Как выбрать категории повышенного кэшбэка 5% Тинькофф для карты Black – 2021

О банке

Тинькофф Банк был основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Это первый российский банк, обслуживающий клиентов исключительно дистанционно. “Тинькофф” отказался от офисов и представительств (исключение составляет головной офис в Москве). Все вопросы решаются по телефону или онлайн.

При такой концепции банк не тратит деньги на содержание офиса и может инвестировать в развитие и оптимизацию технологий (что и делает “Тинькофф”). Это способствует лояльности клиентов, которым не приходится стоять в очередях, телефонная и интернет-поддержка работает круглосуточно.

Этот подход был позаимствован у американских банков, но он хорошо зарекомендовал себя и в России. По состоянию на 1 августа 2017 года “Тинькофф” занимал второе место на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,5%.

По состоянию на октябрь 2017 года банк занимает 34-е место в России по размеру активов (в 2016 году он занимал 45-е место). Тинькофф также является самым эффективным онлайн-банком в 2014 и 2015 годах (по данным аналитического агентства Markswebb Rank&Report). В июне 2017 года он был назван самым прибыльным банком для малого бизнеса.

Тинькофф” специализируется на выпуске кредитных и дебетовых карт, финансовых вкладах и страховании. Два самых популярных продукта банка – дебетовая карта Tinkoff Black с cashback и кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Cashback выплаты в Тинькофф Банке предусмотрены в программе лояльности банка. Что это значит. Возврат средств (cashback-платеж) мотивирует клиентов совершать больше операций и использовать безналичные платежи. Таким образом, за каждую покупку по кэшбэк-картам “Тинькофф” возвращает до 1% от потраченной суммы. Эти деньги выплачивает сам банк.

В интернет-банке Тинькофф cashback от вашей любимой категории продуктов составит 5% от суммы покупки. Вы можете сами выбрать свою любимую категорию и менять ее каждый квартал.

Также доступны специальные предложения от партнеров банка. Если вы потратите на них деньги, то получите обратно до 30% от потраченной суммы. В этом случае деньги возвращает сам магазин, частично или полностью. Банк рекламирует услугу или магазин, направляя к ним поток покупателей, поэтому ритейлер ничего не теряет, даже возвращая каждому покупателю по 30%. Обратите внимание, что наценка на товары в специальных предложениях не применяется.

Как и когда начисляется cashback

Cashback начисляется один раз в месяц в течение расчетного периода, указанного в вашем контракте. Вы получите cashback только после того, как оплатите покупки и получите подтверждение от магазина или службы. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно ознакомьтесь с политикой Тинькофф по начислению cashback.

Cashback выплачивается в виде бонусов: 1 премия = 1 рубль.

Для карт в рублях результат округляется до целого числа в меньшую сторону.

Для карт в иностранной валюте результат округляется до сотых долей целого числа.

Максимальная сумма cashback в месяц: 3000 рублей или $100/евро/фунт. Его можно изменить в индивидуальном порядке, обратившись к сотруднику банка.

Кредитка с кэшбэком

Tinkoff Platinum – кредитная карта с бонусными баллами “Браво”, которые конвертируются в рубли. С помощью специальных предложений партнеров онлайн-банка вы можете получить возврат до 30% от потраченной суммы. Банк возвращает 1% на все покупки независимо от категории.

Для расчета баллов сумма чека умножается на сумму процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 рублей на покупку, которой нет в наличии, после обработки платежа банком вы получите 1 балл на свой баланс. Вы можете заработать максимум 6000 баллов в месяц.

Чтобы списать свои сбережения, зайдите в свой личный шкафчик и выберите покупку для возмещения.

Баллы можно использовать для получения полного cashback на покупки партнеров, банковские услуги и покупки в категориях “Билеты на поезд” и “Кафе”.

Курс обмена легко запомнить: 1 балл = 1 рубль. Количество очков округляется в большую сторону. Например, для баланса покупки на 244,50 рубля потребуется 245 баллов. По завершении транзакции сумма будет возвращена на счет клиента с точностью до копейки, то есть в размере 244,50 руб. Транзакция доступна для возврата в течение 90 дней с момента обработки банком.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей. Деньги можно использовать без процентов в течение 55 дней. За снятие наличных взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный ежемесячный платеж не может быть больше 8% от суммы долга и меньше 600 рублей.

Расходы клиента, связанные с использованием пластика:

  • Стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
  • Уведомления о транзакциях – 59 рублей в месяц за SMS или push-уведомления о транзакциях (подключается добровольно);
  • страхование – 0,89% от суммы задолженности ежемесячно (подключается добровольно);
  • штраф в случае неуплаты ежемесячного платежа – 590 руб;
  • неустойка за невнесение минимального взноса – 19% годовых (применяется к сумме задолженности за расчетный период в дополнение к ставке 30%-49,9%);
  • комиссия за овердрафт – 390 рублей, взимается не более 3 раз за расчетный период.
Что еще почитать  Лучшие карты с кэшбэком в 2021: сравнение и обзоры

Мобильный и онлайн-банкинг является бесплатным для заемщика.

Тинькофф Банк не предъявляет особых требований к клиенту. Возрастной диапазон максимальный – от 18 до 70 лет. Из необходимых документов – только паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в нашей стране.

Для получения карты достаточно заполнить заявление на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту вам домой или в офис; возможна также доставка почтой в любую точку России.

Дебетовая карта с кэшбэком

Tinkoff Black – это карта, которая обещает не только cashback, но и проценты на остаток средств на счете.

Бонусы начисляются по следующей схеме:

  • 1% на любую покупку;
  • 5% в трех выбранных категориях;
  • от 3% до 30% у партнеров банка.

Максимальный cashback составляет 3 000 рублей в месяц для стандартных покупок и 6 000 рублей в месяц для покупок по специальным предложениям. Если клиенту удалось получить большую сумму кэшбэка за покупки у партнеров банка, излишек будет зачислен в следующем месяце. Излишние бонусы за обычные покупки будут аннулированы.

Если клиент выбрал иностранную валюту, cashback не может превышать 100 долларов или евро. Сумма округляется до сотых долей. Заработная плата в рублях округляется до целого числа в меньшую сторону.

Заработанная сумма зачисляется на ваш счет в конце оплачиваемого периода. Тинькофф” направит заявление с полной информацией.

На остаток до 300 000 рублей начисляется 5% в год. Обязательное условие для получения дохода по карте Tinkoff Black – минимальная сумма транзакции 3000 рублей в месяц.

По карте Black Edition на всю сумму рублевого баланса начисляется 5%.

Комиссия в размере 0,1% взимается с остатков на счетах в иностранной валюте, если остаток не превышает 10 000 долларов США или евро. Проценты не начисляются, если клиент не оплатил покупки, совершенные с помощью карты в течение расчетного периода.

Как получить карту Тинькофф Блэк ?

  1. Оставьте заявку на официальном сайте банка.
  2. В течение нескольких минут вы получите SMS с подтверждением.
  3. Выберите наиболее удобный адрес и время для получения карты.
  4. Идите на встречу с представителем банка только с паспортом.
  5. Если все бумаги в порядке, вы подпишете договор и сфотографируетесь с ним.
  6. Сотрудник банка активирует карту в вашем присутствии.
  7. Вы получите подтверждение на адрес электронной почты и SMS на телефон с PIN-кодом, после чего сможете полноценно пользоваться картой.

Лучшие тарифы

Карта доставляется в течение 1-2 дней прямо домой или в офис клиента по всей стране.

Бесплатная карта Ruble Black поддерживается только при соблюдении этих условий:

  1. Наличие вклада не менее 50 000 рублей (или кредита). (или кредит);
  2. неснижаемый остаток на карте, в размере 30000 рублей;
  3. установленный тариф счета 6.2.
  • Максимальная стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей/месяц. Для валютных карт – 1 доллар или 1 евро в месяц.
  • Клиенты Тинькофф ничего не платят за онлайн- и мобильный банкинг.
  • Кроме того, можно бесплатно получать информацию обо всех транзакциях по SMS.
  • Держатели Tinkoff Black не платят комиссию за перевод средств в другие банки на сумму до 20 000 рублей. Если вы отправляете большую сумму, вы должны заплатить 1,5% от суммы превышения (но не менее 30 рублей).
  • Выдача наличных производится бесплатно.
  • Максимальный процент на остаток в течение расчетного периода составляет 5% (в рублях). Выплачивается при условии покупок на сумму от 3000 рублей в месяц. Для карт со счетом в долларах или евро значение составляет 0,1% в год.

 

Повышенный кэшбэк Тинькофф

Вы можете сами проверить, получаете ли вы правильный повышенный cashback в выбранных вами категориях.

Нередки случаи, когда терминал торговой точки неправильно настроен и передает банку MCC-коды других услуг. К сожалению, эту ситуацию невозможно исправить. Конфигурация терминала авторизации зависит от конкретной точки продажи товаров или услуг, а не от банка (если, конечно, это не устройство Тинькофф Банка).

Повышенный кешбэк Тинькофф 2019

Повышенный cashback отмечается в истории транзакций специальным значком.

В истории покупок вы должны увидеть значок “процент” рядом со списанной суммой. Это даст вам знать, что за транзакцию будет начислен более высокий cashback.

Еще один вид повышенного cashback – это покупки у партнеров банка. В этом случае Тинькофф предлагает нам возврат до 30% от потраченной суммы.

Партнерами являются крупные магазины, кафе и точки обслуживания. Совершая покупку в таком месте, вы получаете до 30% обратно от самой торговой точки, а от 1% до 5% добавляет банк.

Повышенный кешбэк Тинькофф 2019 будет комбинированным

Каждое предложение имеет разный процент возврата.

Специальные предложения постоянно обновляются, поэтому вы можете совершать покупки в самых разных магазинах, сервисах и кафе.

Максимальная сумма за расчетный период (1 календарный месяц) составляет 6000 бонусов.

Чтобы совершить покупку у партнера, необходимо зайти в личный кабинет Тинькофф и ознакомиться с условиями. В некоторых случаях существуют ограничения:

  1. Покупки с повышенным cashback только в определенные периоды времени;
  2. Предложение действительно только при первой покупке или при одновременной покупке двух продуктов.
Что еще почитать  Классическая дебетовая карта от Сбербанка - тарифы, плюсы и минусы

Каждый партнер устанавливает свои собственные правила. Внимательно прочитайте каждое предложение.

В истории операций такая покупка будет отражена дополнительным значком “Корона”. Не забудьте проверить начисление бонусов в день выписки!

Специальные предложения создаются так же, как и категории повышенного cashback. Банк устанавливает их индивидуально для каждого клиента на основании расходов за предыдущий месяц.

Увеличение числа партнеров Тинькофф по cashback в 2019 году

Банк генерирует специальные предложения на основе ваших прошлых расходов.

Давайте подведем итоги:

  1. Вы получаете стандартный 1% cashback на все безналичные покупки и оплату услуг с помощью дебетовых карт Tinkoff Black;
  2. Вы будете получать 5% за покупки в заранее выбранных категориях. Чтобы установить их, вам нужно перейти в раздел “Бонусы” в мобильном приложении или в интернет-банке;
  3. Вы можете получить до 30% от потраченных средств на покупки у партнеров банка. Специальные предложения постоянно меняются, что делает покупки в различных торговых точках максимально выгодными;

Cashback – это реальные деньги, которые вы получаете обратно от своего банка за покупки, сделанные через программу лояльности.

Эта опция доступна только для дебетовых карт Тинькофф Банка. Кредитные карты позволяют накапливать баллы Bravo, как, например, классическая кредитная карта Tinkoff Platinum.

Как выбрать категории повышенного cashback — пошаговая инструкция

Чтобы выбрать три наиболее ценные категории из всего списка, необходимо выполнить несколько шагов. Сначала процедура стандартная – в регистрационной записи указывается, каков будет текущий процент держателя карты в 2020 году. Для начала стоит сделать следующее:

  • на официальном сайте банка заполнить анкету на получение карты с определенным cashback (ввести паспортные данные, установить лимит на снятие или вывод средств и т.д.;)
  • ждать разрешения на выпуск пластикового изделия;
  • доставить к вам домой или в отделение банка;
  • Активируйте свою пластиковую карту независимо от того, какой дебетовый или кредитный продукт вам выдан (через интернет-банк, с помощью текстового сообщения, в банкомате или по телефону службы поддержки клиентов банка);
  • После активации зайдите в свой личный кабинет пользователя на сайте или через мобильное приложение;
  • выбрать три определенные категории из специального списка “Категории Cashback” – появится уведомление от банка о датах высокого cashback для этих категорий.

Что касается технической части, мы изучили все основные шаги, связанные с выбором категории и активацией cashback. Каждая премиальная карта дает повышенный cashback аффилированным лицам, но не все кредитные карты предлагают выбор специализированных ниш. Среди других премиальных функций – бесплатный автоконсьерж, бизнес-залы, бесплатные мили на авиарейсы, закрытые акции и предложения от любимых магазинов и т.д.

Что касается временных рамок, хорошей идеей будет рассчитать свои предполагаемые расходы и изменить категории в зависимости от этого: повышенный cashback на билеты и отели лучше установить непосредственно перед праздниками, перед Рождеством изменить его на повышенный cashback на подарки или покупки для дома и т.д.

Как узнать MCC код?

MCC (merchant category code) используется для классификации операций с банковскими картами по категориям покупок и по типу транзакции. Постоянного пользователя банковской карты может заинтересовать MCC, если банк предлагает программу лояльности – cashback и возврат определенного процента от покупок в определенных категориях. На основании этой информации о транзакциях банк определяет, стоит ли предоставлять cashback, и устанавливает процент. Операции с определенными кодами MCC (например, банковские переводы, MCC 4829) рассматриваются как снятие наличных и ведут к истечению льготного периода по кредитной карте и более высоким комиссиям.

Как узнать MCC код до покупки

Код MCC устанавливается банком торговца, и обычно никто, кроме сотрудников торгового предприятия, не знает его MCC-код. Торговая точка, скорее всего, вообще не знает об этой концепции. У вас остается два варианта:

  • Узнайте код MCC у тех, кто уже совершил покупку в нужном вам месте: в онлайн-каталоге mcc.ru или спросите на форумах и в чатах;
  • проведите тестовую транзакцию – для этого можно провести небольшую транзакцию, но некоторые банки позволяют посмотреть MCC неудачных транзакций (с нулевым лимитом на карте или с неправильными реквизитами).

Код MCC может повлиять на соблюдение льготного периода по кредитной карте – операции с определенными кодами MCC (например, переводы MCC 4829 во многих банках) приравниваются к снятию наличных и приводят к снятию денег с кредитной карты и увеличению комиссии.

Как активировать кэшбэк партнеров Тинькофф банка

Теперь держателям дебетовых и кредитных карт Тинькофф не нужно самостоятельно отслеживать списки партнеров по возмещению расходов на покупки. Просто зайдите в свой личный кабинет в интернет-банке и посмотрите список всех транзакций. Если рядом с транзакцией вы видите “Refund”, это означает, что это действительный cashback. Подробные инструкции описаны ниже.

Что еще почитать  Банковские карты с кэшбэком на услуги ЖКХ и услуги связи

Где увидеть категории товаров и услуг с кэшбэком от Тинькофф банка

Cashback доступен держателям различных карт Тинькофф Банка, как дебетовых, так и кредитных. У каждого держателя карты есть свой список бонусов, в который входит cashback – возврат части денег, потраченных в различных магазинах. У банка есть свой список партнеров: различные торговые точки, сети салонов, интернет-магазины и традиционные магазины. Если владельцы пластиковых карт совершают покупки в Интернете или на местах с помощью этой карты, эти партнеры возвращают часть денег на счет.

Кэшбэк-партнер Тинькофф Банка в личном кабинете интернет-банка

Кэшбэк-партнер Тинькофф Банка в личном кабинете интернет-банка

На официальном сайте Тинькофф банка cashback-партнеры представлены не всем списком. Почему? Полный список очень обширен и мало полезен для держателя карты. Дело в том, что у каждого держателя карты банка Тинькофф есть свой список бонусов, который он может посмотреть в своем личном кабинете в интернет-банкинге.

Когда он заходит в раздел “Бонусы”, он видит список категорий товаров и услуг, за которые он может получить cashback. Он может выбрать категории, за которые он будет получать повышенный cashback – до 5%. Стандартная сумма составляет до 1%.

Пример:

Владелец дебетовой карты зашел в раздел “Бонусы” своего личного кабинета, а затем в раздел “Специальные предложения”. На странице появятся все подразделы, от ремонта дома до искусства, супермаркетов и т.д. Вам нужно будет поставить галочки напротив категорий, для которых вы хотите получить повышенный cashback. Если раньше вы сами распределяли свой список, то теперь раз в три месяца владелец может сам выбрать три категории. Возвращается до 5% от потраченной суммы. Для остальных категорий – до 1%.

Партнерами банка являются компании, предоставляющие услуги и продающие товары в категориях с повышенным cashback. Если владелец карты совершит там покупку, на его счет будет возвращено до 5% от потраченной суммы.

Как воспользоваться кэшбэком и получить часть денег обратно

Среди реальных cashback-партнеров Тинькофф Банка не только магазины, но и такси и авиакомпании, туристические агентства, салоны красоты, медицинские клиники и сотни других предприятий. Если владелец карты приобрел товары или услуги в одном из этих магазинов/учреждений, он получит гарантированный возврат части потраченной суммы. Для этого воспользуйтесь услугой cashback в личном кабинете в интернет-банкинге Тинькофф. Алгоритм следующий:

  1. Вам нужно зайти в свой личный кабинет.
  2. Затем перейдите в раздел, где перечислены все совершенные вами транзакции.
  3. Рядом с некоторыми из них будет кнопка “Компенсировать”. Если вы нажмете на нее, это приведет к cashback – часть ваших денег будет возвращена.

Тинькофф Банк вводит cashback и возврат средств в персональном интернет-банкинге

Тинькофф Банк вводит cashback и возврат средств в персональном интернет-банкинге

Ограничения:

  • Вы можете вернуть максимум 6 000 рублей в месяц для получения регулярного cashback.
  • По более высокой ставке cashback возвращается не более 6000 рублей в месяц.

Иногда вы получаете вознаграждение не только рублями, но и баллами, которые необходимо использовать до определенного момента.

Список магазинов-партнеров Тинькофф банк с повышенным кэшбэком за покупки

Магазины-партнеры для большего cashback в Тинькофф

Список магазинов-партнеров довольно обширен. Основными из них являются:

  • Ламода.
  • Ситилинк.
  • Снежная королева.
  • Найк.
  • Уровень.
  • Joom.
  • Золото.
  • Ebay.
  • Goods.ru.
  • BORK

При выборе любой другой кредитной карты, исходя из ваших личных интересов и планов на будущие покупки, вы можете успешно рассчитывать на получение бонусов по карте. Если вы регулярно пользуетесь определенной категорией и предпочитаете делать покупки в магазинах-партнерах Тинькофф, ваше преимущество очевидно: если вы погасите кредит до истечения 55-дневного беспроцентного периода, вы даже сможете получить cashback.

В случае с дебетовой картой ситуация крайне благоприятна для ее владельца: банк начисляет бонусы за то, что вы пользуетесь своими средствами. Однако не забывайте о лимитах по дебетовым картам. И что бонусы должны быть использованы в течение 3 месяцев, иначе они будут сожжены.

Изменение программы лояльности и схемы получения кэшбэка

Клиент банка может расторгнуть договор, если его не устраивают условия cashback

Если клиент недоволен бонусной программой и хочет изменить оговоренную в договоре программу лояльности, банк имеет право сделать это:

  1. Отказать клиенту в запрошенных изменениях, если это невозможно в рамках тарифного плана, связанного с картой.
  2. Подписание новых договорных условий с клиентом на обработку карт и изменение тарифов с учетом пожеланий клиента.

Если вы меняете свой карточный план и подписываете соглашение, банк обязан:

  • При необходимости измените программу лояльности вашей карты.
  • При необходимости перевыпустите мастер-карту и дополнительные карты с новым дизайном.
  • В рамках расчета Тинькофф пересчитывает бонусы, если это предусмотрено условиями, подписанными с клиентами в двустороннем порядке. При определенных условиях это невозможно, и бонусная часть просто сгорает, о чем банк должен заранее сообщить клиенту.
  • Переподписание с клиентом договора на обслуживание карты в соответствии с новыми тарифами.

Если клиент и банк не достигли соглашения о смене тарифного плана или клиента не устраивает возможный сценарий, предложенный банком, клиент имеет право расторгнуть договор в соответствии с условиями действующего договора. При расторжении договора все накопленные и неиспользованные держателем карты бонусы не компенсируются, а просто сгорают.

Рейтинг
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
КэшЭкспо