Как бесплатно путешествовать и экономить с дебетовым пластиком от Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает несколько продуктов с кэшбэком. Один из вариантов – дебетовая карта, позволяющая не только хранить сбережения, получать заработную плату и пользоваться всеми доступными для пластика возможностями, но и существенными возвратными платежами. Нужно разобраться, так ли она хороша, как обещает реклама.

Что за карта

Дебетовый пластик, в отличие от кредитного, предназначен для пользования собственными средствами клиента, а не заемными. Тинькофф позиционирует такую карту как доходную. То есть владелец пластика не только размещает на нем свои финансы, но и зарабатывает с помощью кэшбэка и процентов на остаток.

У Тинькофф такие карты разработаны в двух сегментах – классические и премиальные

Характеристика

Классические дебетовые карты Тинькофф с кэшбэком:

  1. ALL Airlines. Кэшбэк по карте начисляется милями. Их можно потратить на приобретение билетов, при этом банк тут же вернет их стоимость деньгами на карту. Повышенный кэшбэк в размере 8% за бронирование отелей на на Booking.com и Rentalcars.com через Тинькофф Путешествия. 4% за покупку готовых туров там же. И 3% за пользование ресурсом при бронировании билетов. При оформлении такой карты клиенту полагается бесплатная страховка для любых виз и путешествий. Мили не сгорают в течение 5 лет.
  2. Тинькофф Драйв. Понятно, что выгодна будет для водителей: 10% кэшбэка за любые траты на заправках, 5% – за автосервис, оплату штрафов, платных участков дорог и парковок.
  3. ALL Games. Для игроманов: 3% в игровых магазинах, 1,5% – за покупку электроники, общепит, такси и развлечения.
  4. S7 Airlines. Аналогична ALL Airlines, только двойной кэшбэк за билеты авиакомпании S7: 3 мили за каждые 60 рублей.
  5. Яндекс.Плюс. С повышенным кэшбэком на траты в сервисах Яндекса и бесплатная подписка на Плюс.
  6. AVON. Бесплатные платежи внутри системы для консультантов, 2% кэшбэк за покупки на сайте компании.
  7. Перекресток. Для семейных покупок. За первую транзакцию Тинькофф дарит 4000 баллов, бесплатная доставка из магазина и дополнительные скидки на кассе.

И еще 11 карт для индивидуальных предпочтений: АлиЭкспресс, ЛаМода, Магнит, ЦСКА, ФизТех, Азбука Вкуса, Google Play, Нашествие, eBay, OneTwoTrip и экологическая WWF

Премиальный сегмент представлен всего двумя картами:

  1. Tinkoff Black Metal. Условия по кэшбэку стандартные. Привилегии: страховка на 5 человек по всему миру с покрытием 100 000$, бесплатный доступ в бизнес-залы.
  2. ALL Airlines Black Edition. Для путешественников. Повышенный кэшбэк за билеты, отели, каршеринг и прочие прелести активного состоятельного путешественника.
Что еще почитать  Карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах 2021 года

Валюта карты

По умолчанию она российская. Можно подключить евро или доллар.

Мультивалютный вариант

Удобен в поездках за границу. Но не удобен для расчетов в принципе. Сменить валюту можно в Личном кабинете. Например, клиент установил в качестве основной – доллар. Тогда при расчете в рублях сумма покупки будет переконвертирована в американскую валюту и списана именно с долларового счета. Понятно, что при таком способе будут неизбежны потери.

Платежная система

В Тинькофф дебетовые карты с кэшбэком подключены к платежным системам Visa и MasterCard.

Виза или Мастеркард – что лучше

Большинство карт Тинькофф с кэшбэком подключены к системе MasterCard, в том числе привилегированные. Только 4 пластика – Магнит, Нашествие, WWF, ALL Games – это Visa.

На территории РФ нет разницы, какая система обслуживает карту. Но для поездок за границу есть: в США выгоднее отправляться с визой, а в Европу – с мастеркард

Платежная система Мир

Дебетовых карт с кэшбэком с отечественной платежкой у банка Тинькофф нет.

Кэшбэк по карте

Возвратные платежи в Тинькофф, в отличие от многих других банков, честные. Это не баллы, или бонусы. Это полноценные деньги.

Условия

Для того, чтобы получить кэшбэк, нужно оплачивать товары и услуги картой хоть в виртуальном, хоть в реальном пространстве.

Есть три вида кэшбэка:

  • покупки у партнеров банка – до 30%;
  • покупки в одной из трех выбранных клиентом категорий повышенных бонусов – 5%;
  • остальные – 1%.

Как начисляется

Из большого перечня категорий клиент вправе выбрать 3, за траты в которых он будет получать повышенный кэшбэк в размере 5%. Если держатель карты любитель путешествий, то может выбрать разделы «Транспорт», «Dute Free» или «Авиабилеты». Если часто развлекается – «Рестораны», «Кино», «Искусство».

За покупки у партнеров – кэшбэк до 30%.

Начисление происходит ежедневно, но доступны бонусы к использованию в ближайшую дату выписки. Которая зависит от того, когда была активирована карта.

Расходовать бонусы владелец карты может по своему усмотрению

Не начисляется кэшбэк:

  • на операции пополнения или снятия;
  • переводы;
  • платежи с использованием электронных кошельков;
  • операции на рынке драгоценных металлов, акций;
  • участие в азартных играх;
  • коммунальные платежи и налоги.

В чем подвох

Их три. Первый состоит в том, что максимальный возможный кэшбэк за месяц не может превышать 3 000 рублей.

Второй. Размер кэшбэка определяется исходя из суммы покупки, но производится округление до целого числа в меньшую сторону. То есть, если купить 1 килограмм сыра на 390 рублей, кэшбэк будет равен 3, а если тот же сыр обойдется в 401 рубль, то уже – 4 балла. Поэтому важно следить за итоговой суммой в корзине интернет-магазина или на кассе супермаркета.

Что еще почитать  Карты Тинькофф банка с кэшбэком: обзор

Третий. Банк может изменить условия программы лояльности в одностороннем порядке. В «Правилах» сказано, что Тинькофф информирует клиентов посредством своего сайта, а уж дело владельца карты – отслеживать эти изменения самостоятельно.

Проценты на остаток

Как и по другим картам, по дебетовой начисляется на остаток бонус.

Что это и как работает

Проценты на остаток начисляются ежемесячно. Таким образом банк стимулирует клиента держать на счету неснимаемую сумму или увеличивать ее.

Особенности

Начисление происходит по истечении календарного месяца в размере 5% от остатка, при условии, что он не меньше 30 000. Вполне демократично и выгодно.

Как оформить и получить карту

Поскольку Тинькофф – дистанционный банк, все взаимодействие осуществляется через Интернет на веб-сайте кредитной организации или через операторов Контакт-центра.

Заявка

Чтобы информировать банк о желании стать клиентом, достаточно зайти на tinkoff.ru. На главной странице располагается кнопка «Оформить карту» (по умолчанию, это именно дебетовая). При желании чуть ниже можно найти и другие предложения банка – кредиты, страхование, мобильная связь, инвестиции.

Заполнить заявление можно также по телефону контактного центра или в отделении «Почты России»

Доставка

Заполнение заявки займет от силы 5 минут. Затем поступит звонок от специалиста банка для уточнения наиболее удобного времени доставки. Дебетовую карту могут привезти на дом, в офис, в любое другое место по желанию клиента.

Активация

Чтобы получить возможность пользования дебетовой картой с кэшбэком, нужно ее «разбудить». Это может сделать курьер сразу же при доставке. Он сверит документы с Заявлением, сделает фотографию клиента с паспортом в руках и проведет активацию. На все про все 10 минут.

Держателю останется только заполнить в Личном кабинете на сайте профиль, изменить пин-код, если есть желание и настроить дополнительные возможности (автоматическая оплата мобильной связи и интернета, напоминание о платежах или уведомления о повышенном кэшбэке).

У Тинькофф всего один операционный офис – в Москве

Дополнительная карта

Иногда необходимо, чтобы член семьи, например, несовершеннолетний ребенок, имел возможность безналичной оплаты – в школе, в поездках на экскурсии или для карманных расходов. В таком случае можно получить дополнительную карту или даже несколько. Удобство их в том, что они будут привязаны к основному аккаунту и владелец сможет видеть все расходы. При необходимости – увеличить или сократить ежемесячный лимит.

Очень интересный вариант: карта Tinkoff Junior. Она предназначена для детей от 14 лет, с прикольным дизайном и мобильным приложением. Здесь предусмотрен повышенный кэшбэк для покупок в интернете – 2%, на все остальное – 1%. Кроме того, приложение в реальном режиме передает родителям координаты ребенка. К этой карте можно подключить копилку с 5% годовых от суммы.

Что еще почитать  Хитрости кэшбэка по картам Тинькофф

Как получить

Оставить заявку в личном кабинете или позвонить по бесплатному номеру: 8-800-555-77-78. Процедура оформления и доставки точно такая же, как и с основной картой.

Стоимость

Бесплатно

Как управлять картой

Изменять избранные категории с повышенным кэшбэком, отслеживать расходы и начисления бонусов можно в Личном кабинете на сайте, кроме того, банк осуществляет cmc и push информирование.

Для удобства оплаты по системе Pay Pal и быстрого доступа к счету, можно установить мобильное приложение с удобным интерфейсом и функциям, аналогичным тем, что есть на сайте.

Тарифы

Стоимость всех операций определяется Правилами, которые есть на сайте Банка. Самая часто используемая услуга – смс-информирование. Ее стоимость – 59 рублей в месяц.

Сколько стоит обслуживание

По умолчанию – 99 рублей в месяц.

Возможность получить бесплатное обслуживание

При условии сохранения остатка на конец расчетного месяца в размере 30 000, карта обходится владельцу безвозмездно, то есть даром.
Такие же условия для держателей накопительного счета или заемщиков от 50 000.

Снятие наличных

В банкоматах Тинькофф – до 150 000 руб. бесплатно.

В терминалах других банков – от 3 000 до 150 000 руб.

В остальных случаях лимиты на снятие наличных рассчитываются индивидуально.

А вот тарифы такие:

До 3 000 в банкоматах любых банков – 90 руб. От 150 000 – 2% от суммы.

Как пополнить карту

В банкоматах Тинькофф, банковским переводом или с карты другого банка – бесплатно до 300 000 руб. Все, что выше – комиссия 2%. Такой же процент взимается за пополнение с электронных кошельков.

Плюсы и минусы карты

Дебетовки от Тинькофф – это сплошные положительные моменты:

  • удобство оформления и доставки;
  • большой выбор под индивидуальные предпочтения;
  • высокий уровень кэшбэка;
  • демократичные условия обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • удобство платежей.

Но есть и минусы:

Неудобная система конвертации валют.

Неприемлемы для бюджетников – зарплату на дебетовую карту Тинькофф получать нельзя, т.к. по закону все платежи в/из бюджета должны обеспечиваться только системой «Мир»

Анализ отзывов

Большинство держателей дебетовых карт Тинькофф с кэшбэком довольны своим выбором. Это лучшее предложение на рынке пластика в РФ. Предельная прозрачность начисления возвратных платежей, своевременные выплаты и возможность распоряжаться бонусами на свое усмотрение – такое предлагают далеко не все банки.

Дебетовые карты от Тинькофф с кэшбэком можно рекомендовать всем. Выгодны карты для туристов, водителей, семей с детьми.

В этом видео можно посмотреть, как летать за счет Тинькофф бесплатно:

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 3.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: