Tinkoff Black – опции, кэшбэк по карте, как заказать онлайн

Как это работает

Возврат средств в Тинькофф Банке предусмотрен в программе лояльности банка. Что это значит? Возврат средств (кэшбэк-платеж) мотивирует клиентов совершать больше операций и использовать безналичные платежи. Таким образом, за каждую покупку по кэшбэк-картам “Тинькофф” возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги выплачивает сам банк.

В интернет-банке Тинькофф возврат от вашей любимой категории продуктов составит 5% от суммы покупки. Вы можете сами выбрать свою любимую категорию и менять ее каждый квартал.

Также доступны специальные предложения от партнеров банка. Если вы потратите на них деньги, то получите обратно до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует услугу или магазин, направляя к ним поток покупателей, поэтому ритейлер ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Обратите внимание, что наценка на товары в специальных предложениях не применяется.

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт “Тинькофф” позволяет своим клиентам получать дополнительный доход. Для этого вы должны использовать карту и соблюдать определенные условия. Как правило, эти условия одинаковы для непремиальных продуктов.

Вы можете зарабатывать деньги на своей карте с помощью опций кэшбэк и получения процентов на остаток на карточном счете. Это две отдельные программы, которые действуют независимо друг от друга и никак не влияют на получаемые вами бонусы.

В рамках программы возвратаТинькофф Банк зачисляет на счет клиента реальные рубли. Кэшбэк может быть стандартным (1%), повышенным (5%) и в рамках специальных предложений банка (до 30%) за покупки в магазинах-партнерах. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Дебетовая карта — что это?

Абсолютно все карты данного банка имеют возврат, т.е. проценты на баланс зачисляются в виде наличных или бонусов. Чтобы получить максимальную выгоду, важно соответствовать требованиям банка, которые варьируются в зависимости от типа выбранной вами карты.

Все дебетовые карты для физических лиц можно условно разделить на карты:

• для покупок;
• для поездки;
• для водителей;
• для игр;
• бонусы (для максимизации дохода).

Каждая карта дает своему владельцу преимущества в определенной области. Даже универсальная дебетовая карта Black гарантирует максимальный cashback при совершении покупок у партнеров банка.

Плата за годовое обслуживание каждой карты может составлять ноль рублей при соблюдении определенных требований:

1. Клиент тратит определенную сумму в месяц на покупки по карте.
2. Клиент имеет определенную сумму денег на карте на установленную дату или при наличии минимального депозита/кредита в Тинькофф.

Держатели дебетовых карт от Тинькофф имеют ряд выгодных преимуществ и дополнительный доход от использования карты, если подходят к ее использованию с умом. Но не все заинтересованы в таких преимуществах – и это главный недостаток карт.

Тарифы

Кэшбэк является важным фактором при выборе карты – Black, Platinum или Aliexpress. Но вам также необходимо сравнить дебетовые и кредитные карты, посмотреть на эксплуатационные расходы и соотнести их с ожидаемой прибылью. Тарифы на все виды пластиковых карт, для которых предусмотрен cashback, приведены в таблице для удобства.

Tinkoff Black                                                              Tinkoff Platinum                                                       Tinkoff Aliexpress

Tinkoff Black

Одной из самых популярных и любимых клиентами “Тинькофф” картой является Tinkoff Black. Пользователей привлекает современный функционал, выгодный кэшбэк и начисление % на остаток.

Tinkoff Black, как и любой банковский продукт, имеет свои плюсы и минусы:

Плюсы:

• Простота оформления и получения. Просто зайдите на сайт, оформите быстрый заказ и ждите курьера в указанное вами время.
• Большой cashback. Если вам повезет, вы сможете хорошо заработать на возврате. Вы также можете получить двойной cashback за покупки в интернет-магазине, о чем я уже говорил выше.
• Есть возможность сделать это бесплатно. Если у вас на балансе 30 000 рублей или больше, вы можете не платить комиссию за обслуживание карты. Аналогично, если у вас есть вклады от 50 000 рублей или кредиты в Тинькофф Банке.
• Снятие средств и пополнение счета не взимают комиссию. Это очень важное преимущество, поскольку позволяет сэкономить на комиссионных. Особенно если поблизости есть банкомат Tinkoff.
• Переводы на карты других банков и с них бесплатно. Еще один плюс – экономия средств при переводе между банками.
• Отличное мобильное приложение и онлайн-банк. Они позволяют вам отслеживать свои расходы, просматривать историю пополнения счета, знакомиться со специальными предложениями и т.д. Очень удобные услуги, к тому же бесплатные.
• Соответствующие службы поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Они расскажут и покажут вам все и помогут с любыми проблемами. Служба поддержки работает круглосуточно.

Минусы:

• Высокая стоимость услуги. Если вы не будете соблюдать условия бесплатной услуги, вам придется платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого у вас может возникнуть дефицит (овердрафт).
• Изменения тарифов. Когда я только заказал карту, проценты на остаток составляли 6%, сейчас они составляют 5%. Вы должны сами отслеживать все тарифы и изучать информацию на ресурсах банка.
• Платные информационные SMS. Это важно для безопасности счета, но будет стоить 59 рублей в месяц. Высокая цена, хотя у конкурентов она не ниже.
• Не всегда правильные категории в cashback. К сожалению, сам банк предлагает пользователям список категорий, в которых можно получить повышенный cashback. И это не всегда подходящие варианты для клиентов.
• Завершает cashback в пользу банка. И это очень прискорбно. В случае спора, cashback будет рассчитан с округлением в меньшую сторону. Но разница не так уж велика.

Дебетовая картаTinkoff BlackCashback

• До 1% – все
• 3-15% – для 3 категории
• До 30% – от партнеров

Проценты на остаток

• 3,5%

Стоимость жизни

• 0/99 в месяц

Как происходит начисление процентов?

Первое, что необходимо отметить, это то, что повышение процентов в 2021 году зависит от двух важных условий, а именно:

• Остаток на счете не превышает 300 тысяч рублей.
• Вы должны совершать покупки на сумму не менее трех тысяч рублей в месяц.

Если сумма на счете будет больше 300 тысяч рублей, то на остаток будут начисляться проценты, но ставка значительно ниже, всего 3%.

Например, если к концу отчетного периода остаток составляет 500 тыс. рублей, то для 300 тыс. рублей составляет 7%, а для 200 тыс. рублей – 3%.

Важно: Средства переводятся при создании ежемесячной выписки по карте.

Если карта в иностранной валюте, баланс карты не может превышать десяти тысяч долларов (евро), кроме того, процентная ставка составит 0,1%.

В такой ситуации, когда сумма баланса выше, ограничения на начисление не будет. Однако необходимо совершать хотя бы одну покупку в месяц.

Следующая таблица поможет вам лучше понять программу начисления процентов Тинькофф.

Баланс                                                                                 Месячный доход                                                                                             Годовой доход

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как уже упоминалось, проценты начисляются только на суммы до 300 000 рублей. Если у клиента среднемесячный остаток на карте превышает этот лимит, он теряет прибыль.

Существует решение этой проблемы. Согласно рекомендации Тинькофф Банка, лучше и выгоднее всего разместить излишки на банковском депозите. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход от всей суммы своих сбережений.

Приложение

Для удобного онлайн-банкинга со смартфона скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен онлайн-банкингу на вашем компьютере. Интерфейс адаптирован к размеру экрана вашего телефона.

Срок изготовления и способы доставки карты

Процесс приема заявок прост и прозрачен. Карту может получить любой житель страны в возрасте 18 лет и старше, имеющий паспорт и мобильный телефон. Готовность в течение 1-2 дней после подачи заявки (дебетовую карту Тинькофф можно заказать на сайте). Самый распространенный способ сбора – курьерская доставка на дом или на работу. Готовность связаться с клиентом для выбора удобной даты и времени забора, после чего карта будет доставлена по указанному адресу. Карту можно получить в отделении Почты России, но для этого необходимо отправить в банк копию паспорта и заполненное заявление. Активировать карту можно онлайн в личном кабинете или позвонив на горячую линию.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Эта опция доступна для большинства дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже если клиент планирует использовать только собственные средства. Данная категория продуктов предусматривает ежемесячный cashback. Следующие дебетовые карты также не имеют такой возможности:

• Тинькофф Драйв.
• S7-Tinkoff.
• Азбука вкуса.
• Google.Play.

Минимальная сумма ежемесячных расходов по карте All Airlines составляет от 20 000 рублей. На премиальные карты не распространяются условия, описанные выше, и на них распространяется отдельная программа с другими, более выгодными условиями.

Магазины-партнеры по кэшбэку

Официальный сайт не предоставляет полный и прозрачный список всех партнеров. Непонятно, почему. Хотя список партнеров постоянно растет и в него постоянно добавляются новые магазины и организации (аптеки, автозаправочные станции, рестораны и т.д.), здесь приведены лишь самые популярные из них:

• Такси Gett
• Салоны “Связной”.
• Магазины обуви Kari.
• Media Markt.
• Дикие ягоды
• “Ламода”.
• Американский аукционный сайт “Ebay”.
• Озон
• Бургер Кинг.

Видимо, банк подбирает их индивидуально для каждого клиента, но есть и общие, популярные.

Что лучше: карта, накопительный счет или вклад

Имея в своем распоряжении большую сумму денег, клиенты Тинькофф Банка часто бывают нерешительными. Главный вопрос – как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. В то же время, заработать на кредитных картах вполне возможно.

Специалисты кредитных организаций рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток – это своего рода побочный эффект, который гарантируется банком, если клиент выполняет определенные условия.

Чтобы получить право на бонус, средства на карте должны быть использованы. Поэтому это должны быть “свободные” деньги, которые клиент может потратить в любое время.

Что касается депозитного и сберегательного счета – это две подушки безопасности, которые клиент создает для того, чтобы увеличить сумму собственных сбережений. Максимальный доход можно получить по вкладам, но в этом случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с Тинькофф Банком.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

1. Только с Tinkoff Black Edition процентное снижение на всю сумму баланса, с другими картами не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
2. При остатке на счете менее 1000 рублей комиссия не взимается.
3. Если карта была выпущена работодателем или переведена на тариф 6.2 (что означает бесплатное обслуживание), проценты начинают начисляться, когда остаток средств на карте составляет не менее 100 000 рублей. Тип пластика не имеет значения.
4. Определенное количество сделок не учитывается при расчете минимальной суммы покупки.
5. Если имеются какие-либо признаки мошенничества или злоупотребления Программой лояльности, начисление и выплата процентов будут приостановлены до выяснения обстоятельств.

Анализ отзывов

Существующие клиенты положительно отзываются о продукте. Они отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячные платежи без задержек в день получения выписки. Им нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток, существует возможность возврата части суммы покупки (1-30%). В нем представлены специальные предложения банка и партнеров, а также ряд инновационных решений, облегчающих пользование картой.

Во всех отзывах говорится о клиентоориентированном подходе банка. При решении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После получения информации о том, что банк в одностороннем порядке изменил условия начисления процентов без надлежащего уведомления клиентов, все недоплаченные суммы были переданы клиентам.

Пластик легко получить и удобно использовать. Условия для получения процентов легко выполнимы. Свободный доступ к средствам в любое время с возможностью неограниченного снятия наличных.

Многим клиентам не нравится отсутствие общедоступных руководств и инструкций с четкими разъяснениями основных моментов. Тем, кто неопытен в финансовых вопросах, трудно самостоятельно понять, как начисляются проценты на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах рассматриваются только основные моменты.

Наблюдается ухудшение условий по процентным ставкам и неясно, будет ли продлено повышение с начислением 10% в год.