 10 мировых валют: Российский рубль, доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Бесконтактная Apple Pay Спецпредлжение «0 % на ВСЕ» Спецпредложение «Дебетовая карта без привычных комиссий» Подробнее Спецпредложение «Вклад для новых клиентов до 4,5 %» Подробнее Как получить? В отделении Альфа-Банка или курьером от 0 Р

  • При перечислении зарплаты от 80 000+ или при среднемесячном балансе 300 000+ или при покупках на 30 000+.
  • Иначе – 300Р

Семейная Свой круг SBI Bank

Семейный комплект дебетовых карт делают вещи проще

Кэшбэк До 20 % Программа лояльности “Круги” До 5,5 процентов на остаток

  • Проценты начисляются при объеме операций 30 000+ за расчетный период
  • Общий счёт для членов семьи с возможностью планирования бюджета
  • Устанавливайте индивидуальные лимиты расходов на день, неделю или другой период

Снятие без комиссии По всему миру Мультивалютная

  • Валютные счета в разных валютах через мобильное приложение
  • Несколько валют на одном дебетовой карте: RUB, USD, EUR, GBR, CHF

Задания для ребёнка и “копилка”

  • Детское мобильное приложения для с заданиями и возможностью назначения денежного вознаграждения за их выполнение
  • Свободные деньги «попадают» в персональную копилку
  • Копилку можно «вскрыть», когда наберётся запланированная количество
  • Детальная информация о расходах ребёнка в приложении для родителей

Дебетовая карта «ПОРА́»

УБРиР лицензия № 429

  • Процент на остаток6% годовых на остаток при покупках на от 60000 руб; 1% при покупках на от 30000 руб
  • Кэшбэк по любой из 16 специальных рубрик. До 6% кэшбэк на покупки в рубрике и 1% на все покупки
  • Стоимость обслуживания – бесплатно первые 6 мес. (также при покупках на сумму от 15000 руб/мес, остатке от 100000 руб, иначе 99 рублей)
  • Преимущества
    • Бесплатный выпуск
    • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
    • Бесплатные переводы на карты других банков
    • Безопасная доставка

Дебетовая карта ALL Airlines

Тинькофф Банк лицензия № 2673

  • Процент на остаток до 3,5% милями на остаток по счету (при оплате покупок на сумму от 20 000 ₽/мес)
  • КэшбэкДо 10% кэшбэк милями за траты на путешествия. До 1,5% кэшбэк милями за обычные покупки. До 10% за отели и авто, до 5% за авиабилеты и до 5% за туры и ж/д билеты через Тинькофф Путешествия.
  • Лимит выдачи наличных по карте Бесплатно через банкоматы Тинькофф до 500 000 ₽ за расчетный период
  • Стоимость обслуживания-бесплатно (при наличии кредита, выданного на счет, или неснижаемом остатке от 100 000 ₽, иначе 299 р/мес)
  • ПреимуществаКарта для путешествий по миру
    • Бесплатные авиабилеты любых авиакомпаний.
    • Страховка для визы и поездок по миру в подарок
    • Перевод на другие карты до 20 000 ₽ в месяц с карты ALL Airlines на карты любых банков
    • Снимайте бесплатно 300 000 рублей
    • Бесплатная доставка домой или офис
    • До 1,5% за повседневные покупки, если постоянно держать на карте от 100 000 ₽, иначе – 1 %
Что еще почитать  ТОП карт с кэшбэком на связь и кэшбек-сервисов

Тинькофф Рик и Морти

Кэшбек 1 – 30 %

  • До 30% – у партнеров
  • До 15% в категориях на выбор: супермаркеты, рестораны и другое
  • 1% – на все

До 3,5 процента на остаток 3.5 процента начисляются на сумму до 300 000Р при покупках на 3 000+Р в расчетном периоде Снятие наличных 0Р

  • До 600 000Р
  • До 500 000 в Тинькофф
  • От 3 000 до 100 000Р в любых банкоматах мира

Простой Доход от Локобанк

Выгодная дебетовая с повышенным процентом

До 30 % кэшбэк

  • До 30% в популярных интернет-магазинах партнеров
  • 1% на остальные

До 5,5 процентов на остаток

  • До 5,5 процентов на тарифе “Максимальный доход”
  • 5 процентов при совершении покупок и неснижаемом балансе 100 000+Р
  • 4,5 процента – от 20 000

Снятие от 0Р

  • В любых банкоматах – до 20 000Р
  • В Локо-Банке – до 10 000

Бесплатное пополнение

  • В офисах и банкоматах Локо-Банка
  • До 50 000Р в мобильном банке или через личный кабинет

SMS 0Р СМС-информирование Бесконтактные платежи payWave

  • Apple Pay
  • Google Pay

Вид карты

  • MasterCard World
  • VISA Gold

#Кэшбэк карта от Райффайзен

Дебетовая с прозрачными условиями по CashBack

Кэшбек 1,5 % за все

  • Не нужно выбирать категории или выполнять условия по обороту
  • Без ограничения максимального размера

До 4 процентов по счету

  • Откройте накопительный счет «Выгодное решение», чтобы получать дополнительный доход
  • Переводы между счетом и банковской картой без процентов

Mastercard
Международная платежная система.
Снятие без комиссии

  • В терминалах Райффайзенбанка и партнеров
  • 1% в отделениях и банкоматах других банков

Бесконтактная оплата
Есть
Переводы без комиссии

  • Между картами Райффайзенбанка в интернет-банке и мобильном приложении Райффайзен-Онлайн
  • До 100 000 в другие банки по номеру телефона через Райффайзен-Онлайн

СМС-оповещения 60 Р
Сервис «Уведомления об операциях».
Акция «Кэшбэк без условий»
Больше не надо выбирать категории или копить баллы, получайте возврат рублями каждый месяц без ограничений
Подробнее
Доставка FREE
Курьером на дом или получение в отделении
Обслуживание 0Р
Без дополнительных условий на весь срок действия.

Подробнее
Оформить на raiffeisen.ru

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Уникальная программа лояльности до 3.9% со всех

До 3,9 % баллами

  • За каждую совершенную безналичную покупку начисляются баллы
  • Они доступны в течение 3 лет с момента начисления
  • Курс 1 балл за каждые 50/100Р
  • +300 ко дню рождения
  • +200 к Новому году
  • Сумма не может превышать 1 000
  • Накопленные баллы можно обменять на кэшбэк, сертификаты OZON, сертификаты Яндекс-Такси.

До 4,5 процентов на счет

  • Откройте накопительный счет «Выгодное решение» и получайте дополнительный доход
  • Удобные переводы без комиссии между картой и счетом

Выпускается в рублях Конвертация по курсу Получение без %

  • В терминалах Райффайзенбанка и партнеров
  • В банкоматах других банков – снимается 1%

Бесконтактная оплата Оплачивайте с помощью ApplePay, GooglePay и SamsungPay Переводы без % По номеру телефона в другие банки через Райффайзен-Онлайн до 100 000, далее – 0,5%. СМС-оповещения 0 Р Сервис «Уведомления об операциях» – 60Р. Если отключить, то 0. «1 год бесплатно + 300 баллов»

  • Оставьте заявку сегодня и банковская карта будет бесплатной без каких-либо условий
  • Также в подарок вы получите 300 приветственных баллов за первые потраченных по 5 000

«Индивидуальная» от Freedom Finance

Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).

Основные условия Премиум:

  • 5% по счету карточки;
  • 499 руб. ежемесячное обслуживание;
  • для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
  • выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

  • доступность обналичивания;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • надежность кредитной организации;
  • хороший кэшбэк и прочее.

Выгодно ли?

Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен. Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

Пластик Максимально возможная ставка Условия получения % (не путаем с бесплатностью!)

МожноВСЁ – Росбанк 10% Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон 10% По тарифу Максимум на сумму до 200000, если баланс не опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит 10% В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ 9% Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Итоговое сравнение карт с кэшбэком с процентами на остаток

Карты с кэшбеком с процентами на остаток ОткрытиеОбслуживаниеКэшбек

1 Хоум Кредит (Польза) 0 руб. 0 руб. 30% 30%
2 Хоум Кредит (Свобода) 0 руб. 0 руб.
3 Альфа-Банк (Альфа-Карта с преимуществами) 0 руб. 0 руб. 2% 2%
4 Citi (Citi Priority) 0 руб. 18000 18 000 руб. 20% 20%
5 Росбанк (Можно все) 0 руб. 869 869 руб. 10% 10%
6 Росбанк (Можно все) 0 руб. 0 руб. 25% 25%
7 ЮниКредит Банк (Автокарта) 0 руб. 0 руб. 10% 10%
8 Открытие (Лукойл Премиум) 0 руб. 0 руб.
9 Фора-Банк (Все включено Gold) 0 руб. 0 руб. 25% 25%
10 Локо-Банк (Простой доход) 0 руб. 0 руб. 30% 30%
11 Citi (Cash Back) 0 руб. 950 950 руб. 20% 20%
12 Альфа-Банк (Альфа-Карта Premium) 0 руб. 60000 60 000 руб. 3% 3%
13 ВТБ (Мультикарта) 0 руб. 0 руб. 15% 15%
14 Промсвязьбанк (Твой кэшбэк) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
15 МегаФон Банк (Карта Лайт) 0 руб. 0 руб.
16 Тинькофф (Яндекс Плюс) 0 руб. 0 руб. 30% 30%
17 Тинькофф (eBay) 0 руб. 0 руб. 30% 30%
18 ОТП Банк (ОТП Максимум +) 0 руб. 0 руб. 10% 10%
19 Восточный Банк (ВостОк) 500 500 руб. 1800 1 800 руб. 7% 7%
20 Райффайзенбанк (Travel) 0 руб. 500 500 руб. 30% 30%
21 Тинькофф (One Two Trip) 0 руб. 1890 1 890 руб. 30% 30%
22 Тинькофф (All Games) 0 руб. 990 990 руб. 5% 5%
23 Тинькофф (AliExpress) 0 руб. 990 990 руб. 3% 3%
24 МИнБанк (Фреш) 150 150 руб. 0 руб. 7% 7%
25 Росгосстрах Банк (Активная) 0 руб. 0 руб. 20% 20%
26 МТС Банк (МТС Деньги Weekend) 299 299 руб. 0 руб. 9% 9%
27 Кредит Европа Банк (Card Plus) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
28 Ренессанс Кредит (365) 0 руб. 0 руб. 3% 3%
29 Россельхозбанк (Пенсионная Мир) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
30 Тинькофф (AliExpress) 0 руб. 990 990 руб. 30% 30%
31 Тинькофф (Lamoda) 0 руб. 990 990 руб. 30% 30%
32 Тинькофф (Google Play) 0 руб. 990 990 руб. 10% 10%
33 Тинькофф (eBay) 0 руб. 990 990 руб. 3% 3%
34 МИнБанк (Карта пенсионера) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
35 МТС Банк (МТС Премиум Деньги) 1000 1 000 руб. 0 руб. 1% 1%
36 Ак Барс (Generation) 0 руб. 0 руб. 26% 26%
37 Росгосстрах Банк (Карта путешественника) 0 руб. 750 750 руб. 8% 8%
38 Альфа-Банк (Детская карта) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
39 Тинькофф (WWF) 0 руб. 990 990 руб. 30% 30%
40 Хоум Кредит (Зеленая Польза) 0 руб. 99 99 руб. 22% 22%
41 РНКБ («Мир» Дебетовая) 0 руб. 0 руб. 20% 20%
42 ЮниКредит Банк (Золотая) 0 руб. 2700 2 700 руб.
43 Сбербанк (Золотая) 0 руб. 0 руб. 30% 30%
44 Промсвязьбанк (В движении) 0 руб. 0 руб. 7% 7%
45 Транскапиталбанк (Пенсионная) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
46 Банк Дом.РФ (Дебетовая) 0 руб. 0 руб. 10% 10%
47 СКБ-Банк (Универсальная) 0 руб. 0 руб. 5% 5%
48 Почта Банк (Пятерочка) 1200 1 200 руб. 1200 1 200 руб.
49 ОТП Банк (ОТП Сбережения) 0 руб. 0 руб. 1% 1%
50 Почта Банк (Пятерочка) 0 руб. 0 руб. 20% 20%
51 Почта Банк (МИР к сберегательному счету) 0 руб. 0 руб. 20% 20%
52 Зенит (Карта привилегий ТП Оптимальный) 600 600 руб. 0 руб. 2% 2%
53 Тинькофф (Яндекс Плюс) 0 руб. 990 990 руб. 30% 30%
54 Русский Стандарт (Мисс Россия) 0 руб. 900 900 руб.
55 Мособлбанк (Классическая) 0 руб. 300 300 руб.
56 Русский Стандарт (Банк в кармане) 0 руб. 1500 1 500 руб.
57 Авангард (Visa/MasterCard) 0 руб. 600 600 руб. 30% 30%
58 Авангард (Карты класса Platinum) 0 руб. 5000 5 000 руб.
59 Райффайзенбанк (Дебетовая Visa Classic) 0 руб. 750 750 руб. 30% 30%
60 Банк Интеза (Inspire) 0 руб. 1190 1 190 руб. 20% 20%
61 Генбанк (Моя карта Бонус) 0 руб. 0 руб. 1% 1%
62 Генбанк (Моя карта) 0 руб. 0 руб.

 

Источники
  • https://CardsBanking.ru/card/debit/top-debet-card-procent-na-ostatok.html
  • https://credits-on-line.ru/debetovye-karty/s-procentom-na-ostatok/
  • https://cashzilla.ru/karty-s-keshbekom/free/
  • https://VseZaimyOnline.ru/cashback/procenty-na-ostatok
  • https://zaym-go.ru/debetovye-karty/2910-debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html
  • https://kreditkarti.ru/chto-takoe-cashback-karti
  • https://sposob-zarabotat.ru/chto-takoe-keshbek-na-bankovskoy-karte/
  • https://1000bankov.ru/debit-card/s-procentom-na-ostatok/
  • https://bankiki.ru/vygodnye-debetovye-karty
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/karty-s-protsentami-na-ostatok.html
  • https://bankiki.ru/debetovye-karty-s-procentom
  • https://cashreality.ru/bankovskie-uslugi/debetovye-karty/debetovye-karty-s-keshbekom-i-protsentom-na-ostatok.html
  • https://1000bankov.ru/debit-card/cashback/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо