Как можно заработать, делая покупки: Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк позиционируется как лучшая дебетовая карта банка. Ведь это не просто платежный инструмент, но еще и способ заработка. Как оформить и получить карту, и как пластик позволяет заработать, читайте дальше.

Что это за карта?

Tinkoff Black – это карта, на которой хранят собственные средства, то есть дебетовая. Кредитный лимит на нее не устанавливается.

Характеристика

Дебетовая Тинькофф Блэк позволяет использовать все возможные по карточным продуктам услуги:

• расчет за покупки;
• снятие наличных денег;
• пополнение счета;
• онлайн-покупки и платежи.

Тинькофф Блэк дает возможность получения дополнительного дохода в двух формах:

• начисление процентов на остаток;
• кэшбэк до 30% за покупки.

Это значит, что карточка позволяет зарабатывать настоящие деньги, а не только бонусы.

Есть возможность выпустить премиум карту Тинькофф Металл. Этот продукт дает право получить:

• страховку в поездках до 5 человек на 100000 дол.;
• кэшбэк 10% за отели и авто и 5% за авиабилеты;
• бесплатный доступ в бизнес-залы Lounge Key по всем аэропортам мира (2 прохода в месяц).

Условия

Карта выпускается при наличии паспорта РФ для граждан России. Выдача гражданам других государств производится при наличии документов, что позволяют находиться в стране.

Возраст получателя — от 14 лет.

Валюта карты

Выпускается продукт в разной валюте:

• • русские рубли;
  • американские доллары;
  • евро.

Мультивалютный вариант

Мультивалютность Tinkoff Black означает, что карта объединяет до 30 счетов в различных валютах. Между валютами есть возможность быстро переключаться приложении, что экономит деньги на конвертацию.

Мультивалютная Тинькофф Блэк имеет 4 основные валюты (рубли, доллары, евро и фунты стерлингов) и 26 дополнительных.

Подключение и пользование свойством мультивалютности бесплатно.

Платёжная система

Карту эмитируют в платежных системах:

• • VISA;
  • Mastercard;
  • МИР.

Виза или Мастеркард — что лучше

Для использования на территории РФ одинаково удобен пластик обеих ПС. По ним возможен расчет в магазинах и их принимают все банкоматы.

При путешествии за рубеж важно учитывать страну происхождения платежной системы и базовую валюту:

• Visa происходит из США и ее базовая валюта — доллар. Поэтому при поездке в Штаты (а также в страны Латинской Америки и Канаду) лучше взять с собой Визу. Несмотря на популярность Мастеркард, есть риск, что терминал или банкомат будет только для Визы.
• MasterCard имеет штабквартиру тоже в Америке, но выпущена для Европы. Поэтому в путешествие по Европе (также Африке) берите Мастеркард.

Кроме этого, ПС Виза предлагает пользователям премиальных карт более богатый сервис. Он включает возможность медицинской и юридической помощи.

Внимание! При расчете в валюте отличной от валюты счета конвертация идет в Визе — через доллар, а в Мастеркард — через евро.

Платежная система «Мир»

Пластик системы Мир подходит для использования только в России.

Кэшбэк по карте

Кэшбек – это получение обратно на свой счет средств, потраченных на покупки.

Условия

По карте есть три вида кэшбэка в зависимости от места расчета:

1. За покупки в интернет-магазинах по специальным предложениям партнеров банка: 3-30%.
2. За расчеты по товарам в выбранных категориях: 5%.
3. При расчете в магазинах и на АЗС по другим категориям: 1%.

Среди основных партнеров банка по кэшбэку:

• Goole Play;
• Отто;
• Литрес;
• AliExpress;
• Сеть кофеен “Шоколадница”;
• Ebay и другие.

Внимание! Для получения повышенного (5%) процента возврата нужно раз в три месяца выбрать три категории товаров для такого кэшбэка.

Как начисляется?

Начисление кэшбэка проходит после обработки банком бонусных операций. Сумма округляется до сотых в меньшую сторону. После отображения в выписке средства доступны к использованию.

В чем подвох?

В месяц нельзя получить кэшбэка больше лимита — 3000 Р. Если заработаете больше, то сумма излишка не перенесется на следующий месяц.

По спецпредложениям отдельный лимит: 6000 рублей в месяц. Излишек зачисляют в следующем месяце.

Кэшбэк не начисляется при следующих операциях:

• снятие наличных;
• переводы с карты на карту;
• оплата счетов (интернет, ЖКХ и пр.).

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток — возможность заработка на хранении средств на счету.

Что это и как работает?

Эта функция работает как депозит. На остаток счета ежемесячно начисляют проценты по ставке 5% годовых.

По счетам в валюте процент начислений — 0,1% годовых.

Проценты рассчитываются каждый день, но выплачиваются раз в месяц.

Внимание! Средства можно снимать в любое время: накопленные проценты не пропадут, если деньги со счета забрать до конца месяца.

Особенности

Независимо от величины остатка по счету процент будет начислен только на сумму до 300000 рублей.

Обязательное условие: объем покупок в расчетном периоде на сумму от 3000 рублей.

Справка! При тарифе проценты начисляются на остаток от 100000 р.

Как оформить и получить карту

Заявку на карту Блэк можно подать исключительно онлайн, так как банк Тинькофф – это онлайн-банк.

Заявка

Оформление заявки включает следующие действия:

• выбрать в списке дебетовых карт Тинькофф Блэк и нажать «Оформить карту»;
• внести все требуемые сведения: личные данные, адрес, номер телефона, место работы, паспортные данные;
• выбрать валюту счета и желаемую платежную систему;
• подать заявку и подтвердить ее внесением в поле кода из СМС.

Обрабатывается заявка где-то 2 минуты. Результат присылают в СМС. Если у банка к вам есть дополнительные вопросы, его сотрудники связываются с вами по телефону.

Доставка

В СМС после заказа приходит информация о времени и месте доставки.

Доставка совершается в течение 2 дней сотрудником банка. Выдача возможна только после предъявления паспорта и подписания договора на банковское обслуживание.

Активация

Tinkoff Black доставляется неактивной. Для возможности расчетов в магазинах пройдите процесс активации.

Алгоритм действий:

• на сайте банка во вкладке «Дебетовые карты», выбрав любую карту нажмите «Подробнее»;
• среди доступных действий вверху страницы перейдите по «Активировать» и выполните инструкции:
  • если это не первая ваша карта Тинькофф, достаточно войти в личный кабинет: карта будет среди ваших счетов со статусом «активная»;
  • в другом случае введите в поле номер нового приобретения и выполните указания системы.

Активация проводится мгновенно. Для проверки статуса проверьте баланс в банкомате. Успешность операции означает, что карта активна.

Дополнительная карта

Дополнительную карточку к Тинькофф Блэк можно оформить на других членов своей семьи. Это позволит зарабатывать больше кэшбэка за счет увеличения количества трат.

Как получить?

Подача заявки возможна через личный кабинет или через мобильное приложение.

Выполните такие шаги в личном кабинете:

• в списке счетов выберите Тинькофф Блэк и кликните «Действия»;
• выберите «Оформить дополнительную карту» и укажите, кто будет владельцем;
• заполните поля анкеты;
• подтвердите заявку введением пароля из СМС.

В мобильном приложении заявка подается через «Детали счета» вверху экрана. Нужно перейти по кнопке «Оформить карту к счету» и выполнить указания системы.

Кроме этого, заказать дополнительный пластик можно по телефону: 8 800 755-25-50.

Доставка происходит на протяжении 1-2 дней.

Стоимость

Выпуск и обслуживание дополнительного пластика бесплатны.

Как управлять картой?

Получение информации по счету и управление им доступно через Интернет-банк и мобильное приложение.

Вход в систему возможен после регистрации с введением логина и пароль. Пароль в целях безопасности нельзя сообщать третьим лицам. Операции подтверждаются введением одноразовых кодов из СМС, поэтому обязательно иметь активный номер мобильного телефона.

Как отслеживать начисления?

Отслеживать начисления вы можете в личном кабинете и в мобильном приложении, просматривая движения по счету.

Кроме этого, по счету работает услуга SMS-информирования. Стоимость сервиса для отслеживания движения по счету — 59 рублей в месяц. Сервисные сообщения бусплатны.

Интернет-банкинг

Вход в кабинет производится с сайта Tinkoff.ru по номеру мобильного телефона или логину. Здесь вы можете:

• получать информацию о движении средств по счетам;
• совершать переводы на свои счета и другим лицам (как клиентам Тинькофф, так и в другие банки);
• проводить платежи юрлицам;
• заказывать другие карты и открывать счета.

Справка! Пользование интернет-банкингом бесплатное, но по операциям взимается комиссия согласно тарифов.

Приложение

Мобильное приложение Тинькофф устанавливается на смартфоны и планшеты с операционной системой Android, IOS и Windows. Загрузка и пользование бесплатны.

Программа позволяет совершать все следить за списаниями и начислениями по карточному счету и совершать платежные операции.

Тарифы

Оплата через терминалы в магазинах и онлайн-покупки проводятся без комиссии и без ограничений.

Сколько стоит обслуживание

Оплата за обслуживание составляет 99 р. в месяц.

За обслуживание валютных Тинькофф Блэк комиссия отсутствует.

Возможность получить бесплатное обслуживание

Плата за обслуживание не снимается в таких случаях:

• на карточном счету на протяжении месяца остаток был больше 30 000 рублей;
• у владельца карты есть в банке Тинькофф депозит от 50000 р.;
• клиентом получен кредит на картсчет в Тинькофф.

Снятие наличных

Снимать наличные по Тинькофф блэк можно в своих и в сторонних банкоматах (у партнеров банка) даже без комиссии.

Средства снимаются бесплатно:

1. Через партнеров:
   • до 150 000 р. в месяц, но при обналичивании за операцию не менее 3000 р.;
   • до 5000 дол., если сумма транзакции больше 100 дол;
   • до 5000 евро и при одноразовом снятии от 100 евро.
2. В банкоматах Тинькофф независимо от суммы одноразового снятия в месяц:
   • до 150 000 р;
   • до 5000 дол;
   • до 5000 евро.

ВАЖНО! В остальных случаях комиссия за получение налички составит:

• у партнеров, если сумма снятия меньше установленной: 90 р., 3 дол. или 3 евро;
• через «родные» банкоматы, но свыше месячного лимита комиссия за снятие равна 2% от суммы (минимум 90 р., 3 дол. или 3 евро, в зависимости от валюты счета).

У партнеров снять в месяц больше лимита не получится.

Как пополнить карту?

Пополнение карты можно совершать:

• наличными через свои и чужие банкоматы;
• безналичным переводом.

Комиссия не взимается при совершении пополнения:

• переводом с другого счета: внутреннего или внешнего (через сервисы банка Тинькофф)
• в своих банкоматах;
• наличными через партнеров на сумму до 300 000 р., 10000 дол. и 10000 евро, в месяц в зависимости от валюты счета.

ВНИМАНИЕ! При внесении пополнения через партнеров на сумму, что превышает бесплатный лимит, комиссия за операцию будет равна 2% от суммы превышения.

Плюсы и минусы карты

Основные преимущества продукта:

• нет платы за обслуживание, если выполняются требуемые условия;
• получение процентов на остаток;
• возможность управлять деньгами через мобильный и интернет-банк;
• в рамках лимита снятие и внесение средств возможно без комиссии;
• кэшбэк за покупки до 30%;
• скорость и простота оформления.

Основной минус продукта — необходимость выполнять определенные условия, чтобы постоянно иметь доступ ко всем преимуществам.

Кроме этого, хранение на счету большого количества средств не приносит дополнительную прибыль: проценты начисляют только на сумму остатка не выше 300 000 р.

Анализ отзывов

В основном отзывы по Тинькофф Блэк положительные. Пользователи находят удобным быстро и не выходя из дома получить продукт. Большинство считает удобными интернет-банкинг и мобильное приложение.

Двоякое отношение вызывает возможность дополнительной прибыли в форме процентов и кэшбэка. Многих именно это свойство и привлекло в Тинькофф Блэк. Но то, что сумма для начисления процентов ограничена, а излишек кэшбэка сгорает, клиентов мало радует.

Заключение

Таким образом, видно, что дебетовая карта Тинькофф Блэк действительно имеет право на звание лучшей. Ведь на ряду с возможностью тратить деньги она позволяет получать дополнительный доход в форме кэшбэка и процентов на остаток. Бесплатное снятие налички, пополнение без комиссии и возможность подключения мультивалютности всего за 99 рублей в месяц делают ее очень привлекательной.

Видеообзор

Смотрите на видео о карте.